Що відбувається з кредитною історією після банкрутства

Ви провели процедуру банкрутства, щоб позбутися боргів. А потім з'ясували, що частина заборгованості так і залишилась у кредитній історії. Як таке може бути і що відбувається з кредитною історією після банкрутства – розповідаємо у матеріалі.

Збільшити зображення Після банкрутства вдається покращити свою кредитну історію. Але треба переконатися, що борги справді списали. Джерело: Shutterstock

Які відомості відображені у кредитній історії та як вони туди потрапляють

Щоб зрозуміти, як виправити кредитну історію після банкрутства, спочатку потрібно розібратися, як відомості про позичальника потрапляють до бюро кредитних історій.

Кредитна історія (КІ) - це звіт про всі дії позичальника. Він зберігається в бюро кредитних історій (БКІ). З цього документа складається картина: скільки кредитів оформлено, які з них закриті, чи є прострочення і як часто позичальник подає запити на отримання нових позик.

Інформацію про визнання фінансової неспроможності (банкрутство) фізособи теж зазначають у КІ (ст. 4 ФЗ №218).

Бюро кредитних історій не формує КІ фізособи самостійно. Усі відомості про позичальника стікаються у БКІ від кредиторів, наприклад від банківських, лізингових чи мікрофінансових організацій (п. 3.1 ст. 5 ФЗ №218).

Клієнт оформляє запит отримання позикових коштів, потім кредитор подає цю інформацію до бюро, з яким він укладено договір ( ст. 5 ФЗ №218 ). Дані про поручителів теж потрапляють до БКІ.

За цим звітом судять про надійність позичальника.Якщо він перестає платити в одному банку, кредитна історія виступає своєрідною «чорною міткою» — інші фінансові організації не зв'язатимуться з клієнтом, який не виконує зобов'язання.

Як банкрутство впливає на кредитну історію

Для громадян, які загрузли в боргах і не мають можливості їх закрити, процедура банкрутства — єдиний вихід зупинити цю снігову кулю, що росте.

Банкрутство фізичних осіб: як проходить процедура та які документи для цього потрібні

Банкрутство допомагає виправити кредитну історію - вона обнулюється. Але деякі клієнти стикаються з неприємним сюрпризом: після завершеної процедури борг, як і раніше, фігурує в КІ.

Якщо в документі закралася помилка, це не вина БКІ. Нагадаємо, бюро лише акумулює відомості, які надходять від кредиторів. Організація не може вносити будь-які зміни за своєю ініціативою чи проханням фізосіб. Це відбувається після підтвердження змін з боку кредитора: банку, МФО та інших компаній.

Термін, протягом якого КВ має оновитися

Після того, як суд визнає позичальника фінансово неспроможним, банк протягом двох робочих днів повинен передати ці відомості до БКІ. Фінансова установа також бере участь у судовій процедурі, тому вона добре поінформована про новий статус клієнта.

Як тільки в бюро надходять оновлені відомості, співробітники зобов'язані змінити КІ позичальника протягом одного робочого дня.

У КИ фізособи, визнаної банкрутом, повинні внести зміни не пізніше трьох робочих днів. Після цього позичальник звільняється від статусу боржника.

Причини, через які борги залишаються в КІ

Позичальника визнали банкрутом, цю інформацію мають внести до кредитної історії, заразом і обнулити її.Але іноді кредити продовжують вважатися активними, а від позичальника чекають виплат.

Збільшити зображення Можна офіційно позбутися боргів, але через помилку вони продовжать переслідувати позичальника. Джерело: Shutterstock

Чому так відбувається?

Технічна помилка – через неї банк не може вчасно передати оновлену інформацію до БКІ.
Після офіційного визнання банкрутом позичальнику необхідно переконатися, що в КВ все зафіксували правильно.
Неможливість списати певну заборгованість — навіть якщо за людиною визнали фінансову неспроможність, це не дає їй права позбутися деяких боргів.

Наприклад, ніхто не зніме обов'язок сплатити заборгованість з податків, комунальних платежів, штрафів та аліментів на дітей. Ці борги залишаться в кредитній історії клієнта доти, доки він їх не погасить.

Як дізнатися, чи немає у вас боргів за кредитами

Як ініціювати виправлення помилки

Якщо немає боргів із податків або аліментів, виправити помилку в кредитній історії можна через банк чи БКІ.

