Як вигідніше погасити іпотеку

Що таке дострокове погашення житлової позики, яких видів буває, як правильно гасити іпотеку з максимальною вигодою – відповіді на ці питання ви знайдете у нашій статті.

Вступ

Житлова позика передбачає тривалий термін кредитування та оплату ануїтетними платежами, у яких більшість йде на оплату банківських відсотків. Щоб зменшити переплату та швидше закрити кредит, допускається дострокове погашення іпотеки. Зробити це правильно та з максимальною вигодою допоможуть поради з нашої статті.

Визначення

Дострокове погашення іпотеки - зниження основного боргу за житловою позикою за рахунок внесення додаткових коштів. У цьому відбувається зміна графіка щомісячних платежів.

Позичальнику вигідно достроково гасити іпотеку. Таким чином, він економить на відсотках і в результаті віддає банку менше грошей, ніж було заплановано при підписанні кредитного договору.

Важливо! Дострокове погашення кредиту, у тому числі і іпотеки, прописано у Федеральному законі від 19.10.2011 р. ФЗ № 284. Позичальник має право раніше зазначеного у договорі терміну повернути позику частково або в повному обсязі. При цьому він зобов'язаний повідомити своє рішення кредитора за 30 днів до майбутнього внесення платежу. У кредитному договорі може бути передбачено короткий термін обов'язкового повідомлення. Якщо банк своєчасно не попередити про оплату, платіж буде зарахований лише наступного місяця.

Достроково гасити іпотеку можна за рахунок:

• Власних коштів
• Субсидій для багатодітних сімей
• Материнського капіталу

За передчасної оплати з використанням материнського капіталу відбувається зменшення розміру щомісячного платежу.Для використання цього виду державної підтримки необхідно подати до Пенсійного фонду заяву та пакет документів для перерахування коштів у рахунок погашення житлової позики. Після розгляду заявки та перевірки документів Пенсійний фонд переказує гроші у розмірі материнського капіталу банку-кредитору.

Як правильно гасити іпотеку достроково

При достроковому погашенні іпотеки слід дотримуватись простої інструкції:

Крок 3. Визначити найбільш зручний та вигідний для себе спосіб оплати позики: зі зменшенням щомісячного платежу/строку кредиту або комбінований варіант

Крок 4. Попередньо повідомити фінансову організацію про своє рішення за допомогою заяви. У багатьох фінансових організаціях це можна зробити в особистому кабінеті в інтернет-банку або мобільному додатку

Не варто забувати і про страхову компанію, в якій застраховано нерухомість. Фахівцям потрібно передати новий графік, щоб було перераховано страхові внески. Так позичальник зможе додатково заощадити свої кошти.

Коли вигідно погашати

Дострокове погашення доцільно розпочинати якомога раніше після підписання іпотечного договору. Така закономірність пов'язані з тим, більшість банківських платежів є ануїтетними, у яких борг погашається рівними частинами.

Іпотечний внесок складається з двох частин: основного боргу (тіло кредиту) та відсотків, які банк нараховує за користування позиковими коштами. Спочатку частина коштів, яка йде на сплату відсотків, набагато більша за ту, що погашає тіло кредиту. З кожним місяцем її розмір зменшується.

Наприклад. Щомісячний платіж становить 30 000 рублів.З них на оплату тіла кредиту йде 10 000 рублів, а на відсотки - 20 000 рублів, що залишилися. Виходить, що за місяць сума основного боргу скоротиться лише на 10 000 рублів.

За дострокового погашення вся сума йде на закриття тіла кредиту. Він зменшується і, відповідно, скорочуються розміри відсотків, які нараховуються на залишок боргу. Виходить, що вигідно гасити іпотеку у перші місяці після її оформлення — у такий спосіб можна суттєво зменшити переплату у вигляді банківських відсотків.

На що звернути увагу при достроковому погашенні іпотеки

При передчасній сплаті позики необхідно обов'язково повідомити про це фінансову організацію. Для цього необхідно написати заяву у відділенні банку. Якщо позичальник планує гасити іпотеку частково, достатньо подати відповідну заяву через інтернет-банкінг чи мобільний додаток.

