Система швидких платежів

Ви можете вмить переказати гроші клієнту іншого банку без комісії, якщо скористаєтеся системою швидких платежів — СБП. За даними Банку Росії, 2022 року системою вже користувався кожен третій житель країни. Розповідаємо докладніше, як зробити переклад та що можна сплатити через СБП.

СБП — це сервіс для миттєвих платежів та переказів за номером телефону та у будь-який час. Максимальний час переказу в системі швидких платежів – 15 секунд. Ці умови поширюються на операції між рахунками одного банку та на міжбанківські перекази.

Переказувати гроші через СБП можна з банківських та карткових рахунків, а також з електронних гаманців, наприклад QIWI або Юmoney (колишня назва «Яндекс Гроші»).

ВАЖЛИВО: у системі можливий лише карбованцевий переказ і лише між картами російських банків.

Систему швидких платежів розробили ЦБ РФ та Національна система платіжних карток. Вони ж відповідають за обробку платежів та розрахунки, тому банки не можуть запроваджувати додаткові комісії чи порушувати терміни переказів.

За розпорядженням ЦБ, з 1 жовтня 2021 року всі найбільші банки надали своїм клієнтам можливість оплачувати товари та послуги за QR-кодом через СБП. З 1 квітня 2022 року це зробили й інші кредитні установи. Список організацій, у яких сервіс вже працює, можна переглянути на сайті.

Обмеження та комісії. Головна умова для переказу — банк отримувача та банк відправника мають бути підключені до СБП.

Без комісії іншій людині через систему можна перевести максимум 100 000 ₽ на місяць. За переказ понад цю суму банки беруть комісія до 0,5%, але не більше 1 500 ₽.Уточнити розмір комісії за переказ СБП можна на сайті банку або в службі підтримки.

Якщо переказувати гроші держустановам чи юрособам, комісію не візьмуть. Але за умови, що продавець або одержувач приймають оплату за QR-кодом, і вона проходить через касу або бухгалтерію. Організації не мають права прийняти гроші просто на картку за номером телефону.

ВАЖЛИВО: максимальна сума одного переказу обмежена законодавством та не може перевищувати 1 млн ₽.

Більшість банків Система швидких платежів доступна за умовчанням, і підключати її окремо зайве. Щоб перевірити, чи працює система у вашому банку, подивіться, чи є логотип СБП у мобільному додатку.

Якщо система швидких платежів працює у вашому банку, але не підключена до рахунку, її можна підключити в налаштуваннях банківської програми або в інтернет-банку. Додатково завантажувати та реєструвати нічого не потрібно.

Щоб вимкнути систему швидких платежів, потрібно написати в службу підтримки банку. Після цього ніхто не зможе переказувати вам гроші через СБП.

Якщо до одного номера телефону підключено кілька рахунків у різних банках, можна вибрати пріоритетний банк, і всі перекази через СБП зараховуватимуться на рахунок цього банку. Як це зробити, покажемо на прикладі Ак Барс Банку.

Крок 1 У програмі Ак Барс Онлайн зайдіть у «Профіль» та виберіть «Налаштування програми»

Крок 2 У налаштуваннях активуйте функцію «Зробити картку Ак Барс Банку картою за замовчуванням для переказів з інших банків», пересунувши повзунок праворуч.

Ви можете змінити пріоритетний банк у будь-який момент або отримати гроші на інший рахунок. Для цього назвіть відправнику банк, на який хочете отримати переказ. Він вибере потрібний зі списку банків, запропонованих системою.

Якщо у вас кілька карток одного банку, то в особистому кабінеті можна вказати рахунок, на який хочете приймати перекази. Якщо цього не зробити, платежі через СБП приходитимуть на той рахунок, на який найчастіше надходять гроші.

Через систему швидких платежів можна переказувати гроші між своїми рахунками у різних банках та надсилати іншим людям — клієнтам будь-якого банку. Для цього потрібен доступ до особистого банківського кабінету, номер мобільного телефону одержувача та назва його банку.

Крок 1 . Зайдіть до особистого кабінету.

