Як переказувати гроші з картки на картку без комісії: 10 найкращих способів

Переказувати гроші з картки на картку – повсякденна необхідність для багатьох. Але банки часто беруть високу комісію. Як уникнути плати та економити сімейний бюджет? У цій статті ми розглянемо 10 найкращих життєвих способів переказувати будь-які суми абсолютно безкоштовно. Заощаджуйте тисячі рублів щомісяця!

Введення у тему переказів між банками

Перекази грошей з однієї банківської картки на іншу стали невід'ємною частиною нашого повсякденного життя. Ми регулярно переказуємо кошти родичам, друзям, за різні послуги та товари. Але при цьому часто стикаємося з тим, що банки стягують комісію за такі перекази у розмірі 1-2% суми.

За даними ЦБ, лише за перший квартал 2022 року в Росії було здійснено понад 500 млн. переказів між картами різних банків на загальну суму близько 3 трлн рублів. За середньої комісії 1,5%, виходить, що лише за 3 місяці банки отримали близько 45 млрд рублів комісійних від таких переказів. А за рік ця сума може сягати 200 млрд!

Для пересічного громадянина економія на комісіях при переказі грошей є дуже актуальною. Адже за місяць у кожного може бути до 10-20 таких переказів на загальну суму 30-50 тис. рублів. За комісії 1,5% виходить переплата банку аж 450-750 рублів щомісяця! А якщо перекладати без комісій, можна заощадити майже 10 тисяч на рік!

Далі ми розглянемо 10 перевірених способів, як можна переказувати будь-які суми з картки на картку абсолютно безкоштовно. Заощаджуйте на комісіях і пускайте заощаджені гроші на більш корисні цілі!

СБП - Система Швидких Платежів

Один із найзручніших і найшвидших способів перевести гроші з однієї картки на іншу без комісії - скористатися Системою Швидких Платежів (СБП). Це сервіс Центрального банку РФ для миттєвого переказу коштів за номером мобільного телефону.

СБП дозволяє за лічені секунди переказати гроші з картки будь-якого банку на картку будь-якого іншого банку абсолютно безкоштовно!

Достатньо знати лише номер телефону одержувача. Жодних реквізитів карт не потрібно. СБП підтримують вже майже всі значні російські банки: Ощадбанк, Тінькофф, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Промзв'язокбанк, Відкриття, МКБ, Россільгоспбанк та десятки інших.

Щоб почати користуватися СБП, потрібно лише один раз підключити цю послугу в мобільному додатку свого банку. Зазвичай це робиться в налаштуваннях програми або в розділі "Платежі". Після підключення СБП можна відразу почати переказувати кошти за номером телефону.

Система дозволяє за місяць переводити до 100 000 рублів абсолютно безкоштовно. У разі перевищення цього ліміту деякі банки можуть нарахувати невелику комісію у розмірі 0,5-1% від суми. Але для більшості користувачів ліміту в 100 000 рублів цілком достатньо.

Перекази всередині одного банку

Найпростіший спосіб переказувати гроші без комісій – відправляти кошти клієнтам того ж банку, де відкритий ваш рахунок.

Переважна більшість банків не стягують комісії за перекази усередині банку між своїми клієнтами.

Наприклад, у Ощадбанку ви можете абсолютно безкоштовно переказувати гроші з картки на картку, якщо і відправник та одержувач - клієнти Ощад. Те саме стосується Тінькофф, ВТБ, Райффайзенбанку та багатьох інших.

Такі внутрішньобанківські перекази можна здійснювати через мобільний додаток, інтернет-банк, термінали, банкомати чи касу банку. Головне, щоб і відправник, і одержувач були клієнтами одного банку.

Зазвичай для безкоштовних переказів усередині банку діють певні ліміти. Наприклад, в Ощадбанку до 50 000 рублів на місяць можна переказувати без комісії. А в Тінькофф ліміт для безкоштовних внутрішньобанківських переказів складає 300 000 рублів.

Отже, переводити невеликі суми друзям або родичам вигідніше всередині одного банку. Це позбавить зайвих комісій.

