Як накопичити гроші: ТОП-7 ефективних порад для фінансового успіху

Будь-яка людина прагне покращити якість свого життя. Значну роль цьому грає наше матеріальне становище. Якщо ви не отримуєте мільйони, вам так чи інакше необхідно обдумано підходити до фінансового планування. Однак далеко не всі люди вміють грамотно витрачати. У результаті можна жити за коштами, не усвідомлюючи цього, але задаючись питанням, чому постійно бракує грошей. Правильно збирати гроші теж треба вчитися.

Banker.ua пропонує кілька ефективних порад, як грамотно розподілити фінанси, перестати необдумано витрачати та почати накопичувати за будь-якого рівня доходів.

Навіщо збирати гроші?

Якщо ваші доходи не дозволяють вам витрачати гроші на все, що хочеться, і при цьому не відчувати фінансової скрути, то будь-яка велика покупка несе в собі питання: «Як купити так, щоб на все інше вистачило?». У цьому випадку ви можете взяти кредит у банку, однак доведеться сплачувати відсотки за кредитом, і в результаті ви сплатите дві такі покупки.

Тому другий варіант – назбирати грошей та дозволити собі бажане без проблем. Однак збирати складно, адже кожен із нас знайде тисячу виправдань тому, чому витратив гроші недоцільно. Але навчитися збирати гроші можна, дотримуючись основних правил. Давайте розглянемо їх докладніше.

ТОП порад, як швидко накопичити гроші

Порада 1: Отримав – одразу відклади

Спочатку важливо виробити саму звичку відкладати гроші. Для цього процес має бути безболісним за будь-якого бюджету та доходів. Привчіть себе з кожної зарплати чи будь-якого іншого грошового надходження відкладати якусь частину коштів.Часто зустрічається інформація, що потрібно відкладати 10% від доходів, однак якщо ви отримуєте скромну зарплату, і її ледве вистачає на основні статті витрат, то почніть із меншої суми, наприклад, до 5%.

Щоб ефективно накопичувати, поступово збільшуйте суму, яку можете відкласти, особливо з кожним підвищенням зарплати чи рівня доходів.

Крім того, з бонусів, премій чи продажу майна теж важливо відкласти частину, причому не менше ніж 30% від суми.

Порада 2: Веди ретельний облік витрат

Щоб робити якісь заощадження, важливо розуміти, на що ви витрачаєте гроші. Враховуйте всю інформацію про це:

• Записуйте всі свої витрати аж до найменших покупок. Розділіть витрати на категорії, наприклад, комуналку, проїзд у транспорті, продукти, розваги. Вже через місяць ви зможете чітко розуміти, куди і скільки йде грошей.
• Проаналізувавши записи, ви зможете зрозуміти, як скоротити витрати: без чого можна обійтися де менше витратити, що було зайве. Можливо, щодня обідати в кафе біля роботи – не найвигідніша ідея на даному етапі.
• Навчіться складати бюджет на місяць, ґрунтуючись на своїх результатах. Прорахуйте оптимальні суми для кожної категорії витрат, визначте ліміти, оптимізуйте витрати на надмірність.

Порада! Встановіть на смартфон програму для управління персональними фінансами. З ним можна відстежувати доходи та витрати, планувати бюджет, а також прив'язати його до банківської картки. Крім того, можна налаштувати нагадування про оплату рахунків.

Наприклад, цього місяця ви витратили на розваги 4 тисячі гривень. Зменшивши кількість відвідувань кафе в обід або ввечері, ви зможете зменшити цю суму до 2 тисяч. Вже 2 тисячі заощадили та відклали.Таким чином, ви з часом зрозумієте, скільки грошей вам достатньо для життя і скільки у вас залишається вільних коштів.

Порада! Щоб не перевищувати встановлені ліміти, можете завести конверти для кожної категорії витрат і розкласти готівкою. Якщо наприкінці місяця у якомусь конверті залишаться гроші, додайте їх до накопичень. Якщо ви користуєтеся банківською картою, то можна створити віртуальні карти для цих цілей – вони створюються безкоштовно.