Звернення до кредитної організації, в якій була заборгованість, — найшвидший спосіб. Банк (чи іншого кредитора) за законом є 10 робочих днів, щоб розглянути запит клієнта і вжити заходів. Причому надіслати запит із описом ситуації можна в чат підтримки банку або зателефонувати до кол-центру.

Якщо в КІ справді закралася помилка, кредитор повинен передати правильні дані до БКІ.

Другий спосіб - звернутися до бюро. Термін розгляду довше - 20 робочих днів. Кредитор повинен підтвердити або спростувати помилку КІ. Якщо банк її не визнає, бюро не виправлятиме історію позичальника.

БКІ має право самостійно і без підтверджень внести коригування в особливих випадках: наприклад, якщо банк, який видав кредит, закрився, а правонаступника у нього немає.

Щоб переконатися, що КВ у порядку, потрібно повторно замовити звіт. Навпроти виданих позик має стояти позначка про банкрутство.

Як після банкрутства відновити кредитну історію

Процедура банкрутства не завжди корисна для позичальника, якщо він планує оформити нову позику. Справа в тому, що при зверненнях до банку клієнт протягом п'яти років з моменту винесення рішення зобов'язаний повідомляти про статус банкрута.

Іноді ця обставина відлякує кредиторів. Але не все втрачено – після банкрутства можна відновити кредитну історію фізичної особи. Наприклад, оформити кредитну картку значно простіше, ніж домогтися схвалення великої позики.

Зробіть невелику покупку на позикові кошти та вчасно вносите платежі — якщо вкладетеся у пільговий період, не сплачуватимете відсотки.

Є ще один надійний спосіб вилікувати КІ. Скористайтеся послугою "Кредитний лікар" від Радкомбанку.

«Кредитний лікар» від Радкомбанку виручить у разі проблем із кредитною історією. Виконавши чотири простих кроки, ви покращите своє становище та зможете взяти кредит на велику суму!

Всю історію за взятими та вчасно закритими позиками банк направлятиме до БКІ. Поступово вдасться покращити кредитну історію. Не забувайте і про інші фінансові зобов'язання: аліменти, податки та штрафи.

Вся інформація про ціни є актуальною на момент публікації статті.

Робота над помилками: як позбутися боргів

Великі суми боргів у фізичних осіб зазвичай спричинені тим, що люди набрали багато кредитів, у тому числі і дуже об'ємних.Це, наприклад, можливо отримання іпотеки на купівлю житла. Квартири в наш час у всіх регіонах Росії здаються найчастіше навіть без мінімального ремонту, що називається, голі стіни, без плити, ванни та в бетонному пилу.

Тому люди паралельно беруть споживчий кредит на ремонт. До цих боргів приєднується кредитна карта, за допомогою якої купується техніка та меблі — та сама плита чи душова кабіна. Потім виявляється, що не вистачає коштів заплатити за комуналку, накопичилися прострочення податків і штрафів. Що робити? Як позбутися боргів і як вилізти з боргової ями? Чи можна закрити борги з кредитів без банкрутства?

Скажімо одразу — у Росії розрахуватися з боргами законно можна лише двома способами: виплатити всі суми до копієчки кредиторам чи пройти процедуру банкрутства, якщо нема чим платити. Але в цій нотатці ми постараємося вам розповісти, як позбутися боргів за кредитами та безгрошів'ям, якщо грошей не вистачає, а йти на банкрутство – це означає втратити дуже дороге вам майно. Наприклад, залишитись без квартири, купленої в іпотеку.

Чи варто вірити в амністію,
під час якої росіянам буде
прощено більшість їхніх боргів?

Яка поведінка найчастіше призводить до утворення великої суми боргу? На жаль, фінансова грамотність більшої частини населення залишається на досить низькому рівні. Іноді до великої заборгованості наводить манера людини купувати за допомогою позикових коштів усе, що впаде погляд.

Ще нещодавно по всіх каналах телебачення крутилася реклама, в якій дівчина морозного вечора йде повз вітрину ювелірного магазину, а там — сяє комплект, сережки з діамантами та браслет.І дівчина одразу біжить у мікрофінансову компанію, бере позику і купує на неї настільки омріяні прикраси. І така поведінка вважалася нормою, в рекламі не говорилося — задумайтеся, а за рахунок яких грошей ви віддаватимете борг?

