Фінансовий план — Що це таке, поради та приклади

Фінансовий план – це не просто набір цифр та графіків. Це стратегічний документ, який допомагає вам зрозуміти, як керувати своїми фінансами для досягнення поставленої мети. У цій статті ми розберемо, що таке фінансовий план, його основні елементи, етапи створення та його важливість для бізнесу та особистих фінансів.

Основні компоненти фінансового плану

Фінансовий план включає кілька ключових компонентів, кожен з яких відіграє свою роль у формуванні загальної картини ваших фінансових можливостей.

1. Аналіз поточного фінансового становища

Перед тим, як складати фінансовий план, важливо провести детальний аналіз поточного стану. Цей етап включає:

• Оцінку активів та пасивів: визначення всіх наявних активів (нерухомість, гроші на рахунках, інвестиції) та зобов'язань (кредити, борги).
• Огляд доходів та витрат: аналіз джерел доходів та фіксованих/змінних витрат.

2. Постановка фінансових цілей

Цілі мають бути конкретними, вимірними та досяжними. Вони можуть змінюватись від короткострокових (наприклад, накопичити на відпустку) до довгострокових (наприклад, забезпечити пенсію). При цьому важливо враховувати:

• Тимчасові рамки: коли ви плануєте досягти кожної мети.
• Пріоритети: які цілі для вас важливіші і чому.

3. Стратегії досягнення цілей

• Створення бюджету: складання плану доходів та видатків, щоб спрямовувати кошти на важливі цілі.
• Інвестування: вибір інструментів для збільшення капіталу (акції, облігації, нерухомість).
• Скорочення витрат: аналіз статей бюджету та пошук можливостей для економії.

Етапи створення фінансового плану

Створення фінансового плану — це багатоетапний процес, який потребує ретельного опрацювання. Розглянемо основні етапи.

Етап 1: Збір інформації

• Виписки за банківськими рахунками
• Договори щодо кредитів та позик
• Документи на майно

Етап 2: Оцінка та аналіз

• Визначити, які активи потребують уваги (наприклад, старі кредити із високими відсотковими ставками).
• Виявити можливості для покращення фінансового стану (наприклад, підвищення доходу).

Етап 3: Формулювання цілей

Сформулюйте конкретні фінансові цілі за допомогою методу SMART (Конкретні, Вимірні, Досяжні, Релевантні, Тимчасові).

Етап 4: Розробка плану дій

• Бюджетування
• План інвестицій
• Стратегії управління боргами

Етап 5: Моніторинг та корекція

Регулярно переглядайте та коригуйте фінансовий план, враховуючи зміни в особистих обставинах та ринковій ситуації.

Важливість фінансового планування

Поліпшення фінансової грамотності

Розробка фінансового плану допомагає краще зрозуміти, як працюють ваші фінанси. Це знання корисне прийняття більш обгрунтованих рішень.

Стійкість до фінансових ризиків

Чіткий фінансовий план дозволяє ефективніше справлятися з непередбаченими обставинами, такими як втрата роботи чи хвороба. Наявність резервного фонду допомагає мінімізувати ризики.

Довгострокова стабільність

Фінансовий план допомагає не лише вирішувати поточні завдання, а й забезпечувати фінансову безпеку у майбутньому.Він сприяє накопиченню коштів та інвестиціям, що є основою фінансової незалежності.

Приклади фінансового планування

Особистий фінансовий план

• Ціль: накопичити на квартиру за 5 років
• Стратегія: відкладати 30% щомісячного доходу, інвестувати у індексні фонди
• Бюджет: фіксувати всі витрати та доходи, виявляти галузі для економії

Фінансовий план для бізнесу

• Мета: збільшити оборот на 20% наступного року
• Стратегія: розширення асортименту товарів, збільшення маркетингового бюджету, залучення нових клієнтів
• Бюджет: оцінка поточних витрат та планування додаткових інвестицій

Висновок

Фінансовий план - це потужний інструмент, який дозволяє досягати поставленої мети і впевнено дивитися в майбутнє. Він вимагає регулярного оновлення та аналізу, але вкладені зусилля виправдають себе у довгостроковій перспективі.

