Ліцензія банку Що таке ліцензія банку? Як банки отримують ліцензію

У статті докладно роз'яснено суть банківської ліцензії, описано її види, порядок отримання. Чим корисна ця інформація позичальникам та вкладникам? Як перевірити, чи є діяльність фінустанови ліцензійною, чи банк оголошений банкрутом? Відповіді на ці та інші питання ви отримаєте із статті.

Що таке ліцензії банків Росії

Ліцензія – це офіційний державний дозвіл, який дозволяє банківській організації:

• видавати позики;
• брати від населення кошти на розміщення на депозите;
• проводити валютні операції тощо.

Ліцензія необхідна будь-якому банку законної фінансової складової діяльності. В іншому випадку він не має права проводити фінансові операції. У документі обов'язково зазначено і валюту, з якою може працювати кредитна установа. Ліцензію банк отримує після державної реєстрації.

Якщо організація веде банківську діяльність без державного дозволу, за це передбачено таку відповідальність:

• стягнення у повному обсязі коштів, отриманих у ході проведення операцій;
• штраф до федерального бюджету. Його величина - подвійний розмір тієї суми, яку установа отримала за час незаконної роботи;
• ліквідація, але для цього потрібне звернення Центробанку з відповідним позовом до суду.

2. Для фізосіб – кримінальна чи громадянська відповідальність.

У Росії видачу ліцензій займається Центральний Банк. Він публікує інформацію щодо них у виданні «Вісник Банку Росії». Там же знаходять відображення будь-які зміни, пов'язані з отриманням та відкликанням дозвільних документів. Ознайомитися з цими даними доступно і офіційному ресурсі Банку Росії.

Дія ліцензії – безстрокова, не обмежена часовими рамками. Маючи дозвіл на здійснення фінансових операцій організація може отримати додаткове розширення повноважень. На які угоди банк має право, а на які – ні, зазначено у ліцензійному документі. Їх є кілька видів.

Види ліцензій банку

1. На здійснення фінансових операцій на рублях. При цьому вклади від фізичних осіб приймати не можна.
2. Для залучення грошей від населення з метою їх зберігання на рублевому депозиті. Таку ліцензію установа може оформити одночасно із попередньою.
3. Для угод у рублях та інвалюті. Брати кошти для розміщення на депозиті за цією ліцензією банку не можна.
4. На прийом та зберігання вкладів від фіз.осіб у російських рублях та інвалюті. Банку можна отримати цей документ паралельно з попереднім.
5. Для вкладів та зберігання дорогоцінних металів. Такий дозвіл кредитній установі можна оформити поряд з ліцензією на операції в рублях та інвалюті.

Також деякі з перелічених видів ліцензій доступно отримати вже функціонуючого банку з метою розширення його діяльності. Це дозволи на:

• зберігання дорогоцінних металів;
• операції у рублях та закордонній валюті (при цьому банк може співпрацювати з будь-якою кількістю зарубіжних банків-кореспондентів);
• розміщення вкладів населення рублях;
• залучення депозитів у рублях та інвалюті (у банку для цього вже має бути дозвіл на валютні угоди).

Для отримання всіх ліцензій, що дозволяють залучати вкладників, є обов'язковими такі передумови:

1. Установа відповідає умовам участі у системі страхування депозитів.
2. З дня держреєстрації банку минуло щонайменше 2 роки. Якщо цей термін менший, тоді організація повинна:

• мати капітал не менше 100 млн євро, але тільки в рублевому еквіваленті;
• надати ЦБ інформацію про осіб, які безпосередньо впливають прийняття ключових рішень у установі.

Крім цього, банк, який планує отримати будь-які додаткові ліцензії, зобов'язаний відповідати таким загальним вимогам:

• Не бути боржником перед бюджетами будь-яких рівнів (місцевий, федеральний та ін.).
• Не мати прострочок перед Центробанком.
• Відповідно до умов Банку Росії бути фінансово стійкою організацією.
• Виконувати всі вимоги ЦП: як кваліфікаційні, і технічні (наприклад, що стосуються банківського устаткування).

Ці умови повинні виконуватися банком протягом щонайменше півроку до подання заявки на розширену ліцензію.