Звичка хронічно жити у борг, часто брати кредити, позичати в МФО, перехоплювати кошти «до одержання» у рідних та друзів до добра не доводять. Так борги можуть збиратися місяцями, а потім дорослі тридцятирічні онуки біжать до бабусь, яким далеко за 70, і випрошують кошти на закриття боргів зі сльозами, мовляв, якщо ти не заплатиш за мене, мене посадять у в'язницю.

Щоб за маленької зарплати звільнитися від боргів, скористайтеся нашими порадами. Ми розділимо їх на дві категорії: як економити і як поводитися в той період життя, коли великі борги, на жаль, вже стали доконаним фактом.

Спершу розберемо поради про те, як навчитися економити.

Припиніть безоглядно позичати кошти

Небезпека мікропозик: міфи та реальність. Чи так позики невинні? У чому небезпека мікропозик. Чи дадуть іпотечний кредит, якщо ви набрали багато мікропозик? Чи можна за допомогою швидких позик до заробітної плати виправити свою кредитну історію? Відповідаємо за пунктами та на прикладах.

Ходити замкненим колом — брати гроші в борг, щоб за їх рахунок повернути старі борги, це якраз найкоротший раз у боргову яму. Щоб вибратися з цієї хибної практики, і звільнитися, потрібно досягти зниження боргового навантаження.

Як це зробити? Спробувати спершу погасити найдорожчі свої заборгованості — це позики, одержані в мікрофінансових організаціях.

І не брати нові, навіть якщо вам миттєво терміново хочеться щось купити, як ті сережки з діамантами з реклами мікропозик або щось куди скромніше, наприклад, черговий флакон духів на розпродажі в «чорну п'ятницю».

Потім треба постаратися погасити борги за кредитними картками, оскільки з банківських продуктів це найдорожча послуга. Взагалі кажучи, кредитка хороша лише тоді, коли з усіх витрат за нею її власник може швидко розплатитися з банком, тобто всередині пільгового періоду.

Тому що відновлюваність ліміту за кредиткою дуже часто грає з людьми злий жарт — вони не можуть розрахуватися з боргами під мільйон рублів за кредиткою, за якою в борг є лише 100 тисяч.

Потім потрібно постаратися не відкривати нових кредитних карток, хоча банки всіма силами намагатимуться їх вам вручити. Акуратно платіть за своєю іпотекою, житлом та здоров'ям — це найголовніше в житті.

Чи можна списати борги за кредитами,
не проходячи банкрутство?
Запитайте юриста

Введіть для себе правило відстежувати витрати

Записуйте всі ваші витрати, навіть найдрібніші. Навіть 20 рублів на пакетик вологого корму для кішки або 150 рублів на морозиво із «ВкусВілла». Тільки наочно побачивши, скільки грошей ви витратили на не дуже потрібну нісенітницю, за тиждень чи місяць, ви усвідомлюєте, на чому ви зможете «зрізати» свої витрати.

Як вести витрати? Банки та ІТ-компанії давно розробили багато програм та онлайн-калькуляторів ведення підрахунку витрат. Можна вести облік витрат в Excel, а можна - на папері в зошит або в простому файлі Ворд. Багато банківських програм такого роду ведуть облік витрат, які людина здійснює, розплачуючись банківською картою.

Але якщо ви у своєму звичайному житті платите відразу декількома картками, наприклад, частину товарів ви оплачуєте за кредитними картками, а частина — зарплатною? Та ще в пекарні біля самого будинку не приймають карти, і ви платите за випічку переказом через Систему швидких платежів чи взагалі готівкою? Тоді доведеться пам'ятати про всі свої денні витрати і записувати їх у списку витрат руками.

Як би ви не вирішили вести записи та підрахунок своїх витрат, потрібно записувати витрати щодня, не пропускаючи та не забуваючи їх. Поступово у вас складеться картинка, на що ви витратили гроші із розряду «Необхідність».

Це будуть, наприклад, платіж за кредитом, витрати на продукти, внесення мінімального платежу за кредитною карткою (або, навпаки, погашення всієї суми витрачених за кредиткою коштів усередині грейс-періоду), платіж за комунальні послуги тощо.