Ваша здатність створити ефективний фінансовий план залежить від вашого бажання та готовності інвестувати час у розуміння своїх фінансів. Незалежно від ваших цілей — накопичення на навчання, купівля житла або створення пенсійного фонду — наявність чіткого плану істотно збільшить ваші шанси на успіх.

Фінансовий план підприємства: види, структура та складання

Про що йдеться? Фінансовий план підприємства – документ, який необхідно скласти щонайменше на рік для регулярного відстеження доходів та витрат компанії. У нього закладаються всі статті майбутніх витрат та джерела отримання прибутку.

Навіщо треба? Основна мета фінансового плану – збалансувати економічну складову підприємства. Найбільш великі завдання – гарантувати підприємства платоспроможність та ефективну роботу всіх підрозділів.Але це все можливо знов-таки лише за грамотно складеного фінансового плану.

• Що являє собою фінансовий план підприємства
• Види фінансового плану підприємства
• Форма фінансового плану підприємства
• Структура фінансового плану підприємства
• Покрокова розробка фінансового плану розвитку підприємства
• Крок 1. Ретроспективний аналіз
• Крок 2. Визначення основних показників та їх цільових значень
• Крок 3. Планування доходів та витрат
• Крок 4. Прогноз надходження та витрачання коштів
• Крок 5. Оцінка впливу результатів планування
• Часті питання про фінансовий план підприємства
• Кому у компанії потрібен фінансовий план?
• Що включити до фінансового плану?
• Що таке фінансовий план бізнес-плану?
• Яка мета фінансового планування у бізнес-плануванні?

Що являє собою фінансовий план підприємства

Що таке фінансовий план підприємства? Це такий документ, в якому показано обсяг усіх очікуваних надходжень до компанії, а також витрат у конкретний час. Він фіксує доходи та витрати, у тому числі різні бюджетні платежі та зарплату співробітників.

Будь-яка організація, чи то державна установа, чи приватна компанія, складає та веде бюджет, тобто фінансовий план підприємства. Він необхідний ефективного управління компанією, оскільки лише грамотне ведення цього плану сприяє прибутковості та успіху підприємства. Отже, це частина роботи, яка відіграє важливу роль у матеріальній стійкості, управлінні доступними ресурсами та платоспроможності бізнесу.

Головна мета створення фінансового плану – баланс фінансового та економічного становища підприємства, ефективність роботи, наявність та дотримання певної стратегії розвитку.

Із загальної мети можна виділити кілька конкретніших:

• Співвідношення прибутку з потрібними витратами у певному періоді.
• Розподіл грошових потоків від кількох видів діяльності.
• Здійснення контролю за касовими розривами.
• Формування внутрішніх резервів підприємства.
• Оцінка ефективності використання резервів підприємства.
• Вибір найвигідніших варіантів для інвестування.

Види фінансового плану підприємства

Різновидів фінансових планів достатньо, але найчастіше використовується критерій періоду планування.

Так, за термінами складання документа виділяють:

1. Фінансовий план короткострокового періоду. Це фінансовий план діяльності підприємства на один календарний рік. План короткострокового періоду включає докладну деталізацію витрат та доходів підприємства та частіше використовується в операційній діяльності.
2. Фінансовий план середньострокового періоду. Такий план складається на строк від року до п'яти років. Крім операційних показників, у нього можуть входити: інвестиційні плани, плани модернізації підприємства. Виконання подібних планів сприяє зміцненню позицій на ринку та розвитку бізнесу.
3. Фінансовий план довгострокового періоду. Даний план найтриваліший, він складається терміном від п'яти років. Документ структурує довгострокові і навіть стратегічні цілі компанії, наприклад, фінансові та виробничі.

Види фінансових планів підприємств пов'язані не лише з періодами, але й іншими критеріями – наприклад, від дій і завдань конкретного підприємства може значно видозмінюватися склад статей документів.Якщо одній компанії необхідна коротка стаття, то інший може знадобитися докладніша інформація, поділена на підплани, припустимо комунальні витрати, електрику, водопостачання тощо.