Ще одним видом документів, які видаються банкам, що добре зарекомендували себе, є генеральна ліцензія.

У чому особливості генеральної ліцензії банку

Цей документ не розширює список фінансових операцій, які мають право здійснювати банк. Він створює додаткові здібності. Установа, що володіє генеральною ліцензією, має право:

• Створювати філії там.
• Купувати акції/частки у статутному капіталі банків інших країн.

Отримати цей дозвіл припустимо кредитної організації, яка:

• Зареєстровано не менше ніж 2 роки.
• Має ліцензії, що дають їй право здійснювати всі операції з рублями та інвалютою. При цьому у банку може не бути дозволу на проведення угод із дорогоцінними металами.
• Виконує вимоги ЦП щодо величини капіталу. Станом на 1 число місяця, в якому банк виявляє бажання отримати ліцензію, сума власних коштів повинна становити не менше ніж 900 млн. р.
• Відповідає умовам, які ЦБ РФ висуває банкам отримання додаткових дозволів (перераховані раніше).

Заклад може функціонувати і без генеральної ліцензії. Однак її наявність свідчить про те, що банк розвивається. Цей документ є в багатьох великих та середніх банків (Промзв'язокбанк, Россільгоспбанк, Ощадбанк Росії, ЮніКредитБанк та ін.).

Як отримати ліцензію банку

Щоб стати власником ліцензії, новостворена кредитна організація подає до Банку Росії такі документи:

• заяву, в якій міститься клопотання про держреєстрацію та видачу ліцензії;
• оригінали або нотаріально підтверджені копії установчого договору та статуту;
• протокол зборів за участю засновників та список цих осіб;
• бізнес-план організації. Порядок складання та критерії, за якими його слід оцінювати, встановлені ЦБ РФ;
• анкети кандидатур, які претендують стати керівником організації, головним бухгалтером та заступниками;
• документи, що свідчать про сплату мита за держреєстрацію та ліцензію;
• копії документів, що свідчать про державну реєстрацію засновників кредитної організації;
• висновки від аудиторів, які підтверджують достовірність фін.звітів юридичних осіб-засновників;
• документальне підтвердження джерел коштів, які вносять фізособи-творці організації,
• нотаріально засвідчені копії документів, які б підтверджували право власності (або оренди) засновників на будівлю майбутнього банку;
• папери для винесення висновку про те, чи установа виконує умови для проведення касових операцій;
• копія документа від антимонопольної служби про згоду створення кредитного установи (якщо передбачено федеральним законом).

Якщо кредитна організація створюється як АТ (акціонерне товариство), їй слід надати ЦБ документи, які знадобляться для оформлення дебютного випуску акцій.

Щоб розширити свої повноваження та стати власниками додаткових ліцензій (у тому числі й генеральної), банки подають до ЦБ РФ такі документи:

• відповідне клопотання;
• бізнес-план чи доповнення до нього;
• квитанцію або «платіжку», що підтверджує внесення ліцензійного збору;
• опублікований звіт за рік, засвідчений аудиторами, та висновок від них за минулі 12 міс.

Банк, який претендує на генеральну ліцензію, має бути готовим до комплексної перевірки. За графіком вона проводиться раз на два роки. Якщо з моменту останнього аудиту до подання заяви пройшло менше 3 місяців, повторної перевірки не буде.

Також організація сама має право звернутися до Банку Росії (у територіальний підрозділ) з клопотанням про комплексну перевірку.

Порядок видачі ліцензії банку

1. Засновники організації подають до Центробанку необхідні документи. Натомість вони одержують письмове підтвердження про прийом паперів.

За те, що Банк Росії розгляне питання про видачу ліцензії, фінустанова сплачує збір. Його величина може бути понад 1% статутного капіталу організації. Кошти поповнюють федеральний бюджет.

2. У строк, що не перевищує 6 міс., Центробанк ліцензію банку або видає, або відмовляє у ній.

3. Якщо рішення позитивне, кредитну установу спочатку вносять до Єдиного держреєстру юридичних осіб. Робить це відповідний реєструючий орган протягом 5 днів після отримання документів від Банку Росії.

