Банківська картка ФОП: не тільки «ключ до рахунку»

Банки зацікавлені в клієнтах-підприємцях, а ФОП — у простих і зручних рішеннях для бізнесу. І ці рішення неможливі без банківських карток, розроблених з урахуванням потреб бізнесу.

Підприємці швидко адаптуються до змін, створюють робочі місця та бізнес-інфраструктуру — у тому числі у невеликих населених пунктах, які обходять увагою великі компанії та торговельні мережі. У той час Україну важко віднести до країн, де приватному бізнесу надають преференції та податкові пільги. Проте кількість підприємців останніми роками зростає. За даними платформи YouControl, на кінець 2019 року в Україні було зареєстровано близько 2 млн ФОП — на 2% більше, ніж роком раніше. У топі найпопулярніших видів діяльності — роздрібна торгівля та надання послуг у сфері краси.

Весна 2020 року пройшла в умовах карантину та стала випробуванням бізнесу на міцність. За даними opendatabot, кількість реєстрованих ФОП у цей період знизилася втричі: з 5,5 тис. 15 березня до 1,7 тис. 26 квітня. У травні ситуація почала покращуватися, а на початку червня навіть перевищила докарантинний показник (7,3 тис. зареєстрованих ФОП на 8 червня).

Банківський сектор також відчув падіння ділової активності. Як повідомили в Ідея Банку, з початку року і до введення карантину динаміка була позитивною – кількість клієнтів-підприємців зросла на 6%. Але коронакриза скоригувала плани: у квітні кількість заявок на відкриття рахунків-ФОП скоротилася, частина підприємців припинила діяльність.Однак відразу після ослаблення карантину обороти за новими заявками почали повертатися до докризового рівня, а в червні кількість клієнтів-ФОП та відкритих рахунків перевищила докарантинні показники на 10%.

Вибираємо картку підприємця: на що звернути увагу

Під час реєстрації та відкриття рахунку важливим фактором є те, яку картку отримає підприємець. І у різних банках ці продукти відрізняються. Банківську карту ФОП називають ключем до розрахункового рахунку 2600: її власник отримує цілодобовий доступ до коштів, може проводити операції онлайн та у торгово-сервісній мережі. Така карта дозволяє підприємцю контролювати бізнес-транзакції у будь-який час доби, без прив'язки до відділення, та замінює чекову книжку. І рухи коштів у ній відбиваються на балансі рахунки ФОП.

Карта ФОП прив'язана до свого рахунку підприємця, і в цьому її відмінність від корпоративної картки, яка може бути оформлена на будь-якого найманого співробітника.

Критерії вибору бізнес-карти для ФОП

Плата за відкриття та обслуговування рахунку рідко буває вирішальним фактором. Значення має розмір комісії за проведення платежів, зняття готівки та внесення коштів. І тут багато що залежить від діяльності ФОП — комусь важливіше економити на знятті готівки, іншим — на платежах. До речі, якщо знімати готівку часто й більшими сумами, то ця активність може зацікавити банк. У цьому випадку ФОП має бути готовим пояснити мету операцій.

Для оптимального функціонування бізнесу важливими є не тільки тарифи. Критерієм вибору банку, в якому відкривається рахунок та картка, можуть бути:

• можливість встановлювати ліміти за картами;
• наявність кредитної лінії/овердрафту;
• зручність використання онлайн-банкінгу та мобільного додатка;
• якість обслуговування у відділеннях та онлайн;
• дистанційне відкриття рахунків;
• дистанційне оформлення кредитів та депозитів;
• надання банком послуги інтернет-еквайрингу.

До речі, на «Мінфіні» нещодавно з'явився каталог інтернет-банкінгів для фізосіб, де можна порівняти пропозиції та вибрати для себе оптимальний варіант.

Для зручності чинних та майбутніх підприємців «Мінфін» порівняв тарифи та умови 6 банків, які займають активну позицію на ринку обслуговування ФОПів.

Банк / Картковий рахунок

Відкриття/обслуговування рахунку

% за зняття грошей

Max сума зняття на день, грн

% за внесення грошей на рахунок

% за переказ з рахунку ФОП на особистий рахунок

Комісія за переказ на рахунки інших банків онлайн

безкоштовно (50 грн за іменну картку)

0,8% (min 2 грн) - свої банкомати та POS-термінали;
1,5%+5 грн — банкомати та каси інших банків

50 000 у банкоматі, більше через касу

0,6% min 25 грн на рахунок усередині банку

У банкоматах: до 50 тис. грн - 0,8% (min 10 грн);

50-100 тис. грн - 1% (min 10 грн);

від 100 тис. грн - 1,2% (min 10 грн).

