Чи можна збільшити термін іпотеки після схвалення

Доступна іпотека під 3%: коли запрацює та хто зможе отримати

З початку жовтня в Україні стартує державна програма "Доступна іпотека", за якою громадяни зможуть отримати іпотечний кредит на пільгових умовах під 3 відсотки річних. УНІАН розбирався, хто може розраховувати на привабливі умови придбання власного житла та які перспективи розвитку цієї програми у часи важкої війни.

Наближається другий місяць осені, який, попри руйнівну війну, має ознаменувати початок нової державної іпотечної програми. Так, з 1 жовтня в Україні має запрацювати програма "Доступна іпотека" - щоправда, поки що для чотирьох категорій громадян.

Взагалі державна програма доступної іпотеки для українців почала працювати ще у березні минулого року – тоді громадяни могли взяти іпотечний кредит під 7 відсотків з певними умовами. І наприкінці 2021 року прем’єр-міністр Денис Шмигаль відзвітував про її успіхи: за цією програмою було підписано 1,3 тисячі договорів на суму більш ніж 1,1 млрд гривень. А загалом за 10 місяців 2021 року було видано іпотечних кредитів на понад 7 млрд гривень, що в 2,5 рази перевищило показник 2020 року.

Цього року, напевно, ця програма ще б набирала обертів, адже питання власного житла актуальне в усі часи – багато родин в Україні потребують поліпшення житлових умов, і, звісно, далеко не всі можуть дозволити собі накопичити всю суму. Та на заваді цьому, як і взагалі нормальному життю, стала кривава війна Росії проти України.

Національна банківська система стійко справляється з викликами війни, проте іпотечні програми для населення в ці місяці були явно не на часі. За даними Національного банку, який в серпні поновив оприлюднення результатів опитування банків щодо виданих іпотечних кредитів населенню, з березня по липень було видано усього дві такі позики, обидві – в червні. Для порівняння, у мирному 2021 році фінансові установи видавали в середньому близько тисячі іпотечних кредитів на місяць.

Киянка Наталія з моменту запуску у минулому році іпотеки під 7 відсотків уважно вивчала умови програми, пропозиції банків та ринок нерухомості. Жінка з родиною накопичила певну суму на перший внесок і планувала вкластися у нове житло. Та війна зруйнувала всі плани.

"Добре, що не встигли, хоча вже ходили деякий час по банкам на консультації і майже обрали квартиру. З початку війни доходи сім’ї впали, ще й виїжджали на кілька місяців з міста. Тому виплачувати кредит було б дуже важко", - каже жінка.

За словами Наталії, все ж сім’я не полишає надії у майбутньому повернутися до цього питання. Робота стабілізувалася, а успіхи наших військових на фронті надають таку потрібну нам всім надію.

"Ще уряд анонсував нову програму іпотеки цієї осені. Поки що вона розрахована на певні категорії населення, до яких ми не входимо, але в майбутньому може бути розширена і на інших громадян, тоді і спробуємо", - зазначила жінка.

Умови нової програми

З початку жовтня в Україні запускається нова програма доступної іпотеки, яку Кабінет міністрів анонсував кілька тижнів тому.

"Програма "Доступна іпотека" запрацює з 1 жовтня 2022 року для чотирьох категорій громадян. Перша — це військовослужбовці за контрактом та працівники сектору безпеки та оборони. Друга категорія — це медики. Третя — вчителі та педагогічні працівники. Четверта категорія — науковці", — зазначив прем’єр-міністр Денис Шмигаль.

«Доступна іпотека» точно не буде допомагати людям, які хочуть купити пентхаус в центрі міста: програма не розповсюджується на елітне житло / фото ua.depositphotos.com

Які ж умови обіцяє уряд населенню? Ставка за іпотекою для всіх цих категорій громадян складатиме 3 відсотки. Термін іпотеки — до 20 років. Мінімальний початковий внесок — 20 відсотків від вартості житла. А з наступного року, за словами голови уряду, програма запрацює для всіх українців, які потребують покращення житлових умов. Ставка буде пільговою і складатиме 7 відсотків річних.

За словами міністра економіки Юлії Свириденко, таким чином українці зможуть придбати квартири на пільгових умовах.

