Ощадні рахунки: як вони влаштовані та де їх відкрити

Умови ощадного рахунку залежить від того, чи є звичайним ощадним рахунком чи дебетової картою. Ми розповімо вам, що таке ощадний рахунок, як він влаштований та кому підходить.

Чим депозит відрізняється від ощадного рахунку?

При достроковому знятті грошей з депозиту ви втрачаєте основну частину доходу, а раніше накопичені відсотки виплачуються за процентною ставкою 0,01 %. На відміну від депозиту, накопичувальний рахунок дозволяє зняти гроші у будь-який момент, не втрачаючи вже накопичених та виплачених відсотків.

Ставка по депозиту фіксована на всі вибрані періоди, а за ощадним рахунком вона може змінюватися як у бік збільшення, так і у бік зменшення протягом терміну дії цього продукту. Рахунок можна відкрити на будь-який термін, продовжити на будь-яку суму, процентна ставка залишається незмінною, а дохід збільшується. У більшості випадків вклади не передбачають дострокового зняття та поповнення.

Кому підходять накопичувальні рахунки

При використанні накопичувального рахунку власник може мати у своєму розпорядженні кошти в будь-який час. Тому такі рахунки підходять для людей, котрі хочуть час від часу знімати частину суми.

Реєстрація рахунку також підходить людям, яким необхідно забезпечити безпеку своїх грошей. Важливо не лише зберігати гроші, а й примножувати їх. Залишковий дохід на рахунку вищий, ніж на карті дебету. Відкриття накопичувального рахунку за допомогою додатка Газпромбанку збільшує відсоткову ставку до 13,5% на рік.

Оподатковуваний накопичувальний рахунок?

Ощадні рахунки мають ще одну перевагу. Гроші, які власник кладе на рахунок, не підлягають оподаткуванню.Проте йдеться не про процентний доход, який підлягає оподаткуванню, оскільки оподаткуванню підлягає відсоткова ставка за ощадним рахунком. З 2025 року фізичні особи повинні сплачувати податок у розмірі 13 % на процентний дохід.

Конкретна сума податку залежить кількості відсоткових доходів, нарахованих за відсотковою ставкою 1% і більше річних. Крім того, умовою сплати податку є перевищення процентного доходу встановленого ліміту. Враховуються всі відсоткові доходи: від ощадних рахунків, депозитів та дебетових карт.

Неоподатковуваний ліміт розраховується так

1 млн x максимальна базова відсоткова ставка ЦБ РФ протягом року, у якому отримано доход.

Припустимо, що у серпні 2025 року максимальну базову процентну ставку встановлено на рівні 1-12%. Таким чином, поріг оподаткування виглядає так.

Перевищення ліміту: 126, 000 ° C - 120, 000 ₽ = 6, 000 ₽ - з цих грошей потрібно сплатити податок. Сума складає 6000 х 13% = 780₽.

Чи застраховані гроші на ощадному рахунку у банку

Якщо банк, чий ощадний рахунок неплатоспроможний, його клієнти отримають компенсацію, але за певних умов. Тому, відкриваючи рахунок, переконайтеся, що банк входить до списку партнерів системи страхування вкладів (ССВ). Якщо це, то у разі банкрутства банку ви повинні отримати повне відшкодування у вигляді до 1,4 мільйона.

Якщо ви відкрили багато рахунків в тому самому банку і втратили ліцензію через банкрутство або з інших причин, при розрахунку страхового відшкодування будуть враховуватися всі гроші на всіх чинних рахунках. Тому рекомендується тримати на ощадних рахунках, відкритих у банку, трохи більше 1,4 мільйона.

У деяких випадках, наприклад, при отриманні грошей від продажу будинку, спадщини, компенсації при звільненні та з інших причин, вам може бути покладена компенсація до 10 мільйонів некст.

Характеристики ощадного рахунку

Відкриваючи ощадний рахунок, ви повинні знати, що його процентна ставка не фіксована. Банк має право змінювати відсоткову ставку протягом усього терміну дії рахунку.

Де відкрити ощадний рахунок

У 2025 році банки отримають низку тендерів. Відсоткові ставки за ощадними рахунками варіюються не більше 2,25-13,5 %. Різниця суттєва. Наприклад, у додатку ГазПромбанку ви знайдете максимальну відсоткову ставку. Крім високої ефективності та гнучких умов, накопичувальні рахунки мають ще одну перевагу: їх можна відкрити в електронному вигляді за кілька кроків. Його можна легко відкрити в електронному вигляді за кілька кроків.