Якщо передбачаються великі витрати, наприклад, купівля сезонного одягу, відпустка, то відкладайте гроші заздалегідь частинами, щоб у місяць покупки не довелося занадто сильно урізати бюджет.

Порада 3: Уникай емоційних покупок

Всі давно знають про те, яким злом для гаманця обертаються спонтанні та емоційні покупки, проте позбавити себе цієї звички непросто. Тому в цілому краще дотримуватись деяких правил:

1. Ходіть до магазину зі списком необхідних товарів для покупки;
2. Коли рука тягнеться щось купити, задумайтеся на секунду, чи це вам так необхідно. Купуйте те, що взяли б, навіть якби воно коштувало набагато дорожче;
3. Відвідуйте продуктові магазини ситим, щоб не було спокус скупити якнайбільше їжі;
4. Намагайтеся менше грошей витрачати на походи до кафе, обідайте вдома або беріть із собою їжу на роботу. Це економніше, вигідніше і часто корисніше.

Втім, повністю відмовляти собі в усьому не обов'язково. Але намагайтеся хоча б мінімізувати емоційні покупки, наприклад до однієї на місяць.

Порада 4: Чітко став задачі та цілі

Перевірений факт: гроші легше та швидше збирати, коли точно знаєш, для чого вони потрібні. Важливо поставити ціль та йти до неї.Але робити це потрібно правильно - чітко ставте завдання, наприклад, нагромадити 4000 доларів за 2 роки на автомобіль. Виходячи із суми та термінів розрахуйте, скільки потрібно відкладати щомісяця. Це полегшить процес накопичення грошей.

Крім того, обов'язковою метою має стати створення фінансової подушки. Її потрібно накопичити насамперед, причому суми ваших заощаджень має вистачити на 3-6 місяців життя без будь-яких грошових надходжень.

Порада 5: Шукай розумні способи заощадити

Економлять не тільки жебраки, як багато хто звикли рахувати. Просто економія має бути здоровою та помірною. Зрозуміло, що на освіті чи здоров'ї не варто дешевшати, але в окремих категоріях можна непогано заощадити.

• Наприклад, скористатися послугами салонів краси, відвідати кафе чи кінотеатр можна, купивши купон зі знижкою. Часто заклади для залучення клієнтів проводять такі акції. А зекономлені гроші можна відкласти у конверт.
• Також вигідно оплачувати товари та послуги банківською карткою з кешбеком – за кожну транзакцію вам повертатимуть на рахунок відсотки від суми покупки. Що у кредитки кешбек, то більше вписувалося повернутих коштів.
• Ще один цікавий варіант заощадити – періодично змінювати постачальників послуг (інтернет-провайдера, мобільного оператора). Багато хто з них часто пропонує вигідні акції для нових клієнтів.
• Якщо ви оплачуєте навчання чи медичні послуги, то щорічно можете повертати частину суми як податкову знижку.

Усі заощаджені гроші відправляйте у «скарбничку». Коли ви побачите суму, що збільшується, візуалізація допоможе вам і надалі ефективно відкладати кошти.

Порада 6: Вивчи пропозиції банків та фінінструменти

Найбанальніший, але робочий спосіб – відкрити депозит у банку.Бажано, щоб програма передбачала виплату відсотків наприкінці терміну без дострокового зняття та розірвання, тоді відсотки будуть вищими, а можливість зняти гроші та витратити зведена до нуля. Це дозволить одержати наприкінці терміну дії договору невеликий додатковий дохід.

Але навіть за умов падаючих відсоткові ставки, коли з прибутку розраховувати годі й говорити, ваші гроші хоча б будуть захищені від інфляційних ризиків, тобто. ви нічого не втратите. Крім того, якщо банк позбавлять ліцензії, Фонд гарантування вкладів фізосіб поверне вкладникам їхні гроші на суму до 200 тисяч гривень.

