Недержавний пенсійний фонд: поради щодо повернення грошей

Недержавний пенсійний фонд (НПФ) - це альтернатива державному Пенсійному фонду Російської Федерації (ПФР), яка надає можливість громадянам самостійно інвестувати свої пенсійні накопичення та контролювати свої кошти. На відміну від державного ПФР, НПФ може запропонувати більше варіантів інвестицій та вигідніші умови для накопичень.

Інвестиції до пенсійного фонду дозволяють збільшити суму пенсійних накопичень за рахунок доходності від різних фінансових інструментів. Однак виникає питання: що робити, якщо вирішите вийти з НПФ і повернути свої пенсійні кошти? У цьому випадку процедура повернення до НПФ досить проста і не потребує зайвих складнощів.

Щоб повернути свої пенсійні накопичення з недержавного пенсійного фонду, необхідно звернутися до компанії, що управляє, через яку були здійснені вклади. Керівна компанія надасть усі необхідні документи та допоможе заповнити заяву для повернення.

Як правило, повернення пенсійних коштів із НПФ може зайняти деякий час, залежно від керуючої компанії та обсягу накопичень. Проте, процедура повернення до НПФ набагато простіше, ніж у державному ПФР, де кошти найчастіше повертаються через тривалі терміни.

Таким чином, недержавний пенсійний фонд пропонує громадянам можливість контролювати та керувати своїми пенсійними накопиченнями, а процедура повернення пенсійних коштів із НПФ набагато простіше, ніж у державному ПФР. У разі потреби можна легко та без зайвих складнощів повернути свої гроші з недержавного пенсійного фонду.

Недержавний пенсійний фонд: можливість повернення інвестицій

Однак виникають ситуації, в яких інвестору може знадобитися повернути свої накопичення з НПФ. Наприклад, при виході на пенсію, при перенесенні накопичень в іншу систему пенсійного забезпечення або у разі потреби термінового розпорядження своїми інвестиціями.

Щоб повернути свої інвестиції з НПФ, потрібно ознайомитися з правилами та процедурами, встановленими цим фондом. Спочатку необхідно зв'язатися з відділом клієнтського обслуговування НПФ та отримати інформацію про процедуру повернення коштів. У процесі звернення переконайтеся, що всі необхідні документи та дані надані для оперативного вирішення питання.

Повернення коштів із НПФ може зайняти певний час, залежно від внутрішніх процедур фонду. Однак, НПФ зобов'язаний повернути клієнту його накопичення у встановлений термін відповідно до законодавства.

Таким чином, у разі потреби інвестор має можливість повернути свої пенсійні інвестиції з НПФ. При цьому важливо ознайомитися з правилами та процедурами, встановленими НПФ, та звернутися до відділу клієнтського обслуговування для отримання детальної інформації та подальших інструкцій.

Питання-відповідь:

Як повернути свої гроші із недержавного пенсійного фонду?

Якщо вам необхідно повернути свої гроші з недержавного пенсійного фонду, вам слід звернутися до вашого фонду та подати заяву на повернення пенсійних накопичень. Зазвичай процедура повернення досить проста і не вимагає зайвих складнощів. Ваш фонд повинен надати вам необхідну інформацію про порядок повернення та документи, які вам необхідно заповнити.Зазвичай, терміни повернення залежать від внутрішніх правил і процедур фонду.

Як повернути пенсійні нагромадження з недержавного пенсійного фонду без зайвих складнощів?

Для повернення пенсійних накопичень з недержавного пенсійного фонду без зайвих складнощів вам необхідно зв'язатися з вашим фондом та отримати інформацію про процедуру повернення. Зазвичай вам потрібно заповнити заяву на повернення, надати необхідні документи та очікувати на обробку вашого запиту. Терміни повернення можуть відрізнятися залежно від внутрішніх правил фонду, але процес займає трохи більше тижнів.

Як можна повернути свої пенсійні нагромадження з недержавного пенсійного фонду?