Однак є й мінус такого способу. Обидві сторони мають бути клієнтами одного й того самого банку. А якщо потрібно переказати гроші в інший банк близької людини? В цьому випадку стануть у нагоді альтернативні способи.

Переклад з картки на карту через друзів

Якщо вам потрібно переказати гроші близькій людині або сплатити послугу, але у вас і одержувача рахунку в різних банках, можна скористатися хитрістю і зробити переказ через спільного знайомого.

1. Ви переказуєте гроші безкоштовно знайомому, у якого карта того ж банку, що і у вас.
2. А цей знайомий уже переказує одержувачу потрібну суму зі своєї картки.

Таким чином досягається безкоштовний переказ між різними банками опосередковано. Головне знайти надійну людину, яка погодиться допомогти в такій схемі перекладів. Краще якщо це хтось із близьких чи родичів.

Зараз навіть з'являються спеціальні послуги, які допомагають знайти такого посередника-знайомого з карткою потрібного банку. Такі послуги пропонують вибрати людину для опосередкованого перекладу та звести його з відправником.

Безумовно, цей спосіб потребує певної довіри до посередника.Зате дозволяє домогтися абсолютно безкоштовного переказу між будь-якими банками.

Транскордонні перекази без комісій

Переказувати гроші без комісій можна не лише всередині Росії, а й за кордон. Існує кілька способів надсилання коштів за кордон без стягнення плати з боку банку.

SWIFT – це міжнародна міжбанківська система платежів. Вона дозволяє переводити кошти у будь-яку точку світу. Але за ці перекази зазвичай береться комісія до 2% від суми.

Однак деякі банки пропонують безкоштовні SWIFT-перекази. Наприклад, Ощадбанк не стягує комісію при переказах до 40 000 рублів на місяць. А Тінькофф пропонує дуже щедрий ліміт в 1 млн рублів на місяць на безкоштовні SWIFT-переклади.

Для переказів до країн Євросоюзу зручно використовувати систему SEPA (єдина зона платежів у євро). Кошти приходять лише за 1 робочий день. Багато банків не беруть комісію за такі перекази.

Наприклад, Ощадбанк та Альфа-банк надають безкоштовні перекази в SEPA до 40 000 рублів на місяць. А ВТБ не стягує плату за будь-які перекази SEPA в євро.

Крім SWIFT та SEPA, існують й інші міжнародні системи перекладів, наприклад Вестерн Юніон або Золота Корона. Деякі банки не беруть комісію за переказ через них.

Наприклад, Альфа-Банк та Промзв'язокбанк пропонують безкоштовні перекази через Золоту Корону до країн СНД. Ліміти зазвичай становлять до 50 000 рублів на місяць.

Тож і на транскордонні перекази є можливість заощадити, уникнувши комісій банку. Головне вибрати правильний напрямок та систему перекладів.

Мобільні гаманці та фінтех-сервіси

Ще один зручний спосіб переказів без комісій - використання мобільних гаманців та фінтех-сервісів.

Популярні гаманці, такі як Яндекс.Гроші, QIWI, WebMoney, PayPal, Monobank та інші, як правило, не стягують плату за перекази на карти та гаманці усередині своєї системи.

Наприклад, з Яндекс.Грош ви можете без комісії перерахувати кошти на будь-яку іншу карту Яндекса. А у QIWI переклад між гаманцями всередині системи також безкоштовний.

При цьому найчастіше діють певні ліміти у сумі безкоштовних транзакцій. Наприклад, в Яндекс.Грошах можна без комісії перевести до 15 000 рублів на добу.

Банківські картки з cashback

Деякі банківські картки надають кешбек (повернення частини грошей) за перекази з картки на картку. Це також дозволяє знизити свої витрати.

Наприклад, карта Тінькофф Платінум поверне вам 0,5% від суми будь-яких переказів на карти інших банків. Нехай переказ обійдеться в 1% комісії, але 0,5% повернеться у вигляді кешбеку.