Важливо! Щоб нагромадити гроші, необхідно розбиратися у банківських пропозиціях, вивчити пропозиції та різні фінансові інструменти. Це допоможе диференціювати заощадження, що підвищує прибутковість та швидкість накопичення, а також захищає від можливих ризиків.

Також гроші можна зберігати у валюті, проте не варто тримати готівку вдома – краще відкрити валютний рахунок.

Ось ще кілька варіантів того, як накопичити гроші за допомогою банківських послуг:

1. Багато банківських карток передбачають можливість округлення витрачених сум та їх накопичення через сервіси-скарбнички. Це дозволить збирати гроші непомітно для вас.
2. Також власник картки може отримувати відсоток на решту. Якщо до кінця року на рахунку залишилися кошти, банк нарахує, наприклад, 10% цієї суми зверху. Цей невеликий дохід можна відкласти на досягнення своєї мети.
3. Якщо ви користуєтеся кредитними коштами на вашій картці, вибирайте банк із максимальним пільговим періодом (наприклад, 62 дні), протягом якого банк не нараховує відсотки за користування грошима.
4. Ви також можете вкласти кошти в ОВДП – облігації внутрішньої державної позики.

Облігація – це цінний папір, згідно з яким держава займає у вас гроші та зобов'язується віддати протягом відведеного періоду з відсотками.

Порада 7: Знайди додаткове джерело доходу

Щоб активно накопичувати на цілі, важливо не просто на всьому тотально економити, а й більше заробляти. Спробуйте знайти додаткове джерело доходу чи навіть не одне. Наприклад, можна почати з онлайн-продажу старих речей, якими ви вже не користуєтеся, але вони ще у хорошому стані.

Можливо, ваше хобі також зможе стати прибутковою справою. Якщо ви робите торти, в'яжете кардигани, малюєте арти – все це можна сміливо просувати і продавати в соцмережах. А якщо у вас немає навичок, на яких можна заробити, саме час знайти нове хобі.

Як зробити процес нагромадження ефективним?

Якщо ви хочете збирати гроші з нуля, наведені поради допоможуть вам зробити цей процес простішим. Найважливіше – це системність та терпіння. Регулярно відкладайте частину від усіх доходів, стежте за своїми витратами, ставте чіткі цілі та завдання та навчитеся чекати. Коли ви зможете сплатити за свої накопичення велику покупку, це мотивує вас на те, щоб продовжувати грамотно розпоряджатися грошима. Формуйте корисну фінансову звичку!

Найпоширеніші помилки, коли люди намагаються накопичити гроші

Накопичення грошей є важливим аспектом фінансової стійкості та добробуту, але багато людей стикаються з труднощами на цьому шляху. Незважаючи на щирі наміри, існують поширені помилки, що заважають досягненню фінансових цілей.

Найпоширеніші помилки:

• Відсутність чіткого плану. Однією з основних помилок відсутність конкретного фінансового плану.Багато людей починають заощаджувати без чіткого розуміння, скільки і навіщо вони хочуть нагромадити. Це призводить до неефективного використання ресурсів та швидкого розчарування.
• Недооцінка мінімальних витрат. Малі щоденні витрати, такі як кава на винос або невеликі покупки, можуть здатися незначними, але в результаті вони накопичуються у великі суми. Недооцінка цих витрат часто заважає досягненню фінансових цілей.
• Відсутність резервного фонду. Багато людей не створюють резервний фонд у разі непередбачених витрат, таких як медичні витрати чи ремонт автомобіля. Без такого фонду будь-яка надзвичайна ситуація може зруйнувати всі зусилля щодо нагромадження.
• Життя понад свої можливості. Часто люди витрачають більше, аніж заробляють, намагаючись підтримувати високий рівень життя. Це призводить до боргів та зменшує можливість накопичення грошей.
• Ігнорування інвестицій. Просто зберігати гроші недостатньо для їхнього ефективного накопичення через інфляцію. Ігнорування можливостей інвестування може призвести до того, що заощадження втрачають свою купівельну спроможність з часом.
• Відсутність бюджетування. Не ведення бюджету або недостатня увага до контролю видатків може призвести до фінансових труднощів. Без ясного розуміння своїх доходів та витрат складно накопичувати гроші ефективно.
• Відкладення початку заощаджень. Багато людей відкладають початок заощаджень на потім, вважаючи, що зараз не найкращий час для цього. Чим раніше почати економити, тим більше можна нагромадити завдяки ефекту складних відсотків.

