Переваги зарплатної картки «Мир» банку ВТБ 24 для бюджетників

У рамках зарплатного проекту «ВТБ» пропонує оформити картку Світ бюджетникам, у такий спосіб компанія знімає з себе бухгалтерське навантаження. Достатньо подати загальний список співробітників, і пластикова карта буде випущена для кожного. Можливості її не обмежені стандартним функціоналом, додатково клієнт може отримати прибуткові відсотки на рахунок.

Умови оформлення

Рішення щодо оформлення контракту приймає керівництво компанії. За його позитивного результату, на адресу ВТБ 24 готується офіційний лист із наданням анкетних відомостей. Кожен співробітник самостійно заповнює персональні дані в анкеті. Цей документ має секретний характер, тому збирає анкети та відправляє до банківського відділення уповноважений співробітник кадрової служби.

Зовнішній вигляд дебетової зарплатної картки Світ банку ВТБ 24

Після того, як документи всі надіслано, проходить етап емісії, який займає від 5-10 робочих днів. Потім на мобільний номер співробітника надходить СМС-повідомлення про готовність. Забирають картку персонально до банківського відділення.

Всі витрати на випуск і річне обслуговування бере на себе бюджетна компанія, таким чином, фізична особа звільняється від будь-яких комісій з випуску. Але якщо співробітник звільняється, то карту закривають або за внутрішньою домовленістю клієнт продовжує користуватися нею, але на інших умовах.

Діє ще один спосіб оформлення картки Мир, згідно з банківськими умовами клієнт може власноруч оформити заявку на випуск через офіційний портал ВТБ. Для цього:

• співробітник сам звертається у відділення та пише заяву на випуск;
• після її готовності, скачує з порталу ВТБ спеціальну заяву;
• заповнює його за наступним зразком: реквізити для перерахування дізнаються в банку;
• потім передає до бухгалтерії для перерахування заробітної плати.

Тарифи та ліміти

Відповідно до внутрішнього становища ВТБ, для бюджетників діють такі тарифи та обмеження щодо зарплатної картки:

З питань лімітів чи обмеження можна додатково проконсультуватися у спеціалістів банку. Вони розглянуть побажання та приймуть заяву на зменшення або збільшення сум зняття. Це також важливо у дотримання безпеки клієнта.

Плюси та мінуси

Головним плюсом зарплатної картки є те, що бюджетна компанія, на яку фізична особа працює, самостійно готує весь пакет документів та безпосередньо контактує з банком з усіх питань. Іншою перевагою можна вважати безкоштовне річне обслуговування. Крім цього, є маса та інших плюсів використання карти Світ у ВТБ. Це:

• надходження зарплати на картковий рахунок, моментально надходить інформація щодо СМС;
• безпечне зберігання грошей на картковому рахунку;
• зручне використання пластикової картки під час оплати покупок у торговельній мережі;
• моментальна оплата в Інтернет-магазинах;
• реєстрація в Інтернет-банку із зручним інтерфейсом;
• переведення в готівку та перекази між рахунками та картами ВТБ – безкоштовне;
• отримання бонусів до 16% у мережі партнерів, та їх використання за власним бажанням;
• коточка Світ діє переважають у всіх точках РФ й у окремих країнах близького зарубіжжя;
• участь у програмі Мій Бонус та Привіт Світ.

Бюджетники, які вже користуються карткою Світ від ВТБ, виділяють мінуси в наступному порядку:

• обмежений сервіс СМС-інформування "Базовий";
• за розширений сервіс «Карта+» щомісяця знімається комісія;
• висока комісія зі зняття коштів у касових відділеннях ВТБ;
• переказ на рахунок іншого банку передбачає комісійну винагороду 0,4%;
• нарахування бонусів за шкалою з різними діапазонами, за якою складно орієнтуватися;
• обмеження щодо зарахування бонусів на місяць до 5000 руб.

Як отримати Пін-код та активувати картку Світ для подальшого використання

Бюджетні працівники після отримання картки мають отримати ПІН-код, а також активувати її у банкоматі. Ці послуги не передбачають додаткові витрати, лише дії співробітника.