І одночасно дуже швидко ви зрозумієте, які витрати належать до розряду необов'язкових. Наведемо приклад. Ви працюєте в офісному центрі і в обідню перерву ви ходите на бізнес-ланч у кафе, з яким у вашого роботодавця укладено договір про оплату обідів працівників.

Але крім «обіду по талону» ви купуєте в цьому ж кафе за свої кровні кошти щодня чайничок зеленого чаю, всього за 150 рублів на день. Двадцять робочих днів, протягом яких ви відмовитеся від чаю, дадуть вам 3 тисячі економії. Так поступово ви зможете віддати великі борги за відсутності грошей.

Чи можна піти рефінансування
по одному й тому кредиту кілька разів,
якщо платіж став непідйомним?

Плануйте бюджет на місяць (або більше) та намагайтеся заздалегідь розрахувати витрати

Списання боргів: рятівне прощення чи зручна лазівка для бідних? Списання боргів - це офіційна процедура, яка доступна росіянам з 2015 року. Людину можна позбавити прострочених кредитів, заборгованостей з комунальних послуг, податків, боргових розписок.

Що дає. Цілеспрямоване планування витрат на місяць вперед (а в перспективі великих витрат на рік вперед) допоможе спланувати необхідні витрати заздалегідь.

Наприклад, ви знаєте, що за комунальні послуги ви сплачуєте приблизно 4 тис. на місяць. Отже, з новорічної премії можна не потішити себе чимось марним (або навіть корисним), а відкласти 24 тис. рублів на оплату комуналки на півроку наперед.

Сумно так витрачати гроші? Так, можливо, але тоді у вас і кошти на погашення боргів будуть, і рахунки по комуналці не накопичуватимуться. Особливо ця порада актуальна за маленької зарплати.

Наперед запланований бюджет наочно покаже, на чому вам можна заощадити. А якщо ви собі введете ліміт витрат, які ви можете дозволити в місяць, то такий захід дисциплінує і захищає від непередбачених витрат і спонтанних покупок.

Як це зробити? Спочатку треба виписати необхідні платежі (див. вище) та порахувати витрати на них. Додати мінімум 10% на інфляцію по році. Адже скільки б не говорила нам влада про те, що інфляція в нашій країні низька, але, заходячи в продовольчий магазин, ми бачимо несправедливість цього твердження на власні очі та відчуваємо подорожчання своєю кишенею.

Але навіть за невеликих доходів можна навчитися економити, якщо планувати свої витрати і намагатися регулярно зводити «дебет із кредитом».

Але! Не варто затягувати паски на останню дірочку, якщо зарплата у вас середня, а борги невеликі.Важливо побудувати баланс між суворим дотриманням ідеї мінімалізації витрат і нормальним способом життя.

Будь-який бюджет — суворий чи не дуже — має враховувати ваші потреби в їжі, підвищення кваліфікації вашої праці, в обліку інтересів дітей та чоловіка. А то, заощаджуючи на всьому, рано чи пізно людина зривається і знову починає неконтрольовано брати кошти у борг.

Чи є в Інтернеті якісь
загальнодоступні безкоштовні курси
з фінансової грамотності?

Відмовтеся від спонтанних покупок

Спонтанні покупки — це ювелірні вироби у вітрині магазину, про які ми нагадували вище. Але вони — дорога спонтанна покупка, такі відбуваються, можливо, щорічно. А ось дрібніші витрати, які походять із серії «хочу і все, і кредитна карта мені на допомогу», ми робимо щодня.

Це і горезвісна кава на виніс, журнал «Караван історій» для жінки або «Автоспорт» для чоловіка в дорогу (хоча всі журнали можна прочитати на сайті), нове портмоне, тому що «зі старого вже всі карти знижок випадають», акції «купи три тістечка за ціною двох» і багато іншого.

Можна просто окремо порахувати, скільки ви витрачаєте на такі не дуже потрібні речі. Повірте, цифра вас здивує. По 100-300 рублів щодня на кожну таку покупку - наприкінці місяця вийде велика сума.

Прагніть купити товар за ціною, нижчою, ніж планували

Права споживачів фінансових послуг у Росії захищаються через Росспоживнагляд, ФАС, ЦБ, МВС та прокуратуру. Людина гарантовано отримає відповідь протягом місяця і за необхідності досягне потрібних компенсацій через суд.