Виправлення цих помилок допоможе більш ефективно накопичувати гроші та досягати фінансових цілей.

Як грамотно накопичити гроші

Спеціалізація: кредитування фізичних та юридичних осіб, банківські послуги, РКО, інвестиції, програми страхування, фінансовий менеджмент, освітні продукти.

Брак грошей на потрібну покупку — проблема, знайома багатьом. Щоб її вирішити, потрібно вміти грамотно розпоряджатися фінансами. Розповідаємо, як правильно накопичувати гроші та швидко набрати необхідну суму.

Що заважає відкладати гроші

Щоб вибрати відповідний спосіб накопичення і почати відкладати гроші, потрібно розібратися в тому, що вам заважає це робити. Тільки знаючи причину, можна вирішити проблему та досягти успіху.

_{Як розпочати відкладати гроші? Фото: Виберу.ру}

Відсутність фінансової грамотності

Дітей навчають фінансової грамотності у школах починаючи з 2 класу. Але раніше цьому питанню не приділяли уваги. Тому багато хто не привчений до накопичення і не знає простих правил раціонального управління грошима.

Фінансова грамотність включає знання про те, як залишатися фінансово благополучними у кризовий період, а також уміння:

• формувати бюджет, стежити за доходами та видатками;
• створювати накопичення та примножувати їх;
• правильно користуватись банківськими продуктами.

Якщо ви не володієте такими знаннями та вміннями, їм можна навчитися. Для цього є безліч матеріалів та майстер-класів в інтернеті, платні та безкоштовні навчальні курси.

Нестача знань щодо збереження та примноження грошей

Регулярні фінансові кризи та економічна нестабільність — причини, через які багато хто не довіряє інструментам інвестування і воліє зберігати та використовувати гроші по-старому.

Але не можна ігнорувати можливості, які дозволяють захистити кошти від інфляції та примножити заощадження. Багато хто з них не несуть ніяких ризиків.Потрібно лише навчитися користуватися цими способами.

Відсутність мети

Збирати заради того, щоб збирати — складно навіть тим, хто це вміє. Щоб навчитися економити та відкладати гроші, потрібна конкретна мета, яка мотивуватиме.

Якщо ви знатимете, заради чого це робите, процес накопичення почне приносити задоволення. Адже ви бачитимете, як мрія наближається до здійснення.

При цьому важливо, щоб мета була досяжною та вимірюваною. Не варто накопичувати на абстрактну машину. Вивчіть ринок, підберіть модель, що сподобалася, дізнайтеся, скільки вона коштує. Кожна відкладена тисяча наближатиме вас до мети.

Нав'язані переконання

Переконання, нав'язані суспільством, впливають на нас, навіть несвідомо. Багато хто з дитинства чують, що жити треба по коштах, держава все одно обдурить, а чесною працею багато не заробиш. Такі установки спонукають відмовлятися від амбітних цілей та змиритися з безвихіддю. Але якщо поглянути на світ по-новому, ви знайдете багато можливостей.

Щоб це зробити, ознайомтеся з історіями успішних людей. Багато хто з них — вихідці з простих сімей, які самі досягли успіху. Надихайтеся такими прикладами та не бійтеся мріяти.

