Як зробити так, щоб схвалили кредит?

Питання, як зробити, щоб схвалили кредит – одне з найчастіших від відвідувачів Financer.com. Тому ми склали коротку просту інструкцію.

• Перевірте вашу кредитну історію – непогашені борги, оформлені без вашого відома позики, які не вказані через технічні неполадки закриття кредитів можуть бути головною причиною відмови.
• Погасіть усі наявні борги – включаючи податкові, комунальні та штрафи.
• Виберіть потрібний банк - Залежно від того, з якими «стартовими умовами» ви подаєте заявку, ймовірність схвалення може бути різною в різних банках.
• Підготуйте максимум документів – крім паспорта та довідки про доходи, це може бути закордонний паспорт, військовий квиток, документи на власність.
• Переконайтеся, що ви відповідаєте вимогам до позичальників – особливо важливо уточнити вік та вимоги до форми зайнятості (не всі банки охоче схвалюють кредит індивідуальним підприємцям та самозайнятим).
• Не подавайте заявки до кількох банків одночасно – гостра потреба у грошах може відлякати кредиторів.

Допоможе дізнатися, як зробити так, щоб схвалили кредит, і наша стаття «Чому можуть відмовити у кредиті»

Щоб вивчити рейтинг банків, що найбільш підходять під ваші умови, зайдіть на сторінку зі споживчими кредитами і промотайте її до кінця – ми згрупували банки за сумами, необхідними документами та особливими умовами (форма зайнятості, офіційний дохід, соціальний статус тощо).

Регіональний менеджер Financer.com.ua. Експерт з аналітики та створення статей у сфері фінансів.Досвід у вивчених сучасних економічних ноу-хау: інтернет-банкінг, криптовалюта, електронні гаманці.

Більше відповідей

Запитання

Ваше запитання про фінанси

Останнє від Кредит

Записи

Порівняння

Компанії

Як це зробити

Вікіпедія

Важливі питання

Financer.com LTD
VAT MT20908917
Reg Number: C57181
Finance.com © 2025

Financer.com ("ми") не є кредитором, фінансовим посредником чи будь-яким фінансовим інститутом. Ми тільки порівнюємо фінансові продукти та послуги з метою допомогти користувачам заощадити гроші та годину. Ми не несемо відповідальності за неточну інформацію, некоректні процентні ставки, інформацію про компанії чи будь-які інші дані. Відповідальність за перевірку інформації лежить на користувачеві. Використовуючи Financer.com, ви погоджуєтесь з нашою політикою використання cookie, правилами та умовами. Деякі пропозиції в нашому порівнянні може займати реклама, за покази якої ми отримуємо платню.

Вхід

Ім'я користувача або пароль вказано неправильно.

Рейтинг

Поділятися вашим досвідом, щоб допомогти іншим зробити вибір

Оцінити

Ми використовуємо файли cookies, щоб найкраще задовольняти ваші потреби. Використовуючи сайт, ви погоджуєтесь з нашою політикою конфіденційності та використанням cookies.Крім того, тепер, перш ніж продовжувати навігацію у Financer, ви можете самостійно змінити налаштування

Цей веб-сайт використовує cookies разом із іншими аналітичними інструментами. Cookie це маленькі файли, які зберігають у вашому браузері і дають нам можливість пізнавати вас, якщо ви повторно заходити не наш веб-сайт.Така інформація допомагає нам дізнатися, які сторінки сайту популярні у користувачів. Cookies можуть використовуватись для покращення з метою бізнес-аналітики та оптимізації реклами.

Використовуючи наш веб-сайт, ви погоджуєтесь з нашими умовами використання та політикою конфіденційності. Щоб дізнатися більше про юридичні умови, що регулюють використання нашого веб-сайту, прочитайте наші Загальні положення та умови тут. Щоб дізнатися більше про вашу конфіденційність під час використання нашого веб-сайту, і щоб побачити більш детальний перелік цілей використання файлів cookie, як ми використовувати їх і як ви можете їх відключити, прочитайте нашу Політику конфіденційності тут.

