Як подвоїти свої гроші: 5 ключових правил роботи з грошима, яких мало хто дотримується

Автор статті - Олександр Євстегнєєв, експерт з особистих фінансів, автор 20 книг з фінансової грамотності, інвестор з 25-річним досвідом, лауреат Премії Мінфіну РФ за найкращий медіапроект з фінансової грамотності

Євстегнєєв Олександр Миколайович писав(ла):
Рецепт простий - думайте масштабніше, дотримуйтесь свого стратегічного плану і будьте послідовно терплячі (щоб дочекатися потрібного результату).

Чи знаєте ви, що більшість мільйонерів не вважають себе «багатими людьми»? Опитування показали, що лише 13% мільйонерів вважають себе багатими. Очевидно, причина цього феномена полягає .

Грошова кмітливість: Чому деякі люди стають багатими, а інші все життя страждають від безгрошів'я

«Хороший жокей на посередньому коні обжене поганого жокея на відмінному коні» - це правило працює на тільки на стрибках. Якщо ви знаєте принципи правильного поводження з грошима, .

Поради про гроші можуть бути безкоштовними (просто пошукайте відповідь в інтернеті) або платними (найміть фінансового консультанта). І в тому, і в іншому випадку ви отримаєте приблизно порівняльний результат. Через.

Песимісти гречку, а реалісти частку у доброму бізнесі. Схильність до оптимізму грає з нами злий жарт, т.к. зайва і нічим не підкріплена позитивність (що переходить у легковажність) призводить до недооцінки.

У пошуках секретів успішних інвесторів: «Погані» та «хороші» поради щодо вкладення та примноження. грошей

Інтернет переповнений порадами щодо «вигідного вкладення грошей» і кишить прибутковими інвест-ідеями. Але насправді виявляється, що якщо слідувати рекомендаціям гуру та інвест.аналітиків, - то .

5 способів подвоїти свої гроші

Ви хочете подвоїти гроші? У інвесторів є кілька способів перетворити свої гроші на більший банкрол, кожен з яких має різні рівні ризику та потенційного прибутку.

Останнє оновлення - 13 квітня 2023 р., востаннє перевірено експертом 15 січня 2022 року.

Ви хочете подвоїти гроші? З такими низькими відсотковими ставками в наші дні важко використовувати банківський рахунок, щоб заробити значну суму грошей.

Щоб інвестори могли потенційно подвоїти чи навіть потроїти свої гроші, їм часто доводиться брати на себе певний ризик заради цієї потенційної вигоди.

Щоб досягти такого рівня прибутковості з часом, існує низка варіантів з обмеженим ризиком. Тим часом у тих, хто хоче погасити світло, є своя частка варіантів із високим ризиком та високою нагородою на вибір.

Нижче наведено п'ять можливих способів подвоїти ваші гроші, починаючи від низького ризику і закінчуючи дуже спекулятивним.

1. Отримайте збіг 401(k)

Розкажіть про найлегші гроші, які ви коли-небудь заробляли! Немає нічого простішого і менш ризикованого подвоїти ваші гроші, ніж скориставшись збігом роботодавця на рахунку 401(k). Потім ви можете залишитися та використовувати податкові пільги плану, щоб збільшити свої пенсійні заощадження.

Багато роботодавців дають працівникам гроші лише за внесок у їхній власний пенсійний рахунок.Наприклад, роботодавці можуть порівняти невеликий відсоток того, що ви додаєте до облікового запису, тому ви вносите 5 відсотків своєї зарплати, а ваш роботодавець додає ще 5 відсотків. Це найпростіший спосіб заробити гроші з найменшим ризиком, і ви, як і раніше, отримуєте всі переваги плану 401(k).

Якщо є і зворотний бік, то це те, що деякі компанії вимагають, щоб ви залишалися на роботі протягом певного періоду часу, часто трьох або чотирьох років, перш ніж відповідні кошти будуть повністю передані.

Калькулятор 401(k) допоможе вам розрахувати, скільки грошей ви зможете нагромадити до виходу на пенсію.

2. Інвестуйте в індексний фонд S&P 500

Індексний фонд, заснований на індексі Standard & Poor's 500, — один із найпривабливіших способів подвоїти свої гроші. У той час як інвестування у фонд акцій більш ризиковане, ніж у банківські депозитні сертифікати чи облігації, воно менш ризиковане, ніж інвестування у декілька окремих акцій. Крім того, S&P 500 складається з приблизно 500 найбільших і найбільш прибуткових фірм Америки, тому це хороший варіант для довгострокового інвестування.