Є два способи отримання Пін-коду:

1. Зателефонувати до служби банку за номером +7 800 100 24 24, дзвінок безкоштовний для всіх регіонів Росії.
2. Зареєструватись в онлайн-банку та в Особистому кабінеті на головній сторінці під номером картки Світ натиснути опцію «Отримання Пін-коду».

Щоб використати банківську картку за призначенням, її потрібно активувати.Вставляють картку в пристрій, набирають Пін-код і в головному меню вибирають розділ «перевірити баланс» із роздруком чека. Це і буде підтвердженням, що картка у користувача. Тепер можна оплачувати покупки, поповнювати баланс, робити переклади та багато іншого.

Відповіді на актуальні запитання

Як поміняти старий пін-код на новий?

Будь-який бюджетний співробітник може самостійно змінити ПІН-код. Також ВТБ рекомендує з метою безпеки періодично його змінювати, це знижує ризики шахрайства. Щоб провести процедуру, потрібно скористатися банкоматом: вставити картку, набрати старий Пін-код, на екрані вибрати розділ «Змінити» і ввести новий номер із 4 цифр. Підтвердити операцію, забрати картку.

Як поповнити картковий рахунок картки Світ?

Для поповнення рахунку користуються банкоматом, терміналом або роблять внутрішній переказ між картами ВТБ чи сторонніми банками. При зарахуванні суми на рахунок через пристрої необхідно скористатися банкоматом Cash in. У ньому є додатковий відсік, куди клієнт вставляє певну кількість купюр. Комісія за послугу поповнення у пристроях ВТБ не стягується, інших банків становить від 1-3%.

Чи знижки діють при оплаті зарплатною карткою?

Усі бюджетники із зарплатними картками можуть підключитися до акцій та бонусних програм ВТБ, додатково: до Програми Лояльності від національної системи Мир. Банк регулярно проводить акції та пропонує разом із партнерами знижки у торговельній мережі на поширені товари: косметику, побутову техніку, подорожі, розважальний сервіс. Також нараховуються підвищені бонуси під час покупок, які може витратити у спеціальному каталозі ВТБ під назвою «Колекція».

Як можна перевірити картковий баланс?

Найшвидший спосіб перевірити баланс рахунку - це мобільний додаток ВТБ-Онлайн, його завантажують на смартфон в AppStore або Google Play. Після авторизації в системі клієнт завжди і в будь-якому місці буде в курсі всіх транзакцій і кількості грошей на рахунку. Інший спосіб перевірити в Інтернет-банкінгу через вхід за допомогою Логіна та Пароля. У банкоматі: у меню вибирають «Рахунки та картки», історію операцій переглядають, потім відправляють на email.

Відгуки

Отримую зарплату на картку ВТБ, її ще називають мультикарта, сервіс відмінний. Повну інформацію про зарахування, перекази, зняття отримую по СМС, для цього підключив смс-інформування з розширеним пакетом послуг. Переведення в готівку в банкоматах ВТБ безкоштовне, в місті їх дуже багато, немає з цим якихось труднощів. Фахівці консультують із будь-яких питань професійно.

Михайло Терехов, 28 років, м. Нижній Новгород

Вважаю, що банк ВТБ відноситься до універсальних банків з різними дебетовими та кредитними продуктами. З поточного року користуюся одночасно зарплатною карткою та кредитною. Тішить тривалий пільговий період до 101 дня. Карти мають безконтактну смужку, що зручно при оплаті через POS-термінали.

Олексій Жданов, 43 роки, м. Барнаул

Закрила карту Світ ВТБ, оформила новий Моментум в Ощадбанку. Більше сервісу та привілеїв: нарахування бонусів до 30% у 250 партнерів, повний пакет послуг смс-інформування, який перші два місяці безкоштовний. Зняття через касу безкоштовне до 100 000 руб.

Ольга Бєлікова, 32 роки, м. Новосибірськ

Зарплатна карта від ВТБ – переваги та недоліки при отриманні та використанні

Банки пропонують організаціям та їхнім співробітникам вигідні умови отримання зарплати на картки. Такі клієнти забезпечують пристойний обіг коштів за рахунками.Вони є найменшими ризиками для кредитної установи: несанкціоновану заборгованість можна погасити за рахунок регулярних нарахувань від роботодавця.

Зарплатні проекти є у більшості банків. Ми розглянемо ВТБ, тому що саме він першим почав впроваджувати унікальний продукт «мультикарта».