Як зняти гроші з накопичувального рахунку: покрокові інструкції та поради

По-друге, більшість банків вважають останній день дії вкладу датою закінчення терміну, а наступного дня — датою погашення вкладу.

Наприклад, якщо дата закінчення вкладу зазначена як 25 число, то зняти гроші без втрати відсотків можна тільки після цієї дати, тобто після 26 числа.

Це перл. Далі читати не став.

Скільки я пам'ятаю себе, я завжди отримувала депозит у день закриття угоди (якщо вона не продовжувалася). І не пригадаю, щоб мені колись був потрібен депозитний договір для закриття угоди. Лише паспорт! Авторе, ви самі давно закрили депозит у своїй конторі!

Закриття вкладу – це просто закриття вкладу.

Ось і вся вистава. Інтерактивний театр банку та клієнта.

Стаття марна, але доповнити її має сенс.Не зайвим буде відкликати згоду на обробку персональних даних під час закриття банку. Якщо цього не зробити, то можна роками отримувати спам електронною поштою та телефоном.

Автор просто безграмотний. %% накопичується на дату припинення або продовження і може бути припинено після нарахування. Проте продовження ЛК оформляється наступного дня.

Встановлення програми Banki.ru

Наведіть камеру мобільного телефону на QR-код і перейдіть за посиланням.

ТОВ ІА «Банки. ру» використовує файли cookie для підвищення зручності користувачів та забезпечення належного рівня продуктивності сайту та сервісів. Cookies — це невеликі файли, що містять інформацію про ваші уподобання та попередні відвідування сайту. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, ви можете змінити налаштування браузера. Для ознайомлення з умовами використання натисніть тут.

© 2005-2024 ТОВ ІА «Банки. ру» При використанні матеріалу гіперпосилання на Banki. jw.org uk обов'язкова.

Свідоцтво на товарний знак № 445945 від 18 жовтня 2011 р.

*За матеріалами досліджень ТОВ «Тибурон» (серпень 2025 р.) та ВАТ «ІОМ „Анкетолог“ (серпень 2025 р.).

Ощадні рахунки з можливістю зняття та поповнення

У Радкомбанку ви можете відкрити ощадний рахунок для накопичення грошей. Відкривши ощадний рахунок у режимі онлайн, який дозволяє поповнювати та знімати гроші у будь-який час, ви зможете отримати безкоштовний доступ до своїх заощаджень у будь-який час.

Як відновити втрачене свідоцтво про розірвання шлюбу або розлучення і що для цього потрібно зробити

Правила та умови відкриття накопичувальних рахунків

Щоб відкрити ощадний рахунок в Інтернеті, спочатку отримайте універсальну картку «Халва».Це дозволить вам отримувати кешбек та відсотки на решту коштів на рахунку, щоб примножувати ваші гроші. Софкомбанк накопичуватиме до 14,5 відсотка від вашого балансу.

На відміну від інших банків послуги «Халви» абсолютно безкоштовні. Заповніть анкету на отримання картки та заберіть її у найближчому відділенні або з кур'єром.

Як відкрити ощадний рахунок, з якого можна знімати та поповнювати гроші

Онлайн-скарбничка» робить процес накопичення ще простіше. Гроші можна відкладати пасивно або на конкретну мету, вказавши необхідну суму та дату. Виберіть, чи ви хочете, щоб гроші автоматично списувалися з «Халви» або тільки повертався залишок та перераховувалися відсотки.

Як приєднатися до Kopiluka:.

Переваги накопичувального рахунку у Совкомбанку

Накопичувальний рахунок у Совкомбанку — це краще за залізну скарбничку, наповнену монетами. Ваші гроші під надійним захистом, а завдяки налаштуванням гроші знімаються автоматично. Тепер вам не потрібно пам'ятати дату та суму поповнення «Скарбнички».

Переваги:.

Ми любимо економити разом із Радкомбанком. Оформіть заявку на отримання картки "Халва" прямо зараз. Наш кур'єр доставить карту у потрібний час.

Неймовірні умови та безкоштовна доставка картки.

Понад 250 000

Зареєструйте карту

Швидка та безкоштовна доставка або самовивіз.