Ми використовуємо файли cookie, щоб зберігати ваші персональні налаштування та допомогти оптимізувати використання нашого сайту.

Файли cookie зберігають таку інформацію, як створення або використання аккаунту на веб-сайті, написання відгуків, взаємодія з існуючими відгуками (лайки чи відповіді), користувальницькі налаштування (включаючи налаштування конфіденційності), пошук, фільтри, будь-які інші дії. Cookie допомагають забезпечити найкомфортніше використання сайту. Їх можна вилучити лише вручну, дотримуючись інструкцій, наведених у нашій політиці конфіденційності.

Ми використовуємо cookie, щоб зберігати налаштування та дії користувачів, щоб зробити комфортним використання нашого сайту. Вони відомі як основні файли cookie.
Ми також використовуємо додаткові cookie, які допомагають нам удосконалити наші маркетингові та рекламні зусилля та надалі оптимізувати сайт для користувачів.Cookie дозволяють нам слідкувати за поведінкою користувачів за допомогою таких служб, як Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube тощо.

Щоб переглянути детальний перелік використання ваших даних, ознайомтесь із нашою Політикою конфіденційності, розділ II.

Щоб дізнатися більше про вашу приватність під час використання веб-сайту, почитайте нашу Політику Конфіденційності. У ній ми детально пояснюємо, як використовуємо cookies та як їх можна відключити.

Підготовка до оформлення кредиту

Під час підготовки до отримання кредиту важливо розуміти, які кроки необхідно зробити, щоб процес пройшов гладко та успішно. Правильна підготовка не лише збільшує шанси на схвалення заявки, а й допомагає позичальнику краще розібратися у своїй кредитній історії. У цій статті ми розглянемо ключові аспекти підготовки до кредиту, включаючи оцінку кредитної історії, вибір відповідного банку та збирання необхідних документів.

Як підготуватись до кредиту?

Оцінити своє фінансове становище

Для оцінки фінансового стану перед оформленням кредиту почніть із підрахунку доходів та витрат. Цей крок допоможе вам зрозуміти свою поточну стабільність та визначити, який розмір кредиту ви зможете обслуговувати, уникаючи ризику потрапити у боргову залежність. Спочатку розрахуйте загальну суму щомісячних платежів за всіма вашими зобов'язаннями, включаючи іпотеку та розстрочки, а також врахуйте обов'язкові платежі за кредитними картками. Не забудьте також включити до розрахунку борги за кредитами, де ви є співпозичальником.

Потім обчисліть свій щомісячний офіційний дохід, який включає зарплату, пенсію чи прибуток від оренди нерухомості.Розділіть загальну суму платежів на ваш щомісячний дохід і помножте результат на 100, щоб отримати показник боргового навантаження (ПДН) у відсотках. З 2024 року банки та МФО зобов'язані враховувати ПДН при видачі нових кредитів, їх реструктуризації чи рефінансуванні. Цей показник допоможе як вам, так і кредитним установам оцінити ризики та можливості обслуговування нової позики.

Перевірити кредитну історію

Кредитна історія є документом, у якому зафіксовані кредитні дії фізичної особи, включаючи всі взяті та погашені позики. Цей звіт не тільки містить інформацію про діючі та завершені кредити, а й відображає всі випадки затримок платежів. Такі дані є цінним ресурсом для банків щодо оцінки надійності потенційних позичальників.

Формування КІ відбувається на основі відомостей, що надаються кредитними установами, такими як банки та мікрофінансові організації, а також ломбардами, інвестиційними компаніями та навіть державними органами.