Префікс "мульті" означає множинність. Банк розширив список послуг, але скоротив асортимент пластику. Клієнт самостійно вибирає із численних можливостей картки найбільш привабливі.

Пропозиція із зарплати від ВТБ

Учасниками зарплатних проектів ВТБ стають працівники із стабільним заробітком.

Такі клієнти користуються пластиком безкоштовно, умови обслуговування мають переваги, порівняно з пропозиціями інших банків.

Для безготівкового перерахування зарплати бухгалтерії потрібні реквізити, відповідна заява. Ініціатором може бути роботодавець чи працівник. При оформленні картки реєстром через підприємство обслуговування безкоштовне. Якщо ви особисто подаєте заявку, при недостатньому обігу грошей стягуватиметься плата за обслуговування.

Отримати дебетову карту ВТБ може будь-який повнолітній громадянин. Такий пластик завжди може стати зарплатним.

Які карти були раніше

На початку 2018 року ВТБ24 приєднався до ВТБ. На своєму сайті банк анонсував амбітні цілі щодо збільшення клієнтської бази, а також запровадження високотехнологічних продуктів.

Пластикові картки "Класика", "Золото", "Платина", "Привілей" потрапили до категорії архівних пропозицій. Ними можна скористатися остаточно терміну на колишніх умовах. Знову їх більше не випускають, як альтернатива пропонують мультикарту.

Класична

Базовий пакет послуг для учасників зарплатних проектів із доходами від 15000 рублів на місяць.Власникам класики пропонувалося відкрити додаткову картку з рублевим, євро або доларовим рахунком, а також 3 рахунки в різних валютах. Кешбек 1%.

Золота

Пластик для клієнтів з щомісячним доходом понад 40 000 рублів.

• СМС-інформування;
• 2 додаткові картки;
• страхування коштів на рахунках;
• кешбек до 3%.

Платинова

Продукт для тих, чия зарплата від 80 000 рублів. Сервіс включає:

• СМС-оповіщення;
• 3 картки додатково;
• розширену страховку;
• cashback до 5%.

«Привілей»

Пакет послуг для працівників із доходом понад 150 тисяч рублів на місяць. З привілейованою карткою клієнт отримував можливість:

• відкривати до 4 додаткових карток;
• застрахуватися за спеціальною програмою;
• повертати до 5% суми покупок;
• користуватися послугами консьєржа.

Мультикарта

Чорний пластик замінив різноманітність від класики до привілею. У комерційних організаціях є популярними Visa, MasterCard. Бюджетники, військовослужбовці, МВС одержують мультикарти СВІТ. Умови обслуговування залежить від обороту по рахунку. Клієнти вибирають на власний розсуд опції, такі як:

• ресторани;
• авто;
• подорожі;
• заощадження;
• колекція;
• позичальник;
• cashback.

При оплаті покупок обраної категорії з цього приводу робиться повернення підвищеного відсотка.

Умови

Випуск та обслуговування безкоштовні в рамках зарплатного проекту. Тарифікація послуг:

Переваги

Серед основних плюсів:

• широка мережа банкоматів;
• доступність банківських послуг із будь-якого комп'ютера, що має вихід в Інтернет;
• Великий вибір програм лояльності.

Для співробітників та керівників

Працівникам вигідна зарплатна картка ВТБ, оскільки:

• додатковий пластик оформляється без доплати;
• банківські послуги надаються на пільгових умовах (вклади, кредити);
• кешбек до 10%;
• можливе зняття готівки у будь-якому банкоматі без комісії.

Керівникам привабливий зарплатний проект з таких причин:

• комісія за нарахування відсутня, якщо штат співробітників понад 10 осіб, а середня зарплата перевищує 10 000 рублів;
• за середньої зарплати до 10 тис., чисельності понад 10 осіб комісія за нарахування становить 1% від ФОП;
• для малого бізнесу, де менше 10 працівників, пропонується індивідуальний проект, умови якого багато фірм вважають привабливими;
• зарахування грошей відбувається упродовж 15 хвилин;
• програма інтегрується із 1С;
• особисто керівник отримує мультикарту «Привілей», яка забезпечує до 16% кешбеку, страхування ризиків усієї сім'ї, PriorityPass, консьєрж-сервіс та інші преміальні умови банківського обслуговування.