У касі АБУ – 0,9%, min 20 грн.

0% через банкомати банку, термінали EasyPay та City24

0% на рахунок в АБУ, 1%+5 грн - на картку іншого банку

залежить від обраного тарифного плану

Банкомат-80 тис. грн (max 20 тис. за 3 години). Каса – 300 тис. грн.

У банкоматах та ТЗ - 1% (min 7 грн) на суму від 500 грн

Залежить від типу картки (від 0% до 0,8%)

3 грн (2 грн на період карантину)

0% у всіх банкоматах України;

0% через касу ПУМБ із карткою (до 500 тис. грн, 2 р на місяць). Інакше - 1,5%

екв. $2 тис. через банкомат

0% через ПУМБ online – до 100 тис. грн/місяць; понад - 0,35%

0% на картковий рахунок;
0,5% - при переказі на рахунок в іншому банку (min 3 грн)

0,75% у всіх банкоматах та касах

50 000 грн через банкомат

2,5 грн (0,25% за номером картки)

(пакет Бізнес Класик)

входить у вартість пакету (150 грн)

У банкоматах: 0,85% +5 грн.

У касі: 1,1% (min 50 грн)

екв. $2 тис. через банкомат

0% - у банкоматі, 0,2% (min 25 грн) - через касу

*Карта не дає прямий доступ до рахунку 2600

Дані в таблиці взяті на сайтах банків та з відповідей клієнтської підтримки

Додаткові можливості

Практично всі банки, зазначені у таблиці, надають програми кредитування МСБ, послуги інтернет-еквайрингу та окремий інтернет-банкінг для бізнес-клієнтів.

У багатьох продуктів є свої особливості:

• З безконтактної картки Business Card Mastercard від Ідея Банку підприємець може будь-коли доби оплачувати виробничі та господарські потреби. Інформація про рух коштів доступна в онлайн-банкінгу iFOBS. ФОП також може самостійно встановлювати за нею ліміти. Власнику картки доступні всі переваги програми Mastercard Bilshe Black, яка пропонує учасникам акції на послуги та товари преміум-класу.
• Альфа-Банк Україна пропонує підприємцям кредит на розвиток бізнесу терміном до 3 років: без застави – до 7,5 млн грн, із заставою – до 100 млн грн.
• На літній період Приватбанк пропонує нульові тарифи при першому підключенні еквайрингу, в тому числі обслуговування рахунку та проведення зовнішніх платежів.

Як оформити картку ФОП

Миттєву картку пропонують безкоштовно у процесі оформлення рахунку ФОП. Також є іменна мапа, випуск якої можна замовити. Для оформлення знадобиться оригінал паспорта та коду ІПН.

Переваги Business Card від Ідея Банку

Гривнева Business Card від Ідея Банку дозволяє зняти власні кошти з рахунку 2600 у будь-якому банкоматі.Комісія за зняття готівки — одна з найнижчих на ринку: 0,8% (мінімум 2 грн) у банкоматах Ідея Банку та 1,5% + 5 грн — у касах інших банків без урахування їхніх комісій. Карта оснащена технологією безконтактних платежів Contactless від MasterCard. Крім зняття готівки, з її допомогою можна швидко та зручно розраховуватися у магазинах та інтернеті.

Крім того, за допомогою Business Card можна проводити безготівкові платежі. Скажімо, розраховуватися з бізнес-партнером через пос-термінал, купуючи необхідні товари для бізнесу, або сплатити за послуги партнера.

Рух коштів на карті відображається на балансі рахунку, це можна відстежити також онлайн в системі віддаленого банкінгу iFobs. З карти не можна робити p2p-переклади (переклади з картки на карту) та використовувати для розрахунків за кордоном.

Карта випущена з технологією безконтактних платежів Contactless від Masterсard, відкривається виключно до рахунків 2600 самими власниками рахунків і має такі переваги:

• прямий доступ до поточного рахунку 2600;
• безкоштовне оформлення (і відкриття рахунку);
• незалежність від режиму роботи каси у відділенні
• спрощена бухгалтерська звітність перед податковою інспекцією, адже рух коштів на картці відображається за балансом рахунку;
• цілодобовий доступ до коштів на рахунку;
• можливість покупок у магазинах та в інтернеті.