S&P 500 також має привабливу довгострокову прибутковість, яка становить у середньому близько 10% на рік протягом тривалих періодів. Це означає, що в середньому ви зможете подвоїти свої гроші трохи більше ніж за сім років. Проте, прибутковість будь-якого окремого року, ймовірно, сильно відрізнятиметься — вище чи нижче — ніж у середньому. І S&P 500 також може пройти довгу смугу невдач. Наприклад, індекс мав негативну прибутковість у 2000-х роках. S&P 500 компенсував це у 2010-х роках, повернувши 252 відсотки.

Придбати індексний фонд S&P 500 легко, і вам не потрібно багато досвіду, щоб інвестувати таким чином.

3. Купити будинок

Нерухомість може не здатися способом швидко подвоїти ваші гроші з огляду на її репутацію повільного та стабільного доходу, а не вибухового зростання. Але якщо ви подивитеся на те, як структуровано більшість транзакцій із використанням іпотеки, ви швидко побачите, що купівля будинку може призвести до подвоєння прибутку.

Насправді можливо відносно легко подвоїти свої гроші, купивши нерухомість. Це тому, що покупці житла часто покладаються на силу кредитного плеча, тобто іпотеку, щоб зробити покупку.

Наприклад, уявіть, що ви купуєте будинок за 200 000 доларів із 20-відсотковим початковим внеском, як це зазвичай буває. Ви вкладете 40 000 доларів (і ми виключимо витрати на закриття та аналогічні витрати). Наскільки має збільшитися вартість вашого будинку, щоб ви подвоїли свої гроші? Усього 20 відсотків. Коли вартість вашого будинку збільшиться до 240 000 доларів, ви отримаєте початковий внесок у розмірі 40 000 доларів плюс приріст капіталу в розмірі 40 000 доларів, що в сумі становитиме 100 відсотків. Це сила важелів.

Звичайно, на відміну від інших інвестицій тут, ви будете змушені вкладати додаткові гроші, щоб підтримувати свій будинок у хорошому стані, стежити за податками на нерухомість та продовжувати виплачувати іпотеку. Це означає додаткові витрати грошей, але в іншому випадку вам довелося б сплачувати орендну плату, і ви отримуєте прибуток, володіючи.

4. Торгуйте криптовалютою

Волатильність криптовалюти — чи то біткойн, чи ефіріум догекойн — дає спекулянтам можливість заробити на торгівлі.Звичайно, це також можливість втратити гроші, але це завжди є частиною компромісу, якщо ви хочете швидко подвоїти свої гроші.

Незважаючи на те, що багато криптовалют злетіли за останній рік, вони можуть значно відскакувати, що ускладнює утримання, коли вони падають. Може бути легко купити дорого, продати дешево і виручити, коли ціни впадуть, і зрештою ви опинитеся в чужій кишені, а не в своїй.

Легко втратити гроші на криптовалюті, якщо ви не можете керувати своїми позиціями, і є набагато простіші і менш ризиковані способи подвоїти свої гроші.

5. Торгові опціони

Торгівля опціонами — один із найшвидших способів подвоїти свої гроші або втратити їх усі. Опціони можуть бути прибутковими, але й досить ризикованими. Але щоб подвоїти свої гроші з ними, вам потрібно трохи ризикнути.

Найбільші плюси (і мінуси) опціонів виникають, коли ви купуєте або кол-опціони, або пут-опціони. Ви можете заробити у два, три чи чотири рази більше за свої гроші. Ось короткий огляд двох основних видів:

• Опціон колл дає вам право, але не зобов'язання купити акцію за певною ціною до певної дати після закінчення терміну дії опціону.
• Опціон пут дає вам право, але не зобов'язання продати акції за певною ціною у певний час після закінчення терміну дії опціону.

Ви заплатите ціну за володіння опціонним контрактом, і ця премія може збільшитись у багато разів. Недоліком є ​​те, що опціон може закінчитися цілком марним. Таким чином, ви не захочете ризикувати всіма своїми грошима за один кидок варіантів.

Трейдери також мають вибір менш ризикованих, але менш прибуткових опціонних стратегій.І поки ви цим займаєтеся, немає жодних причин не мінімізувати свої торгові витрати, звернувшись до кращого брокера.