Отримати та перевірити кредитну історію можна наступним способом:

1. Перейдіть на сторінку "Отримання інформації про збереження кредитної історії" на порталі Держпослуг.
2. Натисніть кнопку «Почати», щоб розпочати процес.
3. Перевірте, чи система автоматично заповнила поля відомостями з вашого профілю на Держпослугах. У разі потреби внесіть коригування.
4. Надішліть запит на отримання інформації про кредитну історію.
5. Протягом дня система Банку Росії опрацює запит та надішле результати до вашого особистого кабінету на порталі Держпослуг.
6. Після отримання повідомлення про обробку запиту відкрийте відповідь в особистому кабінеті. У ньому буде вказано список БКІ, де зберігається ваша кредитна історія.
7. Перейдіть на сайт одного із зазначених БКІ.
8. Пройдіть реєстрацію та запитайте повний звіт про вашу кредитну історію. Зверніть увагу на те, що кожне бюро самостійно встановлює терміни відповіді на запити.
9. Пам'ятайте, що ви маєте право безкоштовно отримувати свою КІ з кожного бюро двічі на рік. За додаткові запити бюро можуть стягувати плату відповідно до своїх тарифів та умов.

Перевірити банк

• Наявність ліцензії. ЦБ може відібрати ліцензію, якщо банк порушує умови роботи кредитному ринку, використовує підроблені документи для звітності, не підпорядковується вимогам ЦБ РФ. Весь список організацій, позбавлених ліцензії, можна знайти на сайті ЦБ РФ у розділі "Ліквідація кредитних організацій". Без ліцензії кредитна організація не має права брати гроші у клієнтів, відкривати вклади та видавати кредити.
• Перевірте кредитний рейтинг банку. Рейтинг надають спеціальні рейтингові агентства, які аналізують діяльність кредитної організації та оцінюють ризик її банкрутства. Чим вищий рейтинг, тим нижчий ризик. Різні агенції оновлюють інформацію з різною швидкістю, тому варто перевіряти одну організацію у різних рейтингових компаніях. Звертайте увагу на щорічне зниження рейтингу, це може свідчити про погіршення стану банку.
• Перевірте показники банку. Для ретельного вивчення стану банку рекомендується ознайомитися з його звітністю. Зверніть увагу на балансовий прибуток, який має бути позитивним, і на активи, які мають збільшуватися або залишатися стабільними. Звітність публікується на сайті ЦП, але для спрощення можна використовувати розшифровані дані великих порталів про банківську діяльність.
• Відгуки про рівень обслуговування банку. Навіть якщо банк у фінансовому плані надійний, обслуговування може бути незадовільним. Знайдіть реальні відгуки клієнтів про банк, щоб уникнути співпраці з організаціями, які можуть зіпсувати вашу кредитну історію або затримати операції. Ідеально, якщо у вас є знайомий з досвідом роботи з банком, але можна також шукати відгуки на спеціалізованих порталах.

Переглянути умови кредитних програм

• Розмір процентної ставки. При поданні заявки на кредит зверніть увагу на процентну ставку, оскільки вона безпосередньо впливає на загальну суму переплати за кредитом. Зауважте, що надто низькі ставки можуть бути пов'язані з високими вимогами до позичальника або додатковими умовами, такими як обов'язкове страхування. Порівняйте ставки у різних кредиторів, щоб знайти оптимальну пропозицію.
• Потрібний пакет документів. Уточніть, які документи знадобляться для оформлення кредиту. Чим менше їх потрібно, тим простішим і швидшим буде процес. Однак, зверніть увагу на те, що відсутність певних документів може знизити шанси на схвалення.
• Система штрафів та прихованих комісій. Уважно вивчіть умови кредитування, щоб дізнатися про можливі штрафи за прострочення платежів та приховані комісії. Деякі банки можуть стягувати додаткові платежі за послуги, які не повідомляють при першому зверненні. Це може значно збільшити вартість кредиту. Переконайтеся, що ви знаєте всі можливі витрати, пов'язані з кредитом.
• Необхідність додаткового забезпечення. Дізнайтеся, чи потрібна для отримання грошей застава або порука. Деякі кредитори можуть вимагати додаткових гарантій, що збільшує ризик для позичальника.Якщо ви не готові надати таке забезпечення, краще одразу розглянути інші варіанти кредитування.
• Розмір суми, що надається. Визначте, який розмір кредиту вам необхідний і чи він відповідає пропозиції банку. Деякі кредитори можуть обмежувати суми з різних причин, включаючи рівень доходу та кредитну історію.
• Можливість реструктуризації боргу. Дізнайтеся, чи банк пропонує опції реструктуризації боргу у разі непередбачених обставин, таких як втрата роботи або зниження доходу. Це може включати зниження процентної ставки, продовження строків або зміну графіка платежів.
• Способи погашення позики. Вивчіть, які методи погашення доступні: готівка, перекази через інтернет-банк, автоплатежі тощо. Зручні способи погашення зроблять процес комфортнішим і допоможуть уникнути прострочення.
• Термін кредитування. Зверніть увагу на термін, на який надається кредит. Довгострокові кредити можуть мати менші щомісячні платежі, але ви зрештою заплатите більше відсотків. Короткострокові кредити можуть бути дорожчими в плані щомісячних виплат, але загальна переплата буде меншою.