У порівнянні зі стандартною дебетовою карткою, в тому числі інших банків, мультикарта забезпечує доступ до додаткових заохочень при збільшенні обороту без необхідності замінювати пластик.

Клієнту легко контролювати рух коштів, кешбек: розрахунковий період завжди збігається з календарним місяцем. При цьому в перший місяць користування бонус розраховується за максимальною ставкою, незалежно від обороту.

Дохід 6% на решту

Функція «Відсоток на залишок» підключається разом із однією із програм лояльності, крім «Заощадження». Розмір нарахування залежить від місячної суми покупок:

Відсотки зараховуються у місяці, наступному за звітним. Враховується щоденний залишок. Наведемо спрощений приклад виплати:

1 вересня на мультикарті був залишок 3000 рублів, надійшла зарплата 40000.

5.09 оплачена безготівково покупка на суму 25000.

15.09 – друга частина зарплати 40 000.

20.09 – оплата 53000.

Розрахуємо дохід на залишок у жовтні:

• Сума покупок у вересні становила 78 тисяч рублів (25000 + 53000), отже, відсоток буде максимальним – 6%.
• З 1 по 4 число залишок на рахунку був 43 тис. (3000+40000), на нього нарахують 28,27 руб. (43000 х 6% / 365 дн. х 4дн.).
• З 5.09 по 14.09 (10 днів) залишок 18 тис. (43000 - 25000), нарахування 29,59 руб. (18000 х 6%/365 х 10).
• З 15.09 по 19.09 (5 днів) - 58 тис. (18000 + 40000), відсотки складуть 47,67 руб. (58000 х 6%/365 х 5).
• З 20.09 по 30.09 (11 днів) - 5 тис. (58000 - 53000), отримаємо 9,04 руб. (5000 х 6% / 365 х 11).
• Разом у жовтні буде нараховано 114,57 руб. на залишок (28,27+29,59+47,67+9,04)

Якби в нашому прикладі з 5 вересня не було рухів по рахунку, то розрахунок виглядав би так:

• Безготівкова оплата протягом місяця 25000 рублів, дохід залишок 2%.
• Сума на картці з 1.09 до 4.09 43000 (3000 + 40000), нарахування 9,42 руб. (43000 х 2%/365 х 4).
• 09-30.09 (26 днів) залишок 18 тисяч (43000 - 25000), нарахування 25,64 руб. (18000 х 2%/365 х 26).
• Загалом у жовтні отримаємо 35,06 рублів (9,42 + 25,64).

Опція «Позичальник»

Пропозиція приваблива для клієнтів, які оформили будь-який кредит у ВТБ. Сума платежів по мультикарті впливає розмір відсотка за позикою. При використанні кредитки вигода подвоюється:

Якщо позик кілька, то ставка перераховується за тим, яким заборгованість вище.

Зняття готівки

Тарифами передбачені такі комісії при переведенні в готівку:

Кешбек

Утримувач підключає одну з семи опцій на власний розсуд. При оплаті покупок обраної категорії мультикарткою нараховуються бонуси. Вони виплачуються наступного місяця.

На розмір впливає загальний оборот за пластиком:

На що поширюється

Залежно від обраної опції кешбек нараховується:

• за всі покупки – колекція, мандрівки, cashback;
• тільки за умови оплати в кафе, ресторанах, театрах, кіно – опція ресторани;
• виключно за чеки на заправках та парковках – авто.

Розмір кешбеку завжди залежить від суми платежів мулькартою за місяць.

Як накопичити та витратити

• оплату мультикартою;
• оформлення продуктів ВТБ (наприклад, пролонгація вкладу від 100 тис. руб. 150 бонусів);
• при покупках у партнерів ВТБ, якщо ви перейшли до інтернет магазину за посиланням із сайту банку.

Кешбек, отриманий у рублях, витрачається при оплаті мультикарткою. Милі, бонуси приймаються партнерами через онлайн-магазини. Перейти до покупок можна з сайтів bonus.vtb.ru, travel.vtb.ru.

Як підключити

Із запропонованих опцій можна вибрати лише одну. Підключити її можна:

• в особистому кабінеті інтернет-банкінгу - клікніть по мультикарті, виберіть опцію, що цікавить;
• за телефоном 88001002424 – дотримуйтесь інструкцій оператора;
• в мобільному додатку через чат – висловіть своє бажання та дотримуйтесь інструкцій.