"Це частково вирішить проблему нестачі житла, поверне українців, які втратили свій дім, з-за кордону та активізує галузь будівництва завдяки зростанню обсягу замовлень", – сказала Свириденко.

В уряді зазначили, що роботодавці вказаних чотирьох категорій працівників матимуть можливість компенсувати їм початковий внесок та частину тіла кредиту за рахунок бюджетних програм (розмір компенсації залежить від вислуги). При цьому наразі незрозуміло, як це працюватиме – деталей щодо механізму подібних компенсацій уряд не оприлюднив. Вочевидь, це має бути передбачено окремими статтями бюджетів відповідних відомств, та наразі інформації про те, як в умовах величезного бюджетного дефіциту віднайти ще кошти на компенсацію іпотечних внесків, немає.

Пізніше програма стане доступною для всіх українців. В рамках програми "Доступна іпотека" можна буде придбати житло до 52,5 кв. м загальної площі + 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї. Тобто сім'я з трьох людей може розраховувати на отримання іпотеки для купівлі квартири до 94,5 квадратних метрів, а для однієї людини буде доступна іпотека на квартиру до 52,5 кв. м.

Варто зазначити, що якщо людина хоче купити щось більше за площею, доведеться доплатити за це самостійно.

"Наприклад, ви живете одна, за розрахунками можете претендувати на іпотеку житла в 52,5 квадрати, але хочете квартиру в 70 метрів. Це перевищення в 17,5 кв. м необхідно буде оплатити окремо", - пояснюють в Мінекономіки.

Автори програми запевняють, що "Доступна іпотека" точно не буде допомагати людям, які хочуть купити пентхаус в центрі міста: програма не розповсюджується на елітне житло.

При цьому вартість житла не повинна перевищувати оціночну, визначену оцінником або співробітником банку. А вартість 1 квадратного метра не має перевищувати опосередковану вартість спорудження, визначену Мінрегіоном та збільшену в 2,5 рази для обласних центрів, міст з населенням понад 300 тисяч осіб, на відстані до 15 км від Києва, в 2 рази – для міст з населенням 100-300 тисяч осіб, в 1,75 рази – для інших населених пунктів.

Експерти ринку нерухомості зазначають, що цифри і розрахунки цілком адекватні, і розрахунок Мінрегіону більш-менш відповідає ринковій кон'юнктурі.

Житло буде обов’язково застраховане від ризиків випадкового знищення або пошкодження на повну оціночну вартість. Також повідомляється, що масову іпотеку цифровізують, і оформити заявку на кредит можна буде через портал "Дія".

Бюджетна установа «Укрфінжитло» буде не компенсувати процентну ставку, а надавати самі кошти для кредитування / фото УНІАН, Дмитро Альохін

Розвиток іпотечного кредитування

Директор з розвитку роздрібного бізнесу "Правекс Банку" Володимир Чорненький зазначив, що програма має сконцентруватися на розвитку первинного ринку житла, який є найменш розвинутим. В 2021 році відбулося 340 тисяч угод купівлі-продажу нерухомості, однак лише 12 тисяч з них були профінансовані іпотечними кредитами. І з цих кредитів первинний ринок займає лише 17 відсотків.

Чорненький зазначив, що, на відміну від поточних програм пільгового кредитування, бюджетна установа "Укрфінжитло" буде не компенсувати процентну ставку, а надавати самі кошти для кредитування.

"Банкам видається відразу 20-річний ресурс для кредитування клієнтів, які отримують фіксовану ставку на весь термін. Вже не йдеться про компенсацію та її очікування від держави. "Укрфінжитло" надає банкам фінансування, і банки його використовують для надання кредитів для купівлі житла на первинному чи вторинному ринку", – сказав банкір.

Можливість нашим громадянам придбати житло за пільговими умовами є дуже важливою, і позитивом є те, що така державна підтримка не гальмується через війну. Звісно, темпи реалізації пільгового іпотечного кредитування будуть скромніші під час війни, але все ж іпотека під гарантію держави матиме розвиток.

Як розповіла УНІАН голова Ради Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова, іпотечне кредитування сьогодні в країні практично зупинилося.

"Так, дійсно, з 1 жовтня повинна запрацювати програма доступної іпотеки для деяких пріоритетних категорій населення, але про справді масове кредитування в нинішніх умовах не йдеться", - зазначила вона.