4. ЦБ РФ терміном до 3 днів після реєстрації повідомляє засновників, що й організація внесено до Реєстру.Центробанк також повідомляє їм про вимогу сплатити протягом місяця 100% статутного капіталу (суми внесків усіх засновників). Банк отримує документ, що підтверджує реєстрацію.

5. Організація вносить суму статутного капіталу та пред'являє відповідні документи до Центробанку. Після цього протягом 3-х днів вона отримує ліцензію.

1. Банк подає документи (за списком) до територіального відділення ЦБ РФ.
2. Там протягом 2-х місяців готують письмовий висновок про те, чи задовольнити прохання кредитної організації. У ньому містяться відомості про аудит, оцінка бізнес-плану та ін.
3. Місцевий підрозділ Банку Росії передає документи організації та укладання до головного офісу Центробанку. Він вирішує долю додаткових ліцензій.
4. ЦБ РФ терміном до 5 днів передає інформацію про ліцензії банку відповідний реєструючий орган.
5. Територіальне відділення вносить запис про видачу ліцензії банку до Реєстру. Кредитна установа отримує свій екземпляр дозвільного документа.

Як перевірити, чи є ліцензія у банку

На допомогу громадянам – сайт ЦБ РФ. У розділі «Довідник кредитних організацій» будь-який користувач знайде такі відомості про установу (необхідно для цього ввести номер ліцензії банку або його назву):

• дату реєстрації;
• адресу та телефон;
• БІК;
• розмір статутного капіталу;
• перелік ліцензій;
• відмітку про участь у системі страхування депозитів;
• дані про філії;
• фінансову звітність та ін.

Отримати № ліцензії можна на сайті організації або дізнатися його у відділенні. Копію дозвільного документа в установі видадуть на запит клієнта.

Де переглянути списки банків, ліцензій у яких немає

Ця інформація також міститься у вільному доступі на сайті Центробанку.Зайдіть до розділу «Інформація щодо кредитних організацій», далі – «Ліквідація кредитних організацій». Кількість позбавлених ліцензії банків у 2015 році – 51 (станом на 19.08.2015 р.).

Основні причини відкликання дозволів на банківські операції:

• незадовільна фінансова активність;
• недотримання нормативних документів та федеральних законів;
• низька достатність капіталу (менше 2%) та ін.

ЦБ РФ також має право позбавити ліцензії організацію, яка вчасно надає звітну документацію чи подає неточні відомості.

Як дізнатися про те, що у банку відкликали ліцензію?

1. З джерела ЦБ РФ – видання «Вісник Банку Росії». Інформацію публікують приблизно через тиждень після відкликання ліцензії.
2. Зі ЗМІ. Найчастіше новинні портали та газети дізнаються ці відомості того ж дня, коли їх оприлюднить «Вісник Банку Росії».
3. Відвідавши сайт Центробанку, розділ «Довідник кредитних організацій».

4. На офіційному інтернет-ресурсі самого банку.

Поради

1. Вибираючи установу для розміщення депозиту, зверніть увагу, чи вона бере участь у системі страхування вкладів. Якщо банк залишився без ліцензії і не може повернути кошти з депозитів, на допомогу йому поспішить Агентство страхування вкладів (АСВ). Виплати воно починається через 2 тижні після відкликання ліцензії. Клієнти гарантовано одержують свої кошти у розмірі до 1 млн 400 тис. грн. Якщо сума депозиту більша, у разі форс-мажорів питання вирішуватиметься в індивідуальному порядку.
2. За тиждень після позбавлення банку ліцензії вкладники дізнаються, де вони отримають гроші. Цю інформацію агентство оприлюднить у ЗМІ. Вкладник має прийти до АСВ із паспортом та оформити заяву.
3. Усі вкладники одержують компенсацію в рублях.Валютні вкладення агентство зі страхування перерахує за курсом ЦБ РФ, орієнтуючись дату відкликання ліцензії.
4. Установа наполягає на достроковому гасінні кредиту або затримує виплати? Це може свідчити про недостатність капіталу банку. Є можливість, що в результаті перевірок він залишиться без дозвільних документів.
5. Якщо у банку відкликали ліцензію, зупиняються всі операції з рахунками. Клієнти зможуть забрати свої кошти приблизно за місяць.
6. Позичальники банку, позбавленого ліцензії, не звільняються від кредитних зобов'язань. Вони продовжать співпрацювати з іншою установою, яка викупить борг. Зазвичай цим займаються великі банки, наприклад, ВТБ 24. Новий кредитор укладе з клієнтом угоду, де буде прописано і відсоткову ставку: колишню або зменшену.
7. Крім дозволів на власне банківські операції, кредитній установі доступно отримати інші види документів. Наприклад, Россільгоспбанк має ліцензії для здійснення брокерської та дилерської діяльності. Вони дозволяють продавати та купувати цінні папери.

Читайте також

Які бувають банківські ліцензії та чим вони відрізняються?

Банківська ліцензія є дозвіл, що видається ЦБ кредитним організаціям і банкам, як підтвердження їх права виконання певних фінансових операцій. Існують кілька класифікацій ліцензій - на підставі обсягу капіталу (базова та універсальна), за терміном перебування організації на фінансовому ринку чи наміром розширення своєї діяльності. Докладніше про види ліцензій та повноваження, які вони дають банкам, у статті.

Навіщо банкам ліцензія?

Вимоги до кредитних установ визначено ФЗ №395-1 "Про банки та їхню діяльність" прийнятого 02.12.1990.Головні умови, без яких банк працювати не може - це офіційна реєстрація як юридична особа та наявність ліцензії на ведення банківської діяльності, виданої Центробанком. Якщо банк порушує правила та працює без ліцензії, він має віддати весь отриманий прибуток та заплатити штраф у подвійному обсязі. Після чого ЦБ РФ має право клопотати в суді про закриття такої компанії.

Яка діяльність потребує ліцензії?

1. Банківські операції у російській валюті з чи без нього залучати вклади від громадян.
2. Банківські операції у російській та іноземній валюті з правом або без нього залучати вклади від громадян.
3. Робота з дорогоцінними металами.

Іноді ліцензію отримує банк, що діє, який хоче розширити перелік своїх повноважень. Наприклад, коли він планує співпрацювати з іноземними банками у необмеженому обсязі.

Видати ліцензію може лише ЦП. У кожного дозволу термін дії не обмежений, але при виявленні порушень діяльності компанії його можуть відкликати.

Як перевірити наявність ліцензії у банку?

Щоб перевірити, чи має компанія дозвіл на ведення банківської діяльності, потрібно зайти на сайт Центробанку і відкрити розділ з інформацією про кредитні компанії. У "Довіднику" розташований пошуковий рядок, куди потрібно ввести найменування банку та номер його реєстрації. Після цього на екрані з'явиться потрібна інформація:

• назва кредитної компанії;
• відомості про реєстрацію;
• БІК;
• місцезнаходження та номер телефону;
• величина статутного капіталу;
• наявність дозволів;
• участь у системі зі страхування вкладів.

Також буде відображено інформацію про веб-сайти банків, їх офіси та фінансову звітність.

Види ліцензій та їх відмінності?

Щойно компанія надає 100% капіталу, Центробанк видає компанії ліцензію. Щоб отримати універсальний дозвіл, потрібен капітал від 1 млрд руб., Для базового від 300 млн руб до 1 млрд рублів.

Банківська установа, яка планує отримати ліцензію, передає пакет документів регулятору на перевірку. Після цього регулятором приймається рішення про схвалення або відмову у видачі ліцензії.

Базовий вид ліцензії

Банкам із базовою ліцензією пред'являють знижений перелік вимог та нормативів. Їм дозволено проведення міжнародних операцій лише з використанням рахунків у кредитних компаніях, які мають універсальну ліцензію.

Список дозволених операцій за базової ліцензії наведено у ч. 1 ст. 5 ФЗ №395-1. Перелік пунктів, які не входять до умов базової ліцензії:

• робота із клієнтами з інших держав;
• відкриття рахунків у іноземних банках;
• розміщення коштів фізосіб на вкладах, діючи від особи;
• залучення дорогоцінних металів для відкриття вкладу;
• видача банківських гарантій.

Універсальна ліцензія

Такий дозвіл дає право на здійснення всіх банківських операцій, перерахованих у ч. 1 ст. 5 ФЗ №395-1, серед них міжнародні. З цією ліцензією надається можливість бути учасником ринку цінних паперів.

Для оформлення універсальної ліцензії фінансова організація повинна мати статутний капітал розміром від 1 млрд. руб. Якщо сума капіталу менша за зазначену, організація може подати документи на оформлення базової ліцензії (за умови, що капітал становить не менше 300 мільйонів руб.), або стати небанківською кредитною організацією (НКО) або мікрофінансовою організацією (МФО).

Мінімальна сума статутного капіталу для заснування небанківської організації - 90 млн руб., І від 4 млн. рублів для заснування МФО.

За наявності у банку універсальної ліцензії та власного капіталу в 1 млрд руб., компанії необхідно до 1 лютого подати про себе відомості Центробанку, щоб мати право й надалі працювати за універсальним дозволом. Якщо капітал менший, потрібно подати заявку на видачу базового типу ліцензії або зміну статусу установи – стати небанківською кредитною установою чи МФО. Попередня ліцензія анулюється.

Якщо після отримання універсального дозволу банк змінив його на базове через неможливість забезпечити потрібну суму капіталу, подати заявку на універсальну ліцензію можна лише через два роки.

Якщо вид ліцензії базовий і за попередні 4 місяці капітал не перевищував 300 млн руб., Компанії необхідно в шестимісячний термін подати документи на отримання статусу небанківської кредитної установи. Ліцензію також анулюють.

При зміні статусу компанії Центробанк вимагає бізнес-план, затверджений усіма учасниками під час загальних зборів.

Додатково ліцензії можна класифікувати за часом перебування банків на фінансовому ринку на:

• надані банкам, що заново засновуються, і НКО. Це ліцензія на здійснення банківських операцій у рублях без можливості залучення депозитів від фізосіб, а також ліцензія на здійснення подібних операцій як у російській так і в іноземних валютах, з дорогоцінними металами і без них.
• що випускаються для банків та НКО, які існують понад два роки. Сюди входить: ліцензія на залучення вкладів від фізосіб у рублях та виконання операцій у рублях та в іноземній валюті.

Коли банк може втратити ліцензію?

Рішенням ЦБ РФ кредитну організацію можуть позбавити ліцензії з таких підстав:

• незаконне одержання ліцензії;
• відсутність активних банківських операцій понад рік;
• наявність недостовірних даних у звітності;
• прострочення щомісячного звіту терміном понад 15 діб;
• проведення операцій, на які немає дозволу у рамках ліцензії;
• нехтування банком федеральними законами чи розпорядженнями Центробанку.

У банківських ліцензій немає певного терміну дії і вони залишаються в силі до відкликання Центральним банком РФ або припинення діяльності кредитної організації. У документі зазначено лише дату видачі ліцензії, що визначає початок права на здійснення банківських операцій. Фінансові компанії щорічно проходять перевірки, внаслідок яких можуть втратити ліцензію.

Може зацікавити

ТОВ «НКБ» пропонує весь спектр послуг із кредитування приватним особам та бізнесу на найвигідніших умовах.

Москва, Садова-Чорногрязська вулиця, 16-18с1
ІПН 7727490640 КПП 772701001

Відвідуючи цей сайт, Ви надаєте згоду на обробку даних про відвідування (дані cookies та інші дані користувача), збір яких автоматично здійснюється ТОВ НКБ (РФ, м. Москва, Садова-Чорногрязська вулиця, 16-18с1) на умовах Політики обробки персональних даних.Компанія також може використовувати зазначені дані для їхньої подальшої обробки системами Яндекс.Метрика, Google Analytics та ін., що здійснюється з метою функціонування сайту. ІПН 7727490640 КПП 772701001 ОГРН 1227700202124

Я ознайомлений з такими положеннями та згоден на їх застосування:

Цим даю свою згоду ТОВ «НКБ» на обробку відповідно до Федерального закону № 152-ФЗ від 27.07.2006 «Про персональні дані» будь-якої інформації, що стосується мене, отриманої як від мене, так і від третіх осіб, як з використанням коштів автоматизації, так і без використання таких засобів, тобто на здійснення наступних дій: Збір, систематизацію, накопичення, зберігання, уточнення (оновлення, зміна), використання, блокування, знеособлення, знищення, а також право на поширення (передачу та транскордонну передачу) ) третім особам моїх персональних даних, у тому числі, але не виключно: прізвища, імені, по батькові, даних та реквізитів документа (-ів), що засвідчують особу, відомостей про громадянство, дату та місце народження, адресу реєстрації, фактичну адресу, сімейну, соціальному, майновому становищі (у тому числі даних про майно), освіту, професію, доходи та витрати. Справжнім висловлюю свою згоду на те, що ТОВ «НКБ» має право доручити обробку інформації, що стосується мене, зазначеної в цьому пункті, компаніям-партнерам їх найменування розміщені на сайті nkbe.ru, у зв'язку з чим компанії вправі здійснювати щодо такої інформації дії та обробляти таку інформацію способами, передбаченими цим пунктом.

Ця згода дається мною:
Для здійснення перевірки наданих мною інформації та відомостей; Для цілей просування на ринку (у тому числі шляхом здійснення прямих контактів зі мною за допомогою засобів зв'язку, включаючи поштові відправлення, телефонний зв'язок, електронні засоби зв'язку, у тому числі SMS-повідомлення, факсимільний зв'язок та інші засоби зв'язку) продуктів (послуг) ТОВ «НКБ», спільних продуктів компаній-партнерів та третіх осіб, продуктів (товарів, робіт, послуг) третіх осіб.

Згода, наведена в цьому пункті, надається на термін мого життя. Виконання мною своїх зобов'язань за Договорами, або припинення Договорів, укладених між мною ТОВ «НКБ» як на дату підписання цієї Згоди, так і в майбутньому, не припиняє чинності цієї згоди. Обробка та зберігання персональних даних здійснюватиметься протягом усього терміну дії цієї згоди. Ця згода може бути відкликана мною шляхом надсилання до ТОВ «НКБ» письмового повідомлення, отриманого ТОВ «НКБ».

Просимо звернути увагу

Наша компанія за жодних умов не бере грошові кошти до надання послуги. Ніколи!

Наприклад: у вас попросили переказати кошти, щоб дізнатися про кредитну історію. Будь-які види справляння грошей до виконання послуги від імені компанії «НКБ» - це шахраї. Якщо ви зіткнулися з цією проблемою або вже стали жертвою шахраїв просимо зв'язатися з нами Дякуємо!

Ліцензія банку - як видають і навіщо вона банку?

Щоб почати працювати як банк, кожна установа має отримати спеціальний дозвіл – банківську ліцензію. За відсутності її неможливе проведення жодної транзакції, навіть найпростішої.

Ліцензія для банку - Це дозвіл, що видається ЦБ установі, яка має намір займатися фінансовим бізнесом. У цьому документі прописані всі операції, які дозволені для проведення даною організацією, та дозволена валюта. Час дії дозволу немає певних рамок, але ЦБ РФ може відкликати її з законних підставах.

Наявність дозволу свідчить, що клієнти захищені від недобропорядного ставлення себе чи обману. Вчинення кредитно-фінансових операцій без отриманих дозволів призводить до того, що фін. установа буде оштрафована на велику суму або ліквідована.

Усі документи, які видає ЦБ, фіксуються у єдиному реєстрі, що публікується щорічно у Віснику Банку Росії.

Навіщо потрібна ліцензія банку?

Цей документ підтверджує здатність установи проводити фінансові транзакції. Перевірку проводить ЦБ РФ після подання організацією всіх документів на запит ліцензійного документа. Отримання його та проходження всіх етапів перевірки займає багато часу (в межах 1-3 років). Організація, яка пройде перевірку та доведе, що вона здатна здійснювати банківські операції, отримує цей документ.

Для клієнтів наявність офіційного дозволу від ЦП свідчить про надійність установи. Усі їхні запити проводитимуться згідно із законом та в установленому порядку. При виникненні надзвичайних ситуацій клієнт завжди може звернутися до правових органів для вирішення проблеми.

Хто має право видати ліцензію на ведення фінансової діяльності?

На території країни видачею ліцензій та їх відкликанням займається виключно Центральний Банк РФ від імені держави. Це доведено законом федерального рівня «Про діяльність банків» від 2.12.1990 року №395.Ліцензії, видані іншими правовими організаціями РФ, вважаються недійсними та не мають юридичної основи. Підробка банківської ліцензії переслідується законодавчо.

Як отримати ліцензію банку?

Щоб отримати ліцензію, обов'язково подати у строк усі зазначені документи. Цей термін не менше двох років після держреєстрації. При цьому організація повинна вже мати капітал мінімум 300 мільйонів рублів.

Перелік документів, обов'язкових для отримання дозволу від ЦП:

• Сама заява-прохання із зазначенням адреси постійно місцезнаходження банківської установи для зв'язку з нею,
• Установчий договір (завірена нотаріусом копія чи оригінал),
• Затверджений зборами фін. установи статуту, в якому прописано рішення про його затвердження, претенденти на керівну посаду та головного бухгалтера,
• Квитанція про оплату держ. мита за держ. реєстрацію організації та за надання
• Висновок незалежних аудиторів щодо достовірності наданих фінансових звітів засновників банку,
• Документи, що підтверджують легальність та джерело внесених грошей до статутного капіталу,
• Власноручно-заповнені досьє претендентів на посади головного бухгалтера, керівника банку, їх заступників із зазначенням: наявності вищої освіти (з додатком документів, що підтверджують), стажу керівництва установою, досвідом ведення обліку банківської діяльності, довідки МВС РФ про наявність/відсутність судимості
• Довідка антимонопольного органу про його згоду на створення цієї організації,
• Список засновників у паперовому вигляді,
• Інші документи, що визначаються нормативними актами та законами.

Які види ліцензій може одержати банк?

Існують кілька видів дозволів, які може отримати організація, та які необхідні для проведення операцій.

Види ліцензій:

• Генеральна ліцензія – є основною та найважливішою. Її номер повинен вказуватися на всіх документах та на сайті, а копія може надаватись кожному клієнту на запит.
• на здійснення операцій у рублях,
• на проведення операцій у валюті,
• на можливість залучення грошей населення у вклади у рублях чи валюті,
• на вклади у дорогоцінних металах,
• на встановлення кореспондентських відносин із закордонними банками,
• на провадження професійної діяльності на ринку цінних паперів та інші.

Відкликання ліцензії у банку.

ЦБ РФ може будь-якої миті відкликати видані дозволи. Про причини докладніше тут. Після цього організація немає права здійснювати будь-які операції. Причинами відкликання є: порушення законодавства, негативна фінансова діяльність, порушення нормативів ліквідності та достатку активів, порушення закону про легалізацію доходів, злиття або поглинання іншою організацією чи банком, виявлення недостовірних відомостей для отримання ліцензії, недостовірна фінансова звітність, самоліквідація, порушення інших законів та нормативних актів актів.

Дізнатися про те, що у фінансової установи відкликано ліцензію, можна в офіційному виданні ЦП або ЗМІ.

Якщо при відкликанні ліцензії установа не може розплатитися зі своїми вкладниками, виплатами займається АСВ. Кредити повинні виплачуватись позичальниками в тому ж порядку та умовах, на яких були оформлені вже на користь іншої особи (покупця кредитів закритого фін. установи).

Висновки:

• Наявність генеральної ліцензії свідчить про розвиненість фін. установи,
• При виборі банку для вкладу слід звернути увагу до участі банку системі страхування вкладів,
• Прохання банку повернути кредит достроково є першою ознакою початку відкликання дозволу на ведення діяльності,
• Повернення грошей після відкликання ліцензії можливе у кращому випадку через місяць,
• Кредити після відкликання доведеться виплачувати у тій самій регулярності.

Привіт, я автор цієї статті. Маю вищу освіту. Кваліфікований інвестор. Фахівець з фінансів та кредитів. Понад 3 роки працював у комерційних банках РФ. Пишу про фінанси понад 5 років. Поставте будь ласка оцінку моїй статті, це допоможе покращити її.