Один раз на місяць можна міняти опцію.

Овердрафт

По зарплатній мультикарті овердрафт складає 10 000 рублів. Його підключення відбувається за бажанням. Про свій намір можна повідомити під час укладання договору на випуск та обслуговування картки. За особистою заявою можна розпочати або припинити користуватися послугою пізніше.

Ставка за позикою складає 12% річних.На відміну від звичайної кредитки при овердрафті за зарплатною карткою ВТБ банку не передбачено пільгового періоду, відсоток нараховується з першого дня користування.

ВТБ заявляє термін кредитування 360 місяців. Графік погашення автоматично розраховує обов'язковий платіж 5% від заборгованості плюс відсотки користування грошима.

Як отримати картку

Мультикарта видається з ініціативи роботодавця, або клієнт звертається до банку.

Учасникам зарплатних проектів

ВТБ та організація укладають договір на зарплатне обслуговування. Працівникам пропонують отримати картки. Ті, хто погодився, підписують заяву. Через деякий час працівники банку доставляють пластик працівникам на підприємство. Процедура оформлення та видачі повторюється за необхідності.

Самостійно

Отримати мультикарту можна без роботодавця. Подайте заявку особисто до відділення ВТБ або через сайт. Пластик доставлять до обраного відділення протягом 2 тижнів. Заберіть його разом із заявою про переказ зарплати. Віднесіть заяву до бухгалтерії.

Чи є відмінності в отриманні зарплатної картки та звичайної дебетової?

Різниця в оформленні полягає у наявності заяви для переведення зарплати на картку ВТБ. В іншому процедура схожа. Відрізнятися може вартість обслуговування мультикартки. За відсутності руху за звичайним дебетовим пластиком власник платить банку 249 рублів на місяць.

Умови

Для отримання достатньо виконання двох умов:

Громадянство іноземної держави є перешкодою для видачі. Однак подати заявку можна лише особисто, перелік необхідних документів визначається індивідуально.

Скільки коштує обслуговування

Утримувач картки нічого не платить, якщо її отримано через бухгалтерію.За обслуговування самостійно оформленого пластику стягується 249 рублів за місяць, у якому сума безготівкових платежів менше 5000 рублів. Така сама комісія сплачується після виходу із зарплатного проекту, наприклад, при звільненні.

Способи подати заявку

Зверніться до працівника ВТБ з паспортом. Він становитиме з вами заяву. Перевірте правильність заповнення, підпишіть. Чекайте на СМС про готовність пластику до видачі.

Громадяни РФ можуть подати заявку через сайт банку:

• відкрийте сторінку із описом продукту;
• перейдіть за посиланням для замовлення;
• заповніть відомості про себе (П.І.Б., дата народження, телефон, електронна пошта);
• ознайомтеся з умовами обробки даних, підтвердьте згоду;
• вкажіть інформацію для оформлення пластику (ім'я, прізвище, платіжна система, валюта);
• придумайте, напишіть та запам'ятайте кодове слово;
• перейдіть до другого етапу заповнення;
• вкажіть реєстраційні та паспортні дані;
• натисніть кнопку надсилання заявки.

Скільки часу виготовляється

Заявлений термін – до 10 робочих днів. В окремих випадках потрібно більше часу. Причини можуть бути в помилках під час заповнення заявки, проблем з доставкою. Оформляючи пластик через роботодавця, враховуйте час, необхідний колективний збір та обробку даних бухгалтерією.

Як дізнатися, що картка готова?

ВТБ повідомляє клієнтів про готовність пластику через СМС. Інформація про статус випуску та доставки доступна діючим клієнтам в особистому онлайн-кабінеті. Бажаючі можуть поставити запитання по телефону підтримки клієнтів або у відділенні ВТБ.

Через інтернет

Якщо у вас є логін та пароль від особистого кабінету ВТБ-онлайн, ви можете дізнаватись про статус обробки заявки на випуск із головного меню.За відсутності особистого кабінету дочекайтесь СМС із запрошенням отримати пластик.

По телефону

Підтримка клієнтів організована за номером довідкової служби 88001002424. Будьте готові повідомити консультанта кодове слово, а також додаткову інформацію про себе та замовлену картку.

