Реінвестування відсотків - що це і чи варто робити

В інвестиціях можна часто побачити такий термін як реінвестування. У цій статті ми розповімо, що це таке, для чого застосовується, його види наведемо формулу. Також ми торкнемося питання чи варто його робити.

1. Що таке реінвестування простими словами

Реінвестування (Від англ. Reinvestment) - це вкладення отриманих доходів в цей же фінансовий інструмент.

Приставка "ре-" має значення відтворення чи повторення дії. Найчастішим прикладом є капіталізація відсотків на банківському вкладі.

Особи, які мають цінними паперами, сприймають поняття реінвестування, як можливість зберегти і примножити свій стан. Наприклад, інвестори, отримані дивіденди з акцій, часто прямують на докупку цієї компанії, а купонні виплати за облігаціями на їх докупку.

По суті інвестор вкладив гроші, а вже потім нові надходження у вигляді відсотків доповідає в ті ж фінансові інструменти, що й принесли їх.

На сленгу інвестори говорять реінвест або реінвестиції.

Варто згадати про складні відсотки, які тісно пов'язані з реінвестом. Якщо постійно інвестувати відсотки назад, то вартість інвестиційного портфеля з роками зростатиме все швидше та швидше. Особливо це помітно на великих проміжках часу (10-20 років).

• Dohod – майбутня вартість (кінцевий результат);
• deposit - первісна сума інвестиції;
• stavka – річна відсоткова ставка;
• num_kap - частота капіталізації (кілька разів на рік виплачується сума);
• n - кількість років, для якого проводиться розрахунок;

Таким чином, якщо почати накопичувати на пенсію у 30 років, то навіть відкладаючи лише пару тисяч на місяць, до 65 років можна отримати солідну надбавку до пенсії. Грубо кажучи, 1000 рублів при зберіганні в акціях за 35 років десь збільшиться до 39 тис. рублів (у 39 разів).

Перегляньте результати інвестування $1 в акції США на початку 1800 р. За 200 років вартість активів з реінвестуванням дивідендів досягла б $10 млн.

Види реінвестування

• Повне (коли всі отримані відсотки вкладаються назад);
• Часткове (частина відсотків вкладається назад, частина виводиться);

• Реальне. купівлю реального обладнання;
• Фінансове. Вкладення у цінні папери;

• Як розрахувати відсотки за вкладом;
• як жити на відсотки від вкладу;

2. Чи варто реінвестувати відсотки

Чи варто реінвестувати отриманий прибуток назад? Не можна відповісти однозначно так чи ні. Відповідь це питання залежить від чинників:

• Чи потрібні терміново гроші;
• Наскільки ризиковані вкладення;
• Поточна вартість активу;
• Який дохід буде в майбутньому або краще вкласти гроші в інше місце;

Наприклад, якщо ми говоримо про фондовий ринок, то реінвестування дивідендів назад в акції є непоганою ідеєю, адже наша мета збільшити свій капітал. Єдине, що може статися, це фінансова криза.

Можливо, чи варто інвестувати в акції іншої компанії? Може вона перспективніша і недооцінена на даний момент. Розумні дії інвестора допоможуть йому збільшувати капітал значно швидше.

Якщо людина живе лише на відсотки від інвестицій, то природно, що реінвест робити складніше. Можливо, він робитиме його частково.

Якщо ж гроші лежали в якомусь хайпі, а вони всі є лавами проектами, у фінансовій піраміді, то реінвестувати їх назад точно не варто. Це короткострокові вкладення, які згодом точно перестануть існувати. Навіщо ж тоді втрачати основне тіло (стартові гроші) та накопичені відсотки?

Ще одним окремим випадком у нашій країні є інвестиції в нерухомість (причому куплена в іпотеку) та подальша її здавання з метою погашення цієї іпотеки. Наприклад, 1 млн. стартовий внесок, 2 млн. іпотека на 20 років. Щомісячний платіж 20 тис. карбованців. Якщо здавати їх у найм за 20 тис. рублів (плюс комунальні платежі), то багато хто вважає це вигідним інвестуванням. Але за фактом, це не так.