Що потрібно, щоб отримати позитивне рішення щодо кредиту?

• Гарна кредитна історія. Усі раніше отримані позики повинні бути погашені у встановлений термін і в повному обсязі. Відсутність кредитної історії не є плюсом, оскільки банк не може оцінити вашу дисципліну.
• Стабільна офіційна робота. Наявність постійної роботи з офіційним працевлаштуванням збільшує шанси на отримання кредиту, особливо якщо ви маєте додаткові джерела доходу, наприклад, від здачі в оренду нерухомості.
• Високий рівень прибутку. Чим вищий ваш дохід, тим більша ймовірність схвалення заявки на кредит. Банк повинен бачити, що ви можете обслуговувати свої зобов'язання.
• Мінімальна кількість боргових зобов'язань. Наявність іпотеки або інших кредитів в інших банках може негативно позначитися на ймовірності отримати нову позику. Намагайтеся знизити кількість боргів перед поданням заявки.
• Відсутність судимості. Судимості, особливо за грошові махінації та шахрайство можуть стати серйозною перешкодою для отримання кредиту. Банк звертає увагу на вашу репутацію.

Часті питання

Чи варто брати кредит?

Питання про те, чи варто брати кредит, вимагає ретельного аналізу вашої ситуації та цілей, яких ви плануєте досягти за допомогою позики. Кредит може стати зручним інструментом для досягнення конкретних цілей, таких як покупка житла, автомобіля або освітніх інвестицій. Однак він також має на увазі боргові зобов'язання, які вимагатимуть від вас відповідальності та дисципліни в управлінні грошима. Важливо заздалегідь оцінити, чи зможете ви впоратися зі щомісячними платежами без шкоди для вашого бюджету.

Визначення цілей використання кредиту – ключовий момент. Якщо ви плануєте взяти кредит на придбання активів, які можуть приносити дохід у майбутньому, це може бути виправданим кроком. Наприклад, іпотека для покупки квартири або позика для оплати навчання, яка підвищить ваші шанси на працевлаштування і, як наслідок, збільшить дохід, можуть бути розумними рішеннями. Проте, якщо мета кредиту полягає у купівлі непотрібних товарів, варто подумати про його доцільність.

Не менш важливим аспектом є ваша кредитна історія та дисципліна.Невиконання зобов'язань за кредитом може негативно вплинути на КІ, що ускладнить отримання кредитів у майбутньому. Тому перед тим, як звертатися до банку, скористайтеся кредитними калькуляторами, щоб оцінити всі можливі сценарії та наслідки. Консультація з фахівцями допоможе вам отримати незалежну думку та оцінити, наскільки ви готові до нових зобов'язань.

Як підтвердити прибуток банку, якщо в мене маленька біла зарплата?