Або картка Радкомбанку Кешбек нарахує до 5% кешбеку за п2п-перекази, зокрема до інших банків. У такий спосіб можна компенсувати комісію.

Перекази через банківських партнерів

Багато банків мають великі мережі партнерів, якими можна безкоштовно чи за пільговим тарифом здійснювати перекази.

Наприклад, Ощадбанк дозволяє без комісії переказувати гроші через салони зв'язку Євромережа та Зв'язковий, а також за допомогою деяких платіжних терміналів.

Банк Тінькофф співпрацює з мережами магазинів П'ятірочка та Магніт, через каси яких можна безкоштовно внести або переказати кошти.

Держпослуги для безкоштовних переказів

Також скористатися безкоштовними перекладами дозволяють деякі державні системи та сервіси.

Наприклад, через Пошту Росії, портал Держпослуги чи МФЦ можна без комісії перерахувати кошти на багато популярних карт, включаючи Світ, Visa та Mastercard.

Щоправда, є обмеження за сумами та часом зарахування переказу. Але для невеликих сум такий варіант цілком личить.

Безкоштовні перекази через соціальні мережі

І останній цікавий спосіб – перекази грошей через соціальні мережі. Такі можливості є у ВКонтакті, Однокласниках, Facebook.

Зазвичай для цього потрібно мати прив'язану банківську картку до облікового запису. Переклад здійснюється іншому користувачеві соцмережі в особистих повідомленнях.

У ВКонтакті донедавна переклади були абсолютно безкоштовними. Зараз для деяких карт стягується невелика комісія 1-1,5%.

Переклад із картки на карту без комісії

Для поповнення однієї картки з іншого використовуються міжбанківські перекази, які поступово втрачають актуальність, або технологія Card2Card. Остання відрізняється швидкістю - гроші надходять практично миттєво. Між картами одного банку такі перекази зазвичай безкоштовні. Однак коли справа стосується карток, емітованих різними організаціями, найчастіше стягується комісія.

- здобула освіту в Алтайському державному педагогічному університеті - АлтГПУ (колишній АлтГПА, БДПУ). Кілька років пропрацювала оператором кол-центру у ФінПромБанку. Неодноразово підвищувала кваліфікацію шляхом проходження навчальних програм та тренінгів. Понад 3 роки писала статті для великих фінансово-кредитних порталів Росії. [email protected] Відкрити профіль

Про те, що таке Card2Card, як зробити такий переказ і чи можна відправляти гроші з картки одного банку на картку іншого без комісії, розповість Brobank.

Що таке Card2Card

Card2Card - це грошові перекази з картки на картку за номером картки. Їх також називають C2C, Card to Card, Peer2Peer, P2P Moneysend, Visa Direct і т. д. Останні два терміни відносяться до конкретних платіжних систем (ПС): Moneysend – MasterCard, Visa Direct – Visa, тому якщо говорити про міжкарткові перекази загалом , Не тільки всередині однієї ПС, то коректніше використовувати поняття «Кард-ту-Кард» чи «Сі-ту-Сі».

Принцип роботи

Між банками є сполучна ланка - це міжнародні (Visa, MasterCard) та національні (СВІТ) платіжні системи. Банк не може просто переказати вказану суму на інший рахунок. Це робиться через «посередника» у два етапи:

1. Авторизація. Перевірка дійсності картки, її балансу. На цьому етапі сума переказу не списується, а лише заморожується.
2. Транзакція. Саме списання коштів з одного рахунку на користь іншого.

Між двома етапами проходить від 1 до 5 днів, але зміна балансу карт одержувача і відправника відображається відразу. Це пов'язано з тим, що в момент авторизації ПС ніби каже банку: «Тобі скоро переведуть гроші, але поки що вдай, що вони вже є».

Оскільки між банками та платіжними системами взаємна довіра, одержувач тимчасово кредитує клієнта на суму, зазначену у переказі. Тому перекази між картами не миттєві, а псевдомгнитні — спочатку після поповнення балансу на рахунку не ваші, а кредитні кошти.