За словами Коробкової, кілька банків заявили про участь у цій програмі, однак наскільки ця програма буде масовою, – прогнозувати складно.

"На це є кілька причин. Зокрема, наразі не є зрозумілим механізм, яким чином вирішувати питання зруйнованого житла, що перебувало в іпотеці в банку. У банків і надалі зростають непрацюючі кредити, потенційно подальша видача кредитів, забезпечених іпотекою, з перспективою можливого руйнування чи втрати без компенсації може збільшувати кількість цих непрацюючих кредитів", - сказала Коробкова.

Вона зазначила, що проблемою для відновлення іпотечного кредитування є також недоступність страхування предмету іпотеки в умовах високих воєнних ризиків.

"Хоч більшість території України і не потерпає від масованих обстрілів і руйнувань, ризики "прильотів" усе ж є всюди. Тож що швидше держава вирішить питання компенсації за зруйноване житло та страхування, і насамперед, звісно, що швидше закінчиться війна, – то швидше відродиться ринок іпотечного кредитування", - наголосила експертка.

Держава вирішить питання компенсації за зруйноване житло та страхування / Дніпропетровська ОДА

Ризики для банків

За прогнозами голови правління банку Cominbank Тетяни Путінцевої, за прозорих і зрозумілих механізмів нової державної іпотечної програми із жовтня по грудень включно може бути видано до 20-25 кредитів на придбання житла, і в умовах війни такий результат стане цілком прийнятним.

Водночас, головною проблемою реалізації програми, орієнтованої на громадян пільгових категорій, можуть стати значні ризики невиконання або перегляду її умов.

"Під час війни будь-які майнові та фінансові операції є надто ризикованими. Проте всі розуміють, що іпотечна програма потрібна, адже вона вирішує одне із нагальних питань - дає можливість громадянам пільгових категорій придбати власне житло, зараз це особливо актуально для військовослужбовців, що ризикують власним життям і здоров’ям", - зазначила голова правління банку Cominbank.

За її словами, останні два-три роки іпотека не була серед найважливіших напрямів розвитку комерційних банків. Про це свідчать обсяги виданих іпотечних кредитів: з 2020 по 2022 роки їхня частка не перевищила 3-5 відсотків від загальної кількості угод на вторинному та первинному ринках житла.

Основними напрямками діяльності банків, які забезпечують їм дохід, є картковий сервіс, електронна комерція та надання короткострокових кредитів. При цьому розвиток програми доступної іпотеки має збільшити попит на цей інструмент, адже держава візьме на себе частину витрат.

За словами міністра економіки Свириденко, масове іпотечне кредитування через уповноважені банки має забезпечити "Укрфінжитло" (створене Міністерством фінансів для впровадження фінансово-кредитних механізмів забезпечення громадян України житлом акціонерне товариство "Українська фінансова житлова компанія"). Установа надаватиме кошти банкам під 3 відсотки річних, а ті видаватимуть кредити позичальникам під 7 відсотків.

А для визначених соціальних категорій (військові, медики, педагоги) частину процентної ставки компенсуватиме Фонд розвитку підприємництва. Таким чином, замість 7 відсотків вони сплатять лише 3 відсотки.

Війна, звісно, вплинула на іпотечне кредитування: з квітня по серпень поточного року було видано лише кілька кредитів.

"Більшість комерційних банків з лютого 2022 року частково або повністю згорнули власні іпотечні програми, а також спільні іпотечні програми із забудовниками. Це також стосується, банків, що були учасниками державної програми під 7 відсотків", - зазначила експертка Путінцева.

Основними причинами згортання іпотечного кредитування стали високі ризики зростання обсягів пошкодженого через війну майна, яке може бути придбано в іпотеку, суттєве збільшення розміру облікової ставки НБУ, що потенційно збільшує відсоткові виплати позичальника до 30-35 відсотків на рік, а також інфляційні процеси.

Крім цього, на зупинку іпотечних програм не могли не вплинути зниження прибутку потенційних позичальників (через вимушене безробіття, втрату майна, згортання бізнесу тощо) та низький прибуток банків, що в своєму розвитку робили вагому ставку саме на іпотеку, а також значні ризики несплати відсотків позичальників за вже надані кредити.

