Що таке накопичувальна пенсія та як можна її отримати

Держдума на пленарному засіданні 12 листопада ухвалила закон про збільшення очікуваного періоду виплати накопичувальної пенсії на 2025 рік до 22,5 року (270 місяців). У 2021-2024 роках очікуваний період виплати накопичувальної пенсії становив 264 місяці (22 роки).

«Робота.ру» та ОщадНПФ з'ясували, які плани на пенсію будують росіяни. Як показало опитування, про власну пенсію вже замислювалися 59% опитаних (жінки роблять це частіше за чоловіків — 62% і 56% відповідно). 26% респондентів поки що не думали про пенсію, а 15% вже отримують її.

Більшість опитаних – 61% – збираються продовжувати працювати і після досягнення віку виходу на пенсію так довго, як це можливо. Джерелом пенсійних доходів 56% респондентів назвали саму пенсію, а третина (допускався вибір кількох варіантів) - зроблені раніше накопичення, 18% - відсотки від інвестицій та вкладів, 16% - дохід від здачі нерухомості, ще 7% опитаних розраховують на допомогу дітей, а 3% планують отримати велику спадщину.

Опитування проводилося у всіх округах Росії серед економічно активного населення старше 18 років у березні 2024 року. Брало участь понад 3,5 тис. респондентів.

Що таке накопичувальна пенсія

Накопичувальна частина пенсії - Це грошові виплати із коштів, накопичених за рахунок відрахувань роботодавця, добровільних внесків, материнського капіталу та інвестдоходу від управління цими коштами недержавним пенсійним фондом або Соціальним фондом Росії.

Види пенсій

• Страхова пенсія по старості — складається із накопичених за трудову діяльність балів, помножених на пенсійний коефіцієнт.Пенсія формується із внесків, які виплачує роботодавець, але кошти, що перераховуються, не лежать безпосередньо на рахунку працівника, а йдуть на виплати нинішнім пенсіонерам.

Вартість одного пенсійного коефіцієнта у 2024 році складає ₽133,05, розмір фіксованої виплати до страхової пенсії ₽8134,88.

З 1 січня 2015 року індексація страхової та фіксованої частини пенсії становитиме 7,3%. Вартість пенсійного коефіцієнта зросте до ₽142,76, а фіксованої надбавки – до ₽8728,73.

• Накопичувальна пенсія - Це надбавка до страхової пенсії. Нагромадження не витрачаються на поточні виплати пенсіонерам, а акумулюються на спеціальному особовому рахунку застрахованої особи, інвестуються та приносять дохід. Кожна людина може сама вплинути на розмір накопичувальної пенсії, наприклад, передати заощадження в управління до недержавного пенсійного фонду (НПФ). Якщо ви нічого не робили або вибрали СФР, то накопичувальну пенсію інвестує керуюча компанія Зовнішекономбанку.

За даними Банку Росії, середньозважена прибутковість пенсійних накопичень недержавних пенсійних фондів (НПФ) за підсумками 2023 року становила 9,9%, пенсійних резервів – 8,8%.

Чим накопичувальна пенсія відрізняється від страхової

• Спосіб формування. Страхову пенсію рахують за допомогою балів, вартість яких визначає держава. Накопичувальна частина збільшується за рахунок вкладень та доходів від інвестицій.
• Форма. Страхова частина формується як індивідуальних пенсійних коефіцієнтів (ІПК) — балів за кожен відпрацьований рік. У 2024 році для отримання страхової пенсії ІПК має бути не менше ніж 28,2 бала. Розмір накопичувальної пенсії розраховується в рублях, виходячи з очікуваного періоду виплати (2024 року - 264 місяці, 2025 року - 270 місяців).

Щоб розрахувати щомісячний розмір виплати у 2024 році, треба загальну суму пенсійних накопичень, враховану у спеціальній частині індивідуального особового рахунку застрахованої особи, станом на день, з якого призначається виплата, поділити на 264 місяці.

• Спосіб індексації. Страхова частина пенсії за старістю індексується щороку, у січні 2024 року — на 7,5%, накопичувальна частина збільшується за рахунок додаткових внесків та (або) інвестиційного доходу.
• Право наслідування. Накопичувальну частину пенсії можна успадкувати, страхову — не можна.
• Страхування. Страхова частина пенсії не належить людині, а виплачується з допомогою працюючих громадян. Накопичувальна частина формується на спеціальному особовому рахунку в СФР або НПФ і застрахована державою у сумі 2,8 млн. Гарантійним випадком визнається анулювання ліцензії НПФ або визнання фонду банкрутом. Поверненню підлягають як внески, а й інвестиційний дохід за ними.