Крок 2 . Перейдіть на вкладку «Переклади». Усередині знайдіть кнопку з логотипом СБП та написом «Система швидких платежів» або «Через систему швидких платежів». У різних банках кнопка може бути у різних розділах меню. Інструкцію по кожному банку можна переглянути на сайті системи.

Показуємо, як знайти сервіс швидких платежів у Ак Барс Банку.

Крок 3 Введіть номер мобільного телефону одержувача та суму переказу. Для переказу між власними рахунками вкажіть свій номер. Якщо введено неіснуючий номер, програма повідомить про помилку.

Якщо в одержувача кілька рахунків у різних банках, і один із них він вибрав пріоритетним, система автоматично вкаже цей банк для переказу. Якщо одержувач не призначив пріоритет, треба вибрати банк із запропонованого списку. СБП не показує, де саме в отримувача відкрито рахунки, бо це порушує закон про банківську таємницю. Тому заздалегідь уточніть у отримувача, до якого банку відправити гроші.

Крок 4. Банк покаже ім'я, по батькові, першу букву прізвища отримувача та розмір комісії за перевищення ліміту. Якщо все правильно, підтвердіть операцію. Протягом кількох секунд гроші надійдуть на рахунок.

Якщо помилково надіслали гроші іншому адресату або вказали неправильну суму, повернути гроші можна лише за згодою отримувача та його банку. Для повернення грошей потрібно у своєму банку написати заяву. Те саме доведеться зробити, якщо гроші не дійшли.

Через систему швидких платежів можна оплачувати товари та послуги за QR-кодом: в онлайн-магазинах він автоматично формується на сторінці оплати, в офлайн — зазвичай наклеєний у каси.

QR-код — це зображення, в якому зашифровано необхідну для платежу інформацію. Продавці можуть використовувати динамічний та статичний коди. Візуально-статичний код від динамічного нічим не відрізняється. Але перший генерується для кожного чека окремо: у ньому є банківські реквізити продавця, сума та призначення платежу. А у статичному зберігаються лише відомості про продавця, суму покупки доведеться запроваджувати вручну.

Перевірте деталі та підтвердіть платіж. У фізичному магазині касир видасть на руки чек, як за звичайної оплати. Інтернет-магазини зазвичай надсилають чек на електронну пошту або роздруковують і прикладають до замовлення.

Якщо оплачуєте за статистичним QR-кодом і неправильно ввели суму, продавець відразу про це дізнається. Він отримує повідомлення від банку, чи пройшла операція та скільки грошей надійшло на рахунок.

Обмеження та комісії. Щоб оплатити покупку через СБП, покупець та продавець мають бути підключені до системи.

Покупцеві додаткових зборів не потрібно сплачувати. Комісію за оплату за QR-кодом платить продавець на користь свого банку. Але до кінця 2022 року малому та середньому бізнесу компенсують банківську комісію за прийом оплати через Систему швидких платежів. Таку програму уряд запустив у липні 2021 року для підтримки бізнесу та розвитку системи.

Повернення сплачених за СБП покупок стандартне і регулюється законом про захист прав споживачів. Якщо хочете повернути товар, потрібно звернутися до магазину з чеком, у якому вказано номер операції та телефон платника. За цими реквізитами продавець скасовує покупку, а банк миттєво зараховує гроші на ваш рахунок.

Захист даних у СБП діє трьох рівнях: Банку Росії, Національної системи платіжних карток і банків-учасників. СБП відповідає міжнародному стандарту інформаційної безпеки ISO-20022. Більшість великих фінансових організацій по всьому світу використовують цей стандарт для обміну інформацією.

Перекази через систему швидких платежів регулюються законом так само, як і звичайні перекази між фізичними особами:

банки ідентифікує одержувача та відправника та контролюють операції за законом № 115-ФЗ;
захист інформації при переказах забезпечується згідно з Положенням Банку Росії № 382-П;
персональні дані користувачів зберігаються згідно із законом № 152-ФЗ.