Маленька зарплатня

Часто маленька зарплата — лише виправдання для того, щоб не діяти. Насправді, при грамотному фінансовому плануванні та контролі бюджету практично завжди можна знайти способи накопичити гроші.

Якщо ж ви дійсно отримуєте стільки, що ледве зводите кінці з кінцями, навіть використовуючи методи фінансової грамотності, настав час задуматися про зміну роботи, перепідготовку або проходження навчальних курсів.

Зараз є можливість отримати безліч затребуваних професій, не виходячи з дому, онлайн.Звичайно, якісне навчання коштує грошей. Але такі витрати — інвестиції у ваше майбутнє, тому найчастіше вони виправдані.

Імпульсивні витрати

У багатьох випадках саме непотрібні та імпульсивні витрати з'їдають левову частку бюджету. Кава дорогою на роботу, фастфуд у вихідні, нова сумка на розпродажі — начебто дрібниці. Але за місяць ці витрати можуть перетворитися на чималу суму.

Відмовитися від таких звичок складно, оскільки вони пов'язані з психологією:

1. Отримання насолоди. При покупках виділяється гормон щастя – дофамін.
2. Емоційна нестабільність. До імпульсивних витрат особливо схильні люди у стані стресу та втоми.
3. Компенсація збитків. За допомогою покупок люди компенсують психологічну шкоду: неприємності на роботі, сварки тощо.

Щоб досягти мети та накопичити гроші, необхідно долати себе, вчитися боротися зі звичками.

Як нагромадити гроші

Перед тим як почати відкладати гроші із зарплати, буде правильно навчитися контролювати бюджет і вибрати потрібну мету.

Аналіз доходів та витрат

Коли побачите скільки грошей до вас приходить і куди вони йдуть, ви зможете зрозуміти, як оптимізувати свої витрати. Щоб провести аналіз, використовуйте таблицю Excel або спеціальний мобільний додаток. Ваше завдання: вносити в систему всі дані про грошові надходження та списання за місяць.

Перегляд витрат

Коли ви зберете всі доходи та витрати до таблиці, розподіліть витрати за групами: вкрай необхідне, необхідне. Так ви зможете зрозуміти, від яких статей витрат можна відмовитись і скільки вийде заощадити. Зазвичай на цьому етапі багато хто дивується, скільки грошей вони витрачають даремно.

Визначення мети

Тепер потрібно визначитись із метою.Вирішіть, яку саме річ ви хочете купити, та визначте, скільки вона коштує. Збирати можна на що завгодно: на праску за 5 тис. рублів або на квартиру за 10 млн. Від об'єкта накопичень залежатиме лише їхній термін.

Виходячи з суми, яку ви можете заощаджувати в результаті перегляду витрат, обчисліть скільки приблизно знадобиться для того, щоб накопичити потрібну суму. Сформулюйте мету, наприклад: зібрати 25 тис. рублів за 3 місяці на телефон N марки. Так як швидко накопичити гроші не завжди виходить, ви хоч знатимете, за який період зможете це зробити.

Способи накопичення коштів

Знайти витрати, яких можна позбутися, і визначитися з метою — недостатньо, щоб накопичити гроші. Крім цього, потрібно вибрати зручний спосіб накопичення, який дозволить відкладати гроші регулярно і вас захоплюватиме.

За допомогою скарбнички «365 днів»

Суть скарбнички 365 у тому, щоб відкладати гроші щодня протягом року. Почати потрібно з 1 рубля і щоразу збільшувати розмір внеску ще на 1 карбованець. Якщо слідувати графіку, за рік ви зможете зібрати 66795 рублів.

Щоб знизити навантаження на бюджет в останні місяці, ви можете поповнювати скарбничку в різній послідовності: наприклад, у перший місяць, отримавши зарплату, внести до неї останній платіж у розмірі 365 рублів, а потім відновити старий графік.