Фінансово-економічний план підприємства може відрізнятися:

• за типом організації – для бюджетних установ, комерційних компаній та НКО;
• за метою складання – інвестиційні, створені задля залучення позик, для випуску акцій чи облігацій;
• за життєвим циклом організації – організаційний (на стадії стартапу), операційний (поточний), ліквідаційний (на стадії закриття бізнесу).

Форма фінансового плану підприємства

На сьогоднішній день відсутня єдина затверджена форма або загальноприйнятий стандарт фінансового планування для організацій. Це з тим, що різноманітність шаблонів даного управлінського інструменту обумовлено внутрішніми особливостями тієї чи іншої компанії.

У процесі управління застосовуються традиційні форми систем фінансового планування, особливі ІТ-розробки у вигляді спеціальних програм та їх комбінацій, які реалізують імпорт та експорт даних, а також спеціальні продукти для фінансового планування.

Для необхідної деталізації плану позначимо можливі управлінські проблеми, які можуть зустрітися та потребують вирішення:

• Проблема підготовки та впровадження на підприємстві системи безперервної оцінки фінансових показників компанії.
• Налагодження процесу безперервної підготовки прогнозів та планів діяльності компанії.
• Визначення джерел надходження та обсягів запланованих на підприємстві фінансових ресурсів.
• Формування планів щодо потреби підприємства у фінансуванні.
• Планування нормативів у межах підприємства.
• Вишукування резервів та внутрішніх можливостей для підвищення ефективності.
• Управління плановою модернізацією та розвитком компанії.

Так, необхідні фінансові плани створюють систему, яка впроваджується на підприємстві та відображає можливості управління різними процесами, наприклад виробничими та економічними, як у самому підприємстві, так і у зовнішньому економічному середовищі.

Структура фінансового плану підприємства

У загальному вигляді пункти фінансового плану можуть мати такі розділи:

• План-таблиця доходів та витрат. До неї заносяться всі очікувані за певний період прибутку та збитки.
• План руху коштів (надходжень та виплат) – це план надходжень та виплат, який демонструє джерела доходів та спрямування витрат підприємства. Наприклад, у такому розділі враховуються: прибуток від передової діяльності фірми, амортизація, різниця між кредиторською та дебіторською заборгованістю, інвестиційні доходи тощо. Рух коштів – це готівкові та безготівкові кошти на рахунках підприємства, і навіть цінних паперів і облігації.
• Балансовий план. Він показує стан підприємства наприкінці певного періоду, поданого у плані. Завдяки йому стає зрозумілим, чи здатна виплатити кредит організація, чи зможе збільшити прибуток, чи вдасться розширити виробництво.

До фінансового плану додається пояснювальна записка. У ній розкривається така інформація:

1. Управління обіговим капіталом. Як організація планує розпоряджатися фінансами і виробничими запасами.
2. Надходження коштів. З яких джерел вони надходитимуть для необхідних потреб компанії, наприклад, оновлення обладнання або технічного оснащення підприємства.
3. Інвестиції.У яких напрямах компанія збирається робити вкладення вільних коштів.
4. Дивіденди. Які дивіденди виплачуються суспільством.
5. Прогноз з фінансів. Які доходи та витрати очікуються за певних фінансових умов і чи є в організації необхідність залучати додаткові фінанси.

Покрокова розробка фінансового плану розвитку підприємства

Складання фінансового плану для кожної організації відрізняється залежно від її діяльності та поставленої мети, а також безлічі зовнішніх і внутрішніх факторів. Від цього залежить як зміст у цілому, і конкретні етапи плану.

При складанні фінансового плану важливо враховувати таке:

• Стратегічні цілі підприємства на плановий період.
• Порівняння планових та фактичних фінансових показників.
• Відхилення від плану та, якщо вони є, можливості оптимізувати нераціональні витрати.
• Основні фактори, що впливають на фінансові результати.