Що дасть покупка зі знижкою? Наведемо приклад.Ви живете в районі, де всі дороги ведуть через Стрічку або Вкусвілл. Ви любите медальйони з індички, і звикли їх купувати у цих двох магазинах.

Але там практично не буває знижок на індичку, так як магазини розташовані на ходовому місці, і надвечір всю індичку просто розкуповують.

А трохи на відшибі, в спальній частині вашого району розташовані «Діксі», «Магніт» або «П'ятірочка». Там прохідність покупців нижча. І індичка є, і знижки на неї теж.

Чи має сенс, повертаючись з роботи, пройтися один квартал убік, щоб купити улюблену страву за ціною, нижчою, ніж в інших місцях? Відповідь очевидна. Особливо, якщо у вас є борги, які, як починаєте розуміти, скоро не зможете обслуговувати.

Як знайти аналогічний товар, але нижче за ціною? Навчіться не купуватись на бренди, відрізняти справжні потреби від тих, хто нам нав'язують маркетологи чи реклама. Спробуйте перед кожним великим придбанням, чи то пральна машинка, холодильник чи телевізор, ставити собі контрольне питання: «Чи є бюджетніший аналог цієї речі?».

Чи є спеціальні додатки,
які дозволяють відстежувати
знижки на продукти?

Ось на чому можна заощадити:

На продуктах, що купуються. Витрати на їжу - це регулярні обов'язкові витрати у будь-якому бюджеті. Щоб не харчуватися гірше, припиніть купувати напівфабрикати — ту піцу, наприклад. Не купуйте взимку полуницю та лохину, зима – це сезон яблук та цитрусових. Купуйте продукти відразу на тиждень в онлайн-магазинах, де вони загалом коштують дешевше, ніж у магазинах біля будинку. Хоча і в інтернеті бувають осічки — так, наприклад, та сама гречана крупа на сайті великого ретейлера (наприклад, «Глобуса») коштує майже втричі дорожче, ніж у «Магніті» біля будинку.Плануйте меню на три-чотири дні вперед і купуйте продукти відповідно до планів, щоб зайве не пропадало.
На комуналці, лікуванні, транспорті. Проаналізуйте платіжки за комунальні послуги та з'ясуйте, якими послугами ви взагалі не користуєтеся, але платите за них. Наприклад, це може бути колективна антена чи навіть такий забутий атрибут, як радіоточка. Оцініть, чи багато витрачаєте електрики та води. Заведіть хорошу звичку завжди гасити світло, виходячи із приміщення.
Оплачуйте держмита та штрафи через «Держпослуги» - Це дає знижки в 20-50%. А на оплаті штрафів ДІБДР за порушення правил дорожнього руху можна заощадити 50%. Але все ж таки найвигідніший варіант — не порушувати правила.

Відмовтеся від дорогих брендів та спонтанних покупок. Шукайте на розпродажах та в Інтернет-магазинах товари зі знижками. Візьміть підробітки, наприклад, займіться написанням нотаток на замовлення тих же маркетплейсів, бірж контенту зараз в Інтернеті багато. Монетизуйте своє хобі, наприклад, ви добре ліпите? Створюйте прикраси з полімерної глини або епоксидної смоли.

Якщо великі борги вже накопичені і треба якось викручуватися, то вивчіть наші поради.

Складіть покроковий план закриття вже накопиченого боргу

Із якою зарплатою дають іпотеку? Факторів багато, але ви повинні віддавати за кредит не більше половини прибутку З якою зарплатою дають іпотеку на квартиру? Від 30-40 тис. рублів. Бажано, щоб і позичальник, і позичальник мали такий дохід окремо. Ви повинні платити за іпотекою не більше ніж 50% від щомісячного доходу в сім'ї.

Що це дасть. План виплати боргу допомагає будь-якій людині тверезо оцінити фінансові можливості.Ситуація в Росії за останній рік сильно змінилася, це не могло не позначитися на планах і доходах.

Тому й платити за кредитами комусь стало просто важче, а комусь — і зовсім несила. Посильний графік платежів допоможе оцінити ваші можливості гасити борги частинами та спрогнозувати дату, до якої ви закриєте це питання.

Як це зробити? Ми вже писали вище, що спочатку треба закрити всі мікропозики, бо вони найдорожчий борг, 365% річних. Далі можна вибрати борг за кредитом, за яким нараховуються найбільші відсотки (і це буде кредитна картка) і намагатиметься гасити переважно борги по кредитці.