Основними причинами згортання іпотечного кредитування стали високі ризики зростання обсягів пошкодженого через війну майна / Валентин Резніченко у Telegram

Банкіри очікують, що наразі переважна більшість кредитів за новою державною програмою може бути видана у відносно безпечних західних областях України.

"Ми вважаємо, що державна іпотечна програма потенційно може стати рушієм розвитку не лише банківського сектору, а й ринку нерухомості. Насамперед, мова йде про пожвавлення як вторинного, так і первинного ринків. Водночас, для ефективного запуску державної іпотечної програми мають бути напрацьовані механізми, які б дали змогу залучити до цієї програми щонайменше 40 відсотків всіх комерційних банків", - наголосила Путінцева.

Так чи інакше, ця програма має стати поштовхом до забезпечення житлом більшої кількості українських родин, і в першу чергу – таких важливих категорій, як військові, що героїчно боронять нашу свободу, та медиків і педагогів, які продовжують лікувати та навчати українців.

Після нашої перемоги, під час масштабної відбудови держави, іпотечне кредитування, безумовно, активізується, і це матиме позитивний вплив як для забезпечення населення власним житлом, так і для створення нових робочих місць у галузі будівництва.

Чи доступна іпотека Зеленського? Як журналісти ЕП брали кредит під 7% і що з цього вийшло

Ініційована президентом Володимиром Зеленським програма "Доступна іпотека 7%" працює вже два тижні. Журналісти ЕП спробували з'ясувати, чи відрізняються умови видачі кредитів від анонсованих урядом та з якими проблемами можуть зіткнутися майбутні позичальники.

"1 березня держава за ініціативою президента України і Міністерства фінансів запустила програму "Доступна іпотека 7%". Можливість отримати кредити мають усі громадяни без обмежень", – розповідав міністр фінансів Сергій Марченко.

Для багатьох українців така програма – чи не єдина можливість придбати омріяне житло. Розрахуватися за квартиру відразу або десятиліттями сплачувати банкам 14-17% річних можуть далеко не всі.

Передусім позичальники зі ткнулися з дефіцитом нерухомості, яка б відповідала вимогам програми Зеленського. Навіть у Києві існує не більше двох десятків комплексів, введених в експлуатацію після 2018 року з квартирами вартістю до 2,5 млн грн. В інших містах таких об'єктів узагалі одиниці.

Проте люди не втрачають надію знайти хороший варіант. У профільних групах соцмереж – десятки оголошень про пошук квартир у трирічних будинках площею до 50 кв м "під іпотеку 7%".

Редакція ЕП вирішила на власному прикладі дослідити, як працює програма президента. Журналісти зверталися до уповноважених банків для отримання іпотеки під 7%.

Чи вдалося комусь з них отримати кредит? Як банки трактують вимоги уряду до програми "Доступна іпотека 7%" та до яких додаткових витрат повинні готуватися потенційні позичальники?

Загальні умови державної програми "Доступна іпотека під 7%"

✔ Мінімальний внесок – 15% від вартості нерухомості.

✔ Максимальна вартість нерухомості – 2,5 млн грн. Кредитування можливе на суму до 2 млн грн.

✔ Максимальний термін видачі кредиту – 20 років.

✔ Відсоткова ставка за кредитом – 7% річних. Програма передбачає компенсацію банкам відсотків понад встановлені 7%.

✔ Предметами іпотеки можуть бути квартири, майнові права на них, житлові будинки із земельною ділянкою та об'єкти незавершеного будівництва.

✔ Площа квартири з розрахунку на одну особу або сім'ю з двох людей не повинна перевищувати 50 кв м. На кожного наступного члена родини розмір площі можна збільшити на 20 кв м. Площа може бути на 20% більшою, але сплачувати відсотки за додаткові метри позичальник повинен не за пільговими 7%, а на загальних умовах банку.

✔ Вік нерухомості – три роки, тобто об'єкт повинен бути введений в експлуатацію не раніше 2018 року.

✔ Позичальником може бути лише громадянин України у віці до 50 років, який не має у власності житла площею понад 50 кв м, з максимальним доходом у розмірі десяти середніх зарплат у регіоні, де розташований предмет іпотеки (для Києва – 218,12 тис грн на місяць).

Детально про програму іпотечного кредитування під 7% та ризиками для позичальників ЕП розповідала на початку березня.