Станом на 11 листопада 2024 року у реєстрі регулятора значаться 35 НПФ, які мають ліцензію. З них 25 організацій беруть участь у системі гарантування прав застрахованих осіб — клієнти таких НПФ при настанні гарантійного випадку, зокрема, анулювання ліцензії та визнання фонду банкрутом, захищені від втрати пенсійних накопичень.

Переглянути рейтинг НПФ за прибутковістю можна на сайтах-агрегаторах (наприклад, на сайті Investfund). Вони вивантажують дані Банку Росії та оформлюють їх у інтерактивному вигляді.

• Вік призначення. Накопичувальна частина пенсії призначається раніше — з 60 років для чоловіків та 55 років для жінок, страхова частина пенсії за старістю після перехідного періоду підвищення пенсійного віку виплачуватиметься при досягненні 65 років для чоловіків та 60 років для жінок.

У 2024 році для призначення страхової пенсії необхідне одночасне дотримання трьох умов:

• досягнення загальновстановленого віку виходу на пенсію (для жінок – 58 років, для чоловіків – 63 роки);
• наявність щонайменше 15 років страхового стажу;
• наявність не менше 28,2 пенсійного коефіцієнта, з 2025 року – 30.

Кому належить накопичувальна пенсія

За законом накопичувальну частину пенсії можна отримати при досягненні 60 років для чоловіків та 55 років для жінок за наявності пенсійних накопичень.

• у громадян 1967 року народження та молодше за рахунок того, що їхні роботодавці до 2014 року сплачували страхові внески для фінансування накопичувальної пенсії. З 2014 по 2023 рік відповідно до змін у законодавстві страхові внески спрямовувалися на страхову пенсію. До кінця 2024 року також продовжено мораторій на формування накопичувальної пенсії;
• у чоловіків 1953–1966 років народження та жінок 1957–1966 років народження, на користь яких у період із 2002 по 2004 рік роботодавці сплачували страхові внески на накопичувальну частину трудової пенсії. З 2005 року ці відрахування було припинено у зв'язку із змінами законодавства;
• у громадян, які сплачують додаткові страхові внески на накопичувальну пенсію, зокрема в учасників програми державного співфінансування пенсій;
• у тих, хто спрямував кошти материнського (сімейного) капіталу формування пенсійних накопичень. З 1 січня 2024 року кошти маткапіталу можна спрямовувати на формування накопичувальної пенсії не лише матері, а й батька.

Як дізнатися накопичувальну частину пенсії

Через портал «Держпослуги»

• Увійдіть на портал «Держпослуги» під своїм логіном та паролем.
• Введіть у пошуковому рядку порталу «Повідомлення про стан особового рахунку в СФР».
• Натисніть "Отримати виписку", потім "Замовити виписку".
• За кілька хвилин перегляньте розділ «Сповіщення». Повідомлення надійде у форматі *PDF.

Через МФЦ

Отримати витяг з особового рахунку можна в МФЦ, який має договір із Соціальним фондом Росії. Потрібно заздалегідь уточнити, чи є така можливість у найближчому офісі. Якщо МФЦ видає виписку, приходьте туди з паспортом та СНІЛЗ та заповніть заяву. Витяг буде готовий протягом десяти днів.

Через СФР

• Особисто. Потрібно прийти до відділення СФР із паспортом та СНІЛЗ, заповнити заяву про подання витягу з індивідуального особового рахунку. Виписку видадуть одразу.
• Поштою. Завірте копії паспорта та СНІЛС у нотаріуса, заповніть заяву про подання виписки. Надішліть листа на адресу СФР або НПФ, дочекайтеся листа з випискою з особового рахунку.

В особистому кабінеті НВФ

Цей спосіб підходить тим, хто передав накопичувальну пенсію до управління НПФ. Інформація про її розмір, величину інвестдоходу, нарахування представлена ​​в особистому кабінеті користувача на сайті та в мобільному додатку НПФ.

Як розрахувати накопичувальну пенсію

У 2024 році розмір накопичувальної пенсії розраховується шляхом поділу загальної суми накопичень, врахованих у спеціальній частині індивідуального особового рахунку або на пенсійному рахунку накопичувальної пенсії, на 264 місяці.

