Сімейний бюджет - запорука фінансової гармонії в будинку

Якщо ви ставите питання ведення сімейного бюджету — значить вам небайдуже фінансове майбутнє, гармонія та порозуміння у вашій родині.

Суперечки про гроші часто є каменем розбрату у відносинах чоловіка та дружини та популярною причиною розлучень. Ми переконані, що при грамотному підході до планування сімейного бюджету ви виключите фінансові проблеми і зможете спільно досягати поставлених цілей.

Розглянемо лайфхаки, використовуючи які ви зможете вирішити усі фінансові питання у сім'ї та покажемо як і де зручно вести облік бюджету. Поїхали!

Що таке сімейний бюджет?

Сімейний бюджет - план з доходів і витрат сім'ї на місяць.

Можна планувати і більш тривалі періоди: квартал чи рік, але зазвичай складають щомісячний сімейний бюджет.

Хто має брати участь у його формуванні? Як правило, це чоловік і дружина. Допустимо і навіть рекомендується залучати до фінансового планування старше покоління та дітей, щоб з дитинства прищеплювати їм фінансову відповідальність. При цьому не обов'язково, щоб усі учасники заробляли гроші.

Основна мета створення та ведення сімейного бюджету - формування усвідомленого ставлення до доходів, витрат, заощаджень та інвестицій у кожного члена сім'ї. Тому залучайте всіх: обговорюйте плани, порівнюйте варіанти, враховуйте думку кожного.

У рамках статті ми не занурюватимемося у стратегії ведення бюджету, наприклад, правило 50/30/20 та подібні, оскільки це тема для окремого детального матеріалу, який ми вже готуємо до публікації.

Навіщо вести сімейний бюджет?

Крім очевидних переваг ведення особистого бюджету, сімейний бюджет дозволить унеможливити нерозуміння партнерів з фінансових питань. Проблеми з грошима — вкрай популярна причина проблем у сім'ї, що веде навіть до розлучень.

Планування сімейного бюджету дозволить вам:

• забезпечити прозорість та довіру у фінансових питаннях;
• виключити конфлікти на ґрунті грошей;
• створити основу задля досягнення сімейних фінансових цілей;
• забезпечити фінансову стабільність усієї сім'ї;
• щепити фінансову грамотність дітям.

При цьому у веденні сімейного бюджету є пара мінусів, наприклад, відсутність «особистих» витрат та інтриги при купівлі подарунків. Проте їх можна виключити, домовившись про бюджети на персональні витрати, які не відображаються в сімейних витратах.

Величезною перевагою ведення сімейного бюджету є також прищеплення навичок та звички планування фінансів дітям. Якщо ви додасте до цього ще й базові книги з фінансової грамотності, ви забезпечите їм гідне майбутнє за будь-якої економічної ситуації.

Види сімейного бюджету

Чим раніше на сімейній раді ви поставите і вирішите питання з бюджетом, тим швидше ви почнете рухатися до ваших фінансових цілей та уникнете потенційних конфліктів.

Вам потрібно визначитися, хто буде відповідальним за фінанси у вашій родині. Тут потрібно враховувати насамперед особисте бажання кожного, але в ідеальному варіанті — до сімейних фінансів мають бути залучені ті, хто витрачає гроші — тобто все =)

Подивимося, які види сімейного бюджету є.

Спільний бюджет

У цьому варіанті всі зароблені кошти кожного члена сім'ї є загальними.Після складання бюджету на місяць та рішення — яку суму буде витрачено на поточні витрати — ця сума розміщується на загальному рахунку, доступному кожному.

При плануванні загального бюджету ви можете вирішити, які суми будуть виділені на особисті витрати членів сім'ї. Ці суми на початку місяця кожен кладе на свою особисту карту або в гаманець і витрачає протягом місяця на власний розсуд.

Такий варіант забезпечить максимальну прозорість усіх сімейних фінансів, при цьому залишить для чоловіка та дружини бюджет особисті витрати.

Плюси спільного обліку:

• повна прозорість
• атмосфера довіри
• досягнення спільних цілей
• навчання дітей

Спільний облік не підійде, якщо:

• ви не довіряєте партнеру
• партнер не може чи не хоче контролювати свої витрати
• партнер взагалі не цікавиться фінансами та бюджетом

Роздільний бюджет

Якщо спільний облік не підходить, партнери можуть вести окремий бюджет. Як правило, у цьому випадку чоловік і дружина можуть навіть не знати реальних доходів і витрат один одного.