Розробка фінансового плану зазвичай складається з п'яти кроків:

Крок 1. Ретроспективний аналіз

Перш ніж розпочати складати план, необхідно здійснити аналіз попередніх періодів. До уваги беруться різні звітності: управлінська, бухгалтерська, статистична тощо, які співвідносяться із досягнутими результатами. За допомогою ретроспективного аналізу організація здатна врахувати всі шляхи досягнення будь-яких цілей, а значить, на їх основі оптимізувати бізнес-процеси і запобігти майбутнім можливим ризикам.

• Бухгалтерський баланс.
• Звіт про фінансові результати підприємства.
• Звіт з руху коштів.

З цими документами також необхідно враховувати таку ефективність роботи: рентабельність, платоспроможність, виторг тощо.

Крок 2.Визначення основних показників та їх цільових значень

Перед початком складання стратегічного фінансового плану підприємства слід чітко визначити основну мету компанії. Вона допоможе сформувати такі аспекти: обсяг виручки, рентабельність, оборот активів, витрати та стійкість організації.

Найкращий результат обліку цих чинників – виявлення нормативів, яких слід дотримуватися. Від них надалі і залежатиме успішність розвитку організації.

Крок 3. Планування доходів та витрат

Цей крок є найбільшим у складанні плану. На даному етапі необхідно продумати всі можливі джерела доходів та визначити напрями для їх витрачання.

Оскільки метою комерційної організації є прибуток, кошти мають бути розподілені максимально правильно задля досягнення мети. Як збільшити прибуток? Є кілька способів, наприклад: скорочення виробничих витрат, продаж зайвих активів або підвищення цін на продукцію.

Крім підвищеної уваги прибутку необхідно також враховувати збитки підприємства. Це дуже важливий момент при складанні документа про доходи та витрати, свого роду матриці з деталізованими показниками виручки та собівартості.

Потім у період, визначений планом, до бюджету вносяться фактичні показники, які потрібно порівняти із запланованими. Проводиться аналіз прогнозованих та фактичних даних, на основі якого і складатиметься наступний план.

Крок 4. Прогноз надходження та витрачання коштів

Бюджет руху коштів – документ про надходження та витрати фінансів. Він складається на основі показників бюджету по всіх розрахункових рахунках та касі.

Зазвичай документ складається із трьох статей:

• Грошові потоки щодо поточної діяльності.
• Грошові потоки з інвестицій.
• Грошові потоки щодо фінансової діяльності підприємства.

Бюджет руху коштів складається з урахуванням всіх діючих та запланованих до укладання договорів із контрагентами. Перш ніж приступити до складання, необхідно скласти платіжний календар, який є планом, що відображає всі приходи та витрати коштів у найближчому майбутньому, у тому числі надходження від споживачів та витрати на постачальників.

За допомогою календарного плану складається бюджет руху коштів, який прогнозує платежі на найближчий період та дозволяє контролювати фінансову ситуацію, а за необхідності мінімізувати ризики касового розриву та коригувати грошові потоки. Наприклад, при очікуваному нестачі фінансів можна попросити у контрагентів відстрочку з платежу, залучити позики від засновника чи взяти кредит.

Крок 5. Оцінка впливу результатів планування

Це завершальний етап складання поточного фінансового плану підприємства.

Чотири попередні етапи аналізуються для розвитку компанії за фінансовим планом. За підсумками різних коефіцієнтів визначаються такі чинники: рентабельність, платоспроможність, стійкість організації. У цілому нині аналізуються такі частини: операційна, інвестиційна, фінансова.

За підсумками аналізу приймаються необхідні рішення щодо подальшого розвитку. Наприклад, фінансове планування може зазначити необхідність розширення асортименту, інвестування чи можливості відкрити нові напрями діяльності організації.

Часті питання про фінансовий план підприємства

Кому у компанії потрібен фінансовий план?

Фінансовий план є допоміжним інструментом для менеджерів вищої та середньої ланки, оскільки вони можуть побудувати роботу більш ефективно. Для реалізації запланованого використовують різні комбінації інструментів фінансового планування.

Що включити до фінансового плану?

Ключові складові фінансового плану такі:

• Звіт про прибутки та збитки.
• Аналіз руху коштів.
• Бухгалтерський баланс.
• Прогнози з продажу.
• План з персоналу.
• Деякі показники ділової активності та/або аналіз беззбитковості.