Для повернення своїх пенсійних накопичень з недержавного пенсійного фонду, вам слід звернутися до вашого фонду та дізнатися про процедуру повернення. Зазвичай вам потрібно заповнити заяву на повернення та надати необхідні документи, такі як паспорт, копію трудової книжки та банківського рахунку. Після подання заяви процес повернення може тривати кілька тижнів, залежно від внутрішніх правил фонду.

Як повернути свої гроші із ПФР?

Для повернення ваших грошей із ПФР вам слід звернутися до найближчого відділення Пенсійного фонду Російської Федерації та подати заяву на повернення пенсійних накопичень. Вам потрібно заповнити відповідну форму, надати необхідні документи, такі як паспорт та копію трудової книжки. Після подання заяви та перевірки ваших даних, ваше повернення буде оброблено. Терміни обробки можуть залежати від внутрішніх правил та процедур ПФР.

Що таке недержавний пенсійний фонд?

Недержавний пенсійний фонд (НПФ) - це фінансова організація, яка займається управлінням пенсійних накопичень фізичних осіб. НПФ пропонує своїм клієнтам різні інвестиційні продукти та допомагає накопичити достатню суму для майбутньої пенсії.

Як можна повернути свої гроші із недержавного пенсійного фонду?

Щоб повернути свої гроші з недержавного пенсійного фонду, необхідно подати заяву на вихід із НПФ. Після цього фонд виплатить клієнту суму його пенсійних накопичень з урахуванням можливих комісій та податків. Виплата може бути здійснена на банківський рахунок клієнта або через чек.

Які складнощі можуть виникнути при поверненні пенсійних накопичень із НПФ?

У разі повернення пенсійних накопичень з недержавного пенсійного фонду можуть виникнути деякі складнощі. Наприклад, клієнт може мати справу з тривалою процедурою оформлення документів або з необхідністю платити комісії за вихід із фонду. Також можлива затримка виплати, якщо фонд має фінансові проблеми.

Відгуки

LuckyLady

Як жінка, я завжди турбувалася про своє майбутнє та накопичувала накопичення у Пенсійному Фонді (ПФР). Але часто чую про недержавні пенсійні фонди (НПФ) і замислююся, чи варто їх розглянути. Нещодавно я почала цікавитись, як можна повернути свої гроші з ПФР без зайвих складнощів. Досліджуючи цю тему, я дізналася, що НПФ надають можливість гнучкого повернення накопичень. Цей фонд пропонує різні інвестиції, що робить їх привабливішими. Єдине, що слід враховувати, це державний фонд, який гарантує безпеку вкладених коштів. Щоб повернути свої пенсійні кошти з ПФР, достатньо зробити переведення в НПФ.У процесі переказу коштів наш ПФР обліковий запис не закривається, а лише «заморожується», що дозволяє нам зберегти свої накопичення та отримати доступ до нових інвестиційних можливостей. Таким чином, я дізналася, що переведення пенсійних коштів у НПФ є простим та зрозумілим процесом. Це дає мені можливість повернути свої гроші, не втрачаючи їх у курних шафах державного фонду. Крім того, різноманітність інвестицій, що надаються НПФ, відкриває нові можливості збільшення своїх накопичень. Загалом, я вважаю, що переведення пенсійних коштів у НПФ — це розумне рішення для тих, хто хоче повернути свої гроші та інвестувати їх у перспективніші проекти. Це дозволяє нам зберегти і збільшити наші накопичення, тоді як державний фонд, здається, стає менш привабливим варіантом. Головне – не забувати про можливості, які надають недержавні пенсійні фонди та бути готовими взяти участь у їхніх інвестиційних проектах.