Загальні сімейні витрати партнери оплачують навпіл чи певної пропорції. Тут немає єдиного рецепту, і кожна сім'я вирішує, як закривати загальні бюджети самостійно.

Роздільний бюджет характерний для:

• пар, які ще не створили сім'ю і лише звикають одна до одної
• пар, які не можуть повністю довіряти один одному
• сімей, де партнери не готові розкривати один одному доходи та витрати
• сімей, створеними подружжям, які повністю фінансово відбулися до шлюбу

Плюси та мінуси роздільного обліку описувати немає сенсу, вони очевидні.

Одноосібний бюджет

І тут усі фінансові потоки зосереджені лише в руках.Такий варіант ведення сімейного бюджету може бути актуальним, якщо один із партнерів взагалі не хоче приймати фінансових рішень, або не здатний робити це через якісь причини.

Але навіть якщо приймається рішення, що всі гроші сім'ї акумулюються в однієї людини, вкрай важливо хоча б раз на місяць спільно промовляти всі фінансові рішення: розподіл сум за бюджетами, контроль за просуванням до фінансових цілей, коригування інвестиційної стратегії.

Також рекомендується виділяти бюджет на особисті витрати для кожного члена сім'ї, незалежно від його участі в доходах. Так ви забезпечите довіру та гармонію у сім'ї, навіть фактично одноосібно керуючи всіма витратами.

Який вид вам вибрати?

Найкращим варіантом ведення сімейного бюджету буде той, який ви обговорите та одноголосно приймете у вашій родині. Будь-який варіант ведення бюджету буде кращим за його відсутність =)

Виділіть час, обговоріть фінанси всією родиною. Мотивацією може стати майбутня реалізація ваших цілей – наприклад, щорічний відпочинок у новій країні, будівництво власного будинку чи глобальна мета – досягнення фінансової свободи для всієї родини! Про те, чому ми вважаємо це крутою метою, ми докладно написали в нашому маніфесті фінансової свободи.

Способи ведення сімейного бюджету

Для планування та обліку сімейних доходів та витрат ви можете використовувати різноманітні інструменти. Розглянемо, які з них зручні та функціональні, а які вже давно настав час залишити на задвірках історії.

Бюджет у блокноті

Якщо ви ретроград або у вас немає комп'ютера, якщо любите складнощі і вам зовсім не шкода свого часу, то ведення сімейного бюджету на папері вам відмінно підійде.Якщо серйозно, то цей варіант актуальний якщо вам за 70 і комп'ютер вам уже не збагнути.

Резюме: страшний варіант.

Бюджет у Excel таблиці

Вам уже не потрібно складати всі суми за допомогою калькулятора, а будь-які виправлення не вимагають перерахунків – все вважається автоматично за формулами. Це технологічніший варіант обліку сімейного бюджету, ніж блокнот, проте також застарілий.

У ексель таблиць є ряд істотних недоліків:

• відсутність можливості інтеграції із банками;
• працювати з файлом можна лише на комп'ютері;
• складність одночасного використання на різних пристроях;
• складність додавання до операцій тегів, контрагентів, чеків тощо;
• складна реалізація обліку різних валют.

Резюме: Безкоштовний варіант для любителів Екселю, яким достатній базовий набір можливостей

Бюджет у Google таблицях

Це трохи прогресивніший варіант, ніж використання Excel таблиць, що додає до нього можливість доступу до таблиці на будь-якому пристрої, підключеному до Інтернету, зокрема спільного доступу до однієї таблиці.

Ця альтернатива може бути цікава тим, хто розуміється на формулах електронних таблиць, любить возитися з налаштуванням та форматуванням осередків і готовий приділяти цьому вільний час.

Резюме: Безкоштовний варіант ведення обліку для тих, хто любить копатися в електронних таблицях Функціонал обмежений можливостями електронних таблиць та вашими навичками їх використання.

Бюджет у спеціалізованому сервісі або додатку

Тут ми не можемо бути об'єктивними, стверджуючи, що ми створили та вдосконалюємо найкращу систему обліку особистих фінансів та сімейного бюджету.