Незважаючи на становище вашої компанії чи недавній старт, фінансовий план допоможе грамотно структурувати діяльність компанії, працюючи на вас.

Що таке фінансовий план бізнес-плану?

Фінансовий план бізнесу – це частина, яка відповідає за фінансову підтримку решти складових. Він визначає, які кошти підуть на той чи інший пункт бізнес-плану.

Яка мета фінансового планування у бізнес-плануванні?

Це розрахунок найкращого балансу доходів і витрат, у якому бізнес буде ефективним і доцільним.

Фінансовий план підприємства на рік або більш тривалий період – це сума аналітичних показників та різноманітних відомостей, необхідних для стабільності роботи та якісного розвитку організації. Цей документ є не лише аспектами для позитивної динаміки, але є прикладним інструментом для стабілізації економічної складової організації та мінімізації можливих ризиків.

Аналіз фінансових планів дозволяє компанії визначити її слабкі сторони та поставити необхідні завдання та цілі, а також прийняти стратегічні рішення для розвитку компанії.

Для надсилання коментаря вам необхідно авторизуватись.

Що таке особистий фінансовий план та як його скласти

Незалежний фінансовий радник, експерт з управління особистими та сімейними фінансами, федеральний речник з фінансової та інвестиційної грамотності.

Часто фраза "відкладати кошти" асоціюється з обмеженнями. Якщо ви вирішили, що потрібно виймати з бюджету певну суму щомісяця, то здається, що на все інше не вистачатиме. Разом з тим, без накопичень іноді неможливо зробити велику покупку, наприклад, придбати автомобіль або квартиру.

Щоб грамотно розподілити доходи і почати збирати, не обмежуючи себе в базових потребах, потрібно скласти особистий фінансовий план. Як це зробити, розповідаємо у статті.

Що таке фінансовий план

Фінансовий план - це спосіб досягти поставленої матеріальної мети за допомогою оптимізації доходів та витрат. Мета складання плану може бути будь-яка: купівля нерухомості чи автомобіля, новий гаджет, подорож чи фінансова «подушка безпеки».

План допоможе розкласти по поличках власні фінанси, проаналізувати статті доходів і витрат і продумати шляхи збільшення заробітку, а водночас шлях до досягнення поставленої фінансової мети. При цьому нова стаття витрат — накопичення — зовсім не означає, що доведеться зменшити якість свого життя. Навпаки, план допоможе відкладати кошти без шкоди для комфорту, але зробить процес накопичення впорядкованою системою.

Як скласти особистий фінансовий план

Саме слово «план» має на увазі чіткі межі та правила. Для початку варто продумати мету та провести аудит власних активів. Нижче розповідаємо, які кроки обов'язково потрібно пройти.

Сформулювати мету

Вона може бути будь-якою – від покупки нового ноутбука до заміського будинку.Оскільки і ноутбук, і будинок стоять по-різному, що конкретніше сформулюєте своє бажання, то краще.

Яку модель ноутбука ви хочете скільки вона коштує, чи є магазини, де у вас є знижка? Де буде знаходитися будинок, який він буде площі, чи ви хочете будувати з нуля або купити готовий? Все це впливатиме на суму, яку ви повинні накопичити в результаті.

Перед початком роботи з цілями, особливо якщо їх багато, необхідно розставити їх у порядку пріоритетності:

1. найважливіша, яка змінить ваше життя якнайкраще;
2. важлива, але вона суттєво не вплине на якість життя.

Наприклад, закриття кредитної картки звільнить зайві кошти у бюджеті, і не треба буде переживати про борг. А ось покупка нового телефону принесе швидше емоційну радість і може трохи зачекати.

Аудит поточних фінансів

На цьому етапі вважаєте всі активи, які ви маєте. До них відносяться щомісячна зарплата, пасивний дохід від здачі житла в оренду чи цінних паперів, накопичення у будь-якій валюті, які вже є на рахунках.

