Найкращі онлайн-банки в Європі для громадян ЄС та іноземців

Онлайн-банкінг набирає популярності не лише серед приватних клієнтів, а й серед підприємців. Деякі фінансові установи пропонують суміщений сервіс – банківський рахунок, фізичну картку та доступ до онлайн-платформи через використання програми та смартфона.

Але існує низка виключно цифрових банків у Європі, які не мають фізичних офісів, а всі операції здійснюються лише в онлайн-просторі. Відвідати установу такого банку неможливо, а вирішення всіх питань доступне через оператора банку та службу підтримки.

• Як вибрати онлайн-банк у Європі іноземцю
• Кращі онлайн та цифрові банки Європи 2023
  • Bunq
  • Curve
  • Holvi
  • N26
  • Revolut
  • Vivid Money
  • Wise
  • Lunar

  І перший, і другий варіант популярні серед іноземних та європейських клієнтів. У 2023 році цифрові банки та децентралізовані платіжні системи (DeFi) пропонують удосконалений і раніше недоступний сервіс, який підійде багатьом іноземним інвесторам, туристам та фрілансерам.

  У нашій статті представлені найкращі онлайн-банки Європи. Це дозволить вам оцінити їхні переваги та недоліки, перш ніж відкрити рахунок для особистих цілей чи бізнесу.

  Підбір рахунків
  Безкоштовна консультація щодо підбору зарубіжних рахунків для підприємців від експертів з роботи з міжнародними банками та рахунками для нерезидентів із досвідом 20+ років.

  Як вибрати онлайн-банк у Європі іноземцю

  1. Репутація банку на ринку Європи та відповідні відгуки клієнтів. Сюди ж можна додати страхове покриття, яке забезпечить захист активів у разі кризи, банкрутства та інших обставин.
  2. Безпека - Цифровий банк повинен надати хороший сервіс. Наприклад, перевірка клієнта, ідентифікація особистості, підтвердження операцій, авторизація та наявність фінансової ліцензії на провадження банківської діяльності.
  3. Тарифний план теж має значення. Сьогодні багато європейських банків допускають відкриття рахунку нерезидентами лише за умови незнижуваного залишку на рахунку або сплати певних зборів. Але найчастіше такі умови висувають звичайні банки в Європі, тоді як цифрові пропонують лояльніший сервіс за рахунок низьких операційних витрат.
  4. Послуги онлайн-банку у Європі для приватних та корпоративних клієнтів можуть відрізнятися, і слід уважно вивчити їх перед створенням облікового запису. Наприклад, міжнародні дебетові картки, мультивалютні рахунки, управління інвестиціями, міжнародні вхідні та вихідні транзакції (час обробки платежу та вимоги) та інше.
  5. Обмеження, які можуть стосуватися країни походження клієнта або його занять. В даний час багато банків Європи не працюють з резидентами РФ та республіки Білорусь. Однак можуть вільно відкривати рахунки даним особам за наявності у них ВНП чи громадянства іншої держави. Тут слід уточнити, де саме ліцензований банк та закони якої країни виконує.

  Для захисту активів міжнародним компаніям та інвесторам слід розглянути відкриття рахунку в офшорному банку!

  Кращі онлайн та цифрові банки Європи 2023

  Пропонуємо коротку інформацію щодо онлайн-банків у Європі, які визнані найкращими у 2023 році за відгуками клієнтів та проведеними дослідженнями.

  Bunq

  Заснований у 2012 році, штаб-квартира в Нідерландах. Приймає клієнтів фрілансерів, європейських мешканців та іноземців, а також підприємців.Банк пропонує SEPA та SWIFT-перекази та має такі переваги:

  • кілька європейських IBAN;
  • пробна безкоштовна версія;
  • онлайн-підтримка 24/7;
  • нарахування відсотків за ощадними рахунками.
  • підтримує лише євро;
  • стягується плата за вхідний Swift від 5 €;
  • є комісійні збори.

  Онлайн-банк пропонує мобільний додаток, який дозволяє швидко проводити платежі та здійснювати операції.

  Curve

  Фінтех-компанія заснована в Лондоні в 2015 році, пропонує послуги електронних грошей своїм клієнтам, які мешкають у Сполученому Королівстві та Європі. Мобільний додаток доступний на операційних системах iOS та Android, має простий, інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, який отримав переважну більшість позитивних відгуків від клієнтів.