Коли ви зможете подвоїти свої гроші? Подивіться на Правило 72

Усі хочуть знати, коли вони зможуть подвоїти свої гроші. Насправді є простий трюк, який дозволяє швидко оцінити, коли ви можете подвоїти свої гроші. Це називається Правило 72.

Принцип простий. Розділіть 72 на річну норму прибутку, щоб дізнатися, скільки часу потрібно, щоб подвоїти ваші гроші. Наприклад, якщо ви заробляєте 8% річного доходу, потрібно близько 9 років, щоб подвоїти його. Таким чином, що вища прибутковість, то швидше ви зможете подвоїти свої гроші.

Але пам'ятайте, що це оцінка, тому ваш номер надасть вам тільки приблизне число. Крім того, більш серйозна проблема полягає в тому, що якщо ви інвестуєте у фінансові ринки, ваш прибуток значно варіюватиметься з року в рік. Таким чином, ваші доходи, ймовірно, будуть набагато нерівномірнішими щороку, ніж у середньому.

Нижня лінія

Якщо ви хочете подвоїти свої гроші в розумний термін, вам доведеться піти на деякий ризик. Ви просто не зможете заробити на безпечних банківських продуктах достатньо, щоб досягти цієї мети. Перш за все, важливо пам'ятати, що вам не потрібно здійснювати ризиковані угоди - ті, які більше схожі на азартні ігри, ніж на інвестиції, - щоб сколотити стан. У вас є варіанти з високою прибутковістю, які можуть обмежити (але не усунути) ваш ризик, наприклад будинок, фонди S&P 500 та відповідність 401(k).

Більше статей, які можуть вам сподобатися

Людям, які читають “5 способів подвоїти свої гроші”, також подобаються ці статті:

Як зберегти здоров'я у 2024 році

Золоті правила інвестування.

Ось 10 золотих правил інвестування, яким потрібно слідувати, щоб стати успішнішим і багатшим інвестором.

Найкращі ETFs

Ідеї ​​пасивного доходу

Як інвестувати у криптовалюту

Криптовалюта дуже популярна у наші дні, і інвестори сподіваються отримати прибуток від її зростання. Ось що вам потрібно знати.

Наука про секс

Людська природа дика! Відкрийте для себе науку про людську сексуальність, інтереси та поведінку.

Хочете переконатися, що ви на шляху до досягнення своїх інвестиційних цілей? Ви прийшли у потрібне місце. Отримуйте новини, поради та інструменти для максимізації ваших інвестицій.

Як подвоїти гроші

Подвоєння грошей — перспектива, від якої мало хто відмовиться і досягти її не так уже й складно. Насправді існують різні способи зробити це реальністю, залежно від ваших часових рамок та терпимості до ризику. Вам не потрібно купувати спекулятивні інвестиції, щоби подвоїти свої гроші. Ретельно збалансований портфель або навіть портфель, що складається з облігацій з низьким рівнем ризику, може впоратися з цим завданням за умови, що ви будете терплячі і не поспішатимете.

Ключові моменти

• Існує п'ять основних способів подвоїти гроші: від консервативної стратегії інвестування в ощадні облігації до агресивного підходу з використанням спекулятивних активів.
• Класичний підхід до подвоєння своїх грошей шляхом інвестування в диверсифікований портфель акцій та облігацій, ймовірно, застосуємо до більшості інвесторів.
• Інвестування з метою подвоєння грошей можна безпечно здійснювати протягом кількох років, але для тих, хто нетерплячий, існує більший ризик втратити більшу частину чи всі свої гроші.
• Будьте чесні щодо своєї толерантності до ризику. Не дозволяйте жадібності і страху негативно впливати на ваші інвестиційні рішення і з великою побоюванням ставтеся до схем швидкого збагачення.
• Один із найкращих способів подвоїти свої гроші — скористатися перевагами пенсійних та пільгових податкових рахунків, які пропонують роботодавці, зокрема, 401(k)s.