Звичайно ж, мобільних додатків та веб-сервісів, що надають подібні можливості, досить багато.Якщо ви вирішите спробувати кілька сервісів, щоб знайти відповідний вам, перш за все перевірте, чи дозволяють вони планувати щомісячний бюджет та контролювати його виконання. Ви будете здивовані, багато хто навіть не підтримує цю можливість.

Ми настійно рекомендуємо вам спробувати кілька програм паралельно і вирішити, що підходить вам більше. Щоправда, не всі надають безкоштовний період, а десь він становить лише тиждень. У MoneyKeeper ви зможете використати всі можливості протягом 3 місяців безкоштовно, а далі за символічну суму. Ми впевнені, що за цей термін ви полюбите MoneyKeeper та отримаєте реальний фінансовий результат.

У MoneyKeeper ми постійно вдосконалюємо систему бюджетів, залишаючи її простою та зручною. Ви можете створювати «накопичувальні» бюджети для великих витрат (подорожі, великі покупки) і щомісяця відкладати кошти. Також можете налаштувати можливість перевитрати коштів, і якщо таке станеться — наступного місяця ви побачите, що залишок бюджету зменшився.

Зрозуміло, MoneyKeeper доступний і на комп'ютері, і в мобільному додатку: для вас, і для вашої родини.

Резюме: Веб-сервіси та мобільні додатки є найбільш технологічним та зручним способом контролювати сімейний бюджет. Символічна плата 100-200 рублів на місяць зазвичай є несуттєвою, в порівнянні з одержуваними можливостями та зручністю використання.

Етапи ведення сімейного бюджету

З основами розібралися, з сервісом особистих фінансів визначилися, настав час переходити до дії! Розглянемо основні етапи формування сімейного бюджету.

1. Сплануйте джерела доходів та категорії витрат

Складіть список джерел доходів, увімкнувши до нього всі можливі джерела надходження грошей у сімейну скарбничку. Можливо, має сенс додати до цього списку пільги від держави, або дохід з підробітків, які ви останнім часом закинули ;)

Після цього зберіть усі можливі категорії витрат - те, куди у вас витрачаються гроші. Не забудьте зважити на те, що зазвичай забувається — великі покупки, страховки, податки, подарунки.

У MoneyKeeper можна створити зручну структуру категорій витрат, а щоб спростити вам вибір, ми створили кілька прикладів, як це може виглядати.

2. Почніть облік доходів та витрат

Почніть записувати всі витрати та прибутки вашого сімейства в MoneyKeeper, вибираючи актуальні категорії. Так, протягом місяця почне формуватись карта ваших надходжень та витрат, і ви зможете побачити реальну картину у розділі Звіти.

Зовсім не обов'язково скрупульозно зіставляти кожен витрачений карбованець з певною категорією. Ваша мета не в максимально деталізованому обліку, а в розумінні, на що загалом йдуть гроші.

Лайфхак:
Замість категорій «Продукти», «напої», «Гостовари» можна просто створити категорію «Супермаркети» та записувати туди всю суму покупки.

Спочатку ви, можливо, вирішите змінити структуру категорій витрат або додати нові. Це нормально, підлаштовуйте систему під себе.

Лайфхак:
Використовуйте теги! Наприклад, позначайте кожну необов'язкову витрату тегом «дурниця», а наприкінці місяця у звіті подивіться, скільки грошей ви витратили на всякі дрібниці.

Не намагайтеся скорочувати витрати, ваше завдання отримати вихідну структуру вашого балансу, яку далі ми аналізуватимемо і оптимізуватимемо.

3. Проаналізуйте зібрані дані

Протягом 1-3 місяців ви побачите реальну картину з усіх надходжень і витрат у вашій скарбниці і, швидше за все, здивуєтеся, скільки грошей витікає на дрібниці, що здавалися незначними.

Дайте відповідь на запитання:

• Чи вдається покривати всі витрати без залучення кредитки?
• Скільки ви витрачаєте на оплату відсотків за кредитами?
• Чи часто ви робите емоційні, необдумані покупки?
• Проаналізуйте підписки — чи вам справді потрібно?
• Скільки грошей ви витрачаєте на шкідливі звички: алкоголь, цигарки
• Чи є сенс скоротити споживання фастфуду чи «кави із собою»?

