Використання банківської картки в Інтернеті: особливості платежів
У цій статті ми спробуємо описати особливості оплати банківською карткою через інтернет. Ми представимо переваги (і недоліки) цієї послуги, звернемо увагу на питання безпеки та розповімо про цікаву функціональність, яка підвищує привабливість цього виду оплати.
Чому варто платити карткою в інтернеті
Причини, з яких клієнти обирають оплату карткою через інтернет, бувають різні:
- швидкість та простота здійснення операцій
- відсутність можливості використання інших зручних способів оплати
- здійснення платежів в іноземних магазинах
Насамперед, використання банківської картки в мережі – це один із найпростіших та найшвидших способів оплати товарів в інтернет-магазині. Хоча платежі карткою в мережі не такі прості, як використання пластику в «звичайному» POS-терміналі, це набагато зручніше, ніж самостійне введення реквізитів для перекладу.
Іншою причиною оплати за допомогою картки в інтернеті нерідко є відсутність можливості вибору відповідного банку для здійснення швидкого онлайн переказу: коли, наприклад, оператор грошових переказів, який обслуговує інтернет-магазин, не має підписаного договору з банком. Це не рідкісна ситуація!
Тоді нам залишається традиційний банківський переказ, який збільшує час виконання замовлення від одного до кількох днів, оплата при отриманні (зазвичай дорожче) або оплата банківською карткою. Деякі ж електронні магазини приймають оплату лише карткою.
Банківська карта особливо корисна у разі оплати у зарубіжних інтернет-магазинах. Традиційні міжнародні грошові перекази належать до досить дорогих і повільних; і не завжди ми можемо скористатися послугами міжнародного оператора експрес-оплати. Цю проблему вирішує банківська карта, оскільки платіжні системи типу VISA або MasterCard діють практично по всьому світу.
Важливо! Платежі в іноземній валюті пов'язані з конвертацією. Комісія залежить від банку – емітента картки – та платіжної системи (VISA або MasterCard). Перед першими покупками у цій валюті варто уточнити, які додаткові комісії стягуватимуться. Також варто розглянути використання валютної картки для здійснення операцій за кордоном. Завдяки цьому Ви зможете заощадити на валютних спредах.
Якими картками можна платити в інтернеті
Ще відносно нещодавно оплата банківською карткою в інтернеті асоціювалася з використанням лише кредитної картки. Однак, зараз ми можемо виконувати такі операції за допомогою звичайної дебетової карти, незалежно від формату її випуску.
В даний час через інтернет можна сплатити за допомогою 4 типи карт:
- дебетова карта - Класичний «пластик», за допомогою якого ми також платимо в реальних магазинах і отримуємо гроші в банкоматі
- кредитна картка
- картка передоплати (Prepaid)
- віртуальна карта
На даний момент усі комерційні банки, у тому числі Ощадбанк, пропонують дебетові картки з функцією оплати в мережі. У свою чергу, передплачені карти майже відійшли в минуле, а віртуальні досі залишаються рідкістю.
Платежі дебетової, кредитної та передплаченої картками
У разі дебетових та кредитних карт найбільша різниця полягає у способі забезпечення дебіторської заборгованості.Коли ми платимо дебетовою карткою в магазині, на нашому рахунку одразу блокується сума операції до моменту отримання банком підтвердження про виконання угоди. Як відомо, необхідно, щоб на рахунку знаходилася достатня кількість коштів, інакше здійснення покупок буде неможливим.
Коли ми використовуємо кредитну картку, на нашому рахунку збільшується заборгованість у межах наданого банком ліміту. В цьому випадку необхідно пам'ятати про своєчасну виплату боргу (бажано, під час пільгового періоду), тому що в іншому випадку банк нарахує нам більші відсотки за прострочення.
Зручним рішенням також були передплачені картки. На рахунок передплаченої картки ми змогли внести певну нами суму, отримуючи тим самим кращий контроль над своїми витратами і зводячи до мінімуму втрати у разі можливого крадіжки коштів з рахунку.
Однак, передплачені картки мають кілька проблем: при покупках у мережі необхідно вказати ім'я та прізвище власника картки, але передплачені картки видаються на пред'явника, і такі дані на них не вказуються. Часто торгова система, з законів, неспроможна прийняти такий платеж.
Проте, випуск передплачених карток була обмежена з зовсім інших причин: ці картки могли стати інструментом для відмивання грошей. В даний час передплачені картки пропонують небагато банків, і це часто «пластик» для дітей, рахунок якого поповнюють батьки.
Оплата віртуальною карткою
Віртуальна картка призначена лише для оплати в мережі; ви не зможете сплатити їй у терміналі та використовувати у банкоматі. Часто вона взагалі не має фізичної форми.