© 2004-2024, ПАТ «Совкомбанк» Усі права захищені.

Генеральна ліцензія Банку Росії №963 від 5 грудня 2014 року.

Карта «Халва»: обслуговування – 0 рублів, відсоткова ставка на пільговий період (36 місяців) – 0% річних, надалі – 0,0001% річних. Відновлюваний кредитний ліміт - до 500 000 рублів на 10 років. Дози від 1 до 18 місяців. Умови оформлення: з лімітом 0,1 руб. - Від 18 до 90 років за паспортом РФ - 0,1 рубля і більше. - Від 20 до 75 років за наявності паспорта РФ.

Винагорода у вигляді балів (до 5000 балів). Клієнти повинні відповідати вимогам мінімального обороту за кожен звітний період (створіть платежі на п'яти ринках карт HALVA або в розділі «Оплата послуг».), їх загальна сума повинна становити не менше 10 000 рублів, для соціальних карт HALVA від 5 000 рублів). Сума відшкодування покупок від партнера (власні кошти) — за кожен платіж за послуги РАУ, наклейки чи маршрут таксі «Яндекс Го» під час оплати онлайн. 10% - за купівлю абонементів "Халва.десять" на суму понад 50 000 рублів. 6% - за кожну покупку понад 10, 000 руб. 4% - за кожну покупку - від 5, 000 до 9, 999 рублів. 2% - за купівлю на суму до 4999 рублів. При оплаті карткою: 2% - за кожну покупку.

При оплаті покупок поза партнерською мережею (включаючи власні кошти): 1% - за покупку до 1 000 рублів.

При оплаті послуг (власні або позикові кошти): 1% - за платежі в розділі "Оплата послуг" додатка "Халва - Радкомбанк".

Якщо ви підключили підписку «Халва.Ten» і здійснюєте п'ять і більше покупок на місяць на загальну суму 10 000 рублів, застосовується відсоток від капіталу, що залишився - 17% (для карт «Соціальна Халва» - від 5 000 рублів), без підписки - 0% (ці комісії стягуються при сумі до 400 000 рублів та 5% при сумі понад цю суму). Одна чи кілька покупок та відсутність умов покупки — 5%. Відсутність покупок – 0%. При підключенні підписки "Халва.Ten" період розстрочки на покупки в мережі партнера становить від 10 місяців, а загальна сума за розрахунковий період у мобільному додатку "Халва" - це переведення акцій до 50 000 рублів. -Совкомбанк» або особисті осередки на сайті https://halvacard.ru - без комісії на зазначені суми - комісія 1% від суми, але не менше 50 рублів за переказ. Якщо абонемент «Халва.Ten» підключений до опції «Все та скрізь», зняття/переведення позикових коштів здійснюється без комісії на виплат на три місяці. Вартість підписки «Халва.Десять»: щомісячна – подарунок за перший місяць дії, плюс – 299 рублів на місяць за картку «Соціальна Халва», річна – одноразова, 2599 рублів на рік за карту «Соціальна Халва» (1699 РУБЛІВ). Вартість опції "Скрізь" - 299 рублів на місяць, 199 рублів на місяць за картку "Соціальна Халва" і перший місяць дії в подарунок. Передплати автоматично продовжуються щомісяця. Детальні умови дивіться за такими посиланнями: https://prod-api. sovcombank. ru/documents/2542, https://sovcombank. ru/cards, https://halvacard. ru/ halvadesyatka.

Накопичувальний рахунок «Скарбничка онлайн»: відкривається через мобільний додаток «Халва-Совкомбанк». Валюта рахунку – рублі. Можливе нарахування та видача коштів (у межах залишку на рахунку). Процентна ставка 14,5% нараховується на залишок до 1,4 млн. рублів, 4% - на суму понад 1,4 млн. рублів. Процентна ставка визначається наприкінці попереднього звітного місяця. Базовим місяцем вважається один календарний місяць з дати (дати) відкриття рахунку «Скарбничка». Відсотки виплачуються щомісяця. ПАТ "Софкомбанк".

ПАТ "Совкомбанк". Генеральна ліцензія Банку Росії №963 від 5 грудня 2014 року. Кострома, проспект Текстильників, 46, м. Кострома, Москва, Краснопресненська набережна, 14, стор 1, ОГРН 1144400000425.