П'ять способів подвоїти свої гроші

Подвоєння ваших грошей - це реальна мета, до якої може прагнути більшість інвесторів і це не така вже лякаюча перспектива, як може здатися на перший погляд інвестору-початківцю. Однак є кілька застережень:

• Будьте дуже чесні з собою (і зі своїм інвестиційним консультантом, якщо він у вас є) щодо своєї толерантності до ризику. З'ясування того, що у вас немає сил терпіти волатильність, коли ринок впаде на 20%, — непридатний час для цього відкриття, який може згубно позначитися на вашому фінансовому благополуччі.
• Не дозволяйте двом емоціям, які рухають більшістю інвесторів — жадібності та страху — негативно впливати на ваші інвестиційні рішення.
• Будьте вкрай обережні зі схемами швидкого збагачення, які обіцяють «гарантовані» високі результати з мінімальним ризиком, тому що таких схем не існує. Оскільки шахрайських схем інвестування, ймовірно, набагато більше, ніж надійних ставок, будьте підозрілі, якщо вам обіцяють результати, які здаються надто хорошими, щоб бути правдою.Будь то ваш брокер, ваш швагер або рекламний ролик пізно ввечері, витратите час, щоб переконатися, що хтось не використовує вас, щоб подвоїти свої гроші.

Загалом існує п'ять способів подвоїти свої гроші. Вибір способу багато в чому залежить від вашої схильності до ризику та термінів інвестування. Для досягнення мети подвоєння грошей ви також можете використати поєднання цих стратегій.

1. Класичний спосіб

Інвестори, які вже давно працюють, пам'ятають класичну рекламу Smith Barney 1980-х років, у якій британський актор Джон Хаусман із безпомилковим акцентом повідомляє глядачів, що «вони роблять гроші у старомодний спосіб — вони їх заробляють».

Коли йдеться про найтрадиційніший спосіб подвоєння грошей, ця реклама не така вже далека від істини. Запропонований часом спосіб подвоїти свої гроші за розумний проміжок часу — інвестувати в надійний, збалансований портфель, диверсифікований між акціями «блакитних фішок» та облігаціями інвестиційного класу.

Індекс S&P 500 — найпоширеніший індекс акцій «блакитних фішок» — з 1928 по 2020 рік приносив дохід близько 9,8% на рік (включаючи дивіденди), тоді як прибутковість корпоративних облігацій інвестиційного класу за 93 роки становила 7,0% рік.

Таким чином, класичний портфель 60/40 (60% акцій, 40% облігацій) за цей час приніс би дохід близько 8,7% на рік. Виходячи з правила 72 такий портфель повинен подвоїтися приблизно за 8,3 роки і збільшитися в чотири рази приблизно за 16,5 років.

Зверніть увагу, однак, що такі високі результати зазвичай супроводжуються значною волатильністю.Інвестори повинні бути готові до періодичних різких просідання, таких як падіння S&P 500 на 35% протягом шести тижнів у першому кварталі 2020 року, коли по всьому світу вибухнула пандемія коронавірусу.

Крім того, дуже високі доходи, порівняно з історичною нормою, можуть знизити потенціал майбутніх доходів. Наприклад, індекс S&P 500 відновився після падіння в 2020 році в рекордно короткі терміни і до кінця 2020 досяг нових рекордних максимумів. Незважаючи на те, що в період з 2019 по 2021 рік він повернув приголомшливу загальну прибутковість у розмірі 100%, така вражаюча прибутковість може означати, що майбутня прибутковість S&P 500 може бути значно нижчою.

S&P 500 подвоївся за 3 роки!

За три роки з 2019 по 2021 рік S&P 500 забезпечив феноменальну загальну прибутковість у розмірі 100%, незважаючи на падіння на 35% за шеститижневий період у лютому та березні 2020 року. Інвестор, який володіє таким інвестиційним фондом як SPDR S&P 500 ETF (SPY), за ці три роки побачив би, що його вартість подвоїлася.

А як щодо нерухомості

Нерухомість - ще один традиційний спосіб примноження багатства, хоча це набагато менш приваблива пропозиція в такі моменти, як зараз, коли ціни на житло в багатьох регіонах досягли рекордних рівнів. Перспектива зростання відсоткових ставок також знижує привабливість інвестицій у нерухомість.

Тим не менш, під час буму на ринку нерухомості перспектива подвоїти свої гроші виявляється непереборною для багатьох інвесторів, оскільки величезне кредитне плече, яке надається іпотечним фінансуванням, може реально підвищити прибутковість.Наприклад, при 20-відсотковому початковому внеску за інвестиційну нерухомість вартістю 500 000 доларів інвестор повинен внести 100 000 доларів і отримати іпотечний кредит на суму 400 000 доларів. Якщо протягом наступних кількох років нерухомість подорожчає на 20% до $600 000, то інвестор отримає у власність $200 000, що є подвоєнням початкових інвестицій у розмірі $100 000.