Але ім'я, номер телефону та назва банку мало що дають: щоб вивести гроші або отримати доступ до цього недостатньо. Додатково в СБП передбачено захист від перебору — він блокує користувачів, які неодноразово обирають не той банк отримувача.

ВАЖЛИВО: зловмисники можуть дізнатися ім'я користувача та його банк не лише через СБП, а й за допомогою звичайних переказів за номером телефону. Після цього злочинці можуть зателефонувати жертві, представитися співробітниками банку та спробувати з'ясувати дані для списання грошей.

Багато банків-учасників СБП використовують внутрішні системи фрод-моніторингу: вони відстежують нехарактерні для клієнта операції та блокують рахунки, якщо злочинцям вдалося зламати обліковий запис.

Безпека QR-платежів. З точки зору безпеки, оплата QR-кодів не відрізняється від платежів по карті. На сайті фахівці СБП стверджують, що платіжна інформація в QR зашифрована та захищена: її не можна прочитати без спеціальних програмних засобів.

Головна вразливість платежів QR в тому, що розрізнити коди на око неможливо. Якщо продавець використовує статичний код, шахрай може непомітно заклеїти його. Такий QR-код може вести на шкідливий сайт або містити посилання на платіж на користь зловмисника.

ПРИКЛАД. Шанхайський водій залишив машину в недозволеному місці і за кілька годин виявив на склі штрафну квитанцію. Водій сплатив її за надрукованим QR-кодом. За кілька днів йому прийшло нагадування від поліції про непогашений штраф. Виявилося, що квитанцію з QR-кодом підмінив шахрай, а гроші вирушили на особистий рахунок зловмисника.

Завжди варто перевіряти реквізити при оплаті — чи найменування одержувача збігається з назвою магазину. Якщо ви оплачуєте покупку ноутбука, а в СБП одержувач відображається як приватна особа — це привід насторожитися. Перш ніж підтверджувати платіж, дізнайтесь у продавця.

1. Перекази між рахунками одного власника. Вам потрібно сплатити велику покупку, а гроші лежать на різних рахунках. Раніше гроші з різних банків треба було переказати на один рахунок та оплачувати з нього. Тепер таку операцію можна провести усередині одного вікна за допомогою сервісу pull-перекладів у СБП. Він дозволяє у додатку одного банку вимагати гроші для переказу зі своїх рахунків в інших кредитних організаціях.

2. Переклади між фізичними та юридичними особами. Оплачувати миттєві платежі організацій можна не лише за QR-кодом.Через СБП можна підключити автоплатежі та оплачувати передплату послуг. Користувачі мають можливість робити автосписання в інтернет-магазинах та онлайн-сервісах у Системі швидких платежів, а також керувати ними в мобільному банку.

Компанії та ІП можуть за номером телефону переказувати гроші фізичним особам. Наприклад, якщо потрібно перерахувати грошовий приз за перемогу у розіграші.

3. Переклади між юридичними особами. Щоб перевести гроші з однієї компанії до іншої, потрібно вказувати безліч реквізитів і чекати на зарахування до трьох днів. Тепер у СБП можна здійснювати миттєві переклади між організаціями та ІП з ідентифікатора компанії. Ця функція особливо потрібна компаніям, які щодня проводять безліч платежів постачальникам або контрагентам.

4. Переклади між громадянами та держорганами. Вже зараз через СБП можна сплачувати ЖКП, держпослуги, податки та штрафи. У планах передбачено й зворотні виплати — планується, що у 2023 році з бюджету зможуть перераховувати соціальну допомогу та пенсії.

5. Перекази між фізичними особами з ініціативи одержувача. У СБП можна буде зробити запит на переклад. Це зручно, якщо ви заплатили за когось і хочете нагадати йому про борг.

СБП: що таке система швидких платежів та як їй скористатися

Система швидких платежів (СБП) – розроблений Банком Росії з урахуванням Національної системи платіжних карток (НСПК) сервіс, з допомогою якого можна миттєво переказувати кошти між рахунками у різних банках за номером телефону, оплачувати товари, послуги та податки, і навіть здійснювати інші операції .