Олена Іванова

Я дуже стурбована питанням безпеки моїх пенсійних накопичень. Інвестиції в недержавний пенсійний фонд (НПФ) є одним із варіантів для забезпечення гідної старості. Однак виникає питання про те, як повернути свої гроші без зайвих складнощів. З першого погляду може здатися, що повернути накопичення з НПФ – це складне завдання, яке не піддається легкому вирішенню. Однак це не так. Є кілька способів повернути пенсійні кошти, але найпростішим і найнадійнішим є переведення пенсійних накопичень до державного пенсійного фонду (ПФР). Для початку необхідно звернутися до ПФР із заявою про переведення пенсійних накопичень з НПФ до ПФР.У заяві потрібно вказати свої особисті дані, номер рахунку недержавного пенсійного фонду, а також суму накопичень. ПФР візьме на себе всі формальності з переказу. якщо у майбутньому ви захочете повернути накопичені кошти до НПФ або перевести їх до іншого фонду, це буде можливо. Таким чином, повернути свої гроші з недержавного пенсійного фонду без зайвих складнощів можна, звернувшись до ПФР та оформивши заяву на переказ.

SweetDreamer

Я довгий час цікавилася питаннями пенсійного забезпечення і нарешті натрапила на статтю про недержавні пенсійні фонди (НПФ). Дізнавшись про можливість повернення своїх грошей без зайвих складнощів, я вирішила поділитися своєю думкою. я не виняток. Довгий час робила внески, але величина пенсії бачилася мені вкрай. Низька. Я задумалася: а чи можна повернути свої накопичення та інвестувати їх з розумом? Стаття про недержавний пенсійний фонд викликала у мене можливість вибору. До того ж, як мені пояснили, у разі потреби ці накопичення можна повернути. Сам процес повернення коштів безпосередньо залежить від обраного недержавного. пенсійного фонду. Але в будь-якому випадку важливо дослідити ринок, вивчити пропозиції різних фондів і визначити правильний напрямок.Я вважаю, що право вибору та управління своїми пенсійними накопиченнями – це важлива та вкрай корисна можливість. Тепер я знаю, що я маю альтернативу, і робитиму усвідомлений вибір на користь покращення свого фінансового майбутнього.

Максим

Я вже довгий час замислювався над тим, що ж робити з моїми пенсійними накопиченнями. Щомісяця частина моїх грошей йде до ПФР (Пенсійний Фонд Росії), і я хотів би знати, як повернути їх без зайвих складнощів. Нещодавно я почув можливість повернення накопичень через недержавний пенсійний фонд (НПФ). І тепер у мене виникло багато запитань. Як це працює? Що таке НПФ? І чи має він інвестиції? Пенсійні накопичення — це наші кошти, які ми заслужено заробили, і маємо право вирішувати, як їх використати. Державний фонд, як відомо, не завжди забезпечує надійні інвестиції та стабільні доходи. Тому мене приваблює ідея вкласти свої накопичення до НПФ, який надає більше можливостей для інвестицій. Один із варіантів, який розглядаю, — це повернути свої гроші через НПФ. Така процедура виявляється набагато простішою та швидше, ніж через державний фонд. Крім того, я можу самостійно вибирати, як інвестувати свої кошти, і наскільки ризиковано це буде. Тепер мені цікаво дізнатися більше про недержавні пенсійні фонди та які можливості вони надають. Можливо, здійснити повернення накопичень та отримати більший прибуток буде набагато простіше за допомогою НПФ. Я маю намір вивчити всі можливі варіанти повернення своїх грошей і вибрати найбільш вигідний для себе.

Як вийти з НПФ (Недержавного Пенсійного Фонду)

Федеральний закон 167-ФЗ дає право громадянам управляти накопичувальною частиною пенсії, передаючи її під управління до некомерційних структур — НПФ. При цьому за застрахованими особами закріплюється право вибору НПФ. Про те, як вийти із недержавного пенсійного фонду, розповість сервіс Brobank.ru.

Вища освіта у Міжнародному Східно-Європейському Університеті за напрямком "Банківська справа". На відмінно закінчила Російський економічний інститут імені Г.В. Плеханова за профілем "Фінанси та кредит". Десятирічний досвід роботи у провідних банках Росії: Альфа-Банк, Ренесанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Зв'язковий (закрився). Є аналітиком та експертом сервісу Бробанк з банківської діяльності та фінансової стабільності. [email protected] Відкрити профіль

Основна інформація про недержавні пенсійні фонди

НВФ - Некомерційні організації, що діють на підставі федерального закону «Про недержавні пенсійні фонди». Фонди працюють виходячи з ліцензії, що видається Банком Росії. ЦБ РФ визнається основним регулятором діяльності НПФ. Банк Росії відповідає за ведення реєстру НПФ, до якого вони включаються після отримання державної ліцензії.