Так, розмір накопичувальної пенсії розраховується за такою формулою:

НП = ПН/Т, де:

• НП - Розмір накопичувальної пенсії;
• ПОНЕДІЛОК - сума коштів пенсійних накопичень застрахованої особи станом на день, з якого їй призначається накопичувальна пенсія;
• Т - Кількість місяців очікуваного періоду виплати накопичувальної пенсії, що застосовується для розрахунку розміру накопичувальної пенсії.

Приклад: сума накопичень з урахуванням інвестдоходу становила ₽180 тис. А період, протягом якого виплачується пенсія, становить 264 місяці.

Таким чином, ₽180 тис. / 264 місяці = ₽682 на місяць.

Як отримати накопичувальну частину пенсії

• Якщо пенсійні накопичення формувалися у Соціальний фонд Росії: подайте заяву на отримання виплат через особисті кабінети на порталі «Держпослуги» або на сайті СФР.
• Якщо пенсійні накопичення формувалися у недержавному пенсійному фонді: подайте заяву через особистий кабінет вашого НПФ або завітайте до офісу фонду.

Одноразова виплата

Пенсійні накопичення можна одержати однією сумою. Розглянемо, у яких випадках це можливо.

• Якщо розрахунковий розмір не перевищує 10% від прожиткового мінімуму пенсіонера. Це правило набуло чинності з 1 липня 2024 року. Раніше — якщо розрахунковий розмір виплат 5% і менше суми страхової пенсії (з урахуванням фіксованої виплати) та величини накопичувальної пенсії, яка розраховується на день встановлення накопичувальної пенсії.

У 2024 році розмір накопичувальної пенсії розраховується шляхом поділу загальної суми накопичень, врахованих у спеціальній частині індивідуального особового рахунку або на пенсійному рахунку накопичувальної пенсії, на 264 місяці.

Прожитковий мінімум пенсіонера (ПМП) у 2024 році становить ₽13 290. Для одноразового отримання накопичувальної частини розрахунковий розмір має бути меншим: ₽13 290 × 10% = ₽1329.

Приклад: якщо накопичення на момент досягнення віку 55 років для жінок та 60 років для чоловіків склали 100 тис., то місячний розмір накопичувальної пенсії буде: 100 000 / 264 місяці = 379 на місяць.

Таким чином, ₽379 менше за ₽1329 (10% від ПМП) — отже, пенсіонер може отримати всю накопичувальну частину пенсії однією сумою.

З 2025 року прожитковий мінімум пенсіонера зросте до ₽15 250, отже, 10% від ПМП становитиме ₽1524.

• При досягненні чоловіками 60 років та жінками 55 років, які не мають необхідної кількості ІПК та страхового стажу.

Термінова пенсійна виплата

Заявнику необхідно досягти віку 60 та 55 років відповідно, мати достатній страховий стаж та величину ІПК. Тривалість виплат визначає сам громадянин, але вона не може бути меншою за десять років.

Надбавка до страхової пенсії

Призначається довічно та виплачується щомісяця. Щоб розрахувати щомісячний розмір виплати, треба загальну суму пенсійних накопичень, враховану у спеціальній частині індивідуального особового рахунку застрахованої особи, станом на день, з якого призначається виплата, поділити на 264 місяці, з 2025 року – на 270 місяців.

Довгострокова програма заощаджень

З 1 січня 2024 року накопичувальну частину пенсії можна перевести в програму довгострокових заощаджень, що стартувала. Щоб вступити до програми, потрібно укласти спеціальний договір із недержавним пенсійним фондом (НПФ).

Програма довгострокових заощаджень (ПДС) – це добровільний накопичувально-ощадний продукт для громадян за участю держави. Проект передбачає активну самостійну участь громадян у накопиченні капіталу на пенсію у недержавному пенсійному фонді.