2. Протилежний спосіб

Навіть найнедосвідченіший інвестор знає, що настає час, коли треба купувати — не тому, що всі вплутуються в добру справу, а тому, що всі виходять із неї.

Подібно до того, як великі спортсмени переживають спади, коли багато вболівальників відвертаються, ціни на акції відмінних компаній час від часу переживають спади, які прискорюються, коли непостійні інвестори йдуть. Якось нібито сказав барон Ротшильд, розумні інвестори «купують, коли на вулицях ллється кров, навіть якщо ця кров — їхня власна».

Ніхто не стверджує, що ви повинні купувати сміттєві акції. Йдеться про те, що бувають моменти, коли добрі інвестиції стають перепроданими, що дає можливість купівлі для інвесторів.

Показники оцінки, використовувані визначення перепроданості акцій, включають співвідношення ціни до прибутку і балансової вартості підприємства. Обидва показники мають усталені історичні норми для широких ринків та конкретних галузей. Коли компанії з поверхневих чи системних причин опускаються нижче за ці історичні середні значення, розумні інвестори відчувають можливість подвоїти свої гроші.

Контраргументація означає, що людина йде проти переважної тенденції.Тому вона вимагає більшої міри толерантності до ризику та значного обсягу належної обачності та досліджень. Тому контрарну стратегію найкраще використати досвідченим інвесторам і вона не рекомендується консервативним чи недосвідченим інвесторам.

3. Безпечний спосіб

Як швидка та повільна смуги на шосе зрештою приведуть вас в одне й те саме місце, так і існують швидкі та повільні способи подвоїти свої гроші. Якщо ви вважаєте за краще грати безпечно, облігації можуть бути менш небезпечним способом дістатися до того ж пункту призначення.

Розглянемо, наприклад, безкупонні облігації. Для непосвячених безкупонні облігації можуть здатися страшними. Насправді, їх дуже просто зрозуміти. Замість того, щоб купувати облігацію, за якою вам регулярно виплачуються відсотки, ви купуєте облігацію зі знижкою до її кінцевої вартості в момент погашення.

Однією з прихованих переваг є відсутність ризику реінвестування. У разі стандартних купонних облігацій існують проблеми та ризики, пов'язані з реінвестуванням процентних платежів у міру їх отримання. У разі безкупонних облігацій існує лише одна виплата, і вона настає при погашенні облігації. З іншого боку, безкупонні облігації дуже чутливі до змін процентних ставок і можуть втратити ціну при зростанні відсоткових ставок; цей чинник ризику має враховувати інвестор, який збирається тримати безкупонні облігації до погашення.

Ощадні облігації серії EE, які випускають Казначейство США, — ще один привабливий варіант для консервативних інвесторів, які не проти почекати кілька десятиліть, поки інвестиції подвоїться.Ощадні облігації серії EE - це ощадні продукти з низьким рівнем ризику, доступні тільки в електронній формі на платформі TreasuryDirect.

За ними виплачуються відсотки до тих пір, поки вони не досягнуть 30 років або інвестор не переведе в готівку їх, залежно від того, що настане раніше. Хоча поточна відсоткова ставка становить мізерні 0,10% для облігацій, випущених з листопада 2021 року до квітня 2022 року, за ними надається гарантія, що продані облігації зараз подвоїть свою вартість, якщо зберігатимуться протягом 20 років. Мінімальна сума купівлі становить $25, а максимальна купівля за календарний рік — $10 000. Ощадні облігації не обкладаються державними та місцевими податками, але процентні доходи обкладаються федеральним прибутковим податком.

4. Спекулятивний спосіб

Хоча для одних інвесторів повільний та стабільний темп може спрацювати, інші виявляють, що засинають за кермом. Для людей з високим ступенем терпимості до ризику та деяким інвестиційним капіталом, який вони можуть дозволити собі втратити, найшвидшим способом збільшити накопичення може бути використання агресивних стратегій, таких як опціони, маржинальна торгівля, копійчані акції, а останніми роками криптовалюти. Всі вони можуть швидко зменшити накопичення.

Фондові опціони, такі як прості колії та коли, можна використовувати для спекуляцій на акціях будь-якої компанії. Для багатьох інвесторів, особливо тих, хто тримає руку на пульсі конкретної галузі, опціони можуть підвищити ефективність портфеля.