Щоб не заплутатися, потрібно створити таблицю з кількістю днів на рік (і сум для внесення) та щодня закреслювати відповідну внесок цифру. Після закінчення року всі клітини в ній повинні бути закреслені.

До речі, ви можете купити скарбничку-таблицю, на якій вже помічені суми внесків. Є скарбнички, розраховані на рік, а також інші відрізки часу.Щоб не витрачати зайві гроші і відразу розпочати накопичення, зробити її можна самостійно.

Спосіб «4 конверти»

Ефективний спосіб відкладення грошей, відповідно до якого у день зарплати весь отриманий заробіток потрібно розділити на частини:

1. Сума нагромаджень. Фінансові експерти рекомендують відкладати на накопичення 10% заробітної плати. Але якщо вам це багато, почніть з 5% і намагайтеся поступово збільшувати цей показник.
2. Обов'язкові платежі. Включають квартплату, оплату кредитної заборгованості, дитячого садка, гуртків тощо. Сюди входить все, що ви сплачуєте щомісяця за виставленими рахунками.
3. Поточні витрати. Сума, що залишилася - те, що можна витратити за місяць на все інше: продукти, одяг, розваги і т. д. Цю суму потрібно розділити на 4 частини і покласти в окремі конверти. Щотижня розраховуйте тільки на те, що знаходиться в одному конверті. Якщо після закінчення місяця щось залишатиметься, можете відкласти залишок на непередбачені витрати чи приємності, якими можна побалувати себе.

_{Спосіб накопичення "4 конверти". Фото: Виберу.ру}

Наприклад, ви отримуєте зарплату 60 тис. рублів, платите квартплату у розмірі 5 тис. рублів та оплачуєте 3 тис. рублів за дитячий садок. Відкладіть із заробітної плати 6 тис. рублів на накопичення (10%). З решти 54 тис. рублів відніміть 8 тис. рублів на обов'язкові витрати, а 46 тис. рублів розділіть на 4 частини. Виходить, якщо розподіляти гроші в такий спосіб, на тиждень ви зможете витрачати 11,5 тис. рублів. Тобто трохи більше ніж 1,5 тис. рублів на день.

За допомогою банків

Відкладати готівку – не найкраща ідея. Крім того, що вони можуть стати об'єктом крадіжки, кожен день вони втрачатимуть купівельну спроможність через інфляцію.Щоб зберегти накопичення від знецінення і навіть заробити на них, можна скористатися банківськими продуктами.

Відкрити вклад

Вклад — один із найпростіших і найнадійніших фінансових інструментів. Ви кладете на нього гроші, а банк нараховує на них відсотки. Всі банківські депозити застраховані (у сумі до 1,4 млн рублів), тому ви не втратите свої заощадження, навіть якщо кредитна організація втратить ліцензію.

У звичайній ситуації банківські відсотки за вкладами наближені до рівня інфляції, що дозволяє захистити кошти від знецінення. Але у періоди дії підвищеної ставки рефінансування ЦП банки пропонують високі відсотки. Депозити стають джерелом додаткового заробітку, у яких інвестують із єдиною метою отримання прибутку.

Наприклад, якщо у вас є заощадження у розмірі 100 тис. рублів, за банківської ставки 20% протягом року ви додатково заробите 20 тис. карбованців. Це ефективніше, ніж покласти гроші під подушку.

Відкрити накопичувальний рахунок

Накопичувальний рахунок - альтернатива депозиту. Але на відміну від вкладу такий інструмент дозволяє користуватися розміщеними на ньому грошима без втрати відсотків. Його особливості:

• ви можете вносити та знімати гроші, коли захочеться;
• банк може змінити ставку в односторонньому порядку (зазвичай це роблять за зміни відсотка ЦП);
• ставки за накопичувальними рахунками наближені до процентів за депозитами.

Накопичувальний рахунок - ідеальний варіант, якщо не хочете втрачати контроль над накопиченнями і побоюєтеся, що гроші можуть знадобитися найближчим часом.