Якщо не попередити фінансову організацію про своє рішення, ці кошти надійдуть на кредитний рахунок, з якого будуть списуватися платежі згідно з графіком. І тут переплата не зменшиться.

Розглянемо ще важливий момент у разі дострокового погашення іпотеки. Вносити кошти слід суворо у дату щомісячного платежу — у цьому разі вся сума піде на сплату тіла кредиту. Якщо внести суму пізніше хоча б на кілька днів, то частина цих коштів буде перерахована на оплату відсотків за користування кредитом.

Наприклад. Згідно з графіком, позичальник здійснює оплату 15 числа кожного місяця. Він вирішує внести велику суму як дострокове погашення - 100 000 рублів. Якщо він вносить кошти 15 числа, то вся сума піде на оплату основного боргу.Якщо платіж буде здійснено, скажімо, 18 числа, то зі 100 000 рублів буде списано відсотки за користування позиковими коштами за три дні (з 15 по 18 число). На оплату тіла кредиту піде решта від первісної суми.

За повного дострокового погашення іпотеки позичальник може повернути частину коштів за страховку. Для цього необхідно подати відповідну заяву до страхової компанії.

Важливо! У деяких банках є мінімальний розмір платежу, менше якого вносити не можна. Рекомендуємо уточнювати цю інформацію наперед.

Варіанти дострокового погашення

Існує кілька варіантів дострокового погашення позики:

• Скорочення терміну житлової позики - Найбільш вигідний для позичальника спосіб, у якому кошти йдуть на оплату тіла кредиту. При цьому зменшується частина відсотків і надалі знижується загальний розмір переплати за іпотеку
• Зменшення розмірів щомісячного платежу - Варіант для тих, хто хоче підстрахувати себе на випадок форс-мажорної ситуації. При внесенні великої суми клієнт має озвучити свій намір. І тут залишок основного боргу розтягується весь термін позики, а розмір щомісячної оплати зменшується. Мінус такого способу в тому, що підсумкова переплата за відсотками буде більшою, ніж при скороченні терміну іпотеки
• Комбінований варіант - Метод чергування скорочення розміру та терміну платежу, за рахунок якого виплати стають комфортнішими для позичальника. У цьому випадку зменшується платіж, але позичальник продовжує платити, як раніше, тим самим скорочуючи термін кредиту

Кожен позичальник сам визначає, який варіант йому найбільш комфортний, з розрахунку свого матеріального становища і життєвої ситуації загалом.

Висновок

Дострокове погашення іпотеки - законне право кожного громадянина РФ, який оформив житловий кредит. Штрафи та комісії за надання послуги не передбачені. Достатньо вибрати найбільш вдалий спосіб, щоб з максимальною вигодою погасити всі боргові зобов'язання перед банком. Гасити іпотеку вигідно зі скороченням терміну, але якщо це не виходить, можна вибрати зменшення розміру платежу або комбінований варіант.

Як швидко погасити іпотеку: поради, рекомендації, правила

Як швидко погасити іпотеку? Ще до оформлення іпотечної позики потрібно подбати про максимально можливе зменшення кредитного навантаження. Знайдіть найбільш вигідну банківську пропозицію, спробуйте вибити знижку на квартиру, оформляйте іпотеку на більший термін.

Що робити? Найочевидніший спосіб – дострокове погашення сумами вищими за встановлені. Чим раніше ви почнете це робити, тим більше заощадите у майбутньому. При цьому слід вибрати, що скорочувати: розмір щомісячних внесків або термін кредитування.

Вигідна іпотека - запорука швидкого погашення позики

Для успішної виплати іпотечного кредиту дуже важливими є його початкові умови. Якщо ви берете іпотеку або рефінансуєте вже наявний кредит, насамперед визначте комфортну собі суму щомісячного платежу. Вона має бути такою, щоб не довелося віддавати більшу частину зарплати та переживати, а раптом наступного місяця ви не зможете стільки заробити.

Якщо ви не можете оформити іпотеку з відповідним щомісячним платежем, слід змінити умови. Наприклад, підібрати іншу нерухомість, яка має меншу площу або знаходиться в іншому районі.Інший варіант - почекати з іпотекою і нагромадити велику суму на перший внесок, щоб зменшити тіло кредиту і, як наслідок, відсотки за ним. Також в іпотеку можна використати материнський капітал.