Іпотека від Зеленського: як взяти кредит під 7% та які існують ризики

Кредити видають лише банки-партнери Фонду розвитку підприємництва. До 15 березня угоди з фондом уклали Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, "ОТП банк", "Глобус", Мегабанк та Кредобанк.

Державні банки

Ощадбанк

Журналіст ЕП заповнив форму на офіційному сайті державного Ощадбанку і залишив контактні дані. Інформація про умови участі в президентській програмі на сайті банку відсутня.

З умовами надання іпотеки вдалось ознайомитися лише наступного дня. Телефонувала менеджерка з відділення в одному із столичних ТРЦ.

Уточнивши інформацію про тип зайнятості потенційного позичальника, менеджерка поставила стандартне і, як виявиться за хвилину, фатальне для журналіста ЕП запитання про наявність у власності нерухомості.

Інформація, яку озвучили в банку після відповіді, що у власності є частка ( близько 20 квадратних метрів) у приватизованій квартирі, сильно здивувала.

"Якщо у вашій власності є нерухомість, її площу необхідно відняти від "пільгових" 50 квадратних метрів. У вашому випадку від 50 метрів віднімається частка приватизованої квартири у розмірі 20 квадратних метрів.

Таким чином, іпотеку під 7% ви можете отримати лише на 30 квадратних метрів. Решта площі буде оплачуватися за ставкою банку, яка на поточний момент сягає майже 13%", – пояснила менеджерка.

Поки журналіст ЕП подумки порівнював урядові умови з почутим, менеджерка механічно уточнила його сімейний статус.

Почувши, що в дружини теж є частка в приватизованій квартирі, менеджерка додала: "Тоді необхідно приплюсувати до ваших квадратних метрів квадратні метри дружини".

Загальна площа часток у двох квартирах родини журналіста ЕП становить близько 45 кв м, тому пільгову ставку 7% річних можна отримати лише на 5 кв м.

Укргазбанк

Заявку на отримання іпотеки під 7% журналіст залишив і на сайті Укргазбанку, де на головній сторінці красується реклама президентської програми. За годину передзвонила менеджерка.

Журналіст озвучив наміри придбати в столиці квартиру на первинному ринку, а співрозмовниця розповіла про забудовників, акредитованих у банку. Це "Ковальська нерухомість", "Інтергал-буд", "Київміськбуд", ZIM Group та "Ліко-холдинг".

Вимоги до позичальника стандартні: відсутність житлової нерухомості понад 50 кв м, офіційне працевлаштування, зарплата для покриття прожиткового мінімуму – "десь 3 тисячі гривень".

Головне – щоб доходи були достатніми для обслуговування кредиту, додає менеджерка. Для здійснення виплат за кредитом у розмірі 1 млн грн людина має отримувати 23 тис грн на місяць.

Якщо журналіст офіційно працює та отримує додаткові доходи як ФОП, то чи сумуються вони, щоб дотягнути до необхідної суми?

Для отримання відповіді на це запитання менеджерка радить звернутися до відділення. Там підтвердили: такий обрахунок можливий, якщо надати відповідні довідки.

Інші умови в Укргазбанку стандартні: термін кредитування – до 20 років, максимальна сума кредиту – 2 млн грн, початковий внесок – 15% від вартості квартири.

Щоправда, у банку попередили про наявність таких додаткових витрат, які доведеться сплатити при оформленні угоди.

Одноразова комісія – 0,5% від суми кредиту.
Збір до Пенсійного фонду – 1% від вартості квартири.
Послуги оцінювача – близько 1 900 грн.
Щорічне страхування квартири – 0,26% від її вартості.
Послуги нотаріуса при оформлені угоди – 10,27 тис грн.
Державна реєстрація – 3 086 грн.

Чи довго треба чекати погодження кредиту?

"Завичай два-три дні, але зараз через ажіотаж може бути тиждень", – повідомила менеджерка. За її словами, у цьому відділенні ще жодна заявка не отримала погодження, хоча запит на іпотеку під 7% оформили вже "багато людей".

Приватбанк

Чи не кожен з 22 млн клієнтів Приватбанку знає, як виглядає черга до спеціаліста банку. Розуміючи, що чекати треба довго, журналіст звернувся до директорки відділення банку на Подолі.