Якщо ви витратили гроші, які ще не з'явилися на рахунку, тобто використовували банківські кошти, станеться технічний овердрафт — перевитрата, коли баланс рахунку йде в мінус. Деякі банки нараховують за це штрафи, відсотки та комісії.Тому при отриманні переказу C2C краще не витрачати гроші відразу. Уточнити, чи поповнився рахунок, як правило, можна в особистому кабінеті у виписці.

На відміну від міжбанківського переказу

Міжбанківські перекази проводяться через Центробанк, а не МПС, тому терміни, комісії та порядок переказу різняться. Сам переказ відбувається відразу з рахунку на рахунок — жодної тимчасової кредитації тут немає. ЦБ обробляє платежі не цілодобово, а робочий час, тому, якщо формувати переведення у вихідний день, термін зарахування збільшиться. У середньому міжбанківський переказ триває від кількох годин до 5 днів.

Якщо ви надсилаєте гроші за номером картки, то це Card2Card. Якщо у реквізитах одержувача вказуєте номер рахунку, БІК банку, призначення платежу, це міжбанк.

Важливо не плутати номер рахунку та номер картки. Перший складається з 20 цифр і вказується у договорі чи повних реквізитах картки. Другий — прописаний на картці і складається з 16 цифр.

Як зробити переклад з картки на карту

Для проведення грошових переказів C2C можна використовувати онлайн-банк, мобільний банк або спеціальні сервіси Card2Card, які є на сторінках багатьох банків, краще користуватися ними, а не невідомими онлайн-сервісами.

В особистому кабінеті онлайн-або мобільного банку вводяться реквізити лише однієї картки - тієї, яка належить сторонньому банку. На сервісах C2C — номер картки відправника, термін її дії та тризначний код з обігу, а також номер картки одержувача. Після введення даних операцію потрібно підтвердити кодом СМС.

Як уникнути комісії за переведення

Якщо переказувати гроші не всередині одного банку, а між різними, то береться комісія у розмірі 1,5–2%, але не менша за певну суму — 30–50 рублів.Проте комісію можна оминути.

Стягування

Багато банків дозволяють безкоштовно поповнювати свої картки з карток інших кредитно-фінансових установ. Така процедура має назву «Стягування», а банк, з якого стягують гроші, — донором.

Для цього потрібно використовувати сервіс Кард-ту-Кард того банку, якому належить картка-одержувач. Наприклад, якщо потрібно стягнути гроші з картки Ощадбанку на користь Альфа-банку без комісії з боку останнього, використовуємо сайт Альфа-банку.

Виштовхування

Ще один «інструмент» для безкоштовного переказу з картки на картку іншого банку – виштовхування. Це коли банк-відправник дозволяє безкоштовно поповнювати «чужі» картки зі своїх через власні послуги. Тобто тут ми використовуємо портал не банку-отримувача, а банку-відправника. Кредитно-фінансових установ, які можуть похвалитися такою щедрістю, небагато, але все ж таки вони є.

На які картки можна стягувати без комісії

Стягувати гроші можна через офіційні сайти, якщо такий сервіс передбачено, через онлайн-банк та мобільні програми. Під час переказу будьте уважні — іноді банк не бере комісію, якщо проводити операцію через особистий кабінет, але списує її, якщо користуватися сервісом із переказу з картки на картку.