Погасити її раніше за термін можна в будь-який момент, якщо буде така можливість. Але спочатку краще вибирати комфортні умови, які не стануть щомісяця сильно бити за вашим бюджетом. Далі ми розглянемо основні схеми, як швидко погасити іпотеку.

ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Оптимальним є розмір платежу, що дорівнює 20% від зарплати. Припустимо, ви отримуєте 100 тис. рублів, отже, платіж за кредитом має становити 20 тис. рублів. Саме таку суму нескладно виділити з бюджету.

Якщо на даний момент у вас є чинний договір іпотечного кредитування, але ставка за ним вам не підходить, то можна вдатися до послуги рефінансування. Головне не тягнути з таким рішенням, адже щомісяця ви віддаєте банку відсотки і, пішовши в інший, почнете всі виплати з нуля.

Подати заявку на рефінансування можна через 6 місяців після укладання договору на іпотеку. Важливо розуміти, що процедура вимагатиме додаткових витрат у вигляді повторної оцінки нерухомості, сплати державного мита та купівлі нового страхування. Щоправда, можна написати заяву до страхової організації та отримати повернення коштів за старою страховкою, які не були використані.

7 порад, як вигідно та швидко гасити іпотеку

Поки ви сплачуватимете кредит, доведеться відмовитися від деяких задоволень. Далі ми розповімо, як швидко погасити іпотеку та знову жити у звичному ритмі.

Накопичіть якомога більшу суму для початкового внеску

Якщо є можливість почекати з придбанням житла, краще витратити цей час з користю і накопичити більше грошей на перший внесок по іпотеці. Набагато легше зайняти та виплатити один мільйон рублів, ніж два чи три. Що менше тіло кредиту, то менше ви переплатите в результаті.

Купуючи житло, не забуваєте про торг

Найчастіше продавці спочатку закладають 5-10 % вартості на знижку реальному покупцю. Тому не соромтеся її просити, мабуть, вам не відмовлять. Навіть кілька сотень тисяч рублів будуть дуже помітною економією, і займати в банку доведеться менше.

Спочатку купіть житло меншої площі

Такий варіант підійде тим, хто вміє чекати. Ґрунтується він на поступовому збільшенні житлоплощі. Наприклад, спочатку ви берете іпотеку на однокімнатну квартиру, гасите її та продаєте нерухомість. Вкладаєте ці гроші в нову іпотеку, вже на квартиру з двома чи трьома кімнатами.

Скористайтеся материнським капіталом

Коли сім'ї народжується друга дитина, батькам видається сертифікат, який підтверджує право використання материнського капіталу. У 2024 році його розмір становитиме 618,1 тис. рублів на первістка і 816,7 тис. рублів на другу дитину, що більше за попереднє значення на 5,3 %. Ці гроші можна вкласти в іпотеку як початковий внесок.

Ретельно вибирайте банк та умови щодо іпотеки

При покупці житла у новобудові у вас буде можливість вибрати з кількох банків, у яких акредитований забудовник, найоптимальніший варіант. Порівняйте кредитні умови та відсоткові ставки. Навіть мінімальна різниця в 0,5% за кілька років дозволить заощадити кілька сотень тисяч рублів.

Якщо ви купуєте квартиру на вторинному ринку, то вивчіть пропозиції різних банків, які мають дану послугу.

Оформляйте іпотеку на максимальний термін

Чим більший термін, тим більша переплата. Але якщо ви плануєте закрити кредит раніше за термін, то візьміть його на більшу кількість років. Наприклад, ви хочете виплатити борг за 5 років, тоді оформлюйте договір на 10. Так ви зменшите щомісячні платежі та зможете відкладати більше грошей на дострокове погашення.

Сплачуйте борг достроково

Це ще один із способів, як погасити іпотеку швидше та вигідніше. По можливості, всі вільні кошти вкладайте в щомісячні платежі. Виплачуючи по 40 тисяч рублів замість 20 тисяч, ви виконаєте зобов'язання перед банком вдвічі швидше.