До системи підключено 200 російських банків, і навіть 10 небанківських кредитних організацій та сервісів щодо розрахунків і платежів.

Максимальний розмір однієї операції в СБП становить 1 млн. руб. Винятком є перекази між власними рахунками у різних банках - 30 млн руб.

Як переказати гроші через СБП

Переказ коштів через СБП доступний у банківському мобільному додатку та в інтернет-банку. Щоб зробити переказ за номером мобільного телефону собі або іншій людині, необхідно, щоб і банк відправника, і банк одержувача були підключені до системи.

Для здійснення перекладу:

У мобільному додатку банку або інтернет-банку потрібно вибрати на головній сторінці або в розділі «Платежі» функцію «Переклад через СБП»/«Переклад по телефону». У деяких кредитних організаціях спочатку налаштовано, що це переклади проводяться через СБП.
У вікні необхідно ввести номер телефону одержувача або вибрати його зі списку контактів. Якщо переказ здійснюється між своїми рахунками у різних банках, треба запровадити свій номер телефону, якого прив'язаний рахунок.
Далі необхідно обрати банк, у якому планується здійснити переказ коштів. А потім – вказати необхідну для переказу суму.
На останньому етапі треба перевірити точність інформації про одержувача, можливу комісію за переклад та підтвердити переклад.

Необхідно пам'ятати, що переклади через СБП мають свої обмеження та комісійні тарифи, які застосовуються до переказів з кожного банку. Зокрема, при переказі коштів від однієї людини іншій діють такі умови:

перекази у сумі понад 100 000 крб. у календарний місяць - 0,5% від суми, що перевищує ліміт переказу в календарний місяць, але не більше 1500 руб. за переклад.

На перекази коштів між своїми рахунками у різних банках діють інші обмеження:

перекази в сукупності за всіма рахунками в банку щомісяця трохи більше 30 млн крб. - Безкоштовно;

перекази понад 30 млн руб. у календарний місяць - 0,5% від суми, що перевищує ліміт переказу в календарний місяць, але не більше 1500 руб. за переклад.

Як сплатити покупки через СБП

За допомогою системи швидких платежів можна оплатити покупки та послуги онлайн за QR-кодом, платіжною кнопкою або платіжним посиланням.

Також через СБП можлива оплата у фізичних магазинах, ресторанах, кафе та ін. через мобільний додаток банку або спеціальний мобільний додаток «СБПей» (доступний тільки для смартфонів на базі Android) за QR-кодом або за допомогою технології NFC (дозволяє оплачувати покупки, прикладаючи смартфон до терміналу).

Оплата за QR-кодом:

Необхідно за допомогою камери смартфона, у додатку «СБПей» або з мобільного додатка банку відсканувати QR-код на касі або на сайті, де відбувається покупка.
У вікні потрібно перевірити дані платежу, включаючи одержувача і суму, а потім підтвердити платіж.

Оплата за NFC-табличкою (доступно лише для смартфонів на базі Android):

Необхідно розблокувати телефон і додати його до NFC-табличці на касі.
Далі треба натиснути на push-повідомлення, що відобразилося на екрані смартфона, і перейти в додаток «СБПей».
Оплата пройде автоматично.

Оплата за платіжною кнопкою та посиланням:

У мобільному додатку або на мобільній версії сайту необхідно вибрати спосіб оплати за СБП.
На екрані смартфона з'явиться список банків, з яких потрібно вибрати той, через який планується здійснити платіж.
Вибір банку автоматично перенесе до його мобільного додатку, де необхідно підтвердити платіж.

При цьому можна заздалегідь у мобільному додатку або на сайті продавця вибрати опцію «Прив'язка рахунку СБП». Це рішення якось потрібно підтвердити у додатку банку. Надалі не потрібно буде вводити дані рахунки та переходити в додаток банку при купівлі – оплата проходитиме через СБП автоматично.

Необхідно пам'ятати, що при оплаті через СБП не завжди можна отримати кешбек від банку лише деякі кредитні організації надають таку можливість. При цьому НСПК має власну програму лояльності «Привіт!», де можна зареєструватися та отримувати звичний кешбек та знижки за оплату через СБП.