Скоріш за все, у вас буде багато питань. Саме час їх обговорити разом зі своєю другою половинкою та розставити пріоритети з урахуванням ваших цілей.

4. Сплануйте цілі

Це один із ключових етапів при складанні сімейного бюджету. Якщо ви чітко пропишете всі фінансові цілі, ви зможете спланувати, яку суму потрібно щомісяця відкладати для досягнення кожної з них.

Класичні фінансові цілі – накопичити певну суму на відпустку, навчання дитини або перший внесок з іпотеки.

Однією з найпопулярніших фінансових цілей є формування інвестиційного капіталу та досягнення фінансової свободи за рахунок пасивного доходу від інвестицій у цінні папери.

У MoneyKeeper ви можете додати всі цілі, які потребують накопичення коштів, та зручно планувати необхідні суми при складанні щомісячного бюджету. Спробуйте бюджетування цілей у MoneyKeeper!

5. Дотримуйтесь стратегії

Суть стратегії ведення бюджету — досягнення довгострокових фінансових цілей та/або отримання постійного позитивного результату (фінансова стабільність сім'ї та повний контроль за грошима) в умовах обмежень джерел доходу.

Як би ви не прагнули збільшити доходи сім'ї, вам ніколи не буде «достатньо», так влаштовано споживчу психологію в сучасному світі консьюмеризму. Тому щомісячне складання бюджету дозволить збалансувати доходи та витрати та забезпечить досягнення фінансових цілей вашої родини.

Наприкінці кожного місяця збирайтеся разом за чашками з улюбленими напоями та підбивайте підсумки: чи вклалися до бюджету, чи вдалося скоротити необов'язкові витрати, наскільки підріс інвестиційний рахунок та чи з'явилися ідеї щодо нових покупок акцій.

Сплануйте бюджет наступного місяця. В ідеалі, якщо згодом ви перейдете на бюджетування видатків нового місяця за рахунок доходів минулого. У цьому випадку протягом місяця ви витрачаєте гроші, отримані в минулому, а кошти, що надходять, відкладаються для планування бюджету на наступний. Такий підхід дасть відчуття повного контролю за сімейними фінансами — спробуйте!

Підбиваючи підсумки

Ведення сімейного бюджету — не тягар, а можливість підвищити фінансову стійкість, спосіб унеможливити конфлікти через гроші, а також відмінну мотивацію у досягненні цілей.

Це також додатковий привід для спілкування всією сім'єю та можливість показати дітям важливість грамотного поводження з грошима.

А якщо ви вестимете бюджет у MoneyKeeper, то це буде не тільки корисно, але ще просто, зручно та казково красиво.

Як скласти сімейний бюджет, щоб на все вистачало грошей: 5 порад

Щоб накопичити на бажані цілі, зробити заощадження на майбутнє та заощадити на витратах, потрібен фінансовий план. Розповідаємо, що необхідно врахувати за фінансового планування, щоб примножити сімейний капітал.

Навіщо потрібний фінансовий план

Цей прогноз дозволяє врахувати, яку суму сім'я заробить та витратить за певний період часу. Фінансовий план потрібен не для того, щоб урізати себе у всьому, а для того, щоб отримати більше благ за ту саму суму. Крім того, план дозволить наперед підстрахуватися на випадок непередбачених витрат.

Фінансове планування допоможе вибрати найкращу стратегію для довгострокових цілей. Наприклад, варто брати кредит для покупки автомобіля, або вийде накопичити. Навіть якщо грошей вистачає на всі потреби, план допоможе підготувати кошти на пенсію чи навчання дітей.

Види сімейного бюджету

• Спільний — у такому разі подружжя перераховує всі свої прибутки на єдиний рахунок. При цьому кожен може побачити, як поповнюється бюджет і на що витрачаються гроші. Цей варіант найбільш популярний у сім'ях, де працює лише один із подружжя, а інший відповідає за розподіл коштів.
• Гібридний — загалом зберігається лише частина доходів, які йдуть на спільні потреби. Наприклад, витрати на житло, харчування, нагромадження на сімейні цілі. Частина доходів зберігається окремо на особистих рахунках, якими кожен розпоряджається на власний розсуд. Це зручний спосіб, який все частіше вибирають у сім'ях, де працюють обоє.
• Роздільний - кожен із подружжя зберігає особисті кошти на окремому рахунку і сам здійснює контроль над доходами та витратами. Спільно обговорюються лише загальні цілі у накопиченнях та великі покупки.