Часто до активів відносять ще й автомобіль або нерухомість, тому що вони теж мають цінність. Але якщо ви, наприклад, не збираєтеся продавати квартиру чи машину та інвестувати отримані кошти у новий заміський будинок, то враховувати їх у фінансовому плані не варто.

Крім простого підрахунку наявних коштів, ви повинні чітко розуміти, на що ви їх витрачаєте. Є обов'язкові витрати — житло, їжа, транспорт, спорт, освіта тощо. До необов'язкових можна віднести переважно розваги — обіди з друзями в ресторані, новий одяг чи квитки на концерт. Порахуйте, скільки грошей іде щомісяця і на що саме.

Зрозуміти, в якому стані знаходиться бюджет, допоможе баланс доходів та видатків. Це метод, що дозволяє оцінити, наскільки успішно ви керуєте своїми фінансами.

Він розраховується за формулою «доходи – витрати за певний період (місяць чи рік)».

Доходи перевищують витрати. Це здорова економіка. Можна переходити до накопичень для реалізації поставленої мети.

Доходи рівні витрат. Відредагуйте частину витрат, подумавши, де їх можна скоротити. Це прикордонний стан, за якого нестабільна ситуація виведе вас із фінансової рівноваги.

Витрати перевищують доходи. У цьому випадку можливі три варіанти виправлення ситуації, щоб не загнати себе до фінансової ями, з якої вибратися буде важко:

1. Якщо витрата вбирається у 10%, то можна оптимізувати витрати та відмовитися від товарів чи послуг, які не впливають на якість нашого життя. Наприклад, відмовитися від бізнес-ланчів на користь домашніх обідів.

2. Якщо витрати перевищують доходи від 10% до 20%, то рекомендується збільшувати доходи за рахунок додаткових джерел заробітку. Наприклад, монетизувати хобі або збільшити годинник/кількість клієнтів на основній роботі.

3. Якщо витрати більші на 20%, то необхідно вживати комплексних заходів. Особливу увагу потрібно приділити скороченню кредитного навантаження, зверніться до співробітника банку або незалежного фінансового консультанта.

Визначення балансу доходів і витрат допоможе вам зрозуміти, куди йдуть ваші гроші, і які дії необхідно вжити, щоб змінити ситуацію.

Розрахувати терміни та суму накопичень

Потрібно зрозуміти, яка сума вам потрібна, і на який момент ви хочете її отримати. Ділимо суму на кількість місяців та отримуємо розмір «щомісячного платежу» у вашу скарбничку.

Наприклад, 5 млн. руб.на будинок ви хотіли б накопичити за 5 років, або 100 000 на ноутбук за 6 місяців. Головне, підлаштувати ваші бажання під можливості, тому що при зарплаті, наприклад, 100 000 руб. відкладати додому по 83 000 руб. на місяць буде неможливо.

Можна почати з невеликих кроків за допомогою прогресивної скарбнички 360. Щодня відкладайте суму, починаючи з 1 рубля і додаючи 1 руб. наступного. Наприклад, 1.06. - 1 руб. 02.06. - 2 руб. 03.06. - 3 руб. і т.д. За 1 рік Ви накопичите 66795 руб.

Врахувати можливі зміни

Важливо пам'ятати про інфляцію та особливості ринку. Ноутбук через 6 місяців може знизитися в ціні, тому що в лінійці вийде нова модель. Вартість нерухомості може різко зрости через кілька років, до того ж вона у будь-якому випадку змінюється через коливання курсу валюти. Визначайте підсумкову суму з урахуванням цих факторів.

Середньострокові цілі коригуємо на інфляцію. Наприклад, для навчання дитини через 7 років нам потрібна буде сума 1 млн. руб.

Середня офіційна інфляція із сайту cbr.ru за останні 5 років становить 7.2%. Тому вважаємо коригування за формулою:

Ціна майбутньої мети - це ціна сьогоднішня х ((1+ інфляція на рік / 100) у ступені N)

де N - це кількість років до мети,
1 000 000×(1+7.2/100)⁷=1 000 000 (1+0.072)⁷=1 626 910 руб.
1626910 / 84 = 19368 руб. - Необхідно відкладати щомісяця для реалізації мети.