  Особливості європейського онлайн-банку Curve:

  • кешбек до 20%;
  • безкоштовний рахунок тільки для двох карток;
  • можливість перемикання транзакцій з однієї картки на іншу.

  Цей цифровий банк підходить людям з безліччю карт, що мешкають у Європі.

  Holvi

  Цифровий банк отримав ліцензію управління фінансового нагляду Фінляндії (FIN-FSA) та SEPA для операцій по всьому ЄС. Основні клієнти цієї фінтех-компанії – фрілансери, приватні підприємці та власники малого бізнесу.

  Плюси та мінуси європейського онлайн-банку Холві:

  • всі акаунти платні;
  • легко відкрити рахунок віддалено;
  • недоступний у багатьох країнах за межами Євросоюзу;
  • немає API;
  • просте ведення бухгалтерського обліку;
  • до 500 безкоштовних переказів SEPA на місяць;
  • є звітність та аналітика.

  Holvi має штаб-квартиру в Гельсінкі і працює у Фінляндії, Німеччині, Австрії, Бельгії, Ірландії та Нідерландах.

  N26

  Онлайн-банк у Європі для туристів та експатів N26 був запущений у Німеччині (Берлін) у 2015 році.

  • відкриття рахунку для іноземців;
  • низькі комісії за міжнародні транзакції;
  • страхування життя;
  • Технічна підтримка 24/7.

  Цифровий банк пропонує різні послуги, зрозумілий мобільний додаток та безкоштовне зняття коштів по всіх країнах світу.

  Revolut

  Revolut – один із найбільших цифрових банків (британсько-литовський), який присутній у різних країнах і має понад 25 мільйонів клієнтів та понад 500 тисяч підприємств під своїм керівництвом. Фінтех-компанія заснована у 2015 році та розрахована на обслуговування клієнтів з різних країн світу, а також дітей та мандрівників.

  Особливості онлайн-банку Revolut:

  • доступний безкоштовний рахунок;
  • мультивалютні рахунки;
  • миттєві міжнародні грошові перекази;
  • щоденні знижки та кешбек;
  • торгівля акціями, криптовалютами та сировинними товарами;
  • персональна дебетова картка.

  Цей британський банк відмінно підходить для подорожей та оплати товарів/послуг дистанційно у різних країнах Європи та всього світу.

  Vivid Money

  Штаб-квартира онлайн-банку знаходиться у Німеччині. Основна цільова група клієнтів – приватні особи із країн Європи. Фінтех-компанія заснована у 2019 році та на 100% працює онлайн (цифровий банкінг).

  Vivid Money пропонує відкрити безкоштовний чи платний рахунок для резидентів Італії, Іспанії, Франції чи Німеччини. Дебетова карта надається безкоштовно та видається за замовчуванням одразу після реєстрації нового клієнта.

  Тарифи та послуги банку:

  • комісія за обслуговування у Vivid Money – від 9,90 євро на місяць;
  • кешбек до 20 євро на місяць;
  • 15 безкоштовних рахунків;
  • 40 валют на окремих рахунках;
  • безкоштовні міжнародні переклади;
  • безкоштовне пряме списання коштів;
  • обмінні операції без обмежень;
  • безкоштовне зняття грошей у банкоматах різних країн на суму до 200 євро на місяць та багато іншого.

  Берлінський Vivid швидко зарекомендував себе у банківському секторі Німеччини, нещодавно вигравши фінансування на зростання та розробку продукту у розмірі 15 мільйонів євро.

  Wise

  Wise – це найкращий безкоштовний цифровий банк у Європі (крім Великобританії) та світі. Раніше фінтех-компанія мала назву Transferwise і була заснована двома друзями у 2010 році для здійснення транскордонних переказів швидко, просто та дешево.

  Сьогодні цифровим банком Wise користуються багато іноземців, а його переваги залишаються незаперечними:

  • жодних щомісячних платежів (комісія 1,75% + 0,5 євро за зняття коштів у банкоматах на суму понад 200 євро);
  • прозорі грошові перекази;
  • дебетова карта видається за бажанням;
  • відмінні обмінні курси;
  • простота реєстрації;
  • IBAN із 10 різних країн;
  • більше 50 валют + мультивалютні рахунки та транзакції.