1. Альфа-Банк. На сайті банку є сервіс Card2Card, через який можна поповнити картку Альфа-Банку. Максимальна сума операції - 600 тис. рублів. Добовий ліміт - 2 млн рублів. Місячний – 3 млн рублів.
2. ВТБ. Переказувати гроші на свою картку безкоштовно можна через ВТБ он-лайн. Ліміт однією операцію — 100 тис. рублів. Якщо проводити платіж із форми C2C на сайті, комісія буде від 1 рубля до 1,4% від суми операції - залежить від платіжних систем карток.
3. Інтерпрогресбанк.Із сайту можна безкоштовно стягувати до 50 тис. рублів на місяць на карти Visa Platinum, Visa Infinite, Світ Преміальна. З комісією (1,4% +50 рублів) максимальний розмір переказу становитиме 100 тис. на день та 300 тис. на місяць.
4. Зеніт. Стягувати можна через сайт, а також мобільний та інтернет-банк. За раз можна перекласти 75 тис. карбованців. На день допускається 5 таких операцій, а на місяць — 50, але не більше ніж на 800 тис. карбованців.
5. Кукурудза. Поповнити картку можна в інтернет-банку або мобільному додатку картки Кукурудза з карток MasterCard, Visa, Maestro іншого банку на суму 3 тис. грн. рублів та більше. Ліміт-125 000 за одну операцію і 550 000 рублів за останні 30 днів.
6. МКЛ. Поповнення карти МКБ без комісії доступне прямо із сервісу на сайті. Максимальна сума переказу за картками VISA International, MasterCard Worldwide та Світ – 100 000 рублів або еквівалент у валюті. На добу - 150 000 рублів, але не більше 8 операцій. На місяць - 1 млн рублів, але не більше 32 операцій.
7. Московський промисловий банк. Максимальна сума переказу - 50 000 грн. чи еквівалент у валюті. Добове обмеження – 150 000 рублів, місячне – 300 000 рублів.
8. Відкриття. Через інтернет-банк та мобільний додаток можна стягувати до 140 тис. одноразово та до 300 тис. щомісяця. Якщо перекладати на сайті open.ru через сервіс Card2Card, буде взято комісію 0,5%, але не менше 30 рублів.
9. МТС Банк. "Рідні" карти поповнюються безкоштовно через системи самообслуговування ПАТ "МТС-Банк" на суми до 150 тис. грн. за раз і до 1,5 млн. на місяць. Кількість операцій при цьому не повинна перевищувати 50.
10. Пошта Банк. Безкоштовний переказ на картки Пошта Банку можливий лише за сумами від 9999 до 75 тис. карбованців. За 30 днів розмір усіх платежів не повинен перевищувати 750 тис. грн.
11. Райффайзенбанк. Перекази вирушають із сайту банку у сумі трохи більше 50 тис. рублів. Протягом 24 годин можна стягнути 100 тис., здійснивши максимум 5 операцій. На місяць - 500 тис. рублів в рамках 20 переказів.
12. Ренесанс Кредит. Стягувати можуть дебетові карти з тарифним планом 201, 202, 204 і 206. За один раз можна перевести 100 тис. рублів, за день - 300 тис., за місяць - 600 тис.
13. Промзв'язокбанк. Поповнення картки без комісії можливе через інтернет-банк із лімітом 150 тис. за раз та 600 тис. — за місяць.
14. Рокетбанк. Стягувати без комісії можна у додатку та веб-банку. Обмеження залежать від тарифу: "Затишний космос" - до 300 тис., "Відкритий космос" - до 600 тис.
15. Радкомбанк (з 12 листопада об'єднаний із РосЄвроБанком). Переклад проводиться із сайту банку. Ліміт - від 1 рубля до 150 тис.
16. Санкт-Петербург. Без комісії поповнювати картку потрібно в інтернет-банку. З 20.09.2019 запроваджено добовий ліміт 200 тис. рублів.
17. Російський Стандарт. Безкоштовне поповнення карти Російського Стандарту можливе у мобільному та інтернет-банку. Переказ із сайту обійдеться в 1% від суми, але не менше 50 рублів. Ліміт на операцію - 50 тис. рублів, на місяць - 600 тис.
18. Союз Банк. Перекази також проводять через інтернет-банк. Ліміт на одну операцію - 75 тис. З карток MasterCard Worldwide і СВІТ, або на ці картки діє місячний ліміт - 175 тис. рублів.
19. Тінькофф. Стягувати гроші на карти Тінькофф можна через власний C2C сервіс, розташований на сайті. Один переказ не повинен перевищувати 100 тис. рублів. За добу дозволяється зробити до 5 онлайн-перекладів. Збільшити ліміти можна через інтернет-банк.
20. TalkBank. Поповнити картку без комісії можна через ЛК TalkBank у месенджерах: Telegram, vk.com, Facebook, WhatsApp чи Viber.
21. УБРіР.Стягування відбувається через сайт банку чи особистий кабінет. Сума однієї операції має перевищувати 50 тис. Денний ліміт — 300 тис., але з більше 8 операцій. Місячний - 600 тис. рублів.
22. Хоум Кредит Банк. Карти ХКЛ стягують гроші через інтернет-банк. Разове обмеження – 150 тис., місячне – 300 тис.
23. ЮніКредит Банк. Через мобільний банк можна стягнути 140 тис. рублів за раз, 300 тис. – за день, 540 тис. – за 4 дні та 1,5 млн – за місяць.
24. СКБ-Банк. Скинути гроші з картки іншого банку на карти СКБ-банку та Газенергобанку можна безкоштовно через сайт. Ліміт на переведення - 100 тис., на добу - 100 тис./5 операцій, на місяць - 450 тис./30 операцій.
25. Інтеза. Перекази до 50 000 на картки Банку – безкоштовно, понад 1,4% від суми переказу, але не менше 60 грн. З комісією можна перевести до 100 тис. за раз та до 500 тис. за місяць.
26. АТБ. Безкоштовне поповнення доступне на офіційному сайті, в особистому кабінеті мобільної та веб-версії. Ліміти на переказ, добу та місяць - 120 тис./150 тис./600 тис. рублів.
27. ОТП Банк. Не всі карти ОТП Банку вміють стягувати, але їх дуже багато. Список можна знайти на сайті банку. За один переклад дозволяється стягнути до 140 тис. добовий і місячний ліміт - 300 тис. за деякими картами максимальний місячний ліміт становить 1,5 млн рублів.
28. Білайн. Стягувати можна лише з карт Visa та Mastercard у сумі 3 000 грн. і більше. Ліміт однією операцію — 125 тис. на місяць можна перекласти трохи більше 550 тис. рублів.
29. Всеросійський банк розвитку регіонів. Через сервіс Card-to-Card на сайті банку можна стягнути до 300 тис. рублів на день та до 600 тис. рублів на місяць.