• Довідка за формою банку. Зверніться до роботодавця з проханням надати довідку про доходи за формою банку. Ця довідка повинна точно відображати вашу реальну зарплату, включаючи всі додаткові виплати – премії та бонуси. Багато банків приймають документи за формою, що може спростити процес підтвердження доходу.
• Созаемщик. Якщо ваш дохід не дозволяє отримати бажану суму кредиту, розгляньте можливість залучення співпозичальника. Це може бути близький родич або один із стабільним доходом, який готовий взяти на себе частину відповідальності за кредитом. Обов'язково переконайтеся, що у позичальника також є можливість підтвердити свої доходи документально, оскільки вимоги до нього будуть аналогічними.
• Запорука. Якщо у вас є власне майно, таке як автомобіль або нерухомість, ви можете запропонувати його як заставу. Це може значно збільшити ваші шанси на отримання кредиту, оскільки банк бачитиме, що у разі проблем із виплатами він зможе повернути свої гроші за рахунок реалізованої застави.

Кому банки відмовляють найрідше?

Насамперед це стосується вікової категорії від 30 до 45 років.Люди в цьому віці часто мають більш стійке становище та значний життєвий досвід, що робить їх надійнішими позичальниками. Вони зазвичай працюють на стабільних позиціях, що гарантує регулярний прибуток і здатність виконувати кредитні зобов'язання.

Ще однією групою, яка має менше шансів отримати відмову, є співробітники великих компаній, що стабільно функціонують, або державних установ. Робота в таких організаціях створює відчуття надійності та передбачуваності. Особливо цінуються працівники на високих посадах, оскільки мають менше шансів втратити роботу.

Наявність сім'ї та дітей також відіграє важливу роль у сприйнятті позичальника банком. Батьки, зазвичай, виявляють вищу ступінь відповідальності стосовно своїм борговим зобов'язанням, оскільки прагнуть забезпечити стабільність своїх дітей. Це сприяє тому, що банки сприймають таких клієнтів як надійніших.

Як підвищити шанси на схвалення кредиту: найкращі рекомендації

У клієнтів, які ніколи раніше не оформляли кредити або ті, хто в минулому вже зіпсував свою кредитну історію, часто постає питання: а як взяти кредит так, щоб схвалили? Особливо питання хвилює тих користувачів, які вже отримали відмову у кількох банках.

Панацеї проблеми немає. Але ми підготували для вас способи, які збільшать шанси на схвалення позики, а також розповімо, що банки перевіряють, що таке скоринг і навіщо добре виглядати при поході за кредитом до банку.

Що перевіряють банки під час видачі кредиту

Кожен банк користується своїм внутрішнім регламентом для перевірки потенційних позичальників, тому важливі під час перевірки критерії можуть відрізнятися.Але основні пункти збігаються практично у всіх організацій:

• Достовірність персональних даних, які позичальник залишив під час заповнення анкети. Зазвичай це ПІБ, адреса реєстрації, повна дата народження, паспортні дані.
• Платоспроможність заявника. Чи вистачає користувачеві доходів на необхідні потреби, чи залишиться необхідна сума для погашення заборгованості?
• Кредитна історія. У ній зберігаються всі дані про раніші кредити, історія їх погашення. Саме через кредитну історію не рекомендується навіть один раз пропускати щомісячну оплату за кредитом – навіть така невелика неакуратність може надалі впливати на рішення банку.
• Аналіз ризиків банку у разі, якщо заявку буде схвалено.
• Сімейний стан, наявність дітей, ліквідність застави та оцінка майна позичальника.
• Вік клієнта. Внутрішній ценз банку зазвичай вважає, що найнадійніші платники – люди від тридцяти до сорока п'яти років. Звичайно, якщо вам нема тридцяти, це не означає, що банк не схвалить заявку, але після досягнення потрібного віку це банально легше зробити. Користувачі до двадцяти одного року зазвичай вважаються найменш надійними. Навіть якщо в умовах видачі кредиту банк вказує, що видача позики можлива з вісімнадцяти років, насправді це буде дуже складно.

Під час заповнення анкети уважно ставтеся до кожного пункту. Будь-яка брехня або недомовка може бути перевірена організацією, тому краще писати лише достовірну інформацію. Не варто навіть приписувати в анкеті більший дохід, аніж він є – це легко перевіряється.

Що сприяє схваленню

Головні критерії, які позитивно впливають на схвалення кредиту:

Кредитна історія. Причому важливу роль відіграє наявність.Якщо це перший кредит у житті можуть виникнути складнощі.