Рекомендуємо до перегляду:

Накопичувальний рахунок: як влаштований і де його краще відкрити

Умови накопичувального рахунку відрізняються від звичайного вкладу або дебетової карти. Розповідаємо, що є накопичувальний рахунок, як він влаштований і кому підійде.

Як влаштований накопичувальний рахунок

Накопичувальний рахунок – зручний депозитний інструмент. Якщо відкрити рахунок, покласти на нього певну суму, вам почнуть нараховувати відсотки. Для цього навіть не потрібно купувати, як в умовах використання дебетової карти. При цьому з рахунку можна знімати гроші, якщо вони терміново потрібні, а відсотки все одно виплачуватимуть. Тому накопичувальний рахунок — зручний спосіб зберігання коштів, як казали наші бабусі, «на чорний день». За допомогою цього рахунку зручно відкладати потрібну суму для великих покупок.

Чим вклад відрізняється від накопичувального рахунку

Якщо з вкладу знімати гроші раніше за термін, то всі нараховані раніше відсотки виплатять за ставкою 0,01% і ви втратите більшу частину доходу. На відміну від вкладу, накопичувальний рахунок дозволяє отримати кошти в будь-який момент, без втрати вже нарахованих і виплачених відсотків.

Ставка за вкладом фіксується на весь обраний термін, а за накопичувальним рахунком вона може змінюватися протягом терміну дії цього продукту, як у більшу, так і меншу сторону. Рахунок можна відкрити на будь-який термін і на будь-яку суму, можна поповнювати, при цьому ставка залишиться незмінною, а дохід збільшуватиметься. Вклад же найчастіше не передбачає дострокове зняття та поповнення.

Кому підійде накопичувальний рахунок

З накопичувальним рахунком власник картки може розпоряджатися коштами у будь-який зручний для нього час. Тому такий рахунок зручний тим, хто хотів би мати змогу час від часу знімати з нього частину суми.

Також оформлення рахунку — добрий варіант для тих, кому необхідно зберегти гроші в безпеці. Тим, кому важливо не лише утримати кошти, а й примножити: за рахунком дохід на залишок вищий, ніж за дебетовою карткою.Якщо ви відкриєте накопичувальний рахунок у додатку Газпромбанку, то отримаєте підвищений відсоток до 13,5% річних.

Як нараховуються відсотки за накопичувальним рахунком

Накопичувальний рахунок має два варіанти нарахування відсотків, на це важливо звернути увагу при відкритті такого продукту в банку. Є нарахування відсотка:

В обох випадках відсотки виплачуються щомісяця. А нараховуватись вони починають з другого дня після відкриття рахунку.

Наприклад, 1 жовтня ви відкрили накопичувальний рахунок зі ставкою 9% річних і одразу внесли 150 000 ₽. У наступному місяці ви отримаєте відсотки на цю суму за формулою: 150 000 × 9% / 365 × 30 = 1110 ₽.

Чи оподатковується накопичувальний рахунок податками

Накопичувальний рахунок має ще одну перевагу: гроші, які вніс власник на рахунок, не підлягають оподаткуванню. Проте не йдеться про прибуток з відсотків: для фізосіб за дохід за процентною ставкою з 2023 року слід сплатити податок — 13%.

Конкретна сума оподаткування залежатиме від того, який дохід від відсотків вам нарахували за рахунками зі ставкою понад 1% річних. І ще одна умова сплати податку — якщо прибуток від відсотків перевищить встановлений ліміт. Враховується весь дохід від відсотків: не лише за накопичувальними рахунками, вкладами, а й за дебетовими картами.

Ліміт, який не оподатковується, розраховується так:

1 млн ₽ × максимальна ключова ставка Центробанку Росії за рік, у який отримали дохід

Припустимо, що 2023-го максимальну ключову ставку зафіксували 1 серпня — 12%. Так, неоподатковуваний ліміт:

1 000 000 ₽ × 12% = 120 000 ₽.

Перевищення ліміту: 126 000 ₽ − 120 000 ₽ = 6000 ₽ — із цих грошей потрібно сплатити податок. Його сума: 6000 × 13% = 780 ₽.

Чи застраховано кошти на накопичувальних рахунках у банках

Якщо банк, у якому відкрито накопичувальний рахунок, став банкрутом, його клієнти отримають повернення коштів, але за певних умов. Тому коли відкриваєте рахунок, перевірте, чи є банк у списку партнерів Системи страхування вкладів (АСВ). Якщо так, то у разі банкрутства банку вам зобов'язані повернути повністю всю суму до 1,4 млн. ₽.