Інформація дійсна на лютому 2020 року. Оскільки банки періодично змінюють умови, перед переказом уточніть актуальні тарифи на сайті або в особистому кабінеті.

Вибір картки-донора

Використовувати для переказів Card2Card можна лише дебетові картки, оскільки на кредитках така операція буде прирівняна до зняття готівки — спишеться підвищена комісія і, можливо, припиниться пільговий період.

Карта-донор повинна мати функцію 3D-Secure — код, який надходить власнику картки на телефон при оплаті товару або скоєнні переказу.

Зверніть увагу, якщо картка-відправник бере участь у будь-якій бонусній програмі, наприклад, нарахування кешбеку, то за перекази C2C бали нараховані не будуть.

З яких карт не можна стягувати

Деякі банки не люблять, коли з їхніх карток стягують гроші через сторонні сервіси — за це вони беруть комісію. У тарифах одержувача це попередження прописано у виносках. Хоча таких банків і небагато, перед переведенням краще вивчити умови C2C усіх сторін угоди.

Наприклад, якщо поповнюватимете картку Промзв'язкубанку через мобільний банк з картки МКБ, то останній візьме комісію 1%, мінімум 50 RUB / 2 USD / 2 EUR. МКБ, до речі, спише плату, навіть якщо перекладатимете з карти МКБ на карту МКБ через сторонні інтернет-ресурси.

1. УБРіР.
2. Промзв'язокбанк.
3. Російський Стандарт.
4. Авангард.
5. Уралсіб.
6. Зеніт.
7. СКБ.
8. Яндекс-гроші.
9. QIWI.

Щоб перевірити, чи візьме банк комісію за донорство чи ні, спробуйте переказати всю суму, яка є на карті-відправнику. Якщо комісія передбачена, то операція не пройде через брак коштів.