  Також цифровий банк Wise має зрозумілий додатковий інтерфейс, але є і ряд обмежень по країнах. 2023 року онлайн-банк не працює з клієнтами з РФ.

  Lunar

  Данський банк Digital Challenger Lunar заснований у 2015 році і має понад 300 тисяч клієнтів у Швеції, Данії та Норвегії.

  Lunar — це додаток для цифрового банку та інвестування в акції, криптовалюту та NFT, доступний у ЄЕЗ, а також у Великій Британії. Особливості цифрового сервісу:

  • доступний безкоштовний рахунок;
  • не працює у євро;
  • дорогі овердрафти;
  • спільні рахунки;
  • високі обмінні курси;
  • безкоштовні платежі та перекази;
  • акції, ETF та крипто інвестування.

  Маркетингова стратегія компанії орієнтована вікову групу миллионов.Тут немає мінімальних вступних внесків чи торгових сум, а програма навіть генерує автоматичні податкові звіти.

  Інші відомі цифрові банки та цифрові банківські рахунки в ЄС

  • Нурі – новачок у світі криптовалют, який розпочав у 2018 році взаємну співпрацю з одним із найвідоміших банків Німеччини, Solarisbank. Основна мета – об'єднати традиційну національну валюту за допомогою Біткоїна та Ефіріуму, створивши таким чином перший справжній криптовалютний банк. Сьогодні цифровий банк Nuri пропонує користувачам облікові записи в євро та послуги гаманця на додаток до можливості купівлі двох найпопулярніших криптовалют. Мінуси – сайт не оптимізований для міжнародних користувачів, а обслуговування доступне лише німецькою та англійською мовами.
  • Bnext – онлайн-банк в Іспанії, який працює лише у своїй країні. Компанія пропонує не тільки банківські рахунки, а й фінансові послуги та продукти від компаній-партнерів: іпотеку, страхування, кредити, заощадження, інвестиції та багато іншого. Також у Bnext є платформа для крипто торгівлі, де можна придбати деякі з відомих токенів: Bitcoin, Polygon, Cardano, Ethereum, XRP, Solarium та десятки інших.
  • Fidor - Відомий німецький банк, заснований у 2009 році. Онлайн-банк Європи пропонує особисті та корпоративні рахунки, а також бонуси за транзакції та простий інтерфейс. Сьогодні Fidor також відноситься до категорії криптобанків, де можна інтегрувати гаманці крипто через API.
  • Monese – цифровий банк Європи, який є в ЄЕЗ і має унікальні умови з обслуговування клієнтів.Основні переваги онлайн-банку: не потрібно надавати докази фізичної адреси (рахунки за комунальні послуги, кредитну історію та інше) для відкриття рахунку. Також банк пропонує прив'язати дебетову картку MasterCard для особистих покупок, відкрити мультивалютний рахунок (€ або £) та безкоштовне зняття готівки.
  • Orange Bank - Дочірнє підприємство французької телекомунікаційної компанії, де можна відкрити один з трьох варіантів особистих рахунків, у тому числі безкоштовний. Також банк пропонує бізнес-аккаунт для фрілансерів, малого та середнього бізнесу, кредити, заощадження та багато іншого.
  • Paysend – цифровий банк, заснований у 2017 році, в якому можна скористатися послугами карткових платежів та банківськими рахунками. Грошові перекази та цифровий гаманець для особистого та ділового використання обслуговуються у понад 100 країнах. Завдяки фіксованій комісії за переказ та прийнятним валютним курсам Paysend не поступається іншим сервісам грошових переказів.
  • Penta підійде для фрілансерів та власників малого бізнесу в Німеччині. Обліковий запис формується протягом 48 годин, доступне онлайн-відкриття рахунку в німецькій IBAN, а також отримання дебетових карток VISA для всіх співробітників. Важливі особливості – страхування депозитів на суму до 100 000 євро та відсутність прихованих комісій.
  • Qonto – це цифровий необанк, який на 100% працює лише онлайн у Франції. Запущений у 2017 році та пропонує контроль витрат, а також автоматизований бухоблік. Даний банк підійде компаніям або фрілансерам, допоможе спростити звіти та заощадити час.
  • Rebellion - Необанк, який орієнтований на молоде покоління Z та мільйонів в Іспанії.Цей європейський банк пропонує різні продукти та послуги банківського сектора, а також криптогаманець, який готовий для торгівлі Біткоінами, Лайткоїнами, Ефіріумом, Polkadot, Dogecoin та іншими Обліковий запис створюється безкоштовно без щомісячних платежів або мінімального балансу.
  • Wirex – міжнародний цифровий онлайн-банк, доступний у Європі та інших країнах. Місія компанії – зробити криптовалюту більш доступною та відкритою для всіх. 400 євро на місяць і при цьому не платитимуть жодних комісій за обслуговування.
  • Wittix базується в Лас-Вегасі, але ліцензований банком Литви. Онлайн-платформа пропонує мультивалютні рахунки IBAN, безкоштовні та платні особисті рахунки, 75 валют, дебетові та віртуальні карти.