Юлія Соколова, директор департаменту роботи з бізнес-клієнтами Ідея Банку

«У цій карті ми зібрали все найкраще серед аналогічних пропозицій ринку для малих підприємців. Тепер клієнти мають вільний 24/7 доступ до своїх коштів начебто це була звичайна карта звичайного клієнта в банку зі звичайним особистим рахунком для розрахунків у магазинах та інтернеті, — зауважує директор департаменту роботи з бізнес-клієнтами Ідея Банку Юлія Соколова.— Ідея Банк має сильну експертизу у роздрібному сегменті, зокрема у споживчому кредитуванні. Ми помітили, що наші клієнти — підприємці також заслуговують на належну увагу, а саме — професійних простих продуктів та сервісу. На сьогодні в нашій країні не так багато банків, які мають повний цикл пропозицій та зручну екосистему саме для мікробізнесу. Ідея банк планує стати надійним партнером для багатьох із них, вже зараз надаючи одні з найкращих умов на ринку РКО, привабливі ставки за депозитами та швидкі кредитні рішення».

Зазначимо, під час карантину в Україні Ідея Банку вже запропонував своїм клієнтам низку відповідних часу послуг.

Зокрема, кредит «Легкий бізнес» підприємці можуть оформити в банку дистанційно.

6 причин перевести свій рахунок ФОП (ФОП) у monobank

Мене звуть Андрій. Я – редактор порталу Finance.ua і ось уже кілька років як фізична особа-підприємець. Як і у всіх ФОП-ів, у мене має бути свій рахунок у банку. Нещодавно я відкрив його у monobank. У цій статті я розповім про деталі цього процесу, а також про те, що мене підштовхнуло до зміни обслуговуючого банку.

Чому monobank?

Я є одним з перших замовників mono. Свою чорну карту monobank відкрив у листопаді 2017 року і з того часу регулярно нею користуюсь. Більше того, із нею вже давно пов'язана майже вся моя фінансова активність. Перше, що мене приваблює – це зручність та простота мобільного додатку, через який працює monobank. Впевнений, зробити його таким було дуже складно.

Наведу аналогію зі своєю професією. Одна з найважчих речей у журналістиці – просто розповідати про складні речі.Так, щоб написане тобою було зрозумілим усім, незалежно від віку, освіти та сфери зайнятості читача. Мені здається, схоже завдання, тільки набагато масштабніше, стоїть перед творцями мобільного банку. Це складний і масовий продукт, тому його потрібно зробити функціональним і водночас зрозумілим, простим у використанні. Щоб позбавити клієнтів від нагромадження різних меню, налаштувань та узгоджень кожної дії. Та ще завдання. Але в monobank впоралися з нею "на відмінно".

Всі мобільні інтернет-банки, які я бачив раніше, були урізаними варіантами десктопних версій. Але, почавши користуватися monobank, я усвідомив, що на невеликому екрані мобільного телефону мені стало простіше і швидше, ніж з комп'ютера, сплачувати комуналку, поповнювати рахунки, робити перекази, сплачувати податки тощо. Програма розуміє мене з напівкліку або, якщо точніше, напівсвайпа.

Друге, що мене приваблює, так це те, що в monobank змогли зробити банкінг ненудним. Спочатку вони придумали розділ з нагородами, на якому багато клієнтів просто збожеволіли. Деякі виставляли в соцмережах оголошення з пропозицією сплатити комусь зі знижкою купівлю авіаквитка чи одяг у магазині лише заради того, щоб отримати чергову нагороду. Були й такі, хто виключно заради нової нагороди їхав за кордон та витрачав там гроші. Вдумайтесь! І все це дорослі люди, у багатьох із них є вища освіта 😃

Потім вони додали ігри. У фінансовий мобільний додаток! Хто ще міг до такого здогадатися? Я особисто неодноразово зустрічав людей, які «шпилять» у них, стоячи в черзі до каси супермаркету, на лавці у парку тощо.

Подобається мені й те, що, на відміну від багатьох інших банків, які виходять на ринок із сирими послугами, monobank пропонує людям лише те, що доведено до ладу – продумано та працює, як годинник. Це підтверджують новинки, з якими mono останнім часом почастішали: їхня дитяча карта, сервіс накопичень Банку, покупка поліса ОСАЦВ. Зрозуміло, що мене зацікавило й те, що вони вигадали для підприємців. Тому, як тільки з'явилася можливість, я вирішив перевести свій ФОП із ПриватБанку до monobank. Але ця причина швидше емоційна і, звичайно, вона не була головною. Основні причини мого переходу цілком раціональні та меркантильні. Ось вони.

