Що робити, якщо нема чим платити кредит: 3 варіанти рішення без банкрутства

Ми вивчили кілька варіантів для тих, кому стало важко платити за кредитами. Разом з експертами розповідаємо, як знайти гроші на платежі, що таке реструктуризація та кому можна взяти кредитні канікули.

Кредитні канікули: що це таке та як їх отримати

2020 року через пандемію коронавірусу в деяких позичальників скоротилися доходи. Влада ухвалила Закон про кредитні канікули (№ 106-ФЗ) — відстрочення щомісячного платежу на певний термін.

Що дають кредитні канікули

Ними можна користуватися, якщо виникли проблеми при погашенні кредиту.

1. Під час канікул позичальник не сплачує за кредитом;
2. Якщо позичальник має прострочені заборгованості, пені та штрафи, то на час кредитних канікул їх заморозять і вони не збільшуватимуться. Наявність прострочок не впливає на можливість взяти канікули, зазначили у Банку Росії;
3. Тим часом кредитор неспроможна продати квартиру чи машину, що у нього у заставі;
4. У ЦБ роз'яснили, що інформацію про кредитні канікули, що надаються у 2022 році, буде відображено в кредитній історії, але не зіпсує її.

Термін кредиту через канікули збільшиться, а відстрочені платежі все одно потрібно буде заплатити. Вони перерозподіляться новий термін договору. Поки позичальник перебуває на кредитних канікулах, відсотки за його позикою нараховуються за іншою відсотковою ставкою. Вона розраховується як дві третини середньоринкового значення ставки повної вартості кредиту (ПСК).

Банк «Відкриття» навів приклад: позичальник має кредит на ₽250 тис. терміном більше одного року. ПСК - 16,522% річних. Тоді на період кредитних канікул відсотки нараховуватимуться за ставкою, зменшеною на третину, — 11,01%.

Кому можна взяти кредитні канікули

8 березня президент Росії Володимир Путін підписав закон, згідно з яким росіяни можуть звернутися за новими кредитними канікулами, навіть якщо вони оформляли їх у період пандемії коронавірусу. Йдеться не лише про споживчі позики, а й про іпотеку.

Закон стосується позичальників, які уклали кредитний договір до 1 березня 2022 року. Це може бути як звичайні громадяни, а й суб'єкти малого середнього підприємництва (МСП). Вони можуть звернутися до кредитора до 30 вересня цього року. Як зазначили у Банку Росії, за потреби уряд може продовжити цей період. Якщо людина має кілька кредитів, можна запитати відстрочку по кожному з них.

Щоб подати заявку на відстрочення платежів, позичальники повинні відповідати трьом умовам:

• розмір кредиту за договором не повинен бути вищим за рівень, встановлений урядом;
• дохід позичальника протягом місяця до звернення знизився на 30% і більше проти його середньомісячним доходом 2021 року;
• на момент звернення за новими кредитними канікулами позичальник не повинен діяти аналогічний пільговий період, зокрема канікули з іпотеки.

У середині березня уряд визначив максимальні розміри позик, за якими росіяни можуть попросити кредитні канікули.

Ліміти за споживчими кредитами:

• ₽300 тис. для фізосіб;
• ₽350 тис. для індивідуальних підприємців (ІП);
• ₽100 тис. за кредитними картками;
• ₽700 тис. за автокредитами.

Ліміти з іпотеки:

• ₽6 млн для Москви;
• ₽4 млн для Московської області, Санкт-Петербурга та регіонів Далекосхідного федерального округу;
• ₽3 млн для інших регіонів Росії.

В уряді уточнили, що кредитні канікули можна взяти терміном від одного до шести місяців.У ЦБ роз'яснили, що якщо у позичальника покращилася фінансова ситуація, то він може будь-якої миті вийти з канікул і повернутися до графіка платежів — потрібно лише повідомити банк. Можна не переривати кредитні канікули, але поки вони йдуть, вносити посильні платежі. Вони підуть на погашення основного боргу і після закінчення пільгового періоду позичальнику нарахують менше відсотків.

«Якщо сума платежів протягом пільгового періоду досягне суми платежів за звичайним графіком — начебто позичальник не брав канікули, то відстрочка автоматично припиниться. Протягом п'яти робочих днів клієнту надішле новий графік платежів», — розповів регулятор.