Недержавні пенсійні фонди зобов'язані робити гарантовані внески до Агентства зі страхування вкладів у розмірі 0,025 відсотка розрахункової бази. З огляду на ці обставини різниці в тому, який саме страховик керуватиме накопичувальною частиною пенсії, — немає.

Ринок постійно змінюється, і визначити, за якими критеріями робити вибір на користь того чи іншого фонду вкрай складно. Рекомендується мати справу з перевіреними та надійними гравцями. Наприклад, НПФ Ощадбанку займається подібною діяльністю з 1995 року.

Всі фонди працюють за одним і тим же принципом, і дотримуються однакових правил. За грубі порушення правил ведення діяльності НПФ позбавляється ліцензії та виключається з реєстру учасників недержавного пенсійного забезпечення.

Право страхувальника на вихід із НПФ

Страхувальник — фізична особа, накопичувальна частина пенсії якої переведена до НПФ. З 1 січня 2004 року фізичні особи отримали право на передачу своїх пенсійних накопичень до недержавних пенсійних фондів. Переклад накопичень провадиться в заявному порядку: заява про достроковий перехід до НПФ подається до територіального органу ПФР не пізніше 31 грудня поточного року.

Заява про переведення накопичень до НПФ розглядається до 1 березня — тобто протягом 3 місяців. За позитивного рішення з боку ПФР, перехід до НПФ проводиться до 31 березня поточного року. Заява подається через особистий кабінет ПФР, на порталі Державних послуг, через МФЦ безпосередньо у відділенні Пенсійного Фонду.

Перехід в інший НПФ - право фізичної особи, яка реалізується частіше одного разу на рік. Заміна можлива в наступному напрямку: з ПФР до НПФ, з НПФ до НПФ, з НПФ до ПФР. Наприклад, вийти з НПФ Ощадбанку можна шляхом укладання договору з НВФ «Майбутнє», «Соціум», «Довіра», та будь-яким іншим фондом, що діє на підставі ліцензії ЦБ РФ.

Як вийти з НПФ - покрокова інструкція

Мораторію на формування накопичувальної частини пенсії продовжено до початку 2022 року. Поправки набули чинності 1 січня 2020 року. Це означає, що суми страхових внесків надходять формування страхової пенсії повному обсязі. Правило обов'язкове всім, і побажання застрахованої особи не враховується.

Збільшення накопичувальної частини до зняття мораторію можливе завдяки діяльності НПФ, який через компанії, що управляють, вкладає ці гроші в інвестиційні проекти. Усе, що перераховує роботодавець чи ІП (за себе), йде формування саме страхової пенсії. При цьому вийти з НПФ, не вступивши в інший НПФ, або не повернувши накопичення до ПФР, не вийде. Перехід здійснюється за кілька кроків.

Правильний вибір НПФ

Перше – необхідно правильно обрати новий недержавний пенсійний фонд. НПФ має відповідати вимогам законодавства: мати державну ліцензію, фігурувати у спеціалізованому реєстрі. Актуальний реєстр викладається на сайті ПФР. Уточнити інформацію можна наступним шляхом:

1. Головна.
2. Громадянам.
3. Майбутнім пенсіонерам.
4. Про пенсійні накопичення.
5. Перелік НПФ та КК.

Переконатися у тому, що конкретний недержавний пенсійний фонд має ліцензію, можна на сайті Банку Росії у розділі «Реєстр недержавних пенсійних фондів». У 2020 році в Російській Федерації діє 33 НПФ. Наприклад, у 2007 році було зареєстровано близько 250 фондів, а на 1 вересня 2018 року – 58.