Кожен опціон потенційно є 100 акцій. Це означає, що для того, щоб інвестор зміг зірвати куш, ціна компанії має зрости лише на невеликий відсоток.Просто будьте обережні та обов'язково зробіть аналіз ринку, перш ніж пробувати.

Для тих, хто не хоче вивчати всі тонкощі опціонів, але хоче використовувати свою віру чи сумніви у конкретні акції, існує можливість маржинальної купівлі чи короткого продажу акцій. Обидва ці методи дозволяють інвесторам, по суті, зайняти гроші у брокерського будинку, щоб купити чи продати більше акцій, ніж у них є насправді, що, у свою чергу, значно підвищує їхній потенційний прибуток. Цей метод не для слабонервних. Маржин-колл може загнати вас у кут, а короткі продажі можуть завдати нескінченних збитків.

Нарешті, екстремальне полювання на вигідні угоди може перетворити копійки на долари. Ви можете кинути кістки на одну з численних компаній, що були «блакитними фішками», які опустилися в ціні нижче за долар. Або ви можете вкласти гроші в компанію, яка виглядає як наступна велика подія. Пенні акції можуть подвоїти ваші гроші за один торговий день. Тільки майте на увазі, що низькі ціни на ці акції відбивають настрій більшості інвесторів.

У міру зростання популярності біткойна та його перетворення на мейнстрім, інші криптовалюти в останні роки також стали одним із улюблених способів спекулянтів швидко заробити. Хоча в 2021 році біткоїн виріс на 60%, його показники тьмяніють у порівнянні з показниками 10 інших криптовалют (з ринковою капіталізацією не менше $10 млрд), які в 2021 році зросли на 400% і більше, таких як Ethereum, Cardano, Shiba Inu, Dogecoin, Solana та Terra. (Solana та Terra набрали більше 9 000% у 2021 році, але у 2022 році спостерігався різкий спад).

На жаль, криптовалютна сфера - це благодатне поле для полювання шахраїв і існує безліч випадків, коли криптоінвестори втрачали великі гроші через шахрайство. Тому потенційні криптовалютні інвестори повинні бути гранично обережні, вкладаючи свої важко зароблені гроші в будь-яку криптовалюту.

5. Найкращий спосіб

Хоча це не так весело, як спостерігати за улюбленими акціями у вечірніх новинах, безперечним чемпіоном у важкій вазі є відповідний внесок роботодавця у 401(k) або інший пенсійний план, який фінансує роботодавець. Це не феноменально і це не вразить сусідів, але отримання автоматичних 50 центів на кожен долар, який ви відкладаєте, важко перевершити.

Ще краще те, що гроші, які надходять до вашого пенсійного плану, йдуть прямо із суми, яку ваш роботодавець звітує до Податкової служби (IRS).

Для більшості американців це означає, що кожен вкладений долар обходиться їм лише 65-75 центів.

Якщо ви не маєте доступу до плану 401(k), ви все одно можете інвестувати в індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), традиційний або Roth. Ви не отримаєте від компанії компенсацію, але податкові пільги самі істотні. Традиційний IRA має такі ж негайні податкові пільги, як 401(k). Roth IRA оподатковується у рік, коли гроші інвестуються, але коли вони вилучаються при виході на пенсію, податки не стягуються ні з основної суми, ні з прибутку.

Будь-який із типів IRA — це хороша угода для платника податків. Але якщо ви молоді, подумайте про Roth IRA. Нульові податки на приріст капіталу? Це найпростіший спосіб отримати більш високу ефективну прибутковість.Якщо ваш поточний прибуток невеликий, уряд навіть ефективно компенсує частину ваших пенсійних заощаджень. Кредит на пенсійні заощадження зменшує ваш податковий рахунок на суму від 10 до 50% вашого внеску.

Тимчасовий обрій і толерантність до ризику

Тимчасовий обрій інвестування є надзвичайно важливим фактором, що визначає кількість інвестиційного ризику, який ви можете витримати. Він зазвичай залежить від вашого віку та інвестиційних цілей. Наприклад, молодий фахівець, швидше за все, має довгий інвестиційний обрій, тому він може взяти на себе значну частку ризику, оскільки час на його боці, коли йдеться про відновлення після будь-яких втрат. Але якщо вони збираються купити будинок протягом наступного року? У цьому випадку їхня толерантність до ризику буде низькою, тому що вони не зможуть дозволити собі втратити багато капіталу у разі раптової корекції ринку, що поставить під загрозу їхню головну інвестиційну мету — купівлю будинку.