Дія віртуальної картки дещо нагадує дію карток передоплати; Щоб мати можливість платити віртуальною карткою, на її рахунок Ви повинні перерахувати відповідні кошти.
Переваги віртуальних карт
Використання віртуальної карти в мережі нічим не відрізняється від використання звичайного "пластику". Оформлення віртуальної карти, безумовно, підвищує безпеку: ризик, що хтось отримає ваші коди та дані, коли Ви платите у магазині падає до нуля (якщо, звичайно, дані картки надійно зберігаються). Ви не станете жертвою скіммінгу.
Угоди, як і у випадку фізичних карток, захищені за допомогою кодів CVC2 або CVV2, а передача даних захищена протоколом SSL. Ви можете визначити ліміт по карті, а також генерувати підтвердження угоди.
Недоліки віртуальних карт
Найбільшим недоліком віртуальних карт є їхня недоступність. Незважаючи на те, що перша віртуальна карта з'явилася дуже давно, цей продукт не набув великої популярності.
Нині лише деякі банки мають у своєму асортименті віртуальні карти. Ощадбанк випускає їх лише для власників реальних банківських карток Москви та Московського регіону.
Як платити карткою через інтернет
Як ми вже згадували, оплата карткою в інтернеті – це непростий процес. Насамперед, слід вибрати спосіб оплати під час покупки, а потім вибрати тип вашої картки – VISA, MasterCard або СВІТ.
Далі потрібно надати такі дані:
- ім'я та прізвище власника картки, іноді також адресу
- номер картки
- термін дії картки
- код безпеки CVV2/CVC2 (тризначний код, що знаходиться на звороті карти)
Введення цих даних має на меті довести, що ми справді є власниками карти і вона у нашому фізичному володінні.
Вам не доведеться щоразу заповнювати всі дані картки; багато магазинів запитують реквізити картки лише один раз, а при наступних покупках система заповнює деякі поля автоматично, якщо ми погодимося на збереження даних картки. Це дуже практичне рішення, якщо в магазині ми купуємо регулярно, і ми маємо до нього довіру, а також при різних підписках, наприклад, на ігри або канали з серіалами.
Важливо! На цьому етапі є можливість, що система запропонує Вам зберегти дані карти у веб-браузері. Однак, ми не рекомендуємо зберігати таку інформацію в браузерах.
Як виглядає оплата банківською карткою з технічного боку
Те, що для нас – клієнтів – є завершенням угоди, насправді ледь розпочав процес оплати. Коли ви введете дані вашого «пластику», починається авторизація карти, перевіряється її легітимність, достовірність і правильність зазначених даних. Весь цей процес є повністю автоматичним.
Потім до банку надсилається запит перевірки на нашому рахунку достатньої кількості коштів на оплату покупки. Якщо все правильно, банк блокує потрібну суму та надсилає відповідне повідомлення агенту. На цьому етапі операцію ще не зареєстровано, тобто вона не відображається в історії операцій, але зазначена сума зменшує доступний баланс.
Угода буде враховуватись, якщо банк проведе розрахунки за угодою. Якщо цього не станеться, кошти буде розблоковано, оскільки банк вважає, що угода з якихось причин не була завершена. Як довго банк чекає на таке підтвердження? У разі операції готівкових та безготівкових угод термін складає 7 днів, а у разі віртуальних угод – до 14 днів. Але ці терміни можуть бути змінені.
Послуга chargeback: перевага оплати карткою
Chargeback , тобто повернення платежу, – ця послуга доступна лише платіжних карток. Вона полягає в поверніть кошти з рахунку продавця, якщо куплений Вами товар не виправдав Ваших очікувань: має недоліки, відрізняється від того, що обіцяв продавець, або Ви взагалі його не отримали. Якщо Вам не вдається вирішити питання обміну товару в магазині, Ви можете звернутись із проханням вирішити питання через банк, який є емітентом вашої картки.
Процедура chargeback стосується всіх операцій з картками VISA та MasterCard, не тільки в мережі, а й у магазинах, при замовленні по телефону, і навіть у разі зняття готівки у банкоматі чи відділенні банку.
Послуга chargeback для клієнта безкоштовно. Банк проводить розслідування від імені на підставі претензії, заявленої клієнтом. Претензія вирушає до розрахункового центру, який зв'язується із продавцем.
Процедура chargeback - досить дорога для продавця (у цьому випадку він повинен покрити всі витрати банку), що перешкоджає несумлінній практиці. Однак це не означає, що продавці в «протистоянні» з банком – беззахисні.