Документи для оформлення кредитних канікул

Щоб отримати відстрочку платежів, потрібно зібрати документи, які підтверджують зниження доходу. Ними можуть бути:

1. документ про звільнення з роботи;
2. Довідка з центру зайнятості про постановку на облік як безробітний;
3. Довідка з роботи про те, що знизилася зарплата через відхід у тимчасову неоплачувану відпустку (зокрема, у компаніях, які призупинили діяльність у Росії).

Банки публікують на своїх сайтах докладніші списки документів. У ЦП уточнили, що у зверненні до кредитора потрібно зазначити, що ви хочете отримати кредитні канікули згідно із законом № 106-ФЗ (у редакції від 8 березня 2022 року № 46-ФЗ).

Умови оформлення кредитних канікул

У ВТБ розповіли, що з 23 березня спростили видачу кредитних канікул роздрібним клієнтам, які не мають простроченої заборгованості за кредитами. Можна взяти пільговий період незалежно від рівня зниження доходу і без документів, що підтверджують, зазначили в банку. Канікули можна запросити дистанційно - в контакт-центрі банку або в чат-боті "ВТБ Онлайн", тобто в офіс звертатися не потрібно.

Максимальний обсяг кредиту відповідає рівням, встановленим урядом. У банку повідомили, що за кредитами готівкою можна встановити пільговий період на три місяці, а за іпотекою, автокредитами та кредитними картками — на строк до півроку.

Якщо у вас є прострочена заборгованість, направити документи на отримання кредитних канікул теж можна. Але треба буде зібрати документи, які підтверджують, що прибутки знизилися більш ніж на 30%.

Промзв'язокбанк (ПСБ) запустив нову програму кредитних канікул 15 березня. У банку зазначили, що вона діє для клієнтів, які не мали непогашеної простроченої заборгованості станом на 18 лютого 2022 року. Як уточнили у прес-службі ПСБ «РБК Інвестиціям», такі умови поширюються і на розширену програму кредитних канікул, які дозволяють клієнтам отримати відстрочку платежу за кредитами на будь-які суми без обмежень, а за кредитними картками — на суму до 1 млн. дол.

«Відстрочка платежу, згідно з 106-ФЗ, може бути надана клієнтам із простроченою заборгованістю, але лише в рамках сум, встановлених постановою уряду Росії від 12 березня 2022 року (№352)», — зазначили у прес-службі.

ПСБ має і платну послугу «кредитні канікули», яка дає відстрочку платежів на два місяці без підтвердження причини, але вона діє для клієнтів з гарною кредитною історією. Її вартість - 15% від суми щомісячного платежу, але не менше ₽2 тис.

В Альфа-Банку також зазначають, що «канікули доступні всім клієнтам з гарною кредитною історією — тим, у кого немає прострочок платежів» ні в Альфа-Банку, ні в інших банках. Але в такому разі не потрібно підтверджувати зниження доходу і не має значення, на яку суму ви брали кредит готівкою чи іпотеку.Однак у банку можна взяти кредитні канікули і за державною програмою, тоді потрібно відповідати умовам, встановленим владою. Зокрема, необхідно підтвердити зниження доходу на 30% і більше, а на суму кредиту діятиме урядовий ліміт.

На сайті «Сбера» йдеться, що якщо позичальник має кредитну картку, то він не зможе нею розплачуватися протягом 180 днів після подачі заявки на кредитні канікули.

Реструктуризація замість банкрутства

Якщо ваш випадок не підпадає під умови, які потрібні для отримання кредитних канікул, можна знайти рішення. Наприклад, звернутися до банку та зменшити розмір платежів за рахунок збільшення терміну кредиту. "Банк Росії зі свого боку рекомендував кредиторам йти назустріч позичальникам у цій складній ситуації", - зазначив регулятор.

Реструктуризація боргів дозволяє уникнути банкрутства: відновити платоспроможність громадянина та погасити заборгованість перед кредиторами, згідно із Законом про банкрутство. Її основна мета – розробити план погашення заборгованості та виконати його, термін виплати боргів не може перевищувати три роки.