За рештою боргів за такого розкладу потрібно буде вносити раніше прописані банком щомісячні платежі, щоб уникнути штрафів за прострочення. Як тільки найдорожчий в обслуговуванні борг буде сплачено, переходьте до наступного у списку.

А от якщо є іпотека, то людині є сенс усі сили кинути саме на погашення боргу за житло.

Якщо є невеликий борг, наприклад, споживчий кредит або кредитна картка тисяч на 20-30, який можна погасити одним платежем, або за 2-3 місяці, спочатку закрийте його. Далі вам буде легше платити за рештою боргів, коли їх банально поменшає.

У мене є кредитка на 150 тис. рублів,
я вношу щомісячний платіж, але погасити всю
суму із відсотками грошей немає. Що робити?

Гасіть кредит на суму більше, ніж мінімальний розмір платежу

Що дає. Ви закриєте кредит раніше дати, зазначеної у договорі. Отже, і переплатіть за кредитом меншу суму.

Як це зробити? Намагайтеся вносити трохи більше, ніж зазначений у договорі щомісячний платіж, наприклад, відсотків на 10.Або намагайтеся вносити суму щомісячного платежу, але не раз на місяць, а, наприклад, кожні три тижні. Як тільки у вашій кишені (або на вашій карті) з'являються гроші "понад" вашого окладу, вносите їх у рахунок погашення боргу.

Рефінансуйте кредити та кредитні картки

Об'єднання кредитів в один: чи варто гра свічок? Що таке консолідація (об'єднання) кредитних зобов'язань, коли вона може допомогти позичальнику і чому легше платити один кредит, хоч і великий, ніж 5-7 кредитів у різних банках.

Плюси рефінансування. Рефінансування — це, по суті, отримання нового кредиту з умовами кращими, ніж були за старим кредитом (або навіть за всіма вашими кредитами). Видається він у тому, щоб погасити старий. Ця операція дозволяє зменшити суму щомісячних внесків або збільшити терміни за кредитами.

Можна об'єднати в один відразу кілька кредитів — ставка за новим кредитом, напевно, буде нижчою, повинні ви тепер будете одному банку, і для всіх раніше отриманих кредитів буде єдиний день розрахунку. Це спростить графік платежів та знизить боргове навантаження.

Як це зробити? Для цього потрібно у своєму або новому банку (як правило, все ж таки в іншому банку) оформити кредит за нижчою відсотковою ставкою. Документи потрібні такі ж, як під час відкриття кредиту. Адже банк ризикує: він оцінює вас як позичальника та приймає рішення про погашення вашого боргу власними коштами.

Далі ви підписуєте новий кредитний договір та графік погашення. Після отримання грошей банк за вас погашає ваші старі борги, і ви сплачуєте тільки за новим кредитом, вже іншому кредитору.

Запам'ятайте — банки не рефінансуватимуть ваші борги перед МФО. Тільки кредити та кредитні картки.Саме тому від позик перед мікрофінансистами теж варто позбавлятися насамперед. Програми рефінансування позик до МФО іншими МФО нечисленні.

Але перед будь-яким рефінансуванням потрібно розрахувати скільки грошей вам ця операція дозволить економити. Потрібно враховувати, що при рефінансуванні виникають додаткові послуги, які банк також має право зробити платними:

проведення нової оцінки майна (найчастіше при іпотечному кредиті);
Плата за розгляд заявки та за переказ коштів до іншого банку;
Придбання нового страхового полісу.

Що краще – рефінансування боргу
чи реструктуризація кредиту?
Запитайте юриста

Спробуйте пройти реструктуризацію кредиту

Що це дасть. Найчастіше в позичальників банків виникають проблеми з платежами по кредиту. Людина може:

захворіти, потрапити до стаціонару;
втратити працездатність (отримати групу інвалідності);
його зарплату на роботі можуть скоротити - у зв'язку з переведенням на іншу посаду або в тому випадку, якщо роботодавець «зрізає» преміальні виплати;
його можуть звільнити — у зв'язку з терміном закінчення контракту;
у його сім'ї можуть з'явитися нові утриманці, наприклад, народитися дитина або вона може взяти на повне забезпечення батька.