Крім очевидної уваги до якості продукції та прозорості угод, вони можуть використовувати інші методи роботи: якщо не згодні з вимогою повернення платежу, то можуть подати відповідні документи, що підтверджують, що клієнт помиляється або навмисно вводить банк в оману (наприклад, підтвердження відвантаження та доставки товару) , повернення грошей, затверджений замовником регламент тощо). Крім того, банк дає їм два тижні на те, щоб відповісти на скаргу.
Оплата карткою в мережі – безпечне рішення
Навколо оплати банківською карткою накопичилося багато міфів.У мережі з'являються і захоплені відгуки, автори яких переконують, що оплата «пластиком» є абсолютно безпечною, і, навпаки, застереження від цього методу. А як справді виглядає питання безпеки?
Ну, це питання не зовсім однозначне. Справа в тому, що як банки, так і платіжні агенти докладають усіх зусиль, щоб кошти та дані клієнтів були у безпеці, а треті особи не мали до них доступу. З цією метою при всіх операціях використовується шифроване з'єднання за протоколом SSL.
Неважко, однак, помітити, що необхідні процедури перевірки картки, наприклад, вказівку імені та прізвища власника, номер картки та коду безпеки, є абсолютно марними, якщо картка потрапить у чужі руки. Мало того, карту не обов'язково красти: достатньо зробити фотографію пластику з обох боків.
Варто, однак, відзначити, що в такій ситуації не має ні найменшого значення, чи ми використовуємо карту в мережі чи ні; ми так само будемо в небезпеці, якщо платитимемо карткою тільки у звичайних POS-терміналах. Тільки багато людей недооцінюють цю загрозу, а фотографії нещодавно отриманої банківської картки можуть розміщувати навіть. у соціальній мережі.
Ліміт на операції в інтернеті
Одним із найкращих способів захисту не стільки від злодіїв, скільки від втрати великої кількості коштів з рахунку є встановлення ліміту на операції в інтернеті.
Банки надають різні можливості лімітування:
- ліміт часу, Що визначає яку максимальну суму ми можемо витратити в інтернеті протягом одного дня чи місяця;
- ліміт однієї угоди, із зазначенням максимальної суми для кожного платежу в мережі.
Завдяки цьому рішенню ми отримаємо впевненість у тому, що навіть якщо хтось отримаєте дані нашої карти, то не зможе вкрасти всі наші гроші.
Майте на увазі, що за замовчуванням банки встановлюють ліміт на найвищому рівні. Слід звернути увагу на це питання і змінити ліміти відповідно до ваших потреб.
Хорошою практикою, особливо, якщо Ви робите покупки в мережі зрідка, щоразу відновлювати рівень ліміту до 0. У такій ситуації несанкціоноване використання карт в інтернеті буде, в принципі, неможливо.
3D Secure, тобто додатковий захист угоди
Згадані недоліки та погрози під час оплати карткою частково дозволяє усунути послугу 3D-Secure. Це додатковий захист платежів у мережі полягає в необхідності, крім основних даних картки, надання також коду авторизації, який власник картки отримує у формі SMS на свій телефон. 3D Secure поступово стає стандартом на ринку.
Значний недолік послуги 3D Secure є її обмеження: як банк повинен надавати це рішення, а й магазин, у якому ви збираєтеся зробити покупку. Якщо продавець не підтримує цю технологію, Ви не отримаєте додатковий код авторизації для транзакції, навіть якщо ця послуга активна для вашої картки.
Що ще гірше, деякі банки відправляють код підтвердження на номер телефону, який ви вказали в процесі покупки, а не на номер, який пов'язаний із банківським рахунком. Тому, якщо хтось скористається вашою картою незаконно і вкаже інший номер телефону, існує велика ймовірність, що угоду буде прийнято – це означає, що 3D-Secure не захищає ваші гроші в таких ситуаціях.
Як розпізнати, що магазин також використовує 3D Secure? На його сайті мають бути такі позначення:
Завдяки цьому ви отримуєте впевненість, що ваші платежі карткою будуть виконані максимально безпечним чином.
Правила безпечних платежів в Інтернеті
Слід розуміти, що навіть найкращі системи перевірки не будуть ефективними, якщо ми самі, як клієнти, ігноруватимемо елементарні правила безпеки.
У випадку банківських карток та платежів у мережі завжди слід дотримуватися таких правил:
- Не передавайте свою картку нікому: ні родичам, ні тим більше стороннім особам. Дані картки легко записати або сфотографувати.
- Ніколи не повідомляйте ПІН-код картки, коли Ви виконуєте операції в мережі. ПІН-код призначений лише для операцій у банкоматах та POS-терміналах.