  Що краще: онлайн-банк чи стандартна фінансова установа у Європі?

  Банки, які використовують лише цифрові технології для реєстрації облікових записів, що дозволяє відкрити рахунок онлайн за 5–10 хвилин практично без документів, надавши лише посвідчення особи.

  Такі акаунти добре підійдуть для фрілансерів, цифрових кочівників та туристів, які бажають отримати доступ до своїх активів у різних валютах, а також здійснювати міжнародні транзакції швидко та безпечно.

  Крім усього іншого, ряд необанків та платіжних систем Європи пропонують розширений сервіс для великих корпоративних клієнтів, міжнародних компаній та високоризикового бізнесу (гемблінгу, Форексу, брокерів тощо). Але тут треба правильно підібрати свій онлайн-банк відповідно до валюти, послуг та тарифами.

  Банки Європи, які мають офіси та представництва у різних країнах, – не менш популярний варіант для зберігання та захисту активів, а також здійснення операцій. Рахунки у таких фінансових установах будуть потрібні для компаній світового рівня та місцевих, а також приватних клієнтів.

  Відповісти однозначно, що краще: онлайн-банк у Європі чи звичайна установа з офісами та фізичною присутністю складно. Все індивідуально. Молоде покоління віддає перевагу цифровому банкінгу, а заможні інвестори більше звикли до банківських рахунків, які є «відчутними».

  Де відкрити рахунок за кордоном у 2025 році

  Призупинення діяльності в Росії платіжних систем Visa та Mastercard, а також високий рівень надійності іноземних банків змушують росіян шукати, де відкрити рахунок за кордоном. Зберігання коштів за кордоном дозволяє захистити активи, відкриває нові інвестиційні можливості та доступ до міжнародних переказів, які не працюють у РФ.

  Незважаючи на західні санкції, є країни, де можна відкрити рахунок за кордоном, маючи російський паспорт. Оформити карту в зарубіжному банку можуть як фізичні особи, так і компанії, часто потрібна особиста присутність. До нерезидентів висуваються жорсткіші вимоги, простіше відкривати банківський рахунок, маючи дозвіл на проживання або другий паспорт держави.

  Наприклад, громадяни Вірменії можуть оформити картку в банку дистанційно та на більш вигідних умовах протягом 1 робочого дня. Юристи компанії iWorld готові допомогти оформити вірменський паспорт спрощеним способом терміном до півроку.

  Чому варто відкрити рахунок за кордоном

  Відкриття рахунку у банку за кордоном користується популярністю серед громадян РФ.На кінець третього кварталу 2023 року кількість зарубіжних банківських облікових записів, власниками яких є росіяни, збільшилася на 30% порівняно з 2020 роком, а сума на депозитах досягла рекордного показника - 6,97 трлн RUB.

  Затребуваність рахунку за кордоном обґрунтована кількома факторами, серед яких важливу роль відведено надійність іноземних фінансових установ. Зарубіжні банки, особливо європейські, забезпечують високий рівень безпеки зберігання коштів, оскільки використовують передові технології захисту даних клієнтів. Ризики крадіжки чи втрати грошей, як і банкрутства установи, мінімальні.

  Зберігання активів на рахунку зарубіжному банку дозволяє захистити кошти від інфляції. Незалежно від політичної чи економічної ситуації в країні проживання, вдасться зберегти і навіть примножити активи, якщо йдеться про депозит.