Якщо ви відкриєте кілька рахунків в одному банку, і він оголосить себе банкрутом, або у нього відберуть ліцензію з інших причин, то при розрахунку страхових виплат врахують усі гроші на всіх рахунках, що діють, сукупно. Тому на накопичувальному рахунку, відкритому в одному банку, краще зберігати суму до 1,4 млн ₽.

У деяких випадках можна отримати компенсацію до 10 млн ₽, наприклад, якщо гроші ви отримали від продажу будинку, отримання спадщини, вихідної допомоги та інших причин.

Особливості накопичувальних рахунків

Відкриваючи накопичувальний рахунок, треба розуміти, що ставка за ним – величина непостійна. За банком залишається право змінювати ставку за рахунком протягом усього терміну дії рахунку.

Як зняти гроші з накопичувального рахунку

З накопичувального рахунку гроші можна зняти у час. При цьому їх можна отримати готівкою в банку, або переказати кошти з накопичувального рахунку на дебетову карту, відкриту в цьому ж банку, і тоді зняти в банкоматі.

Де відкрити накопичувальний рахунок

У 2023 році діє безліч пропозицій від банків. Процентні ставки за накопичувальними рахунками становлять від 2,25 до 13,5% — значний розкид. Максимальну ставку можна знайти, наприклад, у додатку Газпромбанку. Крім високої прибутковості та гнучких умов, накопичувальний рахунок має ще одну перевагу — його легко відкрити онлайн за кілька кроків.

Що таке накопичувальний рахунок і чи можна на ньому заробити.Простими словами

Накопичувальний рахунок — один із видів банківського депозитного рахунку, який дозволяє отримувати дохід із коштів, що на ньому лежать. Фактично це гібрид поточного рахунку та вкладу з мінімумом обмежень та можливістю внесення та зняття коштів у будь-який момент часу.

Простими словамиПри оформленні накопичувального рахунку ви відкриваєте в банку вклад, але без обмежень на використання своїх коштів.

На накопичувальному рахунку гроші можуть лежати будь-який термін: від кількох днів за кілька років. При цьому ви можете будь-коли поповнювати рахунок або знімати з нього кошти без втрати відсотків: їх нараховують на мінімальний залишок наприкінці місяця.

Як працює накопичувальний рахунок і чим відрізняється від вкладу

Накопичувальні рахунки та вклади працюють за одним принципом: ви кладете туди гроші, банк ними користується, а потім віддає назад, але вже з відсотками. Гроші, які лежать на вкладах та накопичувальних рахунках, застраховані державою. Якщо банк збанкрутує, ви отримаєте свої кошти назад — їх виплатить Агентство зі страхування вкладів (АСВ). Але не більше 1,4 млн рублів - суму понад це значення повернути не вийде.

Але є кілька важливих відмінностей вкладу від накопичувального рахунку:

• можливість знімати та вносити кошти;
• процентна ставка;
• порядок нарахування процентів;
• мінімальна сума;
• термін дії.

Можливість знімати та вносити кошти

У вкладу можуть бути обмеження на внесення коштів. Це означає, що ви маєте відразу внести потрібну суму в день відкриття вкладу або додати кошти за певний термін, якщо є така можливість. Термін, на який такий внесок можна поповнити, зазвичай прописаний у договорі. Є вклади, які можна поповнювати у будь-який час, проте відсотки за ними зазвичай нижчі.

У вкладу можуть бути обмеження та на зняття коштів. Якщо в договорі прописано, що знімати кошти зі вкладу не можна, отримати гроші раніше за термін можна буде тільки при розірванні договору. У такому разі гроші лежали на вкладі даремно: за дострокового розірвання договору банки нараховують відсотки за ставкою до запитання. Це найнижча на ринку ставка, зазвичай, вона становить 0,01% річних. Також з деяких вкладів можна знімати частину коштів, зберігаючи мінімальний залишок, що не згорає.

На накопичувальному рахунку коштами можна розпоряджатися без обмежень. Ви можете будь-якої миті зняти їх, внести або перекласти. Не має значення, про яку суму йдеться. Однак у деяких банках є мінімальна сума нарахування відсотків на залишок по рахунку. Зазвичай, це кілька тисяч рублів, точна сума залежить від кредитної організації.