Інші способи

Співробітники банку повідомлять про стадію виготовлення, доставку картки. При зверненні потрібно пред'явити паспорт.

Перевипуск картки

Незважаючи на об'єднання та ребрендинг, будь-яка зарплатна карта ВТБ24 обслуговується на умовах, погоджених у договорі. Вона діє до останнього дня місяця, вказаного на лицьовій стороні. Перевипуску не буде. За бажанням користуватися карткою ВТБ, необхідно подати заяву на мультикарту. Банк повідомить про таку можливість щодо СМС.

Заміна старої мультикартки на нову безкоштовна.

Як активувати?

При плановому перевипуску зберігається колишній СІН, жодних спеціальних дій щодо активації зарплатної картки ВТБ не потрібно.

Отримавши пластик вперше або перевипустивши через блокування, зателефонуйте за номером підтримки клієнтів 88001002424. Дотримуючись інструкцій автоінформатора, перейдіть до розділу отримання ПІН-коду. Ви отримаєте SMS з перевірочною інформацією, введіть її з клавіатури телефону. Система повідомить PIN. Карта активується за першої операції з його введенням.

Аналіз відгуків

Власники зарплатних мультикарт пишуть дуже мало відгуків в інтернеті. Можна припустити, що пластик влаштовує працівників як безкоштовний платіжний засіб.

Мережа наповнена негативними враженнями про дебетовий пластик, оформлений з особистої ініціативи. Резюмуємо найпоширеніші тези:

• реальне користування карткою суттєво відрізняється від інформації в рекламі;
• велика кількість підводного каміння;
• постійні помилки в оформленні документів, нарахування бонусів на користь клієнтів;
• зміна умов обслуговування без інформування через СМС, у тому числі перегляд процентів за бонусними програмами;
• складна структура договору, загальні формулювання, численні посилання на нормативні акти, які клієнт має сам знайти, моніторити зміни.

Відповіді на запитання

Розглянемо проблемні ситуації, із якими стикаються учасники зарплатних проектів ВТБ.

Що робити, якщо не надходить зарплата?

• переконайтеся у справній роботі картки (термін дії, відсутність пошкоджень);
• відвідайте власний кабінет ВТБ-онлайн, можливо є важливе повідомлення;
• якщо не надходить СМС, а інший спосіб перевірити надходження тимчасово недоступний, перевантажте телефон, іноді повідомлення зависають;
• якщо час дозволяє, зачекайте кілька годин, щоб унеможливити несуттєві технічні проблеми.

Платежки обробляються робочий час банку. Дні роботи збігаються з виробничим календарем, який діє РФ.

Куди звертатись, якщо не приходить?

Повідомте бухгалтера, що зарплата не прийшла на картку. Найчастіше цього достатньо, щоб з'ясувати причину. Якщо припущено помилку, бухгалтер виправить її. Можливо, вам пояснять, чому немає зарахування (наприклад, фінансові складності, програмний збій, платіжка набита в неробочий час, позбавлення премії та інше).

Іноді бухгалтерія наполягає на тому, що з боку підприємства всі зобов'язання виконані. Доведеться звернутися до банку зручним для вас способом – телефон, інтернет, особисто.

Після звільнення з місця роботи потрібно здавати карту?

При звільненні співробітника виключають із зарплатного проекту. Він самостійно вирішує відмовитися від використання картки або зберегти її як особисту дебетову. З'ясуйте умови обслуговування з урахуванням змін у русі грошей. За недостатнього обороту банк стягує 249 рублів щомісяця. Річний сервіс обійдеться до 2988 рублів.

Висновок

Зарплатна мультикарта вигідна багатьом її діжателей. Без цілеспрямованого вивчення та використання всіх можливостей продукту він мало чим відрізняється від звичайного дебетового. Іноді власник отримує приємний бонус у формі кешбеку. При скромних доходах функціональність аналогічна до класичного пластику. У разі збільшення обороту привілеї збільшуються автоматично.

Нечисленні утримувачі докладно вивчають договір обслуговування. При дотриманні низки строгих умов мультикарта дозволяє отримати більше користі (відсотки за вкладами, кредитами та інші заохочення) в порівнянні з іншим пластиком.