Які карти вміють виштовхувати

Є кілька карт, які вміють виштовхувати гроші, тобто безкоштовно переказувати їх на карти інших банків через власні сервіси. Так як емітент карти-відправника така процедура вигоди не приносить, тут передбачені жорсткіші ліміти.До того ж, банки часто висувають додаткові умови для безкоштовного переказу, наприклад, мінімальну суму для відправки.

Банк Санкт-Петербург

У банку Санкт-Петербург з карти "Твій кешбек" можливе безкоштовне виштовхування при сумі переказу від 3 тис. рублів. При цьому на місяць можна відправити трохи більше 20 тис. рублів. За преміальною карткою "Твій ПСБ Преміум" обмеження в 3 тисячі рублів немає, але максимальний місячний ліміт залишається таким же.

Тінькофф

З карти Тінькофф Блек перекласти можна також не більше ніж 20 тис. за розрахунковий період. На суму понад ліміт буде нарахована комісія 1,5%, але не менше 30 рублів.

Як переказати гроші без комісії

При переказі грошей з картки на картку не завжди потрібно сплачувати комісію. У статті розповідаємо, як заощадити на відсотках.

Види переказів без комісії

Банк, швидше за все, не візьме комісію, якщо гроші з картки переказуються:

• онлайн на карту того самого банку;
• онлайн на картку іншого банку - у рамках лімітів або при преміальному обслуговуванні;
• через Систему швидких платежів (СБП);
• методом стягування.

Далі розповімо про кожен варіант докладніше.

В рамках одного банку

Якщо відправник та одержувач обслуговуються в одному банку, операції між ними зазвичай безкоштовні. Іноді банки обмежують суми, які можна безкоштовно переказувати на їхні рахунки. Краще наперед дізнатися, чи є ліміт і який.
Райффайзен Банк не має таких обмежень: переказувати гроші іншим нашим клієнтам через онлайн-банк можна безкоштовно — за номером мобільного, картки чи рахунку. Ось як це зробити:

• Перейдіть до меню у вкладці Переклади → Людям.
• Виберіть один із варіантів: по телефону, карті, рахунку.
• Введіть суму, якщо бажаєте, додайте коментар.
• Натисніть "Перекласти".
• Дочекайтеся коду та підтвердіть платіж.

В офісі банку навіть за внутрішній переказ доведеться заплатити 2%, але не менше 200 ₽ і не більше 3 500 ₽, тому краще діяти онлайн.

на карти інших банків

За перерахування грошей з цього приводу іншого банку часто доводиться платити. Розмір комісії можна переглянути в тарифах картки. Іноді безкомісійні перекази можливі, але в рамках якогось ліміту, а ще винятки можуть бути для преміальних клієнтів: наприклад, у Райффайзен Банку для них комісії немає. В іншому діють такі умови для переказів до інших організацій через онлайн-банк:

• За реквізитами рахунки. Комісія 0,75% від суми переказу, не менше 50₽ та не більше 1000₽. Для зарплатних клієнтів - 0,5%, мінімум 25 ₽, максимум 500 ₽. За один раз можна відправити до 10 000 000 ₽.
• За номером картки. При переведенні з дебетової картки комісія 1,5%, не менше ніж 50 ₽, з кредитної — 3%, мінімум 300 ₽. На день можна відправити не більше 150 000 ₽.

За переказ у банківському відділенні і в цьому випадку доведеться заплатити 2%, щонайменше 200 ₽, максимум 3 500 ₽.