Тест Finance.ua

Як переказати гроші з рахунку телефону на картку? Інструкції для різних операторів, умови та комісії

Усі великі мобільні оператори дозволяють переказати гроші з рахунку телефону на банківську картку. Це не безкоштовно – доведеться сплатити комісію. Послуга рятує, коли терміново потрібна невелика сума або помилково закинув на баланс занадто багато грошей. Лента.ру розповідає, як перевести гроші на карту з номерів найбільших російських операторів, які у них умови та ліміти і наскільки безпечні ці операції.

• Навіщо переказувати гроші з телефону на карту
• Що потрібно знати про перекази з балансу телефону на карту
• Як переказати гроші з номера «Білайну»
• Як переказати гроші з номера «Мегафону»
• Як переказати гроші з номера МТС
• Як переказати гроші з номера T2 (Tele2)
• Як переказати гроші з номера Yota
• Чому не вдається переказати гроші з телефону на картку
• Безпека перекладів

Навіщо переказувати гроші з телефону на карту

Поповнення картки з рахунку телефону – не найпоширеніша практика. Але бувають життєві випадки, коли ця функція справді рятує:

• Бракує грошей на банківській карті;
• Випадково зарахували на баланс більше грошей, аніж планували;
• Вирішили скористатися послугами іншого оператора і хочете забрати залишок на балансі, який більше не стане в нагоді;
• Потрібно швидко скинути гроші іншій людині, а банківські перекази недоступні.

«Крім того, користувачі можуть виводити гроші зі сторонніх ресурсів, наприклад, виплати з ресурсів для роботи фрілансерів, на рахунок телефону з подальшим переказом на картку, якщо мобільний оператор пропонує вигідніші умови, ніж банки чи онлайн-гаманці», — розповів «Стужці .Ру» заступник директора департаменту розвитку роздрібного бізнесу АТ «Свій Банк» Вадим Шамін.

Фото: Дмитро Єрмаков / «Лента.ру»

Начальник управління з контролю за впровадженням та технологічним розвитком ПАТ «РосДорБанк» Михайло Петров додав, що практика показує: здебільшого це перекази близьким та друзям для допомоги, невеликі розрахунки за послуги. «Популярний і переказ за номером картки для зняття готівки у банкоматі. Це можуть бути переклади як близьким, так і собі на карту», ​​— сказав він.

Існує багато схем, в яких шахраї використовують випадкових людей для переведення в готівку. Так вони переміщують вкрадені гроші через різні, не пов'язані один з одним рахунки. Після цього правоохоронцям складніше відстежити гроші, а шахраям — простіше та безпечніше отримати вкрадене.

Одна з найпоширеніших схем — відправити гроші людині на картку, попросити зняти їх у банкоматі та передати під час зустрічі. Також можуть попросити перекинути суму на інший рахунок, тобто продовжити ланцюжок. Так людина може стати співучасником злочину.

Якщо вам на карту впали гроші з невідомого номера, а потім хтось попросив повернути їх на іншу карту або зняти і віддати під час зустрічі, це привід насторожитись — ви можете мати справу з шахраєм. Не піддавайтеся на вмовляння повернути гроші, натомість зверніться до свого банку, поясніть ситуацію та попросіть оформити повернення. Деякі банки мають таку можливість у додатку. У жодному разі не витрачайте отримані кошти.

При цьому виведення грошей з рахунку мобільного телефону має свою специфіку — краще вивчити її заздалегідь.

Що потрібно знати про перекази з балансу телефону на карту

Комісія

У різних операторів комісія за переклад відрізняється, але безплатно послугу не надає ніхто. Підсумкову суму завжди показують, перш ніж користувач погодиться на оплату.

«Комісія зумовлена ​​структурою цих операцій. Оператори зв'язку не надають фінансові послуги безпосередньо та для здійснення переказу взаємодіють з банками та платіжними системами, що в результаті призводить до збільшення їх операційних витрат. Таким чином, комісія покриває витрати на обробку транзакції, включаючи послуги банку та загалом обмін даними між оператором зв'язку та банком», — пояснив Вадим Шамін.