1 Як скласти план сімейного бюджету

Записуй усі доходи та витрати

Говорячи про те, як правильно складати сімейний бюджет, варто розпочати з повного обліку коштів. Без цього важко визначити, на що йдуть гроші, і складніше почати збирати.Записуй кожну витрату та дохід щодня, навіть якщо вони незначні. Наприклад, витратила 50 руб. на булочку - запиши у витрати. Отримала 100 руб. кешбек - також відразу записуй у дохід. Розподіли витрати за категоріями (комунальні платежі, медичні витрати, продукти, обіди на роботі, одяг, іпотека тощо).

Те саме стосується і доходів, записуй їх за категоріями (зарплата, премія, відсотки за вкладами, подарунки тощо). Наприкінці місяця проведи аналіз доходів та витрат, і за необхідності скорикуй подальші витрати. Через 2-3 місяці ти помітиш тенденцію, на що найчастіше витрачаються гроші. Так побачиш, які статті необов'язкових витрат можна скоротити.

Проаналізуй прибуток та витрати

За кілька місяців ти помітиш, які витрати повторюватимуться регулярно, і скільки грошей на них потрібно. Відповідаючи на запитання, як скласти витрати сімейного бюджету, визнач, скільки йде на необхідні витрати: харчування, одяг за сезоном, ліки, квартплата. Якщо наперед закуповувати товари, які часто потрібні, вони вийдуть дешевшими. Наприклад, можна купувати товари у вигідних упаковках у великому обсязі, або дочекатися гарної знижки.

Склади список з необхідними витратами

До щомісячних доходів належать усі регулярні стабільні виплати. Витрати поділяються на обов'язкову частину та необов'язкову. До першої категорії входить квартплата, харчування всієї родини, ліки, одяг та взуття за сезоном, регулярні поїздки на громадському транспорті, виплата боргів. Також сюди належать щомісячне поповнення вкладу на майбутнє.

Необов'язкові витрати включають подарунки, кафе та ресторани, походи в кіно, таксі, одяг, без якого можна обійтися, та імпульсивний шопінг.Не обов'язково повністю відмовлятися від задоволення, але необхідно встановити щомісячний ліміт на такі категорії.

Порахуй активи та пасиви

Порахуй усі сімейні активи: нерухомість, автомобіль, гроші на рахунках, інвестиції в акціях та облігаціях. Склади список та подумай, як їх краще використовувати. Наприклад, будинок, у якому ніхто не живе зараз, можна здавати в оренду, і перетворити його на актив.

До пасивів відносяться виплати за кредитами, іпотечні внески, заборгованості банку та взяті в борг гроші. Їх необхідно порахувати та визначити загальну суму боргу, а також ставки за відсотками для кожного. Почати погашення боргів варто з тих, які мають найвищу відсоткову ставку.

Постав фінансові цілі

Почни з найактуальніших. Наприклад, спочатку заплануй виплату боргів, погашення кредитів та накопичення подушки безпеки. Розмір подушки безпеки повинен дорівнювати сімейним витратам на необхідне за 3-6 місяців. Потім заплануй великі покупки, інвестиції чи дострокове закриття іпотеки.

На формування накопичень виділяється від 5 до 15% спільного доходу. Якщо ця сума здається занадто великою, можна розпочати і з невеликих платежів, щоб сформувати звичку відкладати. Поступово платежі збільшують. Зберігати заощадження краще на вкладі із підвищеною ставкою.

Залежно від призначення ціль може бути короткостроковою, якщо її можна закрити за кілька місяців. Це накопичення великі купівлі, ремонт, відпустку тощо. буд. Довгострокові цілі плануються терміном від 5 до 10, чи до 20 років. До них належить іпотека, пенсійний план, інвестиції тощо.

Склади план і слідуй йому

Зважай на щомісячні витрати при складанні фінансового плану.Для кожної з цілей визнач терміни її закриття та спосіб її досягнення: накопичення, кредит, позичати. Також врахуй у плані суми для формування заощаджень, пенсійні внески та страховку. Це особливо важливо, якщо є кредити.

Планування допоможе чітко побачити прогрес у просуванні до мети та помічати нецільове витрачання коштів. Ти зможеш своєчасно скоригувати витрати, і заразом збережеш мотивацію. Особливо це важливо, якщо є довгострокові цілі.

2 Як скласти сімейний бюджет на місяць

Говорячи про те, як розподілити сімейний бюджет, є кілька робочих схем. Один із методів розрахунку фінансів пропонує розділити суму загальних доходів на 5 категорій:

• 60% бюджету виділяється на поточні витрати (житло, харчування, одяг, медицина, кредити тощо);
• 10% відкладається на довгострокові цілі та виплати;
• 10% йде на пенсійні заощадження;
• 10% становлять витрати, що виникають нерегулярно (ліки, щорічні податки на майно тощо);
• 10% залишається на розваги.

Таким чином вдасться не тільки закрити базові потреби та накопичити на довгострокові цілі, але й залишиться невелика сума, яку можна витратити на своє задоволення. Приклад ведення сімейного бюджету наводимо у таблиці.

3 Що необхідно враховувати під час складання сімейного бюджету

Потреби кожного члена сім'ї

У фінансовому плані необхідно врахувати інтереси всіх домочадців, навіть якщо вони не мають доходу. Це важливо пам'ятати, якщо ти цікавишся, як планувати сімейний бюджет. Дітям частіше доводиться купувати новий одяг, оскільки вони швидко ростуть, вони мають витрати на школи та секції. Дорослим необхідно відпочивати та планувати дозвілля для всієї родини.

До речі, на відпочинку також можна заощадити. Наприклад, якщо замість походу магазинами або в кіно піти пограти в рухливі ігри в найближчому парку, або зайнятися спортом на свіжому повітрі. Усі члени сім'ї повинні дійти згоди щодо фінансів і розуміти, заради яких цілей будуть накопичення.

Страхування

Страховий захист убереже сімейний бюджет у разі, якщо один із годувальників втратить працездатність. Тому крім полісу ЗМС, задумайся про оформлення страховки на життя.

Пенсійні внески

Навіть якщо за подружжя пенсійні відрахування виплачує роботодавець, не завадить зробити додаткові накопичення та оформити добровільне пенсійне страхування, щоб збільшити розмір майбутньої пенсії. Для фрілансерів і самозайнятих ця графа накопичень ще важливіша, щоб забезпечити собі старість.

Заощадження

Подушка безпеки необхідна у разі непередбачених витрат чи звільнення. Вона має бути не меншою, ніж необхідні витрати сім'ї (комунальні платежі, харчування, погашення кредиту чи іпотечні внески) за 3-6 місяців. Зберігати цю суму краще на вкладі із підвищеною відсотковою ставкою, щоб компенсувати зростання інфляції.

Інфляція

Якщо ти думаєш, як навчитися складати сімейний бюджет, пам'ятай, що за планування майбутніх витрат необхідно врахувати не лише поточний рівень цін, а й зростання інфляції протягом року. Додай цей відсоток до графи необхідних витрат. Інакше до кінця року ти зможеш купити менше необхідних товарів, пропорційно до зростання інфляції.

Активи та пасиви

Все, чим володіють члени сім'ї, належить до однієї з двох категорій. Якщо майно приносить прибуток – це актив. Якщо майно не приносить прибутку або призводить до витрат, це пасив. Наприклад, якщо вільна квартира порожня, і при цьому необхідно оплачувати комунальні платежі за неї це пасив. Але якщо здати це житло в оренду воно стане активом.

Приклад з автомобілем: якщо він необхідний роботи, ним користуються щодня — це актив. Якщо машина простоює, чи потрібна не для роботи, а для престижу – це пасив. З цієї позиції можна оцінити все, що мають члени сім'ї. Це допоможе знайти нові джерела додаткового доходу і перевести частину майна в актив.

4 Як збільшити сімейний дохід

Підвищити зарплатню

Якщо ти давно готова до підвищення, підготуйся до розмови з керівником. Вивчи ситуацію на ринку праці, порівняй зарплати на такій же посаді в різних компаніях. Наведи аргументи — які вклади ти зробила в роботі організації, які є досягнення. Говорити про підвищення краще після успішно закритого проекту або підбиття річних підсумків перед плануванням бюджету на наступний рік.

Знайти додатковий дохід

Підробіток може допомогти поповнити бюджет саме на ту суму, якої не вистачає, щоб вийти у плюс. Робота може бути як онлайн, так і в автономному форматі. Приклади варіантів:

• Підробіток з погодинною оплатою у вихідні або у вільний час від основної роботи: служба доставки, таксі, мережева торгівля, промо-акції.
• Фріланс: робота на неповну ставку за фахом, професійні консультації, веб-дизайн, копірайтинг, виконання нескладних завдань онлайн.
• Репетиторство: часті уроки для дітей або дорослих з предмета, в якому ти фахівець. Це може бути навчання іноземних мов, підготовка учнів до ЄДІ, консультації для бізнесу та інше.
• Сезонне підробіток: влітку або у святкові дні нерідко шукають співробітників для тимчасової роботи.

Провести рефінансування кредиту

Якщо ти виплачуєш борг банку, дізнайся про рефінансування. Це допоможе знизити суму щомісячного платежу та скоротить суму переплат.

Дізнатися про належні пільги та субсидії

Багато категорій громадян можуть брати участь у державній програмі підтримки для населення. Наприклад, отримати материнський капітал, знижку на оплату комунальних послуг, податкове відрахування на лікування та навчання та інші. Дізнайся, якими пільгами може скористатися твоя сім'я, щоб отримати вигідні умови.

Зайнятися інвестуванням

У довгостроковій перспективі можна збільшити сімейний бюджет за допомогою інвестицій. Вкладати гроші можна не тільки в акції чи облігації, а й у об'єкти нерухомості та інші. При плануванні сімейних інвестицій важливо врахувати вищий розмір подушки безпеки, ніж у особистому плані, оскільки до уваги беруться витрати кожного члена сім'ї.

Інвестиції мають бути спрямовані на сімейні цілі, такі як освіта для дітей, іпотека. Ці цілі більші та довгострокові, ніж персональні.Також важливо зважити на те, що кошти, відкладені на важливу мету, не повинні брати участь в інвестиціях. Наприклад, не можна інвестувати гроші, відкладені на іпотеку.

Необхідно заздалегідь визначити, у що вкладатимуться кошти, що перевищують розмір подушки безпеки, і хто керуватиме інвестиційним портфелем. Для вкладень вибирають безпечніші варіанти, наприклад, акції та облігації, оскільки втрати позначаться на всій родині. Ризиковані вкладення у разі не виправдані.

5 Поради щодо планування бюджету

• У сім'ї може бути непросто контролювати бюджет, оскільки у кожного свої потреби та витрати. Тому важливо дотримуватись плану. Розглянемо докладніше, як збудувати сімейний бюджет.
• Навіть для економії не можна нехтувати обов'язковими платежами: комунальні платежі, виплати за кредитом, медичні витрати, податки та інші. Вони враховуються у витратах насамперед.
• Обов'язково записуй усі витрати, щоб розуміти, на що йдуть гроші. Раз на місяць переглядай суму за місяць та коригуй майбутні витрати.
• Став досяжні цілі. Наприклад, якщо раніше зовсім не виходило відкладати, почни з невеликої суми — від 5% доходів. Відклади її одразу після отримання зарплати, бо до кінця місяця від неї знову нічого не залишиться. Поступово збільшуй розмір накопичень.
• Домовись про все заздалегідь із близькими. Рішення про економію має бути одноголосним для всіх членів сім'ї. При цьому важливо розуміти, заради якої мети запроваджується економія.
• Зважай на потреби кожного члена сім'ї. Не повинно бути так, що сім'я заощаджує на потребах однієї людини заради бажання іншої.
• Кожному члену сім'ї необхідно відмовитися від частих імпульсних покупок, оскільки саме через них важко контролювати бюджет. Встанови щомісячний ліміт суми, яку можна витратити на спонтанні покупки.
• Залишай невелику щомісячну суму на розваги. Якщо довго дотримуватися жорсткого режиму економії, це рано чи пізно призведе до зривів і спонтанних витрат. Заклади заздалегідь суму не більше 10% доходу, щоб порадувати себе. Так буде легше накопичувати у довгостроковій перспективі.