Через систему швидких платежів

Перерахувати гроші можна через систему швидких платежів — сервіс миттєвих переказів від Центробанку. Для цього достатньо знати номер мобільного телефону отримувача. Інші дані, наприклад номер рахунку або картки, не потрібні.
Що важливо знати про СБП:

• Операція відбувається миттєво. Гроші надходять з рахунку на рахунок миттєво будь-коли — навіть уночі, у вихідні чи свята.
• Перерахування можливі лише між банками – учасниками системи. За даними на липень 2024 їх 209. Повний список є на сайті СБП. Звичайно, Райффайзен Банк також входить до учасників Системи швидких платежів.
• В одних банках можливість переказати платіж через СБП є за замовчуванням.В інших цю опцію треба підключати, наприклад, через додаток.
• Немає комісії за перерахування до 100 000 ₽ на місяць. Понад цю межу банк братиме до 0,5% від суми, але не більше 1 500 ₽. У Райффайзен Банку до 30 серпня 2024 року діє акція: немає комісії за перекази по СБП, скільки б ви не переводили. Щоправда, лімітовані суми переказів: собі – до 30 млн ₽ на місяць, до 1 млн ₽ за раз, іншим людям – до 300 000 ₽ на день, для преміальних клієнтів – до 500 000 ₽ на день.

• Перевірте, чи дозволено перекази за номером мобільного в установках програми: Ще → Переклади → Надсилати та отримувати гроші за номером телефону.
• Знайдіть меню Переклади → За номером телефону.
• Введіть номер телефону одержувача або виберіть його зі списку контактів. Якщо ви переводите собі на інший рахунок, вкажіть свій мобільний.
• Виберіть потрібний банк зі списку та вкажіть суму переказу.
• Перевірте дані: номер мобільного, ім'я одержувача. Якщо все правильно, натисніть «Перекласти».
• Дочекайтеся коду та натисніть «Підтвердити».

За допомогою сервісу можна не лише надсилати гроші іншим людям. З ним зручно оплачувати покупки у магазині або закривати рахунок у кафе. Щоб здійснити платіж, достатньо навести камеру смартфона на QR-код із зашифрованими реквізитами одержувача та підтвердити оплату.

Методом стягування

Стягування – процедура, яка передбачає поповнення картки за рахунок грошей на картці іншої кредитної організації.
Припустимо, потрібно переказати гроші з картки іншого на картку Райффайзен Банку. Тут інший банк є донором. Сам переказ здійснюється через особистий кабінет Райффайзен Банку в розділі «Поповнення», у додатку або веб-версії. У відповідних полях потрібно вказати реквізити картки-донора та суму, яку потрібно переказати.Далі клієнтові прийде смс із кодом, який потрібно ввести в особистому кабінеті для підтвердження транзакції.
Метод стягування краще використовувати лише при перекладах собі чи близьким людям. Небезпека в тому, що доведеться надати номер картки, термін її дії та код CVC (CVV). Уточніть у своїй фінансовій організації, чи можна провести таку операцію безкоштовно.

Як переказати велику суму без комісії

При покупці машини або квартири економніше зробити переказ на потрібну суму між картками одного банку. Для цього навіть варто відкрити новий рахунок. Але нагадуємо, що іноді сума таких операцій обмежена. У Райффайзен Банку відкриття рахунку та перекази всередині банку безкоштовні. Лімітів за сумою перерахування немає.
Щоб переказати гроші між своїми рахунками у різних банках, використовуйте СБП. Так можна відправити собі до 30 млн ₽ щомісяця.
В окремих банках можна зарахувати кошти без комісії з повних реквізитів. Така функція називається міжбанківським переказом. Для цього потрібно знати БІК приймаючої сторони, номер рахунку одержувача грошей та його ПІБ. Реквізити можна знайти у програмі.

Які переклади завжди з комісією

Швидше за все, комісії не вдасться уникнути у таких випадках:

• міжнародні переклади;
• переклади з електронних гаманців та на них;
• операції через термінали іншої організації;
• списання з рахунку мобільного телефону;
• операції через системи грошових переказів;

Коротко про головне

Два робочі способи переказу грошей без комісії - через Систему швидких платежів або онлайн на рахунок того ж банку, де ви обслуговуєтеся. Для СБП діють ліміти: іншим можна безкоштовно перевести до 100 тис. ₽, собі — до 30 млн ₽ на місяць. Умови внутрішньобанківських переказів у кожного банку свої, краще їх уточнити, перш ніж надсилати гроші. Стати клієнтів Райффайзенбанку можна, заповнивши заявку на дебетову карту в додатку.