За його словами, така комісія може бути обумовлена ​​і тарифною політикою мобільного оператора.

Фото: Катерина Якель / «Лента.ру»

Потрібно знати лише номер картки

Для платежу достатньо ввести мінімум інформації – номер картки. Жодні інші реквізити не будуть потрібні. Головне — уважно перевірити, чи немає помилки: якщо при переказі через додаток банку для підтвердження хоча б показують ім'я адресата, то при переведенні з телефону на картку гроші «підуть» одразу.

Можна без інтернету

У більшості операторів доступні переклади SMS-повідомлень і швидких команд.Це зручно, коли немає інтернету чи під рукою лише кнопковий телефон. Є і звичніша оплата на сайтах, де достатньо ввести номер телефону та карти, а потім підтвердити переклад.

Завжди є ліміти

Вивести велику суму не вдасться. Більшість операторів максимальна сума — 15 тисяч рублів. Бувають і більші ліміти, а також можливість зробити кілька перекладів за день.

Фото: Дмитро Єрмаков / «Лента.ру»

Як переказати гроші з номера «Білайну»

Умови

• Комісія: 60 рублів при переказах від 10 до 1200 рублів, 5 відсотків - від 1200,01 до 14 250 рублів.
• Ліміти: 15 тисяч рублів - максимальна сума однієї операції, до 60 тисяч рублів на добу, до 150 тисяч на місяць.
• На які карти можна перекладати: лише випущені російським банком. Через сайт та додаток – на карти ряду інших країн, але з іншими умовами.
• Додатково: у абонента має бути підключено функцію «Плати з білайн».

Умови можуть бути різними для конкретних способів перекладу.

Оператор також дозволяє надсилати гроші з номера телефону на карти до Казахстану, Таджикистану, Киргизії, Узбекистану та Туреччини. У цих країн платіжна інформація відрізняється — десь достатньо номера картки, десь треба уточнити інформацію про адресата. Комісія також різна.

За SMS

1. Надішліть повідомлення на номер 7878. У тексті потрібно вказати номер картки та через пробіл суму. Наприклад, якщо хочете перекласти 500 рублів, повідомлення виглядатиме так: 00001111222223333500.
2. СМС безкоштовне.

На сайті

1. Відкрийте посилання.
2. Заповніть номер телефону та картки та суму платежу.При переказі цим способом зазначена інша комісія, вона становить: 60 рублів (на перекази менше 1000 рублів) або 6 відсотків (на перекази від 1000,1 до 14 100 рублів).
3. На цій же сторінці прийміть умови надання послуги перекладу та введіть код з картинки.
4. Натисніть "Оплатити".
5. Введіть код підтвердження із SMS.

У додатку

1. Перейдіть до розділу "Фінанси", потім відкрийте "Переклади" - "По Росії" - "На банківську картку".
2. Введіть номер картки та суму переказу (після кожної дії натисніть «Продовжити»).
3. Додаток одразу попередить про комісію. Перевіривши суму, натисніть «Надіслати».
4. Введіть код підтвердження з SMS.

Фото: Ground Picture / Shutterstock / Fotodom

Як переказати гроші з номера «Мегафону»

Умови

• Комісія:3,75 відсотка від суми платежу плюс 25 рублів.
• Ліміти: до 60 тисяч рублів одноразово, до 200 тисяч рублів на місяць. Цю суму можна відправити протягом одного дня за кілька переказів (наприклад, провести чотири операції по 50 000 рублів) — але тоді наступний переказ не можна буде зробити, поки не закінчиться поточний календарний місяць.
• На які карти можна перекладати: Visa, Mastercard, Maestro, "Світ".
• Додатково: зарахування – до п'яти робочих днів. Але оператор повідомляє, що найчастіше сума надходить протягом кількох хвилин. Не можна перекладати, якщо підключено функцію «Заборона мобільних платежів».

СМС

1. Надішліть повідомлення на номер 8900. У тексті - номер картки і сума через пропуск: наприклад, 000111122223333555 при перекладі 555 рублів.
2. СМС безкоштовне.

На сайті

1. Відкрийте посилання.
2. Вкажіть суму, номер телефону та картки. Тут є ліміт: не можна переказати менше 100 рублів.
3. Натисніть "Перекласти".Переконайтеся, що вас влаштовує розмір комісії та натисніть «Прийняти».
4. У СМС з номера 333 прийде код: відправте його в повідомленні у відповідь. Воно безкоштовне.