Підключити автопоповнення

Автопоповнення - додатковий сервіс, який пропонують багато фінансових організацій.Його суть полягає в тому, що з вашої банківської картки вказана сума автоматично переказуватиметься на накопичувальний рахунок. Також банк може округляти суми поточних операцій і відправляти в скарбничку різницю, що утворилася. Наприклад, ви зробили покупку на 1853 рубля, банк спише з рахунку 2000 рублів, з яких 147 рублів зарахує на рахунок для накопичень.

Користуватися карткою з відсотком на залишок

Відсоток на залишок — зручна функція, яка дозволяє отримувати додатковий дохід, не докладаючи жодних зусиль. Банк нараховує відсотки на гроші, які є на вашій банківській картці. Ставка для такої послуги нижча, ніж за накопичувальними рахунками та вкладами.

Як нагромадити з маленькою зарплатою

Невеликий рівень доходів – серйозна перешкода для накопичень. Однак є варіанти, як накопичити гроші навіть за маленької зарплати.

Економія

Відкладати гроші можна лише двома способами: чи більше заробляти, чи менше витрачати. Якщо ви отримуєте невелику зарплату, то залишається економити. Це не означає, що потрібно відмовляти собі у якісних продуктах чи невеликих задоволеннях. Необхідно вести облік усіх витрат і намагатися виключити ті, від яких можна безболісно відмовитись.

• харчування у кафе;
• походи у кіно;
• перекушування під час прогулянок;
• покупка непотрібних речей.

Перед тим, як купити річ, використовуйте правило 10 секунд. Потрібно перебороти бажання йти на касу і подумати, чи справді ви потребуєте цього товару. Десятисекундний період охолодження дозволяє не піддаватися емоціям і не робити спонтанних покупок.

На чому не варто економити

Є речі, на яких заощаджувати не варто. Насамперед це здоров'я та якісні продукти.Якщо пошкодувати грошей на ці категорії витрат сьогодні, то завтра доведеться платити ще більше.

Пошук вигідних пропозицій та акцій

Продукти та речі постійно дорожчають. Однак є багато способів купувати їх дешевше. Для цього можна скористатися кешбеком, знижками, акціями. Наприклад, є мобільні програми, за допомогою яких ви можете порівняти ціну на той чи інший продукт у різних магазинах. Банки часто пропонують вигідні бонуси за покупки партнерів.

Знайти джерело додаткового заробітку

Якщо відкладати гроші не виходить, хоч би як ви намагалися, варто спробувати знайти підробіток. Можна заробляти на фрілансі, отримувати оплату кур'єрської роботи, монетизувати хобі. Головне — не впадати у відчай і розглядати різні варіанти.

7 ефективних способів накопичити гроші у будь-якій ситуації

Під час пандемії безліч людей по всьому світу проаналізували свої доходи та витрати і почали по-новому дивитися на особисті фінанси. Щоденні витрати, звичні до карантину, виявилися недоступними. І ті, у кого прибуток не змінився в цей період, змогли відкласти гроші на довгоочікувані покупки або навіть сформувати подушку безпеки, якої раніше не було. У такий невизначений час стало зрозумілим, наскільки вона важлива.

Наприклад, у квітні цього року сума, яку американці відкладали на заощадження у відсотках свого доходу, зросла до 33%, пише CNN. У Росії людям теж вдалося накопичити гроші під час карантину та відкласти їх. Керувати фінансами під час кризи важко, і ми вже писали, як це зробити. А у цій статті подивимося, як зберегти той ритм накопичень, що виробився у пандемію. Ось кілька порад.

Це перше, з чого варто розпочати.Заведіть окремий рахунок або дебетову картку, куди зможете перераховувати відсотки від вашої зарплати, підробітку, авансу чи прибутку від бізнесу. Скільки саме залежить від рівня доходу та обов'язкових витрат. Важливо, щоб це стало звичкою. Тому намагайтеся відкладати систематично щоразу, не пропускати і переносити платежі. Припустимо, у вас зарплата 80 тис. на місяць. Якщо відкладати 15% щомісяця, то за рік можна накопичити 144 тис. дол.