Довідка про рівень прибутку. Її можна отримати за формою №2-ПДФО від роботодавця та надати банку. Якщо у вас наскільки місць робіт бажано принести таку довідку з усіх місць, то сумарний дохід буде вищим, що сильно підвищує шанс на кредитування.

Запорука. Добре, якщо ви можете як заставу для майбутнього кредиту надати рухоме або нерухоме майно - квартиру, заміський будинок, автомобіль, земельну ділянку. Такі об'єкти легко у разі чого продати рахунок сплати боргу, тому є ліквідними. Іноді для схвалення достатньо лише надати документи, що підтверджують володіння дорогим авто чи квартирою.

Якщо у вас погана кредитна історія, але ви надаєте як заставу дороге майно, це може «нейтралізувати» дію кредитної історії і ви легко отримаєте позику.

Документи про сімейний стан. Сімейним парам легше видають кредити, оскільки передбачається, що другий партнер зможе в крайньому випадку допомогти виплатити щомісячний платіж чоловікові. Такий кредит вважається безпечнішим для банку.

Відповідність віку вікового цензу організації.

Документи про освіту. Вони безпосередньо не впливають, але вища освіта може позитивно вплинути на рішення побічно.

Офіційне працевлаштування. За грамотного виконання можна і з неофіційної роботи отримати довідку про доходи або як мінімум скористатися виписками самого банку про зарахування зарплати – якщо вона надходить на картку. Але офіційне працевлаштування дуже позитивно впливає рішення за заявкою.

Що заважає схваленню

Сильно знижують шанс отримати споживчий кредит такі фактори:

• якщо раніше ви погано справлялися із заборгованостями, пропускаючи щомісячні платежі;
• низька платоспроможність: банк вирішив, що зарплати позичальнику не вистачить на побутові потреби та оплату кредиту;
• непогашений борг у іншій організації, прострочені платежі іншим банкам.
• інші фактори, які не так сильно впливають на рішення, але якщо збирається комбо з кількох, то банк із високою ймовірністю відмовить:
• помилки під час заповнення анкети, неповні відомості: наприклад, не вказано розмір заробітної плати або неправильно введено дані;
• нерегулярна зарплата: якщо виявлено, що дохід є нестабільним і може не надходити клієнту протягом кількох місяців;
• декілька паралельних кредитів: наприклад, іпотека, мобільний телефон на виплат, кілька кредитних карток;
• наявність судимостей;
• свідомо неправдива інформація. Служба безпеки банку розцінює таке як спробу ввести в оману і це може спричинити додавання до «чорного списку» організації. У крайніх випадках банк може звертатися до МВС.
• невеликий стаж на останньому місці роботи. Бажано опрацювати у компанії не менше півроку для схвалення кредиту;
• часті зміни роботи або якщо ви працюєте в організації, зареєстрованій менше трьох років тому. Також неохоче кредитують працівників, які працюють на ІП;
• відсутність роботи;
• якщо позичальник копив борги на ЖКГ це може відображатися в основі кредитної історії і служити вагомим приводом для відмови.

Багато клієнтів, щоб не витрачати час, відправляють заявки на кредит відразу в усі банки. Одночасно. Звичайно, це може заощадити час, але це має наслідки: відстеживши таку активність від клієнта банки при аналізі вважають, що користувачеві терміново потрібні гроші.

Це насторожує організації і вони відмовляють у кредитуванні вже з цієї причини. При цьому після 3-6 відмов інші організації відхиляють запит автоматично. Рекомендується подавати заявку більш виважено.

Як збільшити шанси на видачу кредиту

Тепер лайфхаки, якими можна скористатися, якщо потрібно досягти схвалення кредиту. Щоб підвищити шанси, краще використовувати всі способи комплексно.

Перед тим, як взяти великий кредит, вперше в житті візьміть кілька невеликих позик. Наприклад, можна звернутися до мікрофінансових організацій. Це робиться чисто для початку кредитної історії. Важливо на цьому моменті звертатися лише до офіційно зареєстрованих організацій, які внесуть ваші дані про платежі до бази кредитної історії.