У додатку

1. Відкрийте розділ "Фінанси", а потім "Переклади" - "На карту банку".
2. Введіть номер картки та суму. Тут інший мінімальний ліміт – від 50 рублів.
3. Натисніть "Оплатити".
4. У СМС з номера 333 прийде код, відправте його в повідомленні у відповідь. Воно безкоштовне.

Фото: fizkes / Shutterstock / Fotodom

Як переказати гроші з номера МТС

Умови

• Комісія:0,9 відсотка на картку МТС Банку, 5 відсотків - для решти.
• Ліміти: від 1 до 5000 рублів за раз, до 15 тисяч рублів на добу.
• На які карти можна перекладати: Visa, Mastercard, Maestro, "Світ".
• Додатково: не більше п'яти переказів на добу.

За командою з телефону

1. Введіть команду * 115 # та натисніть дзвінок. Як наберете, з'являться підказки з потрібними кроками. Далі потрібно діяти за інструкцією, натискаючи відповідні цифри.
2. Вам потрібна команда "Переклади" - вона знаходиться під цифрою 3.
3. Виберіть "На банківську картку".
4. Вкажіть номер картки, на яку хочете зарахувати кошти.
5. Введіть бажану суму переказу.
6. Виберіть джерело перекладу — Мій телефон.
7. Дочекайтесь СМС від 1212. Підтвердьте переклад будь-яким повідомленням у відповідь.

На сайті МТС Оплата

Без авторизації

1. Відкрийте посилання.
2. Вкажіть номер телефону, номер картки та суму платежу.
3. Сайт одразу покаже розмір комісії. Для суми менше 1400 рублів вона становитиме 60 рублів, від 1400 рублів включно - 4,3 відсотка. Переказати можна від 1 до 5000 рублів.
4. Натисніть "Оплатити".
5. Дочекайтеся СМС від MTSTransfer – у ньому буде код підтвердження. Введіть його на сайті та натисніть «Підтвердити платіж».

З авторизацією

1. Зайдіть до особистого кабінету.
2. Виберіть «Мій телефон» та натисніть «Перевести».
3. Перейдіть на вкладку «На карту».
4. Введіть номер одержувача та суму. Додаток одразу покаже комісію.
5. Можна надіслати текст – для цього поставте галочку біля пункту «Надіслати повідомлення одержувачу» та напишіть, що хочете йому сказати.
6. Натисніть "Перекласти".
7. Введіть код підтвердження з SMS.

У додатку "МТС Банк"

1. Відкрийте "Мій телефон", натисніть "Перекласти" і виберіть "За номером картки".
2. Введіть номер картки та суму. Додаток одразу покаже комісію.
3. Введіть код підтвердження з SMS.

Фото: Катерина Якель / «Лента.ру»

Як переказати гроші з номера T2 (Tele2)

Умови

• Комісія: від 50 до 500 рублів, залежно від суми.
• Ліміти: від 100 до 14 400 рублів на сайті, від 1 до 14 200 рублів іншими способами.
• На які карти можна перекладати: Visa, Mastercard, "Світ".
• Додатково: після операції на балансі має залишитися хоча б один карбованець.

СМС

1. Надішліть повідомлення на номер 145. У тексті вкажіть номер картки та суму через пробіл. Приклад: 000111122223333 700 - при перекладі 700 рублів.
2. СМС безкоштовне.

За командою з телефону

1. Введіть команду * 145 # та натисніть дзвінок. Далі дійте за підказками робота.
2. Вам потрібна команда "Переклад на карту".
3. Введіть номер картки та суму платежу.

Через сайт

1. Відкрийте розділ «Переклади та платежі».
2. Натисніть "З телефону на карту".
3. Введіть номер телефону, картку та суму. Відразу відобразиться сума комісії.
4. Натисніть "Оплатити".
5. Введіть код підтвердження з SMS.

Фото: Дмитро Єрмаков / «Лента.ру»

Як переказати гроші з номера Yota

Умови

• Комісія:6 відсотків плюс 49 рублів.
• Ліміти: мінімум - 1 рубль. До 15 тисяч рублів за раз, до 40 тисяч рублів на місяць (усю суму можна перерахувати кількома операціями протягом однієї доби).
• На які карти можна перекладати: Visa, Mastercard, Maestro, "Світ".
• Додатково: при переказі на банківський рахунок комісія менша — 3 відсотки плюс 49 рублів.