При оплаті товарів та послуг через СБП із громадян комісія не стягується, а також такі операції не витрачають ліміт безкоштовних переказів.

Розмір комісії, яку організація сплачує банку, залежить від виду торгової точки. У цілому нині для бізнесу розмір комісії вбирається у 0,7%, для низки категорій торгових точок, реалізують соціально значимі товари, – 0,4%, для організацій сфери ЖКГ – 0,2%. У цьому сума комісії вбирається у 1500 крб. за операцію, а при оплаті ЖКП – не більше 10 руб. за операцію.

Як організації виплачують гроші людині через СБП

Через СБП юридична особа може переказати гроші людині (за номером телефону) та банку (який вибрав одержувач). Це може бути як стандартні платежі, і повернення коштів покупцю з боку торгової точки за раніше досконалої купівлі.

Для переказу необхідно, щоб банк організації та банк людини були підключені до СБП. Розмір комісій для організації при переказі коштів людині визначається банком, що її обслуговує.

Переклади між організаціями через СБП

Юридичні особи та індивідуальні підприємці також мають можливість через СБП переказувати гроші один одному.

Для переказу необхідно, щоб банки організацій були підключені до СБП та мали змогу здійснювати перекази між юрособами. Детальний процес переказу та розмір комісій необхідно уточнити в обслуговуючому банку.

Але найчастіше це відбувається так:

Організація-одержувач формує платіжне посилання через канали дистанційного банківського обслуговування свого банку, вказуючи суму платежу, копіює її та відправляє платнику.
Організація-платник отримує це платіжне посилання (наприклад, поштою або месенджером).
За посиланням організації-платника доступна інформація про суму та призначення платежу, а також відкривається можливість оплати онлайн.
Після оплати контрагенту надходить повідомлення про зарахування коштів.

Як через СБП поповнити рахунок зі свого рахунку в іншому банку

За допомогою СБП є можливість поповнити свій рахунок в одному банку з рахунку в іншому.

Для цього необхідно виконати такі кроки:

Потрібно відкрити програму банку та вибрати функцію переказу з іншого банку.
У списку, що з'явився на екрані, необхідно вибрати банк, з рахунку в якому потрібно перевести гроші.
Далі треба запровадити потрібну суму, а потім перевірити дані, ознайомитися з інформацією про комісію банку та підтвердити запит.
На екрані смартфона з'явиться повідомлення від другого банку із проханням підтвердити переказ. Необхідно перейти до програми обраного банку та підтвердіть виконання операції. Щоб згодом можна було переказувати кошти без підтвердження кожного запиту, необхідно надати банку відповідний дозвіл.

Наші проекти

Контакти

Розсилки «Відомостей» - головні ділові новини на ваш email

Мережеве видання Відомості (Vedomosti)

Рішення Федеральної служби з нагляду у сфері зв'язку, інформаційних технологій та масових комунікацій (Роскомнагляд) від 27 листопада 2020 р. ЕЛ № ФС 77-79546

Засновник: АТ «Бізнес Ньюс Медіа»

Головний редактор: Казьміна Ірина Сергіївна

Сайт використовує IP адреси, cookie та дані геолокації Користувачів сайту, умови використання містяться у Політиці захисту персональних даних

Будь-яке використання матеріалів допускається лише за дотримання правил передруку і за наявності гіперпосилання на vedomosti.ru

Новини, аналітика, прогнози та інші матеріали, представлені на цьому сайті, не є офертою або рекомендацією до купівлі чи продажу будь-яких активів.

На інформаційному ресурсі застосовуються рекомендаційні технології (інформаційні технології надання інформації на основі збору, систематизації та аналізу відомостей, що належать до переваг користувачів мережі «Інтернет», що знаходяться на території Російської Федерації).