Аналогічно традиційна стратегія інвестування передбачає, що люди, які перебувають на пенсії або близькі до неї, повинні вкладати свої кошти в безпечні інвестиції, такі як облігації та банківські депозити, але в епоху надзвичайно низьких процентних ставок ця стратегія пов'язана з певним ризиком, головним чином втратою купівельної спроможності через інфляцію. Крім того, пенсіонер у віці 60 років з пристойною пенсією і без іпотеки або інших зобов'язань, ймовірно, має розумний ступінь терпимості до ризику.

Тепер перейдемо до тимчасових та ризикових характеристик самої інвестиції.Інвестиції, які можуть подвоїти гроші через рік або два, безсумнівно, більш цікаві, ніж ті, які можуть зробити це через 20 років. Проблема тут полягає в тому, що захоплюючі, швидко зростаючі інвестиції майже напевно будуть набагато волатильнішими, ніж спокійні інвестиції типу Steady Eddy. Чим вища волатильність інвестиції, тим вона ризикованіша. Підвищена волатильність чи ризик - це ціна, яку інвестор платить за привабливість високих доходів.

Важливо! Компроміс між ризиком та прибутковістю означає, що існує сильна позитивна кореляція між ризиком та прибутковістю. Чим вищий очікуваний дохід від інвестицій, тим вищий ризик; що нижчий очікуваний дохід, то нижчий ризик.

Скільки часу потрібно, щоб подвоїти гроші

Правило 72 — це добре відоме скорочення для розрахунку того, скільки часу буде потрібно для подвоєння інвестицій, якщо їхнє зростання відбуватиметься щорічно. Просто поділіть 72 на очікувану річну норму прибутку. В результаті ви отримаєте кількість років, які будуть потрібні для подвоєння ваших грошей.

За низьких ставок дохідності Правило 72 дає досить точну оцінку часу подвоєння. Однак ця оцінка стає менш точною за дуже високих ставок прибутковості, як видно з наведеного нижче графіка, на якому порівнюються оцінки «часу подвоєння» (у роках), отримані за правилом 72, з фактичною кількістю років, які потрібні для подвоєння вартості інвестицій.

Який найкращий спосіб подвоїти свої гроші

Це залежить від вашої толерантності до ризику, тимчасового горизонту інвестування та особистих переваг.Більшість людей підходить збалансований підхід, що передбачає інвестування в диверсифікований портфель акцій та облігацій. Однак люди з підвищеною схильністю до ризику можуть віддати перевагу вкладенням у більш спекулятивні речі, такі як акції з малою капіталізацією або криптовалюти, тоді як інші можуть надати перевагу подвоїти свої гроші за рахунок інвестицій у нерухомість.

Чи можуть інвестори використати всі п'ять способів у прагненні подвоїти свої гроші

Так, звичайно. Якщо ваш роботодавець компенсує внески до пенсійного плану, скористайтеся цією перевагою. Інвестуйте у диверсифікований портфель акцій та облігацій та подумайте про те, щоб бути контраргументом, коли ринок падає вниз або злітає вгору. Якщо у вас є схильність до ризику і ви хочете, щоб на вашому стейку було трохи шипіння, виділіть невелику частину свого портфеля на більш агресивні стратегії та інвестиції (звісно, ​​після проведення досліджень та належної обачності). Регулярно відкладайте гроші на покупку будинку, а початковий внесок зберігайте на ощадному рахунку або інших щодо безризикових інвестиціях.

Чи варто мені інвестувати в криптовалюти, якщо я консервативний інвестор із дуже низькою толерантністю до ризику

Ні, вам не слід інвестувати в криптовалюти, якщо ви є консервативним інвестором з дуже низькою толерантністю до ризику. Криптовалюти — це дуже спекулятивні інвестиції, і хоча багато хто з них приніс величезний прибуток у 2021 році, їхня величезна волатильність робить їх непридатними для консервативних інвесторів.

Додаткові ресурси:

• Шумовий трейдер
• Виграшне мислення успішного трейдера
• Позиційний трейдер
• Пасивний дохід
• Фінансові ризики
• Ф'ючерсний контракт
• Гонконзька фондова біржа
• Як почати інвестувати: основні кроки та рекомендації
• Прибуткове інвестування
• Індексні фонди