Ціни на квартири слабо зростають. Якщо взагалі можна сказати, що вони ростуть. Вкладена сума 1 млн. рублів за фактом не працює. Точніше сказати, що вона працює, але вкрай неефективна. Адже тіло з щомісячного платежу по іпотеці реальне повернення кредиту йде лише невелика частина.

Наприклад, 20 тис. платіж, 18 тис. карбованців це відсотки, а 2 тис. рублів йде погашення боргу (принаймні по ануїтетним платежам це).

Детальні розрахунки можна прочитати у статтях:

• Як накопичити гроші на покупку квартири - всі способи
• Відсоткова ставка RUONIA — докладний опис
• Облігації, що конвертуються, — докладний опис
• Ваучер 1992-1994 рр. - повний опис
• Балансова вартість активів - формула, опис
• Бюджетне правило - що це і як працює
• LTM (останні дванадцять місяців) – що це означає…
• Що таке санкції - причини та підстави для застосування

Що таке реінвестування та як воно працює

У сучасному світі, де фінансові ринки постійно змінюються, а інфляція зростає, все більше людей замислюються над тим, як зберегти та примножити свої заощадження. Один із ефективних способів досягнення цієї мети – реінвестування. У статті розповімо, що це таке, як реінвестувати дивіденди та вибрати вигідну стратегію.

Що таке реінвестування простими словами

Реінвестування - це інвестування отриманого прибутку назад у проект, актив чи бізнес, з метою його розвитку та отримання ще більшого прибутку в майбутньому.

Простими словами: інвестор, отримавши прибуток від інвестицій, замість того, щоб його витратити, інвестує назад у ті ж чи інші активи. За рахунок цього інвестиційний дохід зростає швидше і інвестор отримує ще більше прибутку.

Добре цей процес ілюструє інвестиції в акції. Інвестор придбав акції компанії за 10000 рублів. Через рік акції зросли у ціні, і їх продали за 15 000 рублів. Отриманий прибуток у розмірі 5 000 рублів можна витратити, але натомість інвестор купує ще акцій, інвестувавши кошти. Ще через рік ці акції зростають у ціні, а разом із ними і прибуток інвестора.

Реінвестування - це не просто спосіб зберегти свої заощадження, а ключ до збільшення капіталу. Переваги реінвестування:

• збільшення прибутку у довгостроковій перспективі;
• диверсифікація інвестицій - розподіл коштів між різними групами активів (акціями, облігаціями, фондами, нерухомістю;
• вигода від складного відсотка - нарахування доходу на дохід.

Є стратегія реінвестування та недоліки: як і будь-які інвестиції, реінвестування пов'язане з ризиком втрати і це довгострокова стратегія.

Види реінвестування

Залежно від того, яку частину прибутку інвестор реінвестує, виділяють два основні типи: повне та часткове.

Повне реінвестування - весь отриманий прибуток спрямовується на купівлю нових активів. Приводить до максимально швидкого зростання капіталу у довгостроковій перспективі. Підходить для інвесторів, які готові до довгострокового горизонту інвестування.

Часткове реінвестування - частина прибутку реінвестується, а решта використовується на розсуд інвестора (наприклад, для поточних витрат). Забезпечує баланс між довгостроковим зростанням капіталу та поточним доходом. Підходить для інвесторів, які хочуть частину коштів вивести з інвестицій і витратити зараз, при цьому зберігши можливість довгострокового зростання.

Вибір між повним та частковим реінвестуванням залежить від різних факторів.

Принципи реінвестування

Щоб реінвестування було максимально ефективним, необхідно дотримуватися принципів:

Інвестувати лише вільні кошти які не є життєво необхідними. Не можна ставити під загрозу свою фінансову стабільність, адже інвестиції зазнають ризику втрати чи зменшення капіталу.

Диверсифікувати інвестиційний портфель . Потрібно розподілити капітал між різними класами активів (акції, облігації, нерухомість, фонди) для мінімізації ризиків. Початківцям інвесторам рекомендується сформувати збалансований портфель цінних паперів.

Реінвестувати прибуток з розумом . Потрібно шукати прибуткові інструменти з помірним ризиком, наприклад, ОФЗ (Облігації федеральної позики), що випускаються Міністерством фінансів Російської Федерації. Такі облігації вважаються консервативними.

Регулярно оцінювати інвестиції . Тобто стежити за їхньою прибутковістю та ризиками. За потреби коригувати інвестиційну стратегію — змінювати її цілі, набір та кількість активів.

Інструменти реінвестування

Вибір інструменту реінвестування залежить від цілей інвестора — він шукає високу прибутковість і готовий ризикувати або хоче інвестувати в стабільні активи з невисоким прибутком.

Важливим є обрій планування, якщо інвестор готовий інвестувати на тривалий термін, йому підійдуть акції, нерухомість або бізнес. Тим, хто шукає джерела поточного доходу, можна звернути увагу до облігації чи інвестиційні фонди. На вибір інструменту інвестування впливає схильність до ризику.

• Купівля акцій дозволяє стати співвласником компаній
• Отримання дивідендів від їхнього прибутку
• Можлива висока прибутковість

• Низький рівень ризику
• Можливість отримувати стабільний та прогнозований дохід

• Приносить і прибуток від оренди, і приріст капіталу зі збільшенням вартості активу
• Надійний матеріальний актив

• У разі успішних домовленостей між сторонами може бути висока прибутковість

• Високий ризик втрати коштів
• У разі пайового інвестування можливі розбіжності між партнерами
• Прибуток надходить не відразу

• Диверсифікація ризиків
• Може бути низький поріг входу для інвесторів-початківців

• Дохід не гарантовано
• Потрібно платити ПДФО, якщо продати паї, якими пайовик володів менше 3 років
• Деякі ПІФи доступні лише для кваліфікованих інвесторів

• Низький поріг входу
• Висока ліквідність: ETF можна будь-якої миті продати або купити на біржі Диверсифікація

• Не всі ETF виплачують дивіденди, іноді прибуток спрямовують на розвиток самого фонду
• Укладання угод через брокерський рахунок зі сплатою щорічної комісії

• Відносна стабільність інвестиції
• Можливість отримання прибутку під час зростання цін

• Тривалість, помітний ефект від вкладення золото спостерігається протягом 10-15 років.
• Низька прибутковість

• Цілі та терміни інвестування: визначте цілі та ризиковий профіль, щоб вибрати відповідну стратегію.
• Дослідження ринку: аналізуйте поточну ситуацію на ринку та оцініть потенціал нових інвестицій.
• Консультація з фінансовим консультантом: за необхідності отримайте професійні поради для вибору оптимальної стратегії реінвестування, яка враховує ваші цілі та обставини.

Як розрахувати коефіцієнт реінвестування

Для оцінки потенціалу інвестицій виділяють два ключові показники: коефіцієнт реінвестування та рентабельність інвестицій.

Коефіцієнт реінвестування допомагає визначити частку чистого прибутку, що спрямовується на розвиток компанії.

((Дохід на акцію - Дивіденд на акцію) / Дохід на акцію) * 100%

• Високий коефіцієнт: компанія фокусується на зростанні, реінвестуючи більшу частину прибутку.
• Низький коефіцієнт: компанія воліє виплачувати дивіденди, що може бути привабливим для інвесторів, але сповільнює зростання.

Дохід на акцію: 10 рублів

Дивіденд на акцію: 4 рублі

Коефіцієнт реінвестування: ((10 - 4) / 10) * 100% = 60%

Висновок: Компанія реінвестує 60% свого чистого прибутку на розвиток, що говорить про її орієнтацію на довгострокове зростання.

Рентабельність інвестицій дозволяє оцінити майбутній прибуток від повторного вкладення коштів. Вона підходить для оцінки різних інструментів (акції, облігації, депозити, проекти).

FV = PV * ((1 + i / 100) ^ n) - PV

FV: Очікуваний прибуток

PV: Поточна сума інвестицій

i: Ставка реінвестування

n: Термін реінвестування

Для розрахунку важливою є відповідність одиниць виміру: ставка і термін повинні бути в одних одиницях (роки, місяці).

FV = 10 000 * ((1 + 10 / 100) ^ 3) - 10 000 = 13 310 рублів

Висновок: інвестиція в 10 000 рублів при ставці 10% річних на 3 роки потенційно принесе прибуток 3310 рублів.

Ризики реінвестицій

При ухваленні рішення про реінвестицію допоможе оцінка потенційних ризиків.

Зниження прибутковості. Виникає через нестабільність ринку, спричиненого економічними спадами, змінами в законодавстві, геополітичними подіями.

Ризик ліквідності. Деякі активи (нерухомість, бізнес) складно продати швидко та за вигідною ціною. А падіння попиту на ринку може призвести до знецінення активів.

інфляція. Зростання інфляції може знецінити майбутній прибуток від реінвестицій.

Зміна відсоткові ставки. Впливає на вартість облігацій, зростання відсоткових ставок призводить до зниження вартості облігацій, а зниження відсотка робить депозити менш привабливими.

Ризик бізнес-циклів. Наприклад, спад економіки призводить до зниження прибутку компаній, що негативно впливає вартість акцій.А зростання конкуренції веде до зниження рентабельності бізнесу.

Ризик форс-мажорних обставин. Стихійні лиха, техногенні катастрофи ведуть до втрати активів, а політичні кризи негативно впливають на економіку та ринок акцій.

Відсутність досвіду та знань. Некомпетентність недосвідченого інвестора призводить до помилок при виборі інструментів та стратегії реінвестування, не дає розпізнати шахраїв, які пропонують сумнівні інвестиційні проекти, які мають високі ризики.

Лев Єфремов, інвестор, автор блогу «Бізнес та криптовалюта» радить:

«Як і в звичайному інвестуванні, існує кілька варіантів, які можна інвестувати. Кожен має свої особливості та ризики.

Перший варіант – це високоризиковані активи. Такі інвестиції, як кредити або інвестування у волатильні ринки можуть забезпечити високий потенціал прибутковості. Наприклад, інвестиції в криптовалюту, таку як біткоін, за рік можуть примножити ваш капітал у кілька разів. Однак такі інвестиції пов'язані з великим ризиком втрати всього капіталу.

Другий варіант – середньоризиковані інвестиції. До них відноситься купівля акцій великих компаній, які вже публічно торгуються на біржі. Ці інвестиції менш волатильні, ніж високоризиковані, але можуть забезпечити хороший потенціал для зростання капіталу.

Третій варіант - низькоризиковані інвестиції, такі як інвестування в нерухомість. Купівля комерційної чи житлової нерухомості може забезпечити стабільний дохід від 10 до 30% річних із мінімальним ризиком втрати капіталу.

Окрім вибору конкретних активів, важливо мати стратегію реінвестування.Одним із найефективніших методів є англійський метод інвестування, при якому регулярно, щомісяця, вносяться невеликі суми до різних видів активів, таких як акції чи нерухомість. Наприклад, ви можете вирішити відкласти $300 щомісяця на кожен із портфелів: акції та нерухомість. Цей метод дозволяє знизити ризик та забезпечити стабільне зростання капіталу у довгостроковій перспективі.

Важливо пам'ятати, що вибір стратегії реінвестування має відповідати вашим фінансовим цілям, рівню ризику, а також вашій інвестиційній стратегії загалом. Тому перед ухваленням рішення слід ретельно оцінити всі фактори та проконсультуватися з фінансовим консультантом, якщо необхідно».

Коротко про головне

1. Реінвестування - це вкладення прибутку назад в актив або бізнес, з метою його розвитку та отримання ще більшого прибутку в майбутньому.
2. Залежно від суми реінвестування існує повний (інвестується вся сума) та частковий (інвестується частина прибутку) реінвест.
3. Принципи реінвестування: диверсифікація інструментів, інвестування лише вільних коштів, регулярна оцінка інвестицій.
4. Залежно від цілей та готовності до ризику інвестор може вибрати серед інструментів: акції, облігації, нерухомість, бізнес, фонди, дорогоцінні метали, ETF.
5. Реінвестиції мають багато ризиків, тому важливо правильно оцінювати рентабельність інвестицій.

Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною інвестиційною рекомендацією.

Інвестиційна платформа МагнумІнвест за адресою: https://magnuminvest.ru/

ТОВ «МагнумІнвест» ІПН 1841096768, ОГРН 1201800024480.Укладання з використанням інвестиційної платформи договорів, за якими залучаються інвестиції, є високоризикованим і може призвести до втрати інвестицій у повному обсязі.

Про реінвестування просто – ставки, коефіцієнти, ризики

Реінвестиції - це один з основних способів збільшення капіталу. Розглянемо, що є даний інвестиційний метод, як з допомогою нього підвищити дохідність, з якими потенційними ризиками може зіткнутися інвестор.

Реінвестування – це

Реінвестування простими словами - це повторне вигідне вкладення коштів у фінансові активи з метою збільшення доходу.

Залежно від того, яку частину прибутку інвестор виділятиме на придбання інвестиційних інструментів, розрізняють повне та часткове реінвестування капіталу.

Якщо весь отриманий дохід спрямовується на купівлю активів – це повне реінвестування. Якщо лише частина коштів повторно вкладається – часткове реінвестування.

Варто зазначити, що на ефективність інвестицій з реінвестуванням впливають термін розміщення, розмір капіталу та вид фінансового інструменту.

Об'єктом для реінвестування прибутку може бути як нові активи, і вже наявні інструменти портфелі інвестора. Наприклад, додаткова купівля цінних паперів компанії, в яку раніше вже були вкладені кошти.

Як це працює

Коли інвестиції у різні фінансові активи приносять прибуток, інвестор має два варіанти, як розпорядитися отриманим доходом: витратити гроші на власні потреби або збільшити інвестиційний портфель. Інакше кажучи, реінвестувати прибуток.

Реінвестування відсотків за депозитом, купонних виплат за облігаціями, дивідендами з акцій тощо.запускає механізм складного відсотка.

Під складним відсотком мається на увазі процес нарахування прибутку як у сумі капіталу, і на відсотки, отримані від початкових інвестицій та повторного їх вкладення в активи.

Принципи успішного реінвесту

Грамотне реінвестування з метою підвищення доходів вимагає від інвестора дотримання основних принципів реінвесту.

• Вкладайте виключно вільні кошти. Необхідно реінвестувати лише частину доходів, яка призначена для особистих потреб.
• Диверсифікуйте інвестиційний портфель. Слід розподіляти фінансовий капітал між різними групами активів для зниження ризиків. Оптимальний варіант для інвестора-початківця – сформувати збалансований портфель цінних паперів.
• Ефективно використовуйте отриманий прибуток. Важливо вміти знаходити прибуткові фінансові інструменти з помірним рівнем ризику шляхом самостійного вивчення фондового ринку або звернення за консультацією до професійного керуючого.

Як і за первинному вкладенні капіталу, реінвестувати кошти необхідно у найбезпечніші і найперспективніші активи.

Інструменти реінвестування прибутку

Розберемо найпопулярніші фінансові інструменти для реінвестування.

Банківські вклади

Депозит – класичний приклад здійснення повторних вкладів грошових коштів. Виплачені банком відсотки щоразу нараховуються на основну суму вкладу, тим самим створюючи ефект складного відсотка.

Перевага банківського вкладу з капіталізацією відсотків полягає у збільшенні майбутнього пасивного доходу.

Максимальна сума страхування вкладу на 2022 рік становить 1 мільйон 400 тисяч рублів.

Акції

Варіантом повторної процедури реінвестування доходів можна назвати також купівлю цінних паперів компаній. У інвесторів є можливість отримати додатковий дохід від подальшого продажу акцій за вищою ринковою вартістю, а й заробити на дивідендних виплатах.

Для стабільного отримання та реінвестування дивідендів варто розглянути акції Газпрому, Ощадбанку, Татнафти, МТС, Лукойлу тощо.

На ринку цінних паперів присутня безліч емітентів, хто здійснює виплату дивідендів. Сьогодні на російському фондовому ринку компанії діляться своїм прибутком раз на рік, шість місяців або квартал. акції інших емітентів або інвестувати в інші ефективні інструменти ринку.

При реінвестуванні в акції заради дивідендів варто врахувати два моменти.

• Купувати додаткові акції краще на тривалий термін від 1 року через те, що існують дивідендні відсічки. Коли настає дата закриття реєстру акціонерів, ринкова вартість цінних паперів компанії знижується на величину дивідендів.
• Прибутковість за акціями не гарантована на відміну вкладів, де заздалегідь відомий розмір банківської ставки.

За довгострокової інвестиційної стратегії реінвестування слід купувати цінні папери, за якими останні 5–7 років стабільно виплачуються дивіденди.

Облігації

Облігація – борговий цінний папір, який випускає компанія чи держава з метою отримати від інвесторів кошти із зобов'язанням погашення боргу та виплати відсотків у суворо відведену дату.

Важливо! Не за всіма видами облігацій передбачено виплату купонів. Якщо інвестор купує дисконтний борговий цінний папір, то інвестиційним доходом буде лише різниця між номіналом облігації та ринковою ціною купівлі паперу.

За способом отримання доходу облігації схожі на банківські вклади. Однак якщо при відкритті депозиту ефективна ставка фіксована, то за облігаціями купони бувають різні: постійні, змінні або індексовані.

Вибираючи боргові цінні папери, необхідно звернути увагу на емітента, ціну паперу, тип купона, дату та дохідність до погашення.

Для інвестора, який не має досвіду при роботі з таким видом інструменту, найкраще спрямувати фінансовий капітал у реінвестування облігацій великих та надійних емітентів із високим кредитним рейтингом. До таких компаній можна віднести ВТБ, ФосАгро, Магніт. Також найбезпечніший варіант – купівля облігацій федеральної позики (ОФЗ). У разі емітентом виступає Міністерство фінансів РФ.

ETF

ETF - біржовий інвестиційний фонд, що інвестує в цінні папери, дорогоцінні метали тощо. д.

Коли інвестиційні фонди формують портфель активів, вони випускають свої акції, які є частки в ETF. Якщо інвестор не має вільного часу, спеціальних знань щодо фінансового аналізу компанії чи коштів для інвестицій у конкретні емітенти, йому найзручніше купити у разі частку у готовому наборі активів.

приклад.Інвестор має п'ять тисяч рублів, він хоче придбати акцію кожної найбільшої російської компанії з нафтогазового сектора.

Станом на початок березня 2022 року вартість одного цінного паперу дорівнює:

• НОВАТЕК - 2260 руб.;
• Лукойл - 4915 руб.;
• Газпром - 228 руб.;
• Роснефть - 307 руб.;
• Татнафта - 353 руб.;
• Газпром нафту - 400 руб.

Зауважимо, що інвестор не зможе стати акціонером відразу всіх компаній, вклавши лише п'ять тисяч рублів. Виходом із цієї ситуації може стати саме покупка ETF, що складається з усіх акцій вищезгаданих емітентів.

Важливий момент! Якщо компанія за результатами своєї діяльності вирішує розподілити частину чистого прибутку між акціонерами, виплата дивідендів здійснюється не кожному інвестору, який купив акцію ETF, а всьому інвестиційному фонду. Згодом біржовий фонд або переказує купонні виплати на рахунок своїм клієнтам (тим, хто купив акції ETF), або купує на них нові папери і тим самим збільшує вартість ETF.

Коефіцієнт реінвестування, формула

Для ухвалення інвестиційного рішення інвестору слід розрахувати коефіцієнт реінвестування та рентабельність інвестицій.

Так, коефіцієнт реінвестування допомагає інвестору зрозуміти, яку частку чистого прибутку у відсотковому вираженні компанія направить на розвиток власного бізнесу. Чим вище значення, тим більша частина прибутку буде реінвестована на поліпшення діяльності підприємства. Відповідно, прагнення показника коефіцієнта нанівець збільшує розмір дивідендів для інвесторів.

Формула коефіцієнта реінвестування прибутку:

((Дохід на акцію - Дивіденд на акцію) / Дохід на акцію) * 100%.

Цей коефіцієнт важливий інвестору, якщо як реінвестування обрані акції.

Друга формула, яку потрібно розглянути, – рентабельність інвестицій. Відповідний фінансовий показник представляє інвестору найбільшу цінність, оскільки відбиває заздалегідь розмір майбутніх доходів від повторного вкладення коштів у акції, а й у облігації, банківські вклади, інвестиційні проекти тощо.

Формула виглядає так:

FV = PV * ((1 + i / 100) ^ n) - PV, де:

• FV (англ. future value) - сума очікуваного прибутку, який ми отримаємо наприкінці реінвестиційного періоду;
• PV (англ. present value) - поточна сума коштів, які підлягають повторному вкладенню;
• i - ставка реінвестування;
• n - термін реінвестування.

При розрахунку формули ставка та термін реінвестування повинні одночасно вимірюватися у роках, місяцях чи днях. Якщо ставка реінвестування «i» вважається у річному вираженні, а термін реінвестування «n» у місяцях, результат обчислень буде неправильним.

Приклад розрахунку

Розглянемо застосування формули рентабельності інвестицій.

Припустимо, ми відкрили внесок із реінвестуванням відсотків на суму 500 тисяч руб. за ставкою 8% річних строком на 2 роки.

Використовуючи формулу реінвестування, обчислимо, скільки ми зможемо заробити після закінчення терміну дії банківського депозиту.

Вважаємо: FV = 500 000 * ((1 + 8 / 100) ^ 2) - 500 000. FV = 83 200 рублів.

Таким чином, наш прибуток за 2 роки становив 83 200 рублів.

Важливо відзначити! Наприкінці першого року у вигляді відсотків за банківським вкладом нам було виплачено 40 000 рублів (500 000*8/100). Якби ми не реінвестували відсотки, то наприкінці другого року отримали б таку саму суму. У результаті без капіталізації за два роки ми змогли б заробити лише 80 000 рублів.

Реінвестування прибутку після першого року дозволило нам додатково отримати 3200 руб. (Різниця між прибутком з капіталізацією відсотків і без них).

У Росії її дохід із вкладів підлягає оподаткуванню, якщо зароблена сума перевищує результат твори 1 млн крб. та ключової ставки ЦП на 1 січня звітного періоду.

На 1 січня 2022 року ключова ставка, встановлена ​​Центральним банком РФ, дорівнювала 8,5%. Таким чином, ліміт цього року становить 85 тисяч руб. (1 млн руб. × 8,5%). Це відсотковий дохід, з якого не потрібно сплачувати податок. Якщо дохід за вкладом становить 100 тисяч рублів, то податком за ставкою 13% оподатковується різниця між заробітком та лімітом, тобто 15 тисяч рублів.

Ризики реінвестицій

При ухваленні рішення про доцільність фінансових реінвестицій необхідно враховувати низку потенційних ризиків, які можуть виникнути.

• зростання інфляції;
• валютний ризик;
• банкрутство підприємства;
• економічна криза;
• зниження ліквідності активів;
• невиконання зобов'язань емітентом з облігацій;
• несправедливе співвідношення доходності та ризику активу;
• несприятлива зміна котирувань за цінними паперами.

Крім економічних ризиків, не варто забувати про політичну обстановку в Росії та за її межами та можливу зміну законодавства у фінансовій сфері. Також важливо враховувати психологічні особливості інвесторів, кожен із яких по-різному реагує виникнення того чи іншого ризику реінвестування, що призводить до інвестиційних втрат.

Робимо висновки – чи варто реінвестувати

Повторне реінвестування коштів не гарантує отримання додаткового доходу. Також завжди існує ризик втрати вкладених коштів.

Успішне реінвестування чистого прибутку передбачає ретельне вивчення фінансових активів і диверсифікацію інвестиційного портфеля для мінімізації можливих збитків. При цьому інвестор повинен пам'ятати ще й про різні позаекономічні фактори, які можуть сприяти як новим фінансовим вкладенням, так і обмежувати розмір інвестицій.

Реінвестування вважається одним із найпростіших варіантів пасивного збільшення початкового капіталу. Регулярні повторні придбання інвестиційних інструментів призводять до вищого рівня доходності у довгостроковій перспективі.

Популярні питання

Купон – це дохід, який отримує інвестор за володіння облігацією. Таким чином, реінвестування купонів передбачає придбання нових боргових цінних паперів за рахунок отриманого прибутку від раніше куплених облігацій.

Період реінвестування – це проміжок часу, який здійснюються повторні інвестиції. Термін інвестування може бути короткостроковим (до 1 року), середньостроковим (1-5 років) або довгостроковим (від 5 років та більше).

Розрахувати складний процент можна за допомогою калькулятора реінвестування в інтернеті або самостійно. Для цього необхідно знати початковий розмір інвестицій, ставку доходності та термін реінвестування.