Реструктуризація можлива у тому випадку, якщо суд бачить, що боржник може погасити всі наявні заборгованості. Аналізуються всі джерела доходів, і якщо їхня сума за три роки співвідноситься з борговим навантаженням, тобто боржник за три роки може розрахуватися з усіма своїми боргами, призначається реструктуризація, пояснив «РБК Інвестиціям» експерт з банкрутства, юрист Дмитро Кваша.

Він також наголосив: «Така процедура невигідна боржнику, оскільки це затягує процес. Якщо процедуру реструктуризації буде введено, будь-яке порушення термінів веде до того, що клієнт злітає з реструктуризації і йде в банкрутство».Єдина перевага реструктуризації, за словами експерта, — це можливість розрахуватись за боргами. Також якщо боржник має якесь майно, він зможе зберегти його, якщо розрахується з боргами.

Реструктуризація дозволяє зберегти майно та не стикатися з наслідками банкрутства, такими як тимчасова заборона на виїзд за кордон чи управління юридичною особою. Обмеження щодо розпорядження майном можуть бути накладені лише у межах справи про банкрутство громадянина.

Як знайти гроші для погашення боргів

«РБК Інвестиції » Довідалися в експертів, як знайти кошти, щоб погасити борги. Фінансовий консультант Наталія Смирнова запропонувала таку схему:

1. Спочатку використовуємо усі можливі фінансові способи. Зокрема, податкові відрахування: стандартні за дітей, соціальні за благодійність, за лікування, навчання, спорт, пенсійні програми, майнові за купівлю або будівництво житла, включаючи відсотки з іпотеки, а також інвестиційні, насамперед відрахування типу А за індивідуальним інвестиційним. рахунку (ІІС);
2. Дивимося на держпослугах розділ допомоги та пільг, можливо, ви підпадаєте під якісь виплати чи пільги;
3. Аналізуємо наявне майно, ймовірно, можна щось продати, що не приносить прибутку і не використовується (стара техніка, одяг, аксесуари і т. д.). Після ретельного аналізу серед таких речей може виявитись і машина, якщо нею рідко користуються, а обслуговування коштує грошей. До того ж, зараз все подорожчало;
4. Крім того, можна проаналізувати структуру витрат та підібрати банківську картку з кешбеком або бонусами за тими категоріями витрат, де у вас найбільші витрати.

Фінансовий консультант Ганна Громова додала, що продавати майно допомагають дошки оголошень.«Навіть, якщо ви ніколи нічого не продавали, це просто. Зараз великий попит має техніка, навіть зламана або в неідеальному стані. Товари брендів, що пішли, також продаються добре», — зазначила вона.

Якщо це не допомогло, тоді потрібно вивчити, чи можна скоротити витрати на місяць так, щоби суттєво полегшити виплати за кредитом. Наприклад, перейти з товарів та послуг з імпортної складової чи постраждалих від дефіциту ввезення до Росії на вітчизняні аналоги. Крім того, можна відмовитись від частини товарів та послуг, від яких не залежить критичним чином ваше життя, зазначила Смирнова.

«Якщо це не допомагає, тоді треба тверезо оцінити, наскільки реально взагалі далі платити за кредитом, чи допоможе деяке збільшення доходів. Якщо підвищення доходів на 10–15% допоможе, треба шукати або зміну роботи, що непросто, або підробітки. І тут питання сил та можливості поєднувати кілька робіт заради кредиту», — сказала фінансовий консультант.

Громова наголосила: можна подумати, що ви вмієте робити. Наприклад, перекладати з англійської, працювати копірайтером, робити презентації. Можна зайти на будь-яку біржу оголошень та подивитися, скільки коштують послуги, потім розмістити своє оголошення та шукати замовлення.

За словами Смирнової, якщо можливості підвищити доходи немає, можна подати заявку на кредитні канікули. "А якщо проблема масштабніша і за період канікул не вийде все вирішити, то потім вже залишиться тільки банкрутство", - додала консультант.

«РБК Інвестицій» має спеціальний матеріал на тему банкрутства. З нього ви дізнаєтеся, чим відрізняються судове та позасудове банкрутства, які документи потрібні для його оформлення та які можуть бути наслідки.Крім того, наші колеги з «РБК-Нерухомості» мають матеріал з докладним розбором кредитних канікул з іпотеки.