  Спрощення міжнародних транзакцій

  Для фізичних осіб та бізнесменів, які співпрацюють із закордонними компаніями, питання, де росіянам відкрити рахунок за кордоном, гостро постало у 2022 році, коли в Росії перестали працювати міжнародні платіжні системи, насамперед Visa та Mastercard. Оформлення банківського облікового запису за кордоном дозволяє мати доступ до фінансових інструментів та послуг, недоступних на батьківщині. З'являється можливість проводити міжнародні операції та платежі, що є важливим для наступних категорій громадян:

  • фізичних осіб, які купують товари для особистого використання за кордоном або одержують грошові перекази від родичів, які проживають за кордоном;
  • фрілансерів, які працюють у закордонних компаніях;
  • підприємців, які оплачують товари чи послуги за кордоном, або отримують гроші від іноземних клієнтів;
  • студентів, які сплачують навчання за кордоном.

  Доступ до міжнародних транзакцій дозволяє відмовитись від послуг посередників, що допомагає уникнути зайвих витрат та спростити процес.

  Підписатися на канал
  

  Інвестиційні можливості

  Рахунок у зарубіжному банку відкриває доступ до унікальних інвестиційних продуктів.

  • облігації;
  • акції;
  • пайові та біржові інвестиційні фонди;
  • деривативи;
  • ф'ючерси.

  Широкий вибір інвестиційних продуктів дозволяє розподілити ресурси різними каналами та використовувати кошти з найбільшою вигодою.

  Де росіянам відкрити рахунок за кордоном

  При виборі зарубіжної держави для відкриття рахунку слід звертати увагу не лише на простоту оформлення банківського облікового запису, а й на потенційні можливості.

  Громадяни РФ можуть ставати клієнтами банків країн СНД, Європи, а також Китаю, ОАЕ, Сінгапуру, Гонконгу, Туреччини. Вимоги до процедури залежать від конкретної держави та навіть фінансової установи.

  Для відкриття рахунку в ОАЕ необхідно особисто з'явитися у відділення та надати доказ реєстрації за місцем проживання, наприклад, договір оренди або квитанцію про оплату комунальних послуг. якщо на балансі є мінімальна сума, найчастіше 3 тис. AED. Завдяки підтримці системи IBAN є можливості здійснювати перекази до Європи. Обмеження на міжнародні транзакції, як і валютний контроль, відсутні.

  Відкриття рахунку у Гонконгу чи Сінгапурі дозволяє вийти на азіатський ринок. Фізичні та юридичні особи, які не проживають у країні, повинні особисто прийти до банку, у деяких випадках потрібна співбесіда. У рамках боротьби з відмиванням грошей проводиться комплексна перевірка особи клієнта, тому період очікування схвалення буває тривалим. Необхідно підтвердити легальність джерела доходів та вказати мету відкриття рахунку. Щоб стати клієнтом сінгапурського банку, потрібна віза, а також трудовий договір та виписка із заробітної плати. Щорічна плата за обслуговування найчастіше відсутня.

  Банки Гонконгу та Сінгапуру вважаються надійними, пропонують широкий спектр послуг. Клієнти можуть відкривати розрахункові, ощадні, кредитні рахунки у національній та іноземній валюті. Обмеження на переказ коштів за кордон відсутні, що полегшує міжнародні транзакції, проте стягуються комісії.

  Громадянства Вірменії дозволяє:

  • Відкривати рахунки в вірменських та європейських банках
  • Відвідувати Китай без віз
  • Оформити шенгенську візу за спрощеною процедурою
  • Придбати нерухомість у Вірменії за доступними цінами

  Залишіть заявку
  та отримайте консультацію імміграційного фахівця

  Офшорні зони

  Іноземці можуть відкривати банківські рахунки в офшорних зонах, наприклад, на Кіпрі або Карибах для захисту та накопичення коштів. Клієнтів залучають вигідні умови співробітництва:

  • відсутність перевірок з боку державних органів, у тому числі податкової інспекції, оскільки не має обміну особистими даними між країнами;
  • швидке відкриття рахунку з мінімальними вимогами;
  • можливість дистанційного керування банківським обліковим записом з будь-якого куточка світу;
  • Сувора політика конфіденційності.

  Рахунок в офшорі дозволяє захистити активи та оптимізувати оподаткування, відкриває доступ до міжнародних ринків та інвестиційних можливостей. Деякі офшорні держави пропонують привабливі імміграційні програми для оформлення громадянства, яке надає додаткові привілеї. Наприклад, куплена у Вануату нерухомість вартістю від 260 тис. USD дозволяє отримати паспорт країни, а разом із ним і свободу пересування 97 країнами.