Легенда така: сім'я з трьох людей хоче придбати під Києвом двокімнатну квартиру площею 49 кв м, вартість якої 1,7 млн грн. Забудовник – фізична особа.

Перший момент – початковий внесок більший, ніж передбачає урядова постанова. "Це в постанові 15%, а в банку – від 25%", – попередила співрозмовниця і повідомила про додаткові комісії.

Одноразова комісія за видачу кредиту – 0,5% від суми. На страхування квартири і життя позичальника щорічно треба витрачати по 0,5% від вартості квартири і залишку за кредитом відповідно.

До стандартних одноразових платежів ( 1% держмита і 1% збору до Пенсійного фонду ) необхідно додати ще один податок.

Якщо фізособа (забудовник) протягом року укладала більш ніж один договір купівлі-продажу нерухомості, то додатково необхідно сплатити 5% податку з доходів фізосіб. На практиці його сплата лягає на плечі покупця.

Кредит під 7% можна отримати, якщо у власності є невелика частка в приватизованій квартирі або якщо людина раніше володіла квартирою.

"Головне – щоб на момент оформлення документів ви не володіли нерухомістю понад 50 квадратних метрів", – повідомляє співрозмовниця.

Підтвердженням цього стане витяг з реєстру про майновий стан, який разом з пакетом документів подається до банку.

Директорка запропонувала на місці подати заявку, щоб дізнатися про шанси журналіста на отримання кредиту. На це пішло до п'яти хвилин. Менш ніж за годину телефоном повідомили радісну новину: кредит погоджено.

Комерційні банки

Кредобанк

Далі журналіст завітав до відділення української "дочки" польського Кредобанку в центрі Києва. Профільна спеціалістка в першу чергу поцікавилася офіційним розміром зарплати кожного члена подружжя.

Наступне запитання стосувалося квартири, яку планується придбати в кредит. Забувши заздалегідь придумати цю частину легенди, журналіст попросив озвучити пропозиції банку.

"Ви можете придбати житло тільки на вторинному ринку. Будинок повинен бути побудований після 2018 року і введений в експлуатацію", – відрізала представниця банку.

За словами одного з власників великої девелоперської компанії, з яким напередодні спілкувався журналіст, під вимоги програми "Доступна іпотека 7%" підпадає мізерно мала кількість квартир.

"Таке враження, що програма прописана для збуту неліквіду. У нормальних забудовників квартири розпродуються ще на етапі будівництва", – заявив співрозмовник.

За даними порталу Lun.ua , у Києві налічується 19 житлових комплексів, будинки у яких зведені після 2018 року і мають вільні квартири вартістю до 2,5 млн грн. Переважно це маловідомі забудовники.

Найбільше представництво у цьому переліку має компанія KSM-GROUP – три комплекси . Цікаво, що саме цей забудовник безкоштовно надав 12 квартир у ЖК "Кришталеві джерела" постраждалим від вибуху панельної багатоповерхівки на Позняках у червні 2020 року.

Мрії журналіста про майбутній дизайн потенційної "неліквідної" квартири перервало фатальне запитання про наявність у власності нерухомості. У відповідь про частку 20 кв м у приватизованій квартирі він отримав відмову в отриманні кредиту.

"Ви не маєте права на іпотеку!" – заявила спеціалістка. Вона показала презентацію Кредобанку щодо пільгової іпотеки, де чорним по сірому написано: "Не мають права на іпотечний кредит особи, які володіють нерухомим майном".

Спроба пояснити, що постанова уряду не дозволяє ставати учасником програми власнику житла площею понад 50 кв м, нічого не дали. У банку відмовилися розглянути варіант отримання пільгового кредиту на 30 кв м.

За словами співрозмовниці, правила надання іпотеки в різних банках можуть відрізнятися.

Відрізняються умови банку і щодо мінімального першого внеску: від 20% замість 15%. За іншими пунктами програми "Доступна іпотека 7%" умови в Кредобанку нічим не відрізняються від урядових.

Будинки, котеджі, таунхауси: чому попит на заміську нерухомість не падає і ціни зростають

Реклама на головній сторінці банку "Глобус" повідомляє відвідувачам, завдяки кому громадяни можуть отримати іпотеку під 7%: "За підтримки президента та уряду України. Доступна іпотека 7%".