Як швидше погасити іпотеку: зменшенням терміну чи платежів

Більшість людей гасять іпотеку раніше за термін шляхом часткового дострокового погашення. По суті це збільшення щомісячного платежу за рахунок внесення додаткових коштів. Навіть невеликі суми дають змогу поступово зменшити тіло кредиту, а отже, і підсумкову переплату, адже нарахування відсотків здійснюється на залишок боргу.

Типова помилка більшості позичальників - це спроба накопичити значну суму, щоб одним платежем достроково погасити більший шматок боргу. Але цей час банк нараховує відсотки, отже, що пізніше ви вносите з цього приводу кредиту гроші, тим менше виходить економія.

Справа в тому, що найчастіше іпотечні аннуїтетні платежі, тобто спочатку ви платите банку відсотки і лише малу частину тіла кредиту. Щоб краще та швидше погасити іпотеку при ануїтетній схемі, треба вносити додаткові кошти частіше, хай навіть суми будуть не такі суттєві.

ipoteka/matkapital-na-pogashenie-ipoteki/

За часткового дострокового погашення відбувається автоматичне скорочення терміну кредитування. Але можна піти іншим шляхом і вибрати зменшення щомісячних платежів. Для цього способу важливо мати таку якість, як фінансова відповідальність, адже якщо ви знаєте, що можете заплатити суму менше, це часто розслаблює.

Однак у ньому є низка переваг:

• Продовжуючи вносити звичайну суму і більше при тому, що обов'язковий платіж став меншим, ви знижуєте переплату та термін кредитування. Це відбувається завдяки збільшенню частки погашення тіла кредиту у щомісячних платежах.
• За форс-мажорних обставин ви завжди подужаєте обов'язковий платіж і не доведеться вдаватися до антикризових заходів (наприклад, іпотечних канікул).

Вивчивши, як можна швидко погасити іпотеку, настав час починати вносити додаткові кошти, проте потрібно заздалегідь вивчити порядок списання в рахунок тіла основного боргу у своєму банку. Одні банки списують платіж у певну дату, інші відразу при внесенні грошей з цього приводу. При виконанні дострокового погашення на дату чергового платежу важливо не пропускати внесення з цього приводу та обов'язкового платежу.

Як правильно та швидко погасити іпотеку за рахунок дострокових платежів

Сьогодні всі банки надають можливість своїм клієнтам закривати борг із іпотеки достроково. Комісії та обмеження за договором давно скасовані. Тому гасити іпотеку достроково вигідно.

Яких правил слід дотримуватись при достроковому погашенні:

• Чим раніше буде виконано дострокове погашення, тим вигідніше. Припустимо, ви уклали іпотечний договір із банком на 15 років.Найбільш вигідним варіантом буде внесення максимальної кількості дострокових платежів у першу п'ятирічку. Все тому, що спочатку позичальник платить лише відсотки за кредитом і лише потім вносить гроші у рахунок тіла іпотеки. Тому краще одразу зменшувати основний борг шляхом внесення дострокових платежів, адже нарахування відсотків іде саме на нього.
• Вносити достроковий платіж необхідно обов'язково в дату обов'язкового. У такому разі всі гроші будуть враховані за рахунок тіла боргу. У багатьох банках при внесенні платежу у будь-який інший день частина від нього буде спрямована на погашення відсотків, які були нараховані за час, що минув з дати обов'язкового платежу до дати дострокового. Тому необхідно наперед вивчити всі умови, які встановлює кредитна організація щодо дострокового погашення іпотеки.
• Проконсультуйтеся у співробітника банку, як саме відбувається дострокове погашення. Найчастіше досить просто внести гроші на рахунок через програму для смартфона або на офіційному сайті банку.

Сьогодні вкрай рідко, але все ж таки іноді потрібно писати заяву на часткове або повне дострокове погашення безпосередньо в офісі банку. Наприклад, якщо обов'язкова сума платежу становить 40 тис. рублів, а ви хочете внести 55 тис. рублів, то 15 тис. рублів потрібно подання заяви.