Процентна ставка

Коли ви відкриваєте вклад, процентну ставку прописують у договорі. Вона зберігатиметься весь термін зберігання коштів на цьому вкладі, тому ви можете одразу розрахувати, скільки заробите.

При відкритті накопичувального рахунку процентна ставка може змінюватися: як збільшуватися, так і зменшуватися Зміни відбуваються в односторонньому порядку за ініціативою банку, ваша згода для цього не потрібна. Часто такі зміни відбуваються після підвищення або зниження ключової ставки, проте можуть бути і в рамках акцій конкретного банку: наприклад, якщо клієнтам пропонували отримувати підвищений дохід лише кілька місяців.

Крім того, ставка може бути нижчою за максимально обіцяну залежно від умов: суми та строку зберігання коштів на рахунку. Наприклад, якщо у банківській пропозиції зазначено не фіксований розмір ставки 8%, а написано «до 8%».У такому разі потрібно уважно читати умови та виконувати їх, щоб отримати максимальний дохід.

Ставки за накопичувальними рахунками можуть бути як вище, так і нижче, ніж за вкладами. Все залежить від умов договору: наприклад, у вкладів, які можна знімати та поповнювати, ставка часто не така висока, як у накопичувальних рахунків у банках. А у вкладів, які не дають розпоряджатися внесеними на них коштами, навпаки, ставка вища.

Порядок нарахування процентів

Відсотки за вкладами зазвичай нараховують наприкінці терміну, але іноді їх можна отримувати щомісяця. В останньому випадку процентна ставка буває нижчою, ніж за іншими вкладами.

За накопичувальним рахунком відсотки нараховуються в останній день кожного календарного місяця. Є три способи нарахування відсотків за накопичувальним рахунком:

• на мінімальний залишок;
• на середньомісячний залишок;
• на щоденний залишок.

У першому випадку банк нараховує відсотки на мінімальну суму, яка була на рахунку за розрахунковий період – календарний місяць. Наприклад, якщо ви відкрили накопичувальний рахунок на 20 000 рублів 1 липня, 14 липня зняли з нього 5000 рублів, а за два дні внесли ще 10 000 рублів, за червень банк нарахує відсотки на 15 000 рублів.

У другому випадку банк нараховує відсотки на суму, що лежить на рахунку наприкінці кожного дня. При цьому сплачують відсотки завжди виплачують раз на місяць. Наприклад, ви знову відкрили накопичувальний рахунок на 20 000 рублів 1 липня, 14 липня зняли з нього 5000 рублів, а за два дні внесли ще 10 000 рублів. За період з 1 по 13 липня включно банк нарахує відсотки на 20 000 рублів, за період з 14 по 16 липня - на 15 000 рублів, а за період з 17 по 31 липня - вже на 25 000 рублів.

У третьому випадку банк бере в розрахунок середню суму на накопичувальному рахунку за розрахунковий період. Підсумкова сума зазвичай виходить, як і при щоденному нарахуванні відсотків.

Мінімальна сума

Щоб відкрити вклад, потрібно зробити мінімальну суму. Вона змінюватиметься залежно від банку та умов вкладу і може бути від кількох тисяч до кількох сотень тисяч рублів. Також у вкладів може бути максимальна сума — сума, більша за яку зробити на конкретний вклад не вийде.

При відкритті накопичувального рахунку мінімальної суми немає. Немає і «стелі» коштів, які можна зберігати там.

Термін дії

Усі вклади мають певний термін. Зазвичай це три місяці, півроку, рік чи три роки. Ви можете включити автоматичну пролонгацію — тоді вклад продовжуватиметься на ту саму суму та термін. Проте відсоткова ставка після завершення терміну не обов'язково залишиться незмінною, адже банки постійно змінюють умови залежно від економічної ситуації в країні.

Накопичувальний рахунок діє безстроково. Рахунок не закриється, навіть якщо на ньому зовсім немає грошей. Знову почати поповнювати накопичувальний рахунок можна будь-якої миті — відсотки на суму нараховуватимуться відповідно до актуальних тарифів банку.