• громадянин зможе накопичувати самостійно за рахунок власних добровільних внесків, а також перевести у програму свої раніше сформовані пенсійні нагромадження. НПФ у свою чергу інвестуватиме ці кошти на користь свого клієнта на принципах прибутковості та беззбитковості;
• ПДР передбачає державне співфінансування власних внесків громадян — до 36 тис. дол.на рік протягом десяти років після вступу людини до програми, а також спеціальне податкове відрахування — від ₽52 тис. до ₽88 тис. залежно від доходів учасника програми щорічно при сплаті внесків до ₽400 тис.;
• мінімальний термін участі у програмі – 15 років. Раніше, до закінчення 15-річного терміну, учасники програми зможуть розпочати отримувати виплати у разі досягнення 55 років жінками та 60 років чоловіками (старі межі пенсійного віку);
• заощадження учасників ПДС захищені державою та застраховані АСВ на суму до ₽2,8 млн, включаючи інвестиційний дохід;
• забрати частину накопичень або всю суму цілком достроково без втрати відсоткового доходу можна буде при настанні особливих життєвих ситуацій — на оплату дорогого лікування учаснику програми (перелік видів дорогого лікування затверджується урядом), а також за втрати годувальника.

За даними статистики ЦП, на 11 листопада зареєстровано 31 оператор програми довгострокових заощаджень. Загалом у реєстрі 35 недержавних пенсійних фондів (НПФ), які мають ліцензію.

Заступник міністра фінансів Росії Іван Чебесков вважає, що програма довгострокових заощаджень (ПДС) з держпідтримкою адресована не лише людям передпенсійного віку, а й молоді. Про це він розповів в інтерв'ю виданню "Аргументи та факти". «Оскільки зараз грошима на рахунках ПДС управляють недержавні пенсійні фонди, то може скластися враження, що це скарбничка для пенсіонерів. Але ми дивимося на програму як на вигідний та універсальний інструмент заощаджень для всіх людей», - сказав Чебесков.

Проте для людей передпенсійного віку ПДС може бути особливо цікавим тим, що вони мають право відкрити рахунок, отримати співфінансування та закрити його вже через три роки без втрати доходу. Останнє справедливе для жінок, яким цього року виповнюється 51–52 роки, і для чоловіків, яким цього року виповнюється 56–57 років. Щоправда, якщо закрити саме через три роки, то доведеться повернути податкові відрахування, якщо їх було отримано. "У Податковому кодексі прописаний мінімальний термін дії договору за програмою довгострокових заощаджень для отримання відрахувань - п'ять років", - зазначив Чебесков. Якщо податкові відрахування не отримувати, то повертати їх не доведеться, тоді договір передпенсіонери зможуть закрити за три роки, отримавши повністю співфінансування і без «штрафних санкцій» щодо податкового відрахування.

Накопичувальна пенсія у 2025 році: як отримати надбавку на заслуженому відпочинку

Уряд Росії впровадив систему індивідуальних пенсійних накопичень з подальшим їх інвестуванням. Розберемося, що є накопичувальною пенсією в 2025 році, і на що можуть розраховувати її власники.

Щоб людина могла сама подбати про своє матеріальне благополуччя у похилому віці, держава надала можливість усім працездатним громадянам «підкопити» грошей на старість. Дізнаємося, звідки береться «добавка» до виплат, а головне — хто і як може отримати накопичувальну пенсію 2025 року.

Що таке накопичувальна пенсія

До 2002 року всі гроші у вигляді внесків, що сплачуються трудящими людьми до Пенсійного фонду, йшли виключно на страхові пенсії (СП), що залежать лише від стажу та роду роботи.Незважаючи на простоту і чесний підхід до нарахування виплати, багато людей висловлювали невдоволення недостатньою справедливістю системи. Часто від людей похилого віку можна було почути: «Я 40 років “відпахала”, вона ні дня не працювала, а пенсію майже однакову отримуємо».

Пізніше держава розділила виплати на три складові — фіксовану, страхову та накопичувальну. У 2015 році, щоб зробити пенсійне забезпечення ще більш досконалим, було запроваджено бальний принцип нарахувань.

Фіксовану пенсію платять гарантовано, її розмір однаковий всім пенсіонерів . 2024 року виплата становить 8134,88 рубля. Страховий сегмент визначається розміром внесків, які сплачують трудящі, а ось накопичувальний — це надбавка, яка формується шляхом відрахувань 6% від страхових внесків, які сплачує роботодавець, а також інвестиційний прибуток. СФР та недержавні пенсійні фонди (НПФ) мають право купувати за ці кошти доходні папери. Якщо вкладення виявляється успішним, капітал зростає.

2014 року накопичувальні пенсії (НП) були заморожені, владою було введено мораторій на її формування.