Продумати, як збільшити дохід

Крім фінансової мети, у нас завжди є й інші термінові потреби, наприклад, поїздки у відпустку, купівля нової машини. Тому сама собою ідея збільшення доходу корисна навіть без урахування бажання накопичити на умовний заміський будинок.

Це можна зробити кількома шляхами:

Збільшити зарплатню. Якщо вас не влаштовує поточний заробіток, подумайте, що можна зробити для зміни.Наприклад, піти вгору кар'єрними сходами, пройти курси підвищення кваліфікації або перейти в іншу компанію. Ще один варіант – підробітки. Головне, щоб вони не заважали основній роботі.

Відкрити вклад або ощадний рахунок. Тоді ви можете отримувати дивіденди від відсотків, розмір яких залежить від умов конкретного банку. Перевага в надійності (вклади до 1,4 млн. рублів застраховані державою), а недолік - маленька прибутковість, яка не перекриває реальну інфляцію.

Інвестувати. Це має бути окрема стаття видатків. Брати гроші у самого себе в борг із «скарбнички» не варто, щоб потім не зрушувати терміни фінансового плану. При цьому інвестиції добре працюють саме в довгостроковій перспективі — що довше термін, то вищий прибуток.

Вибір інвестицій досить широкий - дорогоцінні метали, бізнес, цінні папери тощо. Якщо у вас поки що трохи досвіду, то не потрібно інвестувати великі суми в ризиковані активи, наприклад акції стартапів. Краще вибирати надійніші категорії — золото, нерухомість, державні облігації. Це може бути як засобом заробітку, так і засобом зберігання накопичень. Навіть якщо прибуток буде невеликим, ви вбережете кошти від інфляції.

Нерухомість — одна з найстійкіших та найнадійніших сфер бізнесу. На платформі МагнумІнвест можна знайти перспективні проекти та стати одним із інвесторів. Це вимагатиме менше коштів, ніж купівля власної нерухомості: почати інвестувати можна з невеликої суми. При цьому можлива прибутковість становитиме до 15% річних.

Аудит та коригування плану

Варто проводити аудит фінансового плану раз на півроку, щоб визначити, як ідуть справи.Можливо, ви відчуваєте дискомфорт, тому що поки щомісячні нагромадження змушують занадто сильно скорочувати інші витрати. Тоді є сенс зменшити щомісячну суму.

Або навпаки, інвестиції принесли прибуток, а на роботі вас підвищили, і зарплата стала більшою. Тоді ви перевиконуєте план і досягнете мети швидше.

Типові помилки при плануванні

Насамперед — це завищені вимоги до себе. Іноді здається, що відкладати буде нескладно, але майже завжди виникають термінові чи непередбачені витрати на зразок лікування зубів чи ремонту машини. Через це можна зовсім пропускати «платіж» у скарбничку або відкладати менше, ніж планувалося.

Ще одна часта проблема — відсутність дисципліни. На довгій дистанції, коли план розрахований на роки вперед, весь час здається, що кілька разів проігнорувати накопичення можна. Але це може сильно відсунути досягнення мети. Потрібно тренувати силу волі і частіше нагадувати собі, навіщо ви це робите.

Якщо не вдається відкладати великі суми, накопичуйте знижки та кешбеки. Після кожної покупки зі знижкою заощаджену суму відкладайте у скарбничку. Наприклад, купили продукти на 4500 руб. (У чеку зазначена знижка 250 руб.), 250 руб. переказуйте на рахунок скарбнички.

Коротко про особистий фінансовий план

• Метою плану може бути будь-яка покупка від нового смартфона до квартири, все індивідуально.
• Перед визначенням термінів та розмірів накопичень необхідно провести ретельний аудит особистих фінансів. Важливо розуміти, скільки у вас реальних коштів на руках і на що ви їх витрачаєте.
• Крім зарплати можна продумати додаткові джерела доходу — інвестиції, підробітки тощо.
• Головні помилки – це недисциплінованість та надмірні очікування. Не варто впадати у відчай, якщо довелося зменшити платіж, головне — це послідовно йти до мети.