На сайті «Yota Гроші»

1. Відкрийте посилання.
2. Заповніть номер телефону, картку та суму. Одразу побачите, яка комісія.
3. Натисніть "Перекласти".
4. Введіть код підтвердження з SMS.

Через додаток

1. Відкрийте розділ «Гроші», виберіть «Перевести» та натисніть «На карту».
2. Введіть номер картки та суму.
3. Програма попросить підтвердження через пароль або біометрію в телефоні.

Чому не вдається переказати гроші з телефону на картку

• Закінчилися гроші на балансі або їх недостатньо, наприклад, ви не врахували комісію.
• Підключено функцію, яка забороняє переклади з номера.
• Намагаєтеся використати гроші, отримані як бонуси чи обіцяний платіж.
• Ви досягли ліміту на перекази за день чи місяць.
• Оператор не підтримує переклади на цей вид картки. Зазвичай це стосується зарубіжних карток і UnionPay.
• Номер телефону заблоковано.

Безпека перекладів

Фото: Дмитро Єрмаков / «Лента.ру»

Перекази з телефону на картку захищені як інші банківські операції. Усі оператори просять підтвердження перевірним кодом щодо СМС.

І все ж таки будь-які фінансові операції несуть потенційні загрози, нагадав Вадим Шамін. «Основний ризик пов'язаний із передачею даних банківської картки, проте при використанні надійних сертифікованих сервісів мобільного оператора та банку ризик витоку мінімальний. Сучасні системи забезпечують захист даних користувача за допомогою протоколів шифрування та таких механізмів, як двофакторна автентифікація, підтвердження переказів та платежів за допомогою СМС. Загалом, якщо намагатися уникати використання сумнівних сервісів, ризики компрометації картки зводяться до мінімуму», — сказав він.

Щоб не зіткнутися із шахраями, уважно перевіряйте сайти, через які ви робите переклад

Насамперед зверніть увагу на інтерфейс сайту та адресний рядок — чи немає там зайвих літер та цифр.

«Шахраї можуть використовувати фальшиві сайти та програми, що імітують інтерфейс офіційних майданчиків оператора зв'язку або банку. Також правопорушники можуть намагатися отримати доступ до даних користувача через атаки фішингу, що передбачають введення даних картки або підтверджує код з СМС або пошти. Те саме стосується і пропозицій перевести гроші на "безпечні" рахунки або інші платформи для нібито подальшого виведення коштів на карту клієнта», — попередив Вадим Шамін.

Ось які найпоширеніші схеми виділив Михайло Петров:

• Підроблені сайти, відправка фальшивих повідомлень про продаж та привабливі високоприбуткові інвестиції - Шахраї пропонують все це за привабливою ціною, але після отримання передоплати на номер картки зникають.
• Поширені підроблені акаунти у соціальних мережахякі створюються для обману людей та виманювання грошей у них. Якщо до вас звернулася в соцмережах людина, яку ви начебто знаєте, але її стиль спілкування чимось вас насторожив, це привід перевіряти ще раз, чи від нього походить контакт.
• Люди сильно «клюють» і так звані помилкові виграші — повідомлення про виграш у лотереї чи конкурсі, за який потрібно лише сплатити податок чи збір для отримання призу. Звичайно, у випадку з шахраями ніякого призу ви не отримаєте, а гроші буде повернути дуже складно.

Фото: Катерина Якель / «Лента.ру»

«Уважно перевірте вбитий вами номер картки одержувача, особливо при переказах через онлайн-сервіси, а не через офіційний додаток банку.Перша цифра номера картки одержувача допоможе визначити тип платіжної системи картки, наприклад 2 - "Світ", 4 - Visa, 5 - Mastercard. Бачите іншу цифру — краще не проводити переказ та уточнити ще раз у отримувача коштів номер картки», — порадив Михайло Петров.

За його словами, значення має й безпечне інтернет-з'єднання.

Не варто проводити перекази через публічні Wi-Fi мережі — вони можуть бути погано захищені та використовуватися для крадіжки грошей та персональної інформації

"Після переказу перевірте баланс вашої картки в обов'язковому порядку - ви повинні бути впевнені, що у вас списалася саме та сума, яку ви вказали в переказі", - додав банківський експерт.

Щоб захиститися від шахраїв, важливо перевіряти справжність сервісів, що використовуються, користуватися тільки офіційними додатками, а також уникати підозріло привабливих пропозицій.