Звернення до НПФ для укладання договору

Із обраним недержавним пенсійним фондом необхідно укласти договір. Офіційно документ називається договором про обов'язкове пенсійне страхування. Форма договору типова (проста письмова форма). При собі необхідно мати паспорт громадянина РФ та СНІЛЗ.

Договір не набирає чинності відразу. Документ набуває юридичної сили після перерахування коштів накопичувальної частини пенсії колишнім НПФ. Якщо щодо фонду не накладено обмеження регулятором, він не може відмовити застрахованій особі у укладанні договору (ст. 36.4 75-ФЗ).

Подання заяви до ПФР

Заміна страховика від імені НПФ проводиться через ПФР. Застрахована особа зобов'язана подати заяву до територіального органу ПФР особисто через портал Держпослуг або через особистий кабінет на сайті ПФР. В останньому випадку буде потрібно наявність кваліфікованого електронного підпису.

До 31 грудня поточного року подану заяву можна відкликати. Робиться це шляхом направлення на адресу Пенсійного Фонду повідомлення про заміну обраного страховика. Заява розглядається до 1 березня. Насправді можливий менш тривалий термін. Про прийняте рішення ПФР повідомляє застраховану особу та обидві НПФ — колишній і новий. За наявності об'єктивних причин ПФР може відмовити у переказі коштів до іншої НПФ.

Отримання повідомлень від обох страховиків

1. Не пізніше місяця з моменту отримання повідомлення з ПФР направити повідомлення на адресу застрахованої особи про припинення дії договору.
2. Переказати гроші на рахунок нового НПФ — не пізніше 31 березня поточного року.
3. Надати інформацію про стан індивідуального рахунку застрахованої особи — електронною поштою або на паперовому носії.

Новий НПФ зобов'язаний протягом 30 днів надсилає на адресу застрахованої особи повідомлення суми зарахованих накопичень. Це необхідно для того, щоб не було різночитань — страхувальник має бути в курсі того, яким розміром пенсійні накопичення надійшли на його рахунок.

Застрахована особа має право щорічно звертатися до свого НПФ за отриманням виписки про стан її накопичень: залишок, результати інвестування. Витяг за рахунком надається не пізніше 10 робочих днів з моменту звернення застрахованої особи.

• Федеральний закон "Про обов'язкове пенсійне страхування" - посилання.
• Офіційний сайт Агентства зі страхування вкладів – посилання.
• Федеральний закон «Про недержавні пенсійні фонди» – посилання.
• Пам'ятка Пенсійного Фонду Російської Федерації з управління накопичувальною частиною пенсії – посилання.

Як перейти з НПФ до ПФР (СФР)

Кожен, хто розпочав трудову кар'єру після 2014 року, має «заначку» - накопичення на майбутню пенсію. Але багато хто навіть не знає, скільки у них грошей, де вони знаходяться і що з ними робити. Тим часом це ваші особисті кошти, які рано чи пізно вам віддадуть, тому варто про них подбати: з'ясувати, в якому фонді лежить накопичувальна частина пенсії і, якщо потрібно, перевести її в іншу.

З 2002 до 2014 року частина грошей, які роботодавці відраховували на пенсійне забезпечення працівників, йшла на формування накопичувальної пенсії. Розподіл був таким:

• 16% внесків – на формування страхової пенсії;
• 6% – на формування накопичувальної пенсії.

Ті 6%, що відкладалися на накопичувальну частину, розташовувалися у недержавному пенсійному фонді чи державному (тоді ще був ПФР). На накопичення нараховувався інвестиційний дохід, оскільки фонди займаються управлінням грошима — вкладають їх у різні активи та отримують дохід.

Проте система накопичувальних пенсій проіснувала лише 12 років. Потім її прикрили і досі не відновили. Однак гроші, які вже накопичені, ніхто не відібрав. Вони лежать на тих же рахунках у НПФ або СФР, на них, як і раніше, нараховуються відсотки від інвестиційного доходу.