Всі права захищені муніципальний округ Мар'їна Роща, вул. Полкова, буд. 3, стор 1 1999-2024

Усі права захищені Москва, вн. муніципальний округ Мар'їна Роща, вул. Полкова, буд. 3, стор. 1 1999-2024

Мережеве видання Відомості (Vedomosti)

Засновник: АТ «Бізнес Ньюс Медіа»

Головний редактор: Казьміна Ірина Сергіївна

Що таке система швидких платежів і як переказувати гроші без комісії

СБП або система швидких платежів - спосіб переказувати гроші з рахунку на рахунок без прив'язки банківської картки просто за номером телефону. Розповідаємо про всі нюанси використання системи, основні правила та можливості.

Як працює СБП

Система швидких платежів - обслуговування міжбанківських переказів між рахунками фізосіб та організацій, розроблений Банком Росії та Національною платіжною системою. СПБ запущено 28 січня 2019 року, масове підключення партнерів розпочато у 2020 році, на грудень 2021 року підключено 210 банків.

Система швидких платежів дозволяє:

Переказувати гроші з банку до банку без комісії, вихідних та свят — сервіс працює цілодобово та не залежить від тривалості банківського дня.
Виконувати операції без затримок — списання та зарахування здійснюється миттєво, якщо обидва банки підключені до СБП. При цьому не важливо, однаковий банк у відправника та одержувача або різні, чи виконуєте ви переказ з картки на картку, з картки на рахунок або платите за товар, наприклад за бензин на заправці.
Переказувати гроші по всій Росії без комісій — навіть якщо отримувач живе в іншому регіоні, ви не сплачуєте «регіональний» відсоток за переказ на рахунок банку в іншому місті.
Оплатити товар або послугу без використання готівки та банківських карток - відскануйте QR-код камерою вашого мобільного телефону, і банківська програма для оплати відкриється автоматично. Якщо у вас кілька карт - виберіть зі списку додатків то, картою якого банку ви розраховуватиметеся.
Переказувати гроші навіть якщо у вас немає банківської картки — система списує гроші з розрахункового рахунку клієнта, а не за номером банківської картки, ви можете виконати переказ із будь-якого зі своїх рахунків за винятком кредитних.
Захистити ваші платіжні дані – для переказу потрібен лише номер телефону та найменування банку одержувача. Вводити номер банківської картки чи реквізити вашого рахунку не треба — система сама знайде одержувача за номером телефону, якщо він прив'язаний до банківського договору.

Як підключити переклад через СБП

Підключення до швидких платежів здійснюється індивідуально для кожного клієнта. Деякі банки можуть надавати послугу за замовчуванням клієнтам, які уклали договір обслуговування після 28 січня 2019 року. В інших необхідно активувати опцію вручну, змінивши налаштування профілю в особистому кабінеті мобільного додатку.

Користувач може вибрати банк та рахунок для отримання та списання коштів за замовчуванням або деактивувати можливість переказів по СБП та не користуватися сервісом.

Зверніть увагу: при виборі банку та рахунку основним для отримання коштів, всі перекази через СБП надходитимуть лише на нього, навіть якщо у вас є рахунки в інших банках. Якщо пріоритетний рахунок не вибрано, відправнику буде запропоновано обрати банк отримувача самостійно.

У Райффайзен Банку доступні клієнти у розділі «Переклади за номером телефону» мобільного додатка банку Райффайзен Онлайн.

Хто може використовувати СБП

Перші два роки СБП працювала лише для фізичних осіб. Їм надано можливість виконувати перекази за номером телефону на рахунки та картки в інших банках, а також оплачувати покупки в магазинах за QR-кодом. Бізнес, включаючи самозайнятих, міг лише приймати платежі.

З січня 2022 року користуватися системою швидких платежів для переказів між компаніями можуть юридичні особи, індивідуальні підприємці та самозайняті. Підключення опції банками займе деякий час і виконуватиметься поступово, комісія за B2B-перекази стягуватиметься від суми операції і становитиме від 5 копійок до 3 рублів. Трохи пізніше 2022 року заплановано інтеграцію ще одного платіжного спрямування — переказів на користь держави: податків, штрафів, мит. Подібні операції проводитимуться без комісії для фізособи та кредитної організації. До кінця 2021 року підприємства малого бізнесу, які отримують оплату за товари та послуги через СПБ, звільнено від комісії за послуги банку: її компенсує держава. За указом Президента РФ подібні умови обслуговування може бути продовжено на 2022 рік — питання буде розглянуто ЦБ РФ.