- Дані вашої картки вказуйте лише у магазині, де платите. Пам'ятайте, банк ніколи не запитує дані картки навіть після входу в аккаунт.
- Платячи в інтернеті, завжди звертайте увагу на те, що з'єднання шифрується (https:// та символ замку в адресному рядку).
- Використовуйте налаштування ліміту для транзакцій у мережі або встановити його на рівні 0 рублів – завдяки цьому рішенню Ви мінімізуєте втрати при можливій крадіжці або взагалі уникнете їх.
- Переконайтеся, що магазин відповідає всім вимогам безпеки та використовує додаткові системи безпеки, наприклад, із 3D-Secure.
- Регулярно оновлюйте встановлені антивірусні програми та операційну систему. Використовуйте легальне програмне забезпечення.
Резюме
Використання банківської картки в мережі – це простий та безкоштовний спосіб оплати покупок.Угода за допомогою картки виконується, безумовно, швидше за традиційні переклади і є гарною альтернативою. «Пластик» може бути особливо корисним при закордонних угодах, тому що допомагає заощадити час та гроші.
В даний час в мережі можна платити не тільки кредитною карткою, але і звичайною дебетовою карткою. Можна також оформити віртуальну картку, призначену виключно для інтернет-платежів, а подекуди передоплачені картки, хоча популярність цих типів карток, безумовно, менша.
Питання безпеки платежів в інтернеті, за допомогою карток все ще викликає деякі сумніви: якщо карта потрапить у чужі руки або хтось перехоплює наші дані. В такому випадку дуже корисним рішенням є обмеження на операції в мережі, які дозволять мінімізувати втрати, або – при ліміті на рівні 0 – завадять злодії виконати оплату нашою картою.
Все, однак, вказує на те, що процес захисту операцій йде в правильному напрямку: поступове поширення послуги 3D-Secure у банках та магазинах підвищує захист клієнтів та робить оплату карткою в Інтернеті безпечною.
Як сплатити карткою в інтернеті: покрокова шпаргалка
З появою інтернет-магазинів життя стало набагато простіше. Вже не потрібно виходити з дому та їздити по всьому місту у пошуках необхідного товару. Усі є в інтернеті.
Крім того, величезна кількість варіантів для шопінгу дає людям право на вибір місця здійснення покупки, способу оплати, доставки та ін.
Практично кожна людина, що вперше користується послугами інтернет-магазину, запитує, як сплатити карткою в інтернеті свою покупку. Адже не досить просто покласти вибраний товар у кошик і натиснути кнопку «сплатити».
Потрібно знати, як розплатитись в інтернеті безпечно і що робити у разі виникнення проблем. Про це ми розповімо вам у статті.
6 причин купувати в інтернеті
Чому купувати онлайн вигідно?
- Величезний асортимент. В інтернет-магазинах асортимент товарів практично завжди більший, ніж у звичайних магазинах. Тому ви завжди можете бути впевнені в наявності потрібного вам розміру, кольору або комплектації.
- Гарні ціни. Оскільки інтернет-магазин звільняє від додаткових витрат по бізнесу у вигляді виплати з/п продавців та оренди приміщення/складу, власники можуть дозволити собі продавати товари за вигіднішими цінами.
- Не треба виходити із дому. Купити та сплатити все необхідне ви можете прямо у себе вдома, а це економія дорогоцінного часу.
Не треба відмовляти собі у всіх цих перевагах лише через страх неправильно сплатити свою покупку. Ми розповімо вам, на що слід звертати увагу.
Наскільки безпечно купувати в інтернеті через банківську картку?
Незважаючи на зручність та очевидну вигоду покупок в інтернеті, багато користувачів відмовляються від їх здійснення на користь особистого відвідування магазину (пошти, банку).
Якщо врахувати величезну кількість розповідей про шахрайство з банківськими картками та платежами в інтернеті, то такі побоювання мають сенс.
Справді, хакери можуть зламати базу даних інтернет магазину та отримати ваші особисті дані. Але час не стоїть на місці, і щодня системи безпеки платежів удосконалюються.
Наскільки безпечними є платіжні операції в інтернеті або 3 способи захисту.
- Код захисту. Банки наносять на тильний бік картки спеціальний код, що необхідно запровадити під час купівлі. Він відіграє роль додаткової перевірки.
Також деякі системи просувають наступну технологію. Банк, що видав картку, повинен повідомити власника кредитки пароль (слово чи фразу). Її не знає ні магазин, ні банк-екваєр. Вона повідомляється банком-емітентом лише власнику.
Банк-емітент організовує випуск пластикової картки. Банк-екваєр, у свою чергу, забезпечує обслуговування цих карток і пов'язаних з ними операцій.