Щонайменше за півроку до звернення до банку попросіть роботодавця перераховувати заробітну плату на картку компанії, до якої хочете звернутися. Це не тільки підвищить шанс на успіх, а може знизити відсоткову ставку.

Звертайтеся особисто у відділення банку. Так можна додатково вплинути на рішення своїм впевненим, охайним зовнішнім виглядом.

Шанс на хороші умови кредитування та успіх за заявкою підвищується, якщо ви є постійним старим клієнтом банку. Особливо, якщо компанія сама запропонувала вам оформити кредитку по телефону або в кабінеті: у цьому випадку приємним бонусом можуть бути індивідуальні умови.

Під час заповнення анкети вкажіть усі додаткові джерела доходу. Наприклад, якщо ви здаєте житло в оренду.

Наявність диплома про вищу освіту та його надання під час заявки підвищує шанси.

Кожний банк має свої умови до віку кредитування і часто має спеціальні продукти, націлені на певну категорію людей.Наприклад, молодіжні кредитні картки, картки для пенсіонерів та інше. Вивчіть усі варіанти та зверніться за програмою, яка максимально підходить для вашого віку.

Скоринг

А тепер цікавий факт: коли ви подаєте заявку до банку, рішення по заявці приймає не жива людина, а машина.

Банки користуються системою розрахунку, що називається скорингом. У системі є дані про всіх попередніх позичальників та їхню поведінку, а також про те, як добре вони справлялися з умовами повернення коштів. Нових позичальників порівнюють зі старими і основі цього будуються математичні моделі для обчислення ризику.

Усі ваші важливі параметри, які були вказані в анкеті – і навіть зовнішній вигляд при зверненні до банку безпосередньо – отримують оцінку у балах. Наприклад, якщо у вас зарплата вища за середній, ви отримуєте високий бал у шкалі зарплата. Якщо нижче – низький. Враховуються всі показники, загальний бал яких у підсумкову оцінку позичальника. Чим більше ви набираєте балів, тим вища ймовірність схвалення та шанс отримати вигідні умови.

Зазвичай компанія може застосовувати відразу кілька різних математичних моделей різних продуктів. Однієї програми скорлінгу на всі банки немає – у кожній установі вона своя.

Як довго розглядають заявку

Час на розгляд може змінюватись в залежності від декількох факторів:

• тип та розмір кредиту. Іпотека, зазвичай, розглядається довше споживчої позики. Якщо заставою було надано автомобіль чи квартира терміни можуть збільшуватися, оскільки банк перевіряє ліквідність майна;
• стан кредитної історії Чим вона краща, тим швидше ви дізнаєтеся про результати;
• наявність ранніх випадків позики у конкретної фінансової установи.Найкраще брати всі кредити в однієї організації, щоб підвищити її лояльність.

Деякі банки перевіряють заявку кілька хвилин.

Що робити, якщо банк відмовив

Якщо вже відмовили у видачі кредиту і ви впевнені, що не припускалися помилок при оформленні анкети, зверніться до інших організацій.

Якщо відмовили і там – проаналізуйте, чому це може відбуватися, адже майже всі організації встановлюють ліміт на подання заявок і звернутися повторно можна лише через півроку.

Можна подати запит на свою кредитну історію, щоб перевірити її стан на поточний момент. Це можна зробити безкоштовно через Держпослуги або платно через спеціальні програми – у другому випадку витрачається менше часу.

Якщо виконувати свої зобов'язання своєчасно та повністю, то ви будете бажаним позичальником у більшості банків. Тому привчіть себе до фінансової дисципліни, і ваша заявка обов'язково отримає схвалення.

Висновок

Якщо використовувати всі способи статті і не зловживати зобов'язаннями перед банками, то схвалення кредиту отримати відносно легко. Головне – завжди платити вчасно, і якщо трапилася форм-мажорна ситуація повідомляти про це банку відкрито для перегляду умов кредитування чи заморожування кредиту, тоді є шанс зберегти довіру компанії.