Коли вигідно відкривати накопичувальний рахунок

• У вас є кошти, яких недостатньо, щоб відкрити вклад, але ви хочете отримувати з них прибуток.
• У вас є велика сума, яка може знадобитися за місяць або два. Отримати відсоток за вкладом за такий термін ви не встигнете, а ось за накопичувальним рахунком їх нарахують.
• Ви маєте велику суму, яку ви хочете вкласти в різні банківські продукти для накопичення. У такому разі ви можете зробити більшу частину на вклад під високий відсоток, а меншу — на накопичувальний рахунок.Кошти на вкладі не можна буде чіпати до кінця терміну дії, а от коштами на накопичувальному рахунку можна буде скористатися будь-якої миті.
• Ви хочете нагромадити фінансову подушку. Деякі банки пропонують налаштувати автопоповнення рахунку: тоді в день зарплати на нього автоматично йтиме сума, яку ви вкажете — наприклад, 5%.

Як відкрити та поповнити накопичувальний рахунок

Відкрити накопичувальний рахунок може будь-яка людина старше 14 років. Громадянство не має значення — зробити це можуть як росіяни та іноземці, так і особи без громадянства.

Відкрити накопичувальний рахунок можна в офісі банку через особистий кабінет на офіційному сайті або мобільний додаток.

Внести кошти на накопичувальний рахунок можна кількома способами:

• переказом з іншого рахунку у тому банку;
• переказом з рахунку в іншому банку за реквізитами;
• готівкою у відділенні або через банкомат.

Як зняти гроші з накопичувального рахунку

Керувати коштами можна через мобільний додаток або особистий кабінет на сайті банку - як і у випадку з будь-яким іншим вашим рахунком.

Деякі банки дозволяють зняти гроші безпосередньо з накопичувального рахунку, але найчастіше перед зняттям кошти потрібно перевести на поточний рахунок. Краще вибрати рахунок, який відкритий у тому самому банку, щоб не втратити гроші на оплаті комісії під час переведення в іншу кредитну організацію.

В якій валюті можна відкрити накопичувальний рахунок

Накопичувальний рахунок можна відкрити в рублях, доларах чи євро. Але найчастіше російські банки пропонують клієнтам відкривати накопичувальні рахунки лише у рублях.

Скільки накопичувальних рахунків у банках можна відкрити

Одна людина може відкрити необмежену кількість накопичувальних рахунків у різних банках.Але в конкретному банку кількість накопичувальних рахунків може бути обмежена. Десь дозволено мати лише один такий рахунок, а десь більше 10.

Як закрити накопичувальний рахунок

Рахунок не закриється автоматично, навіть якщо зняти всі гроші. Його можна залишити відкритим доти, доки він знову не знадобиться. Платити за це не доведеться, оскільки банки не вимагають грошей за обслуговування накопичувальних рахунків.

Але за необхідності накопичувальний рахунок можна закрити. Це можна зробити:

• в особистому кабінеті на сайті банку;
• у мобільному додатку;
• у відділенні банку, у якому відкрито накопичувальний рахунок.

Чи потрібно сплачувати податок на дохід із накопичувального рахунку

З 2021 року платити прибутковий податок мають ті, хто має процентний дохід за вкладами за весь рік перевищив конкретний ліміт. Щоб визначити цей ліміт, потрібно помножити 1 млн. рублів на максимальний розмір ключової ставки за рік.

Наприклад, якщо в 2023 ключова ставка не підніметься вище 12%, не платити податок на дохід можна, якщо ви заробите на вкладах до 120 000 рублів (1 000 000 * 12%). Якщо дохід більший, потрібно буде сплачувати податок у розмірі 13% суми перевищення.

Наприклад, у січні 2023 ви поклали на накопичувальний рахунок 700 000 під 8%, а в травні внесли туди ще 800 000 рублів, але вже під 12%. Якби на рахунку залишалося 700 000 рублів, за рік ви нагромадили б 56 000 рублів. Але через внесення коштів у червні сума буде більшою.

Виходить, що відсотки з 700 000 рублів нарахують за чотири повні місяці (56 000/12 * 4 = 18 666 рублів), а за решту вісім місяців нараховуватимуть вже з повної суми - 1,5 мільйона рублів - і за новою ставкою в 12 %.

За рік дохід за таких умов становив би 180 000 рублів, а за вісім місяців - 120 000 (180 000/12 * 8). Загальна сума доходу складе 138666 рублів, тому вам доведеться заплатити податок у розмірі 13% з 18666 рублів. Сума податку становитиме 2426 рублів.