Проблема в тому, що доки система пенсійних накопичень діяла на повну силу, було багато НПФ, які боролися за клієнтів. Не завжди боротьба була чесною. Іноді людей переводили з фонду до фонду обманом чи потай.Згодом почалася реорганізація фондів: вони закривалися, об'єднувалися, змінювали назви. У результаті накопичувальні пенсії у багатьох лежать десь. Люди не знають, скільки у них грошей, який вони приносять прибутку і як можна його збільшити.

Як дізнатися, де лежать пенсійні накопичення

Ваші пенсійні накопичення можуть бути:

Найпростіший спосіб дізнатися, де все ж таки лежать гроші — замовити довідку на «Держпослугах».

Зайдіть у вкладку «Пенсії та посібники», виберіть виписку з особового рахунку СФР. Довідку вам надішлють у особистий кабінет на «Держпослугах» безкоштовно.

Про накопичувальну частину пенсії сказано у п. 4 виписки. Виглядає він так:

З виписки можна дізнатися:

1. Назва фонду, у якому зберігається накопичувальна частина пенсії. У нашому випадку це «Годне майбутнє».
2. Дата переходу до цього фонду. У нас – 17 квітня 2015 року.
3. Сума внесків. У виписці з прикладу - 105944 рубля.
4. Сума з урахуванням інвестицій. У нас - 147 944 рублі.
5. Співфінансування не було, маткапітал на накопичення не було направлено.

Як дізнатися, чи багато мого фонду приносить доходу

Суть розміщення грошей у НПФ - інвестиційний дохід, який має зберегти кошти від знецінення, тому в ідеалі нам потрібно вибрати той фонд, який принесе найбільший дохід.

Можна ще переглянути географічну доступність відділень фонду, вивчити клієнтоорієнтованість, надійність та інші параметри. Але головне таки прибутковість.

Скільки ваш НПФ приносить прибутку, можна подивитися на сайті ЦП. Нам потрібна таблиця Основні показники діяльності недержавних пенсійних фондів. У таблиці дивіться стовпець «Прибутковість інвестування коштів пенсійних накопичень за вирахуванням винагороди недержавному пенсійному фонду у відсотках річних».

НВФ «Годне майбутнє» приносить 7,4% доходу у річних. З огляду на інших фондів це середній показник. Наприклад, у Ощадбанку, у Газфонду показник кращий, але є й провальніші фонди, ніж «Годне майбутнє».

Дізнавшись, наскільки ваш фонд успішний, ви можете думати, що робити: чи залишатися в ньому, чи перекладатися.

Ви можете перенести накопичувальну частину пенсії до іншого НПФ. Наприклад, той, у якого прибутковість вища. Або ви можете перейти до СФР. Скільки принесе державний фонд, також можна дізнатися.

На сайті СФР розміщено таблицю «Розрахунок доходності інвестування коштів пенсійних накопичень». Зверніть увагу, що в таблиці наведено різні керуючі компанії, а деякі КК мають кілька інвестиційних портфелів. Прибутковості різняться.

Навіть перевівши накопичувальну частину пенсії до державного фонду, ви можете обрати, якій компанії довірити гроші, і вибрати портфель, який вам здається найбільш прибутковим.

Ми бачимо, що розкид показників прибутковості великий: від 5% до 14%, як і у випадку НПФ. Але є нюанс. На сайті СФР прибутковості вказані без урахування комісійних виплат. Тобто реальні цифри будуть нижчими.

Чи можна змінити НПФ на СФР?

Ви можете перейти з НПФ до СФР, з СФР до НПФ, з одного НПФ до іншого НПФ, а також змінювати КК всередині СФР. Пенсійного рабства немає - ви можете робити, що хочете.

Але слід пам'ятати правило.

1. При переході з фонду до фонду інвестдоходу та частину накопичень можна втратити.
2. При зміні КК усередині СФР ви нічого не втрачаєте.

Чому при зміні НПФ частина грошей втрачається?

Ймовірно, ви чули, що якщо переводити свою пенсію з фонду до фонду частіше, ніж раз на п'ять років, можна втратити інвестиційний дохід. Насправді, все не зовсім так.