Приклад розрахунку №1

Розглянемо приклади, як швидко достроково погасити іпотеку. І тому візьмемо іпотечний кредит у сумі 5 млн рублів, ставка у ньому 9,5 %, термін – 20 років. Припустимо, що ми можемо внести першого місяця додаткові 200 тис. рублів. Ця сума буде врахована в основному на тілі кредиту і дозволить нам скоротити термін кредитування.Для проведення розрахунків нам допоможе калькулятор дострокового погашення (з цього моменту всі розрахунки з іпотечного кредиту зразкові та ґрунтуються на ймовірних ситуаціях).

ipoteka/umenshit-procent-po-ipoteke/

Один такий внесок дозволить нам зменшити загальну суму іпотеки на 993213 рублів. Виходить, що, внісши в перший місяць 200 тис. рублів, ми можемо заощадити майже мільйон і скоротити термін кредитування на 25 місяців.

Приклад розрахунку №2

Припустимо, що ми не маємо можливості внести відразу такий великий платіж, як у першому випадку. Але при цьому щомісяця збільшити на 6 тис. рублів обов'язкову суму цілком під силу. Умови кредиту залишаються колишніми: 5 млн рублів, 9,6% та 20 років. Але тут ми щомісяця додатково вноситимемо 6 тис. рублів протягом першої п'ятирічки.

Такі регулярні переплати всього на 6 тис. рублів за перші 5 років допоможуть нам зменшити загальну вартість іпотеки на 1303088 рублів. Виходить, що витрачені 360 тис. рублів дадуть змогу заощадити в результаті 943 088 рублів і термін кредитування скоротити на 35 місяців.

Як податкові відрахування дозволяють швидше погасити іпотеку

Говорячи про вигоду та прискорені терміни погашення боргу за іпотекою, не можна не згадати і право на отримання податкового відрахування. Кожна людина, яка стала повноправним власником нерухомості, може на законних підставах здійснити повернення частини сплаченого податку на доходи фізичних осіб (ПДФО). А якщо взяти іпотеку, то тут податкове відрахування розраховується не лише з вартості житла, а й із сплачених банку відсотків.

Податковий відрахування у цифрах:

• Максимально можна повернути при купівлі нерухомості в іпотеку - 260 тис. рублів за житло і 390 тис. рублів за відсотки за кредитом.
• Повернення можна оформити на 13 % вартості житла і стільки від відсотків за іпотекою, проте відрахування неспроможна перевищувати встановлений максимальний ліміт;
• Якщо позичальник придбав житлову нерухомість, вартість якої становила 3 ​​млн 300 тис. рублів, і виплатив банку відсотки в сумі 3 млн 300 тис. рублів, то він матиме право зробити повернення 13% від цих сум, що дорівнює допустимим 260 тис. рублів за нерухомість та 390 тис. рублів за відсотки. За більш низької вартості об'єкта вирахування буде відповідно меншим.

Повернути також можна прибутковий податок, який сплатить позичальник. Наприклад, якщо він щомісяця отримує зарплату 80 тис. рублів до відрахування податку, то протягом року сума становитиме 960 тис. рублів. З цих грошей він має заплатити податок ПДФО 13%, що дорівнює 124 тис. 800 рублів. Саме їх він може отримати назад, якщо звернеться до федеральної податкової служби.

Податкове відрахування можна оформлювати щорічно, поки сума повернень не досягне ліміту, тобто максимально 650 тис. рублів (260 тис. рублів + 390 тис. рублів). І кожний отриманий відрахування необхідно вносити у рахунок дострокового погашення боргових зобов'язань перед банком.

Часті питання про погашення іпотеки

Чому краще погашати іпотечний кредит раніше за термін?

Існують різні причини:

• Можливість позичальника щомісяця здійснювати платежі. Сенс у достроковому погашенні іпотеки є у позичальників, ймовірність скорочення доходів у найближчому майбутньому у яких вища. Наприклад, люди незадовго до пенсії.
• Кредитне навантаження. Якщо ви плануєте великі покупки, які також вимагатимуть взяття кредиту в банку, варто подумати над зниженням боргового навантаження.На сьогоднішній день відбулося посилення умов видачі кредиту людям, які мають недостатню платоспроможність, тобто якщо внесок має бути близько 50% доходу.
• Продаж іпотечного житла. Провести угоду купівлі-продажу квартири, яка у заставі у банку, можна лише за його згодою, а це зайві труднощі. Легше достроково виплатити кредит, знявши з обтяження нерухомості, і розпоряджатися їй так, як хочеться вам.