У таких випадках банк може піти назустріч та запропонувати реструктуризацію позики, тобто змінити умови чинного кредиту. Пам'ятайте, що на відміну від рефінансування:

реструктуризація доступна лише у тому банку, який видав вам кредит;
Реструктуризація негативно відбивається на кредитній історії позичальника.

Що таке реструктуризація боргів та як домовитися з кредиторами? Реструктуризація боргу - це процедура, яка дозволить зменшити щомісячний платіж, списати частину боргів або добитися інших послаблень. Проводиться шляхом звернення до банку чи суду.

Що являє собою реструктуризація? Фактично, це розстрочка за кредитом, за допомогою якої подовжується термін життя позики (і, звичайно, вам у результаті доведеться за ним переплатити), але скорочується розмір щомісячного платежу.

Як це зробити? Якщо ваше фінансове становище погіршилося, повідомте про це банку якомога раніше, до появи перших прострочень.

Подайте клопотання про реструктуризацію кредиту — у ньому потрібно докладно описати причину фінансових труднощів та додати документи, що це підтверджують.

Якщо банк прийме позитивне рішення та погодить нові умови, ви підпишете додаткову угоду до чинного кредитного договору.

Пам'ятайте, що жодних федеральних держпрограм рефінансування чи реструктуризації не існує. Піти клієнту назустріч чи ні — це залежить від двох факторів: фінансового стану позичальника та наявності у банку вільних коштів. Змусити дати позитивну у відповідь прохання позичальника банк неспроможна навіть Центробанк.

Хоча у 2022 році ЦБ настійно рекомендував банкам ставитися до позичальників, які потрапили у скрутну ситуацію, без використання жорстоких заходів. Наприклад, Банк Росії просить банки не виселяти клієнтів із іпотечного житла. Навіть якщо прострочення досягли таких розмірів, що борг уже був засуджений і за недбайливого клієнта взялися судові пристави.

А ось і зовсім анулювати борги Банк Росії не проситиме у банків ніколи.

Що краще – рефінансування боргу
чи реструктуризація кредиту?
Запитайте юриста

Обережніше ставтеся до закликів менеджерів банків інвестувати вільні кошти у фондовий ринок

Брокер оголосив про своє банкрутство. Що буде із цінними паперами на інвестиційному рахунку? Що робити, якщо у брокера Банк Росії відкликав ліцензію або порушено справу про банкрутство. Як повернути свої гроші та папери від нечесного брокера? Як чинити за перших ознак кризи і як переводити активи.

В останні роки два будь-які відвідування офісу банку загрожують клієнтам тим, що банківські менеджери умовлятимуть людину інвестувати кошти у фондовий ринок.

При цьому старанно показуючи графіки зростання котирувань цінних паперів у минулі роки та розповідаючи, що на цих акціях можна було заробити, наприклад, 47% річних.

Не сильно вірте графікам — вони говорять лише про те, що було в минулому, та солодким словам про зростання ціни на папери в майбутньому. Раніше менеджерам банків ставилося активно «впарювати» клієнтам страховки, ще раніше — ті кредити, за якими багатьом людям зараз і необхідно домогтися зниження простроченої заборгованості.

Пам'ятайте, що інвестиції у фондовий ринок — це не внесок, збереження якого і виплата відсотків наприкінці терміну гарантовані державою.

На фондовому ринку, якщо не підходити до інвестування професійно, можна швидше втратити свої кошти, а не заробити. Росія вже рік перебуває у стані конфронтації з так званим «цивілізованим світом», іноземні інвестори не вкладають свої кошти у вітчизняні папери. А якщо припливу нових грошей на ринок немає, то і котирування більшу частину 2022 року знижувалися. А приватні інвестори лише тим і робили, що підраховували свої втрати.

Думка про те, що зараз я зароблю легкі гроші на фондовому ринку, зможу роздати борги і почну збирати — докорінно неправильна.

Після того, як ви розрахуєтеся за своїми боргами, можна скласти фінансовий план і намітити цілі на найближче майбутнє. Економія для боржника – це дуже корисний урок у житті.

Планування бюджету допоможе уникнути виникнення багатьох неприємних ситуацій із боргами. Ну а якщо платити насправді нічим, то задумайтеся про проходження банкрутства. Наші юристи дадуть вам всі поради щодо цієї процедури безкоштовно.

Як вилізти з банкрутства