Смирнова також рекомендувала не брати нові кредити і, тим більше, мікропозики для того, щоб продовжувати платити за наявними кредитами. "Це шлях до кабалі та банкрутства однозначно, категорично не раджу", - зазначила вона.

Чи можна захистити гроші від судових приставів

З 1 лютого 2022 року набрав чинності закон, за яким боржники можуть захистити від щомісячного списання частину зарплати у розмірі прожиткового мінімуму. Для цього необхідно подати заяву до відділення Федеральної служби судових приставів (ФССП). Це можна зробити через портал держпослуг.

"Боржник-громадянин повинен буде надавати документи, що підтверджують наявність у нього щомісячного доходу, відомості про джерела такого доходу", - пояснили в Мін'юсті. Якщо у боржника є утриманці, наприклад родич інвалід, то сума може бути вищою за прожитковий мінімум, громадянину потрібно звернутися до суду.

Юрист Дмитро Кваша зазначив, що пристави накладають арешт на дохід, банківський рахунок, не враховуючи прожитковий мінімум, і можуть списувати все дощенту. "Тут така норма дозволяє зберегти за боржником хоча б щось, за рахунок чого можна проіснувати", - розповів він "РБК Інвестиціям". За даними на 1 січня цього року, прожитковий мінімум для працездатного населення становить майже ₽13,8 тис., а загалом по Росії її середній розмір - близько ₽12,6 тис.

Слідкуйте за новинами компаній у нашій групі у мережі «ВКонтакті»

Інвестиції - це вкладення коштів для отримання доходу чи збереження капіталу. Розрізняють фінансові інвестиції (купівля цінних паперів) та реальні (інвестиції у промисловість, будівництво тощо).У широкому значенні інвестиції діляться на безліч підвидів: приватні чи державні, спекулятивні чи венчурні та інші. Докладніше

Грошові перекази з Європи

Одержувач сам ухвалить рішення: забрати гроші в одному з 50 000+ пунктів видачі або зарахувати переказ на картку. Переглянути адресу пунктів можна на карті.

На банківські картки

Гроші надійдуть на картку отримувача протягом кількох хвилин. Для зарахування підходять картки Visa, Mastercard, Maestro.

Додаток Korona

Дуже швидкий та простий переклад.

Вигідний курс! Супер! 👍

Дуже швидко пройшла перевірка документів і блискавично надійшов мій перший переклад.

Переклад триває 30 секунд.

Дуже добре, мені сподобалося, 10 балів, дякую Вам.

Дуже зручний додаток. Користуюсь давно.

Легко відправити кошти з Європи до Казахстану.

Переклад миттєвий, жодних проблем не виникло. Рекомендуватиму своїм друзям.

Дуже швидкий та простий переклад.

Вигідний курс! Супер! 👍

Про KoronaPay

50 000 пунктів обслуговування

Онлайн переклади

Переказуйте гроші через інтернет до країн Європи, Туреччини, Грузії, країн СНД. Вибирайте зручну для вас валюту переказу

Тарифи від 0%

Немає комісії за переказ, якщо валюта оплати відрізняється від валюти переказу. Наприклад, ви платите у польських злотих, а переказ відправляєте у доларах

Зручний додаток

Преса про нас

Наші партнери

Наші партнери

Часті запитання

Готівкою переказ видають в офісах партнерів KoronaPay. Адресату необхідно пред'явити документ, що засвідчує особу та назвати номер перекладу.

Виберіть країну призначення, вкажіть спосіб отримання переказу та суму переказу, виберіть валюти відправки та доставки, а також спосіб оплати. Далі необхідно вибрати одержувача та вказати його дані. Потім перевірити дані та надіслати переклад.

Є 4 рівні лімітів: вони відрізняються не лише за сумами, а й за терміном дії. Досягнення певного рівня залежить від типу верифікації відправника.

Чи не знайшли, що шукали?