У яких випадках дострокове погашення іпотеки виконувати невигідно?

Якщо Ви оформляли кредит на пільгових умовах. Якщо позичальник отримав або накопичив значну суму грошей, то для нього вигідніше не гасити іпотеку достроково, а покласти ці гроші на вклад та отримувати дохід у вигляді відсотків.

Як можна зекономити на страховці для прискореного погашення іпотеки?

Банки включають страховку до переліку обов'язкових умов оформлення іпотечного кредиту. Але при цьому позичальник не зобов'язаний продовжувати договір із тією ж компанією щороку. Це також один із способів швидко погасити іпотеку. Після того, як закінчиться перший рік, зверніться зі своїм розрахунком зі страхових внесків до іншої організації, і вам точно запропонують лояльніші умови.

Але не поспішайте погоджуватися. Роздрукуйте їх і з цими даними поверніться до попередньої компанії. Цілком імовірно, що вони намагатимуться зберегти вас як клієнта, а для цього ще більше покращать умови.

Є ще один важливий момент. У разі дострокового погашення позичальник має право на часткове повернення суми страховки. Якщо виконати дострокове погашення на початку року, можна повернути більшу частину від сплаченої страховки.

Можливостей достроково закривати зобов'язання щодо іпотеки чимало, а головне, що можна це робити за рахунок сторонніх коштів.Взяти хоча б податкове відрахування та материнський капітал, які дозволять значно зменшити загальну суму кредиту та виплатити її швидше. А якщо одночасно додатково вносити власні гроші на рахунок, то зняти з себе кредитне навантаження вийде ще швидше.

Чи можна швидше погасити іпотеку? Для цього дуже важливо дотримуватись графіка та не порушувати умови банку, щоб не нарватися на штрафи. По можливості слід вносити на рахунок іпотеки додаткові кошти, щоб частково оформити дострокове погашення. І звісно, ​​не забувати про субсидії від держави.

Як вигідніше гасити іпотеку достроково

Іпотечний кредит часто єдиний спосіб купити житло для багатьох людей, але і він має свої недоліки. Разом із радістю від придбання нового будинку чи квартири позичальнику дістається вантаж фінансової відповідальності, якого він намагається позбутися. Розповідаємо, які варіанти є дострокового погашення іпотеки.

Навіщо гасити іпотеку достроково

Це дозволяє зменшити розмір основного боргу, а разом із ним і загальну суму відсотків. Через війну знижується щомісячний платіж чи термін — залежно від обраної стратегії.

Чи вигідніше достроково гасити іпотеку у перші роки виплат

Щомісячний платіж за іпотекою складається із двох частин: виплати основного боргу та відсотків. Навіть коли платіж щомісяця однаковий, пропорція двох частин різна: у перші роки більше платиш відсотки, останні — основний борг. Тому в перші роки достроково гасити іпотеку вигідно, у цьому випадку і борг, і розмір нарахованих відсотків зменшуватимуться швидше.

Припустимо, ви взяли кредит на 15 років на суму 8000000 рублів з річною ставкою 7%. Кількість періодів виплат на рік становитиме 12, а загальна кількість періодів — 180.Покажемо за допомогою графіків, як розподілятимуться відсотки та основний борг при ануїтетній та диференційованій формі платежу.

Варіанти дострокового погашення

Достроково можна сплатити весь іпотечний кредит або його частину.

• Повне погашення — ви сплачуєте всю суму основного боргу та відсотки, що були нараховані з дати останнього платежу.
• Часткове погашення – ви вказуєте суму, яку готові внести, дату списання та те, що плануєте зменшувати: термін чи розмір щомісячного платежу

Чи можна достроково погасити іпотеку материнським капіталом

З 1 лютого 2023 року материнський капітал на першу дитину — 589 500 ₽, а на народження та усиновлення другої — 779 000 ₽. Всю суму можна використовувати лише для дострокового погашення іпотеки.

Якщо ви використовували материнський капітал як початковий внесок, то банк вкаже в кредитному договорі зобов'язання внести маткапітал у рахунок дострокового погашення. А сам або збільшить суму іпотеки на виплату, або продавцю доведеться чекати на гроші.