У наведеному нами прикладі пенсію переведено до НПФ «Годне майбутнє» у 2015 році. Якщо слідувати логіці про п'ятирічний термін переказу, можна вже змінювати фонд без втрати доходу. Але, як кажуть, стежте за руками.

НПФ і СФР, слідуючи закону, повинні фіксувати накопичення клієнтів раз на п'ять років. Якщо за п'ять років фонд запрацював, він збільшує накопичення вкладника. Ця сума вже нікуди не подінеться. Але якщо ви переводите накопичувальну частину пенсії до фіксації накопичень, то все, що фонд заробив вам за останній період, згоряє. Як у комп'ютерній грі: не встиг зберегтися — починай спочатку.

Гірше, якщо фонд зазнав збитків. Якщо ви залишаєтеся його клієнтом, він компенсує збитки за свій рахунок, тобто ваші гроші залишаться цілими. А от якщо ви перейдете до фікісування прибутку, фонд не стане нічого компенсувати і просто забирає у вас частину грошей. Тобто ви ще й залишитеся у мінусі.

Залишилося лише з'ясувати, коли фіксується дохід. Є два варіанти:

1. Якщо ви ніколи не переводили свої нагромадження або змінили фонд до 2012 року, то перша фіксація була 31 грудня 2015 року.
2. Якщо ви змінювали фонд після 2012 року, то потрібно рахувати від року зміни НПФ.

У прикладі, що ми навели, рік зміни фонду — 2015 рік. Отже, найближча фіксація — 2024 рік.

У виписці з рахунку СФР можна подивитися, скільки грошей втратить вкладник, якщо змінить фонд раніше. У нашому випадку втрати - 23781 рубль.

Отже, якщо ви вирішили змінити фонд, порахуйте коли буде найближча фіксація. Перекладаєтеся після неї, коли дохід стане вогнетривким.

Як не втратити дохід при переході з одного фонду до іншого

Є два види переходу із фонду до фонду.

1. Достроковий перехід. Ви пишіть заяву на зміну фонду до 1 грудня поточного року, а до кінця березня наступного року вам вже фонд змінять. Допустимо, ви пишіть заяву 07 травня 2024 року. Не пізніше 31 березня 2025 року фонд буде іншим. Інвестиційний дохід за поточну п'ятирічку ви втратите.

2. Терміновий перехід. Прийде чекати п'ять років: поточний рік і ще чотири цілих. Проте ніяких втрат — старий фонд перерахує новому все, що у вас є з урахуванням інвестиційного доходу.

Як варіант ви можете скористатися достроковим переходом на рік фіксації. У нашому прикладі відлік п'ятирічних циклів розпочався у 2015 році. Чергова фіксація – 2024 року. Тобто цього року можна написати заяву на дострокову зміну фонду і жодних втрат не буде.

Як перейти до СФР

Якщо ви хочете перейти до СФР, можете скористатися «Держпослугами». Зайдіть у вкладку «Відомства», знайдіть СФР, а в ньому заяву на перехід з НПФ до СФР.

Зауважте, що є два типи заяв: достроковий перехід і без назви. Пам'ятайте, що достроковий — зміна фонду наступного року із втратою доходу. Той, який без назви ми називали терміновий — перехід через п'ять років із збереженням доходу.

Для подання заяви потрібний буде електронний підпис. Якщо її немає, то написати заяву можна буде лише у відділенні СФР.

У заяві треба буде вказати, яку керуючу компанію ви обираєте. Ми вже говорили про те, що всередині СФР є різні КК та різні інвестиційні портфелі. Вони приносять різну прибутковість. Можна звіритися з таблицею вище.

Але ви можете не хвилюватись, тому що КК можна змінювати без втрати інвестиційного доходу.Якщо помилитеся, буде можливість виправитися.

У п. 4 заяви вас запитають, чи надсилати 6% відрахувань: на накопичення або на формування страхової пенсії. Вибирайте другий пункт. Тих, хто може спрямовувати 6% індивідуального тарифу на накопичувальну частину, вже немає.

Далі можна підписувати заяву. До кінця березня наступного року (на шостий рік) ваші накопичення будуть переведені до іншого фонду.