Переказати гроші з Європи — просто

Безпечно

Підтримка 24/7

Швидко та доступно

Зазвичай переклад займає кілька секунд. Найчастіше одержувач може забирати гроші одразу після відправки

• Отримати готівку
• Про нас
• Допомога
• Блог
• Контакти
• Статус операції

• Умови використання
• Політика конфіденційності
• Реферальна програма

© 2024 KoronaPay Europe Limited. Всі права захищені.
Koronapay Europe Limited, Reg. No. HE375955, є Electronic Money Institution (EMI) licensed і регулюваних Центральної Bank Cyprus, license №115.1.3.30.
Зареєстровані адреси: 3107, Limassol, 28 жовтня str. 359, World Trade Center, 5th floor. Відомості про цей веб-сайт відправляють число користувачів, територіальних операцій, номери transfer destinations, як добре, як інші показники Koronapay відображаються не тільки результати Koronapay Europe Ltd. Money Transfer system, Incl. Koronapay Europe Ltd.

Що робити, якщо нема чим платити кредит

Беручи в борг, люди сподіваються на краще. Але іноді плани йдуть прахом і постає питання: що робити, якщо нема чим платити кредит. І тут головне — не панікувати і вирішувати проблему з холодною головою.Розкажемо, що робити, якщо не можеш сплачувати кредит.

У статті розповідається:

1. Чому потрібно платити за кредитами
2. Як спілкуватися з банком
3. Кредитні канікули
4. Реструктуризація
5. Рефінансування
6. Що робити з поганими боргами
7. Банкрутство
8. Висновок

За статистикою за 2023 рік 20% позичальників допускають прострочення кредитів. Це перша ластівка майбутніх проблем із платоспроможністю. Надалі ці люди поповнюють сумну статистику – 21 мільйон справ передають службі судових приставів. Вона працює на стягнення боргів від фізосіб.

Потрапляти в їхнє число неприємно, тому ми розповімо, що робити, якщо немає грошей платити кредити та йдуть прострочення.

Чому потрібно платити за кредитами

Не у всіх хороша фінансова грамотність, а на уроках у школі, на жаль, не розповідають про те, як важливо розплачуватись за зобов'язаннями.

У разі неплатежів позичальника чекає втрата нервів, часу та грошей.

Як відбувається цей процес:

1. Штрафи. Після першого прострочення банк починає застосовувати штрафні санкції: нараховує пені. Якщо ви брали кредит за якоюсь із внутрішніх пільгових програм, то в більшості випадків вони передбачають погіршення умов затримки платежів. Наприклад, це може призвести до підвищення процентної ставки. Таким чином, сума боргу зростатиме швидше.
2. Дзвінки від банку. Співробітники організації почнуть дзвонити та цікавитись причиною прострочення. Якщо неплатник ухилятиметься від розмови, його борг передадуть у колекторський відділ, який набагато наполегливіший. Дзвінків побільшає, а розмова буде неприємніша.
3. Колектори.Якщо цьому етапі позичальник не прагне домовитися, його борг продають колекторським агентствам. За їхні дії банки вже не відповідають, а методи роботи у них агресивніші і найчастіше нагадують сталкінг. Наприклад, вони можуть дзвонити позичальнику працювати, писати його друзям і членам сім'ї у соціальних мережах.
4. Суд. Якщо на попередньому етапі борг не гасять, справу передають до суду, який рідко постає на бік боржника. Після ухвалення рішення починають працювати пристави. Вони можуть описати майно та продати його з аукціону в рахунок погашення боргів, а також заарештувати гроші на рахунках. Ще один неприємний наслідок – закриття виїзду за кордон.

Таким чином, позичальник може втратити цінне майно. Реалізувати мають право всі, крім єдиної житлоплощі. Наприклад, автомобіль чи цінні особисті речі.

А гроші, які будуть перераховувати на карти боржника, автоматично заарештують.

Також прострочення та судові розгляди псують кредитну історію, тому взяти нові кредити чи, наприклад, іпотеку, у майбутньому стане проблематично.

Це погана новина. Хороша — до колекторів та суду справу можна не доводити.

Як спілкуватися з банком

Ще одна хороша новина — банк теж не зацікавлений у суді чи продажу боргу колекторам. І тут фінансова організація втрачає гроші на судових витратах чи віддає борги стороннім підрядникам пакетом із великим дисконтом.