Вам потрібно написати заяву до ПФР на розпорядження капіталом. Другий варіант — банк сам подасть заяву від імені клієнта, якщо це передбачено договором та у банку налагоджено дистанційну взаємодію з ПФР.

Що краще зменшити: термін чи платіж

1) Зменшити платіж – цей варіант виглядає привабливо, оскільки дозволяє частково зняти з себе тягар виплат і звільнити більше грошей на інші витрати – наприклад, відпустку чи оновлення гардеробу. Крім того, це знижує фінансові ризики: зменшену суму простіше виплачуватиме, якщо позичальник з якоїсь причини втратить дохід.

2) Скоротити термін - ця опція дозволяє знизити суму відсотків за будь-якою сумою.Після зменшення мінімального платежу позичальник може продовжувати сплачувати ту суму, яку платив раніше.

У цьому вся секрет: для дострокового погашення потрібно зменшувати платіж, але продовжувати платити більше. Тоді сума кожної наступної обов'язкової виплати буде все меншою і в якийсь момент вам вистачить грошей, щоб закрити борг повністю раніше за термін. Таким чином, ви отримаєте меншу переплату за кредитом.

Зробіть платежі зручними

Щоб внести платіж і списати переплату в рахунок дострокового погашення, потрібно оформлювати заяву.

Щоб унеможливити походи до банку, необхідно відкрити картку банку-кредитора, прив'язану до іпотечного рахунку — тоді оформити заяву на дострокове погашення можна буде через додаток за кілька хвилин.

3 лайфхаки, які допоможуть виплатити іпотеку швидше

1) Накопичіть велику суму на початковий внесок

Все логічно: що менше сума отриманого кредиту, то швидше клієнт віддає борг банку. Сума переплати за меншої величини позики також зменшується.

2) Знайдіть мінімальну ставку

Газпромбанк пропонує безліч іпотечних програм, таких як Сімейна іпотека, Пільгова іпотека, Іпотека на первинне та вторинне житло, а також рефінансування Сімейної іпотеки.

3) Вкладіть гроші у дострокове погашення

Думаючи про те, як краще сплачувати іпотеку, плануйте свої витрати. Окрім економії на щоденних покупках, знайти гроші на дострокове погашення можна такими способами:

• Використати материнський капітал
• Отримати податкове відрахування
• Здати квартиру в оренду (цей варіант підходить для тих, у кого придбана нерухомість не єдине можливе місце проживання)

Як достроково гасити іпотеку: покрокова інструкція

Щоб почати гасити іпотеку достроково, потрібно зробити таке:

1. Дізнайтеся про умови дострокового погашення в банку. Вони можуть бути різними: хтось обмежує мінімальну суму дострокового платежу, хтось віднімає із цієї суми відсотки, але є й ті, хто взагалі не ставить додаткових умов — наприклад, у Газпромбанку можна гасити іпотеку достроково без обмежень.

2. З'ясуйте, чи є обмеження часу внесення платежу. Відповідно до ст. 810 п. 2 ЦК України, дострокове повернення може бути повним або частковим, причому банк потрібно попередити про це не менш ніж за 30 днів до дня повернення.

У кожного банку із цього приводу свої правила: наприклад, одні дозволяють повідомляти про дострокове погашення за 2-3 дні, інші списують достроковий платіж лише у дату внесення щомісячного, а треті справді змушують позичальника чекати 30 днів відповідно до закону. Газпромбанк, наприклад, дозволяє проводити дострокові платежі будь-якої миті, попередивши про це всього за 1 робочий день.

3. Повідомте банк про внесення дострокових платежів. Якщо цього не зробити, то гроші залишаться на вашому рахунку, а банк списуватиме звідти звичайні суми щомісячних платежів. Повідомлення знадобиться при кожному достроковому платежі, але багато банків намагаються спростити процес. У Газпромбанку це можна зробити двома способами: у відділенні чи мобільному додатку за пару натискань.

4. Контролюйте процес дострокового погашення. Після кожного дострокового платежу банк має перерахувати тіло боргу, суму щомісячного платежу та відсотки. Регулярно перевіряйте ці цифри за допомогою кредитного калькулятора, щоб переконатися, що ви нічого не пропустили і все йде за планом.