«“Заморозка” було проведено одразу через кілька причин. По-перше, через підвищення ризиків недофінансування розподільчої пенсійної системи на фоні старіння населення. По-друге, через санкції 2014 року, що викликали уповільнення зростання російської економіки. По-третє, через необхідність посилення розподільчої пенсійної системи на тлі перегляду розмірів міжбюджетних трансфертів до Соціального фонду», — розповіла Юлія Фіногенова, професор кафедри державних та муніципальних фінансів РЕУ ім. Г. В. Плеханова. Передбачається, що запроваджений мораторій триватиме щонайменше до 2025 року.

Якими законами регулюється розмір та виплати пенсії в Росії

1. Федеральний закон від 28 грудня 2013 року № 400-ФЗ «Про страхові пенсії». Це основний закон про пенсійне забезпечення. Їм декларуються, зокрема, права громадян на вибір пенсії, обумовлюються варіанти страхових внесків та їхнє фінансове забезпечення.

2. Федеральний закон від 28 грудня 2013 року № 424-ФЗ «Про накопичувальну пенсію». Він регулює розмір накопичувальної пенсії, застерігає її фінансове забезпечення, умови призначення, доставки та інші нюанси.

3. Федеральний закон від 27 листопада 2023 № 551-ФЗ «Про очікуваний період виплати накопичувальної пенсії на 2024 рік». Цим законом встановлюють передбачуваний час виплати НП.

4. Федеральний закон від 24 липня 2002 року № 111-ФЗ "Про інвестування коштів для фінансування накопичувальної частини трудової пенсії в РФ". Він встановлює норми регулювання, що використовуються при формуванні та інвестуванні накопичуваних засобів.

Чим накопичувальна частина пенсії відрізняється від страхової

Накопичувальна пенсія не спрямовується на поточні виплати, а накопичується на особовому рахунку громадян та може інвестуватися. Її виплачують людині, яка вийшла на заслужений відпочинок.

• формування: СП підраховується за допомогою бальної системи та залежить від ІПК (індивідуальний пенсійний коефіцієнт). Розмір НП завжди виявляється у конкретній сумі, неї впливає інвестиційна доходність;
• індексація: СП регулярно індексуються. Їх збільшують певний відсоток, який залежить від конкретної економічної ситуації. НП може зростати лише з допомогою успішних інвестицій СФР чи НПФ;
• передача у спадок: СП виплачують тому, хто її заробив, а НП можна передати у спадок.

Кому належить накопичувальна пенсія

Її призначають чоловікам та жінкам у 60 та 55 років відповідно. Останнім часом вік виходу на пенсію змінюється у бік збільшення, але отримання НП він впливає.

НП належить таким категоріям громадян:

• людям 1967 року народження або молодшим, які офіційно працювали в період 2002–2013 років (від моменту впровадження накопичувальної системи до введення мораторію);
• чоловікам, які народилися у 1953–1966 роках, та жінкам, що народилися у 1957–1966 роках, які були офіційно працевлаштовані у період 2002–2004 років;
• людям, які народилися до 1967 року та брали участь у державній програмі, що передбачає добровільне співфінансування накопичень.

Як дізнатися накопичувальну частину пенсії

Розмір НП можна дізнатися відразу в кількох місцях — СФР, МФЦ, роботодавець, а також портал держпослуг. Розглянемо усі способи докладніше.

1. Через сайт «Держпослуги»

Порядок дій наступний.

1. Зайдіть в особистий кабінет на сайті www.gosuslugi.ru, введіть свій логін та пароль.

2. Зайдіть до розділу «Посібники. пенсія. Пільги».

3. Замовте «Повідомлення про стан особового рахунку в СФР».

4. Натисніть кнопку «Отримати виписку».

5. Очікуйте інформацію у розділі «Сповіщення». Вона з'являється у форматі PDF протягом декількох хвилин.

2. Через СФР

На початку 2000-х майбутні пенсіонери почали знаходити в поштових скриньках листи, в яких громадян повідомляли про їхнє накопичення. У цей період помітно активізувалися НПФ, які стали навперебій пропонувати росіянам управління коштами. Багато хто скористався пропозиціями та переказав гроші до комерційних фондів. Минув час, люди забули, куди саме поміщали свої нагромадження.За допомогою сайту «Держпослуги» можна дізнатися не лише про їх суму, а й про фонд, в якому вони зберігаються.

Власники накопичень у СФР можуть легко отримати необхідні відомості на його офіційному інтернет-порталі.