Так чинять лише в одній ситуації — коли стягнути гроші з позичальника іншими шляхами неможливо. Тобто боржник має демонструвати цілковите небажання платити за зобов'язаннями.

В інших випадках банки схильні йти на компроміс і допомагати гасити кредит, навіть якщо позичальник зараз не має грошей.

Таким чином, виграшна стратегія — йти на діалог, в ідеалі — робити це проактивно. Якщо розумієте, що не справляєтеся з платежами, чесно розкажіть про це банку.

Що можуть запропонувати співробітники:

1. Перенести дату платежів, якщо ви тимчасово втратили можливість платити за кредитом. Наприклад, знаходитесь за кордоном без доступу до рахунків або потрапили до лікарні.
2. Якщо йдеться про довгострокові проблеми, пов'язані із серйозною хворобою або втратою роботи, менеджер може увійти в ситуацію та надати індивідуальні пільги.

Врахуйте, що багато в чому все це залежить від лояльності позичальника та людського чинника. Але ситуація ускладнюється, якщо багато боргів і, відповідно, банків теж кілька.

Що ще робити, якщо немає грошей платити кредити — зробити деякі законні дії, на які ви можете мати право.

Кредитні канікули

Як і з назви, це можливість взяти відгул від платежів. У цьому їх списують, лише переносять на деякий час. Тобто просто доведеться розплачуватись за кредитом трохи довше.

2024 року можна отримати канікули, якщо борги:

• менше 150 000 рублів за кредитною карткою;
• менше 1,6 мільйона за автокредитом;
• менше 450 000 з інших зобов'язань;
• менше 15 мільйонів за іпотекою за єдине житло.

Важливий момент – отримати канікули можна лише до того, як у справі розпочнуть виконавче провадження.

Щоб їх оформити, треба довести, що доходи знизилися щонайменше на 30% за останні два місяці. Порівняння йде із середньорічним доходом.

Окремо кредитні канікули дозволяють брати всім, хто мешкає на території, де сталася надзвичайна ситуація.

Зниження доходів можна підтвердити довідкою про це.Ще простіший процес, якщо втратили роботу і не знайшли за два місяці. Тут необхідні документи, що підтверджують звільнення.

Підійдуть довідки 2-НФДЛ, витяг із додатка «Мій податок» для самозайнятих або з книги обліку доходів та витрат для бізнесменів.

Відстрочка платежів може тривати від місяця до півроку. Це дозволить видихнути та знайти гроші для оплати кредитів.

Реструктуризація

Якщо кредитні канікули взяти не виходить, можна спробувати реструктуризувати борг. На відміну від попереднього заходу тут немає встановлених державою стандартів.

Тобто реструктуризацію проводять на розсуд банку. Але, як писали вище, банки зацікавлені у тому, щоб вирішити справу світом. Якщо позичальник здатний підтвердити свою складну життєву ситуацію і йде на контакт, йому з високою ймовірністю запропонують реструктуризацію.

Але її умови можуть бути різними. Наприклад, можуть зменшити відсоткову ставку або збільшити термін кредиту, щоб щомісячний платіж став нижчим, також можуть позбавити необхідності платити відсотки на кілька місяців.

Щоб банк погодився на реструктуризацію, слід довести, що фінансові умови погіршилися. Тобто, документально підтвердити зниження доходу.

Якщо потрапили до лікарні, можна отримати реструктуризацію, довівши це довідкою. Джерело: Unsplash

Врахуйте, що банки розглядають кожну заяву в індивідуальному порядку і умови можуть відрізнятися.

Рефінансування

Цей захід підійде тим, у кого не один кредит, а кілька. Фактично це отримання нової позики, якою перекривають старі. Рефінансування, наприклад, у Совкомбанку, дозволить знизити загальну кількість кредитів, взявши замість кількох дрібних — один великий.

Об'єднайте заборгованості за кредитками та сплачуйте на виплат 24 місяці рівними частинами.

Коли вигідно його проводити:

1. Переважна більшість боргів взята під високий відсоток. Тобто це борги за кредитними картками чи мікропозиками.
2. Ставка Центробанку знизилася з того часу, як ви брали основну масу кредитів.
3. Є вигідні пропозиції чи акції від банків.