Особливості переказів через СБП

Метою створення системи швидких переказів була мінімізація витрат громадян під час виконання міжбанківських переказів. Стандартний переказ з картки вашого банку на картку або рахунок фізособи може оподатковуватись комісією, яка встановлюється банками самостійно і може залежати від того, в якому регіоні знаходиться одержувач, один у вас банк або різні суми самого платежу. СБП дозволяє не сплачувати комісію під час здійснення переказів у сумі до 100 000 рублів на місяць. Крім цього, система має й інші особливості:

Перекази виконуються лише між банками-учасниками системи. Це стосується транзакцій між рахунками фізосіб та платежів на користь комерційних організацій. Якщо переказ не проходить, значить банку-отримувача немає у списку партнерів або ви не підключені до СБП.
Для використання сервісу необхідно підключити послугу в особистому кабінеті банку на сайті або за допомогою мобільного додатка. Прийняти переклад СБП без підключення до системи теж не можна.
Немає прив'язки до платіжної системи. СБП працює з рахунками, а не банківськими картками. Яка у вас система – не важливо. Переказ виконується через систему Банку Росії, не реєструється платіжними системами, не оподатковується додатковими комісіями. З іншого боку, при розрахунку через СБП з постачальниками товарів та послуг, ви втрачаєте бонуси та привілеї, які можете отримати за розрахунок банківською картою за участі в програмі лояльності.
Переклади доступні громадянам РФ та нерезидентам. Користуватися сервісом можуть всі, хто відкрив рахунки у російських та іноземних банках, які ведуть діяльність біля РФ.
Списання та зарахування коштів виконується на будь-який рахунок банку-учасника СБП.Користувач може вибрати в налаштуваннях сервісу рахунок, на який він отримуватиме платежі та рахунок, з якого за замовчуванням виконуватиметься списання. При цьому зарахування можливе на депозитарні, розрахункові та кредитні рахунки, а ось списання можна виконати лише з тих рахунків, кошти на яких належать вам – накопичувального, ощадного чи розрахункового. Списати гроші з кредитного рахунку або рахунку кредитної картки переказом по СБП не можна.
Скасувати переклад не можна. Зарахування коштів на рахунок одержувача здійснюється миттєво, транзакція є безвідкличною. Проте переведення не виконується в один дотик. Спочатку вам потрібно ввести номер телефону, потім звірити ПІБ одержувача, вказати його банк - перевіряйте інформацію на кожному етапі, щоб унеможливити помилки. Якщо ви все ж таки зробили неправильний переклад, оскаржити транзакцію можна тільки якщо операція виконана шахрайським шляхом: у вас вкрали телефон, отримали доступ до вашого мобільного банку, особистого кабінету на сайті. В інших ситуаціях повернення невірно перерахованих коштів можливе лише за згодою одержувача.

Ліміти та комісії

Регулятором встановлено такі комісії та ліміти для банків та фізосіб при використанні переказів по СБП:

перекази загальну суму 100 000 рублів на місяць виконуються без комісії;
при перевищенні ліміту розмір комісії становить - 0,5%, але не більше ніж 1500 рублів за одну транзакцію;
оплата товарів та послуг за СБП для покупця безкоштовна, продавець сплачує 0,4%-0,7% комісії;
встановлений ЦБ РФ ліміт однієї операції — 599 999 рублів;
добовий ліміт складає 150 000 рублів;
ліміт переказів на місяць не встановлено.

Банки можуть застосовувати власні ліміти за операціями з урахуванням умов договору на відкриття рахунку, але ці ліміти не можуть бути нижчими за встановлені ЦБ РФ. Комісії за операції банками не регулюються та не змінюються.

Як сплатити за допомогою системи швидких платежів