Порядок дій такий:

• відкрийте особистий кабінет;
• виберіть розділ «Індивідуальний особовий рахунок» та зробіть запит;
• чекайте відповіді у розділі «Історія звернень». Ви можете завантажити його або відправити на свій e-mail.

Про розмір НП також можна дізнатися безпосередньо у відділенні СФР, взявши із собою паспорт, СНІЛЗ та заяву. Довідка готується одразу, чекати довго не доведеться. Можна надіслати запит СФР звичайною поштою.

Відомості можна отримати і в банку, якщо він має договір з СФР. Для отримання інформації достатньо надати співробітнику організації паспорт та СНІЛЗ.

3. Через роботодавця

Оскільки НП формувалася із внесків роботодавця, за інформацією про розмір відрахувань можна звернутись безпосередньо до нього.

1. Завітайте до бухгалтерії.

2. Напишіть заяву про надання інформації про особовий страховий рахунок.

3. Чекайте, доки СФР надішле відповідну виписку, вона має прийти роботодавцю.

4. У МФЦ

Отримати виписку про розмір НП можна у будь-якому відділенні МФЦ.

1. Зверніться до багатофункціонального центру. З собою у вас має бути паспорт та СНІЛС.

2. Замовте виписку.

3. Заберіть результат. Довідка буде готова упродовж десяти днів.

5. Недержавний пенсійний фонд

Якщо кошти перебувають у НПФ, можна звернутися до його фахівців.

1. Визначтеся, як ви надсилатимете запит — особисто або онлайн.

2. Замовте витяг з індивідуального особового рахунку.

Як розрахувати розмір виплати

До 1 липня 2024 року при виплаті НП враховували співвідношення накопиченої суми та величини СП за старістю.Наразі розмір виплат накопичувальної пенсії визначається у спрощеному порядку, тому кожен пенсіонер може самостійно зробити розрахунок.

Використовується така формула:

НП = ПН: Т, де

• ПН - сума на рахунку (на дату призначення НП);
• Т – число місяців періоду виплати. 2024 року він становить 264 місяці.

На 2024 загальноросійський прожитковий мінімум для пенсіонерів прийнятий на рівні 13 290 рублів. Якщо щомісячна сума НП дорівнює 10% і менше від цього значення, належить одноразова виплата. Якщо більше ніж 10%, накопичення розбивають на щомісячні платежі.

Приклад розрахунку суми

Кузнєцов І. А. 1969 року народження з 2002 до 2014 року встиг накопичити на спеціальному рахунку 260 тисяч рублів.

Порядок розрахунку пенсії №1.

1. Використовуємо розглянуту вище формулу:

260 000: 264 = 984,84 рубля.

2. Порівнюємо отриманий результат з прожитковим мінімумом для пенсіонера: 984,84 х 100%: 13290 = 7,41%. Оскільки результат вийшов менше ніж 10% від встановленого прожиткового мінімуму, пенсіонер Кузнєцов І. А. має право отримати 260 тисяч рублів за один раз.

Розглянемо інший варіант. Нехай пенсіонерка Савельєва М. І. вийшла на пенсію у 64 роки і встигла зібрати на накопичувальному рахунку 1 млн рублів.

Порядок розрахунку №2.

1. НП = 1 000 000: 264 = 3787,87 рубля.

2. 3787,87 х 100%: 13290 = 28,5%.

3. Пенсіонерці Савельєвої щомісячно доплачуватимуть надбавку до пенсії у розмірі 3787,87 рубля.

Як оформити накопичувальну пенсію у 2024 році

Накопичувальна пенсія не виплачується автоматично, за нею потрібно звертатися. Для оформлення виплат подають заяву до фонду чи компанії, де зберігаються накопичення.

1. Зберіть необхідні документи

У разі виникнення прав на виплату НП можна в будь-який момент звертатися до відповідних установ щодо її призначення. Знадобиться пакет документів, аналогічний до того, що надається при оформленні страхової пенсії.

• заява: йому передбачено спеціальний бланк;
• паспорт, для іноземців - ВНЖ;
• документи, що підтверджують стаж: крім трудової книжки, за потреби подаються письмовий трудовий договір, договір ДПГ, різні довідки та витяги з наказів, особові рахунки та відомості про видачу зарплати;
• додаткові документи: свідоцтво про шлюб, розлучення чи зміну прізвища, довідка про середньомісячний заробіток у період роботи до 2002 року тощо;
• довідки про доходи, про наявність непрацездатних членів сім'ї та знаходження їх на утриманні;
• документ про місце постійного проживання заявника до: наприклад, паспорт чи свідоцтво про реєстрацію за місцем перебування;
• довідки про особливий характер робіт (якщо такі були);
• свідоцтво про народження дитини;
• довідки про інвалідність (якщо такі є);
• довідка про роботу в районах Крайньої Півночі (за наявності).