  Отримати громадянство Вануату через інвестиції можна терміном від 3 місяців. Фахівці міжнародної юридичної компанії iWorld допомагають оформити паспорт дистанційно, тому вам навіть не доведеться летіти в тихоокеанську державу.

  За можливість зберігати кошти у надійному місці, де немає контролю з боку податкової, доведеться платити. Витрати на обслуговування банківського облікового запису в офшорі суттєві, може знадобитися високий мінімальний депозит.

  Покрокове керівництво з відкриття рахунку за кордоном

  Процес відкриття рахунку за кордоном у різних державах схожий. Можуть бути нюанси, які слід уточнити безпосередньо в конкретному банку.

  Етапи відкриття рахунку за кордоном:

  1. Вибір відповідного банку.
     Перед поданням документів слід оцінити надійність установи, перелік доступних для нерезидентів послуг, врахувати комісії за транзакції, плату за обслуговування та вимоги до мінімального депозиту.
  2. Приїзд до країни для оформлення банківського облікового запису.
     Залежно від обраної держави, крім закордонного паспорта, може бути потрібна віза.
  3. Збирання необхідних документів.
     Банки можуть вимагати документи, що підтверджують юридичні причини необхідності відкриття рахунку там.У більшості країн потрібна реєстрація за місцем перебування за кордоном.
  4. Відкриття рахунку.
     Найчастіше іноземцям знадобиться особиста присутність. Можливо, доведеться забронювати дату подання документів. Процес оформлення рахунку за кордоном може зайняти від одного дня до кількох тижнів. Після схвалення заявки вам надсилають номер акаунту, надають доступ до інтернет-банкінгу та на запит видають пластикову картку.

  Підписатися на канал
  

  Документи, які потрібні

  Перелік необхідних документів для відкриття рахунку за кордоном відрізняється залежно від країни та банку. Стандартний список має такий вигляд:

  • заяву про намір та мету відкриття банківського рахунку;
  • оригінал внутрішнього та закордонного паспортів;
  • діюча віза (якщо потрібна для в'їзду до країни);
  • витяг з банківського рахунку за певний період часу;
  • документ, що підтверджує джерело доходу - податкова декларація, трудовий договір із роботодавцем;
  • рекомендаційний лист із банку, де обслуговується клієнт;
  • документ, що підтверджує адресу реєстрації - договір оренди, квитанції про оплату комунальних послуг.

  Підготовлені документи необхідно перекласти державною мовою зарубіжної країни та завірити нотаріально.

  Процес віддаленого відкриття рахунку

  Процес відкриття рахунку там може бути повністю чи частково дистанційним. Деякі банки після відправки заявки онлайн все ж таки вимагають особисто відвідати відділення.

  Для відкриття банківського рахунку онлайн потрібно:

  1. Завантажити мобільний додаток або зайти на сайт банку.
  2. Заповнити заявку у електронному вигляді.
  3. Завантажити необхідні документи, за необхідності пройти верифікацію особи.

  Після надсилання заявки залишається чекати на повідомлення від банку.Після затвердження слід активувати обліковий запис.

  Існує обмежена кількість закордонних банків, де можна оформити рахунок дистанційно. Це гонконгські CitiBank та DBS Bank, вірменські AMIO BANK та IDBank, а також інші фінансові установи держав СНД. У Європі та ОАЕ відкриття рахунку онлайн доступне лише для громадян чи резидентів країни.

  Мінімальні суми депозиту

  Для активації облікового запису клієнта в деяких зарубіжних банках просять внести на рахунок певну суму фінансових коштів, розмір якої може суттєво змінюватись.

  Мінімальні суми для відкриття рахунку за кордоном

  Найменування банку	Країна походження	Мінімальна сума депозиту
  ADSB Islamic	ОАЕ	5000 AED/1275 EUR
  Evocabank	Вірменія	10 млн AMD, 1,5 млн RUB, 20 тис. EUR або USD
  Bank of China	Гонконг	10 тис. HKD/1204 EUR
  Citibank	Сінгапур	50 тис. SGD/35432 EUR
  VakıfBank	Туреччина	5000 TRY/136 EUR

  Для відкриття рахунку за кордоном громадяни РФ часто обирають країни СНД, у тому числі Вірменію, куди можна в'їжджати без візи. Клієнти-нерезиденти часто зобов'язані платити за обслуговування акаунту, але вимог щодо мінімального депозиту та залишку відсутні. Більш вигідні умови співпраці з банком передбачені за наявності громадянства чи ВНП Вірменії.