Щоб уникнути спокуси перенести або скасувати щомісячний внесок у скарбничку, можна налаштувати автоматичні відрахування. Дізнайтеся у своєму банку, як це зробити. Можна вибрати дату та суму, яку сервіс повинен буде списати. Але навіть автоматизація процесу не завжди допомагає. Тому для цього можна спеціально відкрити внесок у банку, з якого не можна буде знімати кошти до його закриття. Тоді при кожному надходженні коштів на ваш рахунок банк одразу переведе гроші на цей вклад.

Не секрет, що у багатьох дебетових картах є кешбек на залишок або окремі категорії покупок — певний відсоток повертатиметься вам на рахунок. У деяких банках кошти повертаються у грошах, у деяких — у бонусах. А якщо у вас на дебетовій карті на місяць залишається більше певної суми, то за це банк також може нарахувати кілька відсотків. Також можна стежити за бонусами партнерів банку, як правило, вони оновлюються у мобільному додатку. Кредитні картки теж бувають з кешбеком, якщо ви витрачаєте за ними певну суму на місяць. Її можна відразу ж поповнювати з дебетової картки, щоб не платити відсотки, а кешбек спрямовувати на ощадний рахунок.

Від необов'язкової чи імпульсивної покупки переказуйте таку ж кількість грошей на рахунок. Тут подвійна вигода.По-перше, якщо ви розумієте про себе, що часом не може вписатися в строго розпланований бюджет, то при необдуманих покупках ваш накопичувальний рахунок також буде поповнюватися. А по-друге, перш ніж вкотре купувати непотрібну річ, ви замислитеся, а чи варто воно того? Адже доведеться заплатити як би двічі. За саму покупку в магазині та за своє бажання купити цю річ, перевівши таку саму суму на рахунок. Також можна округляти суму залишку по карті щодня і переказувати на рахунок дрібницю. Наприклад, на вашій карті в кінці дня залишилося ₽30 573. ₽573 вирушають у скарбничку.

З собою чи другом. Це порада для азартних. Можна зробити із процесу накопичення справжній челендж. Позначте конкретну суму та дату, до якої треба буде накопичити цю суму. І вигадайте винагороду. Тут можна налаштуватися на більші витрати — новий девайс чи шопінг. Можна також частково застосувати попереднє правило. Наприклад, ваша мета - накопичити 50 тис. за півроку. Якщо це вдасться зробити, витратите таку суму собі на винагороду за працю. А якщо змагаєтесь з другом, то можна заздалегідь визначити приз чи якесь завдання, яке не хотілося б виконувати. Хто накопичить встановлену суму і виграє – отримує приз, а хто програє – приз не отримує та ще й виконує завдання.

Правило 30 днів говорить: перш ніж зробити велику і часом незаплановану покупку, відкладіть її і подумайте про неї 30 днів. Цей лайфхак може підійти тим, хто купує нову модель телефону, ноутбука, електронного годинника або інших девайсів при кожному новому релізі. Візьміть суму, яку ви плануєте витратити на цю річ, і відкладіть на ощадний рахунок.Якщо через 30 днів вона все ще здаватиметься вам життєво необхідним придбанням — купуйте. Якщо ні, залишайте гроші на рахунку.

Правило «365» підійде для тих, хто любить розпочинати нове життя з понеділка чи Нового року. Щоб дотримуватися цього правила, потрібно щодня відкладати гроші. Але не так, як у попередніх пунктах, а з кожним днем ​​дедалі більшу суму. Наприклад, 1 січня ви покладете на свій рахунок ₽50, тоді 2 січня доведеться перекласти вже ₽100. І так далі до наступного Нового року.