2. Подайте заяву до СФР

Якщо формування НП відбувалося в СФР, саме туди і потрібно подавати заяву. Громадяни, які мають право на виплату, направляють його особисто чи через свого представника. Крім того, люди мають можливість надіслати запит в електронному вигляді, зайшовши до «особистого кабінету» на порталі держпослуг. Заява подається на спеціальному бланку, друкованому чи електронному. Якщо ж НП формувалася в НПФ, треба звертатися туди, а не в СФР.

Як отримати накопичувальну пенсію: усі способи

Залежно від величини НП, а деяких випадках і з урахуванням особистих переваг, пенсіонери можуть самостійно визначати порядок отримання виплат. Розглянемо усі можливі варіанти.

Одноразова виплата

З 1 липня 2024 року такий варіант підходить людям, у яких розрахункова виплата виходить менше ніж 10% від прожиткового мінімуму, встановленого для пенсіонерів (раніше було 5%). Також одноразову виплату можуть отримати чоловіки та жінки, які досягли 60 та 55 років відповідно, але не мають достатньої кількості балів чи стажу.

Надбавка до страхової пенсії

Виплати НП мають довічний характер. Щомісяця пенсіонер отримує встановлену надбавку до СП. Страхову частину виплачує СФР, а накопичувальну — або ж він, або той фонд, який формував накопичення.

Термінова виплата

Такий варіант підходить чоловікам і жінкам, які досягли 60 і 55 років відповідно і мають достатній для пенсії стаж та бали. Тривалість виплат пенсіонер встановлює сам, але вони не можуть нараховуватись менше десяти років.

Чи індексується накопичувальна частина пенсії у Росії

Індексації на певний коефіцієнт підлягають лише страхові пенсії. Накопичувальна частина може зростати виключно внаслідок вмілих інвестицій.

"Інвестувати кошти пенсійних накопичень міг Соціальний фонд РФ через державну керуючу компанію (ГУК) в особі ВЕБ, а також НПФ та приватні керуючі компанії", - розповіла Юлія Фіногенова. Причому ДУК ВЕБ має два інвестиційні портфелі: розширений та з державними цінними паперами.

За словами експерта, у розширений портфель, крім цінних паперів та облігацій російських емітентів під держгарантії, включено також субфедеральні облігації, іпотечні цінні папери, російські та міжнародні облігації, депозити у банках РФ. Портфелі НПФ мають практично аналогічну структуру, але входять ще акції великих вітчизняних емітентів.

Поради щодо планування накопичувальної пенсійної частини

Сьогодні розрахунковий період для НП становить 264 місяці. Якщо звертатися за нею пізніше, ніж настане пенсійний вік, то розмір щомісячних сум буде збільшено, оскільки щороку від розрахункового періоду забирається 12 місяців.

Уявімо, що жінка у віці 40 років хоче додатково отримувати по 50 тисяч рублів. Щоб досягти цього надбавки, потрібно накопичити 15 млн рублів. Щоб зібрати таку суму, доведеться відкладати по 62500 рублів протягом 20 років, які їй залишилися до пенсії. Але є ризики. По-перше, гроші можуть просто вкрасти грабіжники, по-друге, вони можуть знецінитися через інфляцію. Збирати кошти «на старість» практично неможливо, їх можна лише інвестувати, вкладати під відсотки.

Щоб збільшити розмір майбутньої пенсії, можна використовувати різні інструменти. Перелічимо їх.

1. Індивідуальні інвестиційні рахунки (ІІС): є можливість придбати облігації федеральної позики (ОФЗ), котрим характерні низькі ризики. Вони надійні та характеризуються високою прибутковістю.

2. Відкрити внесок у банку, що приносить дохід у вигляді відсотків, та вносити на нього гроші щомісяця.

3. Взяти участь у програмі довгострокових заощаджень, яка була затверджена Державною Думою РФ 29 червня 2023 року. Цей інструмент дозволяє створювати накопичення та отримувати державне співфінансування.