За посиланням відкривається калькулятор для розрахунку позики. Тут залежно від суми кредиту та першого внеску (від 15%) можна обчислити всі майбутні платежі на 20 років уперед.

Фахівець гарячої лінії банку повідомив, що в столиці за програмою "Доступна іпотека 7%" працюють компанії "Інтергал-буд", Perfect Group, KSM-GROUP, "ДБК-житлобуд", "Фундамент" та "Геос".

Умови стандартні: відсутність у позичальника житлової нерухомості понад 50 кв м, офіційне працевлаштування, зарплата "від 23 тис грн", повідомила співрозмовниця банку, не уточнивши, на яку суму оформлятиметься кредит.

Поєднувати роботу і працевлаштування як ФОП можна, слід лише надати документи. Додаткові витрати в банку такі.

Послуги нотаріуса – 5-8 тис грн.
Щорічне страхування квартири – 1,3% від її вартості.
Щорічне страхування від нещасного випадку – 1,3% від залишку за кредитом.
Послуги оцінювача – близько 1 тис грн.
Збір до Пенсійного фонду – 1% від вартості житла.
Адміністративний збір – 227 грн.

Чи є попит на іпотеку під 7%? "Видали п'ять кредитів", – відповів спеціаліст гарячої лінії банку "Глобус".

"ОТП банк"

У відділенні угорського "ОТП банку" повідомили, що ключова вимога до позичальника – високий офіційний дохід. Оскільки в Україні кожен п'ятий громадянин працює неофіційно, стало зрозуміло, чому в момент візиту журналіст був єдиним відвідувачем банку.

Після з'ясування інформації про сімейний стан позичальника, вартість квартири (1,7 млн грн) та строк кредитування (20 років) спеціаліст назвав рівень офіційних доходів, достатній для погодження заявки кредитним комітетом.

"Сума має становити 58 тисяч гривень на місяць", – повідомив працівник.

Спроби зменшити цю цифру шляхом збільшення початкового внеску з 15% до 20% хоч і дали результат, проте сума 52 тис грн все одно виглядала завеликою. Навіть менша порівняно з іншими банками вартість страхування житла (0,2%) не компенсувала вимог "ОТП банку" до офіційних доходів.

За час роботи програми "Доступна іпотека 7%" у відділені "ОТП банку", де побував журналіст, кредитний комітет погодив лише одну заявку на отримання пільгового кредиту.

Щоб не втрачати клієнта, спеціаліст банку запропонував спробувати взяти кредит готівкою під 27% річних. Проте держава не компенсує переплату 20%, навіть якщо ці гроші підуть на купівлю житла.

Мегабанк

У матеріалі Liga.net про отримання іпотеки під 7% фізособами-підприємцями зазначалося, що "в Мегабанку не володіють інформацією про умови видачі кредитів". Не змінилася ситуація і в день візиту в банк журналіста ЕП.

По телефону там озвучили лише загальні умови. Перший внесок – 15%, термін – 20 років, житло має бути зведене після 2018 року. Детальну інформацію пообіцяли надати у відділенні. Проте і там змогли відповісти не на всі запитання .

Виявилося, що журналіст ЕП був першим, хто прийшов до столичного відділення за отриманням іпотеки за президентською програмою.

"Умови – ті, що прописані в постанові уряду. У нашу систему ця інформація ще не занесена", – відповіли у відділенні і пообіцяли зв'язатися з журналістом за кілька тижнів.

Замість висновку

Реалізація програми президента Володимира Зеленського "Доступна іпотека 7%", про яку гучно розповідають урядовці, далека від ідеалу. Вона була запроваджена похапцем і не враховує особливостей страхування ризиків банками.

Останні подекуди на власний розсуд встановлюють вимоги, відмінні від того, що обіцяють президент та уряд.

Крім того, залишаються питання щодо вимог до нерухомості, яку можуть купувати українці за цією програмою. Попри високу зацікавленість громадян у купівлі житла, програмою скористалися лише одиниці.

Сподіваючись на допомогу держави, громадянам слід врахувати додаткові витрати, які вони матимуть протягом 20 років. Ключовий ризик – кошти на компенсацію відсотків за іпотекою влада повинна закладати кожен бюджетний рік.