  Вірменський паспорт можна отримати без необхідності тривалого проживання в країні, а отже оформлення та продовження посвідки на проживання. Про умови програми дізнайтесь у юристів компанії iWorld.

  Особливості оподаткування за наявності рахунку за кордоном

  Наявність банківського рахунку за кордоном зобов'язує фізичних та юридичних осіб повідомляти податкову службу у країні проживання. За невиконання зобов'язань можуть застосовуватися штрафи та інші заходи стягнення.

  Оподаткування рахунків там для резидентів Росії

  Протягом місяця після відкриття рахунку за кордоном громадяни РФ повинні подати повідомлення до податкової служби особисто, через електронний кабінет на сайті, рекомендованим листом поштою або через довірену особу. Додатково раз на рік доведеться надсилати звіт про рух коштів.

  З грошей, що надійшли на зарубіжний рахунок, податкові резиденти мають сплачувати збір на прибуток. Для компаній йдеться про корпоративний податок, для фізичних осіб — ПДФО.

  Декларація про наявність зарубіжних рахунків

  У податковій декларації необхідно вказувати суми коштів, що проходять за закордонними рахунками. Джерелами доходів можуть бути:

  • відсотки за депозитами, відкритими в іноземному банку;
  • заробітну плату;
  • прибуток від дивідендів;
  • гроші від оренди чи продажу нерухомості за кордоном.

  Як вибрати найкращий банк за кордоном

  Вибирати банк за кордоном слід у тій країні, де готові надавати послуги громадянам Росії, стабільна банківська система та економіка в цілому, а також є угода про уникнення подвійного оподаткування (СІДН), що дозволяє сплачувати збори лише у країні податкового резидентства.

  Адаптовані під потреби іноземних клієнтів, зокрема, росіян, фінансові установи Вірменії. Безумовним плюсом є підтримка російською, і навіть простота грошових переказів до.

  Спростити процес відкриття банківського рахунку у Вірменії дає змогу отримання паспорта країни. За підтримки міграційних правників оформлення громадянства республіки займає до 6 місяців.

  При виборі закордонного банку необхідно звернути увагу на такі фактори:

  • досвід роботи та надійність фінансової установи;
  • види рахунків, які доступні для нерезидентів;
  • якість обслуговування - наявність онлайн-банкінгу, підтримка 24/7 і т. д.;
  • фізична доступність - кількість відділень та банкоматів;
  • комісії з обслуговування та інші витрати на послуги;
  • вимоги до мінімальної суми депозиту.

  Перш ніж подавати заяву до банку, слід вивчити відгуки клієнтів, прочитати аналітичні статті та рейтинги, уважно ознайомитися з умовами співробітництва, особливу увагу звернути на обмеження та приховані комісії.

  Репутація банку

  Від надійності банку залежить збереження грошових коштів на рахунку. Для відкриття акаунта слід вибирати фінансові установи з доброю репутацією. світові рейтинги

  Вартість обслуговування та приховані комісії

  Обов'язково необхідно вивчити умови оформлення та використання рахунку, зокрема комісії за різні послуги. має бути не менше 3000 AED, інакше необхідно щомісяця сплачувати збори за обслуговування у розмірі 26,25 AED.

  Зручність використання: онлайн-банкінг та підтримка клієнтів

  Доступ до унікальних банківських продуктів, серед яких управління рахунком через мобільний додаток, також впливає на вибір фінансової установи.

  Рахунок за кордоном вигідний росіянам для проведення різних транзакцій, у тому числі здійснення міжнародних грошових переказів на картки Visa та MasterCard. громадян РФ, у Вірменії розробили інтерфейс програми російською мовою. у багатьох банках працює російськомовний персонал.

  При виборі закордонного банку важливо враховувати доступні послуги, якість клієнтської підтримки та зручність керування рахунком. Це допоможе знайти оптимальне рішення для ваших фінансових завдань.

  Вкажіть їх безкоштовно міграційному юристу

  Отримати консультацію юриста