Реструктуризацію можна взяти у будь-якій фінансовій організації. Найчастіше це вигідно робити у банку, де ви отримуєте зарплату чи маєте якісь преференції як постійний клієнт.

Рефінансування має підводний камінь: для отримання великої позики потрібна хороша кредитна історія. Тобто наявність прострочок знову ж таки зменшує шанси отримати його.

Що робити з поганими боргами

Усі попередні способи підійдуть людям, які мають документальне підтвердження зниження доходу, а прострочення не зіпсували кредитний рейтинг.

У будь-яких ситуаціях варто спочатку спробувати взяти канікули, провести реструктуризацію та рефінансування.

Якщо не вийшло — доведеться задуматися про жорсткіші заходи.

Продати майно

Якщо борг дійде до суду, пристави опишуть майно і продадуть його з молотка. Але, як правило, на аукціонах продаж відбувається за зниженими цінами. Для позичальника це невигідно.

Можна діяти проактивно та самостійно продати майно, отримати гроші та почати гасити кредити. Це не лише знизить борг, а й допоможе розпочати конструктивні переговори з банком. Він побачить, що боржник йде на діалог і намагається розплачуватись за зобов'язаннями. Отже, є сенс йти йому назустріч.

Знайти додатковий підробіток

Зараз на ринку праці не вистачає робочих рук, тому роботодавці стали лояльнішими до поєднання.Багато людей мають шанс знайти навіть підробіток за спеціальністю у вільний час.

Але й не маючи затребуваної професії, є можливість підробити:

1. Для автовласників — у доставці та таксі.
2. Для решти — пішим чи велокур'єром.
3. Жінкам у декреті влаштуватися в текстову техпідтримку.

Банкрутство

Це крайній випадок, якого не рекомендують вдаватися, якщо ви в змозі розрахуватися за боргами. Зараз є два варіанти: несудове банкрутство через МФЦ та власне судове.

Несудове банкрутство

Воно підійде лише у ситуації, коли пристави не змогли списати борги. Тобто виконавче провадження закрили за п. 4 год. 1 ст. 46 229-ФЗ. Так буває, якщо пристави не знайшли ні майна, ні прибутку.

І тут можна звернутися до МФЦ зі списком кредитів. Після перевірки доведеться зачекати півроку. Якщо за цей час фінансове становище не зміниться, борги спишуть.

Підводний камінь очевидний: півроку позичальник не повинен мати жодних заробітків.

Судове банкрутство

Його рекомендують як «законне списання боргів». Але при проходженні цієї процедури боржнику потрібно десь знайти понад 100 000 рублів на оплату послуг юристів та фінансових керуючих.

Також за банкрутства не вдасться зберегти іпотечну нерухомість. Її вилучать і продадуть за борги, навіть якщо це єдине житло.

Поки триває процедура, майном боржника управляє фінансовий керуючий. У процесі реструктуризації боргу майбутній банкрут може витрачати він трохи більше 50 000 рублів, і коли реалізують майно — трохи більше МРОТа кожного члена сім'ї.

Після банкрутства потрібно протягом п'яти років повідомляти банки про свій статус, а протягом трьох років не можна обіймати керівні посади.

В іншому судове банкрутство — добрий спосіб позбавитися боргів, якщо не знаєте, як погасити кредит, немає грошей і є прострочення.

Висновок

Якщо ви опинилися у складній фінансовій ситуації і з боргами, найгірше, що можна зробити, — тікати від проблеми. Це може призвести до дзвінків від колекторів, судових розглядів та вилучення майна.

Коли нічим платити за кредит, краще відразу повідомити банк і скористатися законними способами зменшити кредитне навантаження. Це можна зробити, запросивши кредитні канікули, реструктуризацію чи рефінансування.

Якщо ці заходи не допомагають, а збільшити дохід не виходить, залишається лише процедура банкрутства.

Вся інформація про ціни, партнерів та тарифи актуальна на момент публікації статті.
Магазини-партнери, що діють, Халви

Хочете дізнатися, що дійсно хвилює авторів та редакторів Халва Медіа?

